王曉鋒

摘要：對金融從業(yè)人員的犯罪心理及預(yù)防進行研究，進而對金融犯罪主體的犯罪心理進行預(yù)防和轉(zhuǎn)化，是遏制金融的第一道防線，對防范金融風(fēng)險具有著十分重要的作用。本文擬從犯罪心理學(xué)的角度出發(fā)，探討金融犯罪心理的形成、心理表現(xiàn)及其心理預(yù)防與轉(zhuǎn)化。

關(guān)鍵詞：金融；犯罪心理；預(yù)防

一、金融從業(yè)人員犯罪心理研究的目的

所謂金融犯罪，是指行為人在貨幣資金的融通過程中，以獲取非法利潤為目的，違反金融管理法規(guī)，非法從事融資活動，破壞金融秩序，情節(jié)嚴重的行為。犯罪心理學(xué)是犯罪學(xué)研究不可或缺的一支，是了解犯罪人行為的重要學(xué)科。近年來，犯罪心理學(xué)在許多研究主題上取得了豐碩的成果，但在金融犯罪心理學(xué)的研究上特別是對金融從業(yè)人員犯罪心理的研究卻幾乎是一片空白。

犯罪心理的形成是犯罪主體與社會環(huán)境的內(nèi)外因素相互作用、相互抗?fàn)?、相互影響的過程。金融從業(yè)人員走上違法犯罪道路的心理過程雖然各種各樣，但其心理特征也可總結(jié)出基本的共同規(guī)律。對金融從業(yè)人員犯罪心理的形成、表現(xiàn)以及預(yù)防、化解進行研究，對于填補研究空白、防范金融風(fēng)險、減少國家損失、挽救員工、遏制犯罪、提升企業(yè)經(jīng)營效益和建設(shè)和諧企業(yè)等方面的重要性不言而喻。

二、金融從業(yè)人員犯罪心理研究的范疇

對金融從業(yè)人員的犯罪心理進行研究，應(yīng)主要包括以下三個方面的內(nèi)容：

（一）犯罪心理的成因與衍變。這部分內(nèi)容主要探討金融從業(yè)人員犯罪心理形成的外部與內(nèi)部誘因，旨在探明犯罪心理發(fā)生、衍變的基本規(guī)律和形成機制，以及犯罪的需要、動機、性格、氣質(zhì)、能力的形成和犯罪人的自我意識特征等。

（二）犯罪心理的特征與表現(xiàn)。這部分內(nèi)容將從犯罪行為實施前和犯罪行為實施后兩方面對金融從業(yè)人員犯罪心理的特征進行研究，其目的旨在比較系統(tǒng)地比較各種形態(tài)的犯罪心理特征，為預(yù)測、預(yù)防金融犯罪提供依據(jù)。

（三）犯罪心理的預(yù)防與化解。研究金融犯罪心理的最終目的是為了有效地預(yù)防和治理犯罪，這部分內(nèi)容主要探討犯罪預(yù)測與預(yù)防的理論和方法，以及對犯罪心理的診斷與矯治的技術(shù)，旨在建立和完善金融風(fēng)險防范的長效機制，減少金融犯罪，防范和化解金融風(fēng)險。

三、金融從業(yè)人員犯罪心理的形成

行動是受思想支配的，任何犯罪都在特定心理支配下進行。當(dāng)犯罪可能比從事其他可供選擇的合法行為帶來更大的利益，并只須付出較小的代價和成本，而且具備實施行為的時機和環(huán)境時，犯罪人就會選擇犯罪。金融從業(yè)人員利用職務(wù)之便實施的犯罪行為也不例外。從近年來發(fā)生的金融犯罪案件來看，少數(shù)金融從業(yè)人員之所以淪為罪犯，除了客觀方面的原因外，不健康不正常乃至畸形的心理狀態(tài)無疑是驅(qū)使他們墮落的“助推器”。歸納起來，金融從業(yè)人員犯罪心理的成因主要有以下幾種：

（一）人格錯位。本我和超我是人的心理兩個不同的主體部分。本我是人格結(jié)構(gòu)中的最原始部分，本我中之需求產(chǎn)生時，個體要求立即滿足，超我是人格結(jié)構(gòu)中居于管制地位的最高部分，是由個體在生活中，接受社會文化道德規(guī)范的教養(yǎng)而逐漸形成的。一般的普遍的金融犯罪主體在人格結(jié)構(gòu)上是健全的，犯罪心理的表現(xiàn)是由于兩者之間的沖突與失衡。金融犯罪主體在其犯罪心理形成過程中是面臨著一種痛苦的抉擇，受黨和國家教育的共產(chǎn)主義信念，普遍認可的社會道德規(guī)范與私欲無限膨脹的本我有著激烈的沖突，他們并沒有用正確和合適的方式調(diào)節(jié)心理，而是相反的甚至是錯誤和扭曲的心理防衛(wèi)占了上風(fēng)：如僥幸心理、法不責(zé)眾的心理，必然強化本我的無限擴張。

（二）僥幸心理。金融犯罪是一種職務(wù)犯罪，犯罪人在職務(wù)行為方面的連續(xù)性為其重復(fù)或連續(xù)實施此類犯罪創(chuàng)造了較大的便利條件。銀行的業(yè)務(wù)種類相對較多，部分業(yè)務(wù)的技術(shù)含量較高，金融犯罪的智能性特點，決定了犯罪人較其他人具有更強的甄別和選擇作案機會和環(huán)境的能力。大多數(shù)犯罪人在犯罪預(yù)備階段，都具有這樣一種僥幸心理，即充分利用自以為隱蔽性強、不易被發(fā)覺的作案機會實施行為，一般來說他們的業(yè)務(wù)熟練程度較高，往往盯住政策和規(guī)章制度的空子，精心策劃，反復(fù)設(shè)計，擇機動作，這種心理比較典型地體現(xiàn)在挪用銀行資金犯罪行為中。

（三）貪婪心理。從內(nèi)心需要來看，實施金融犯罪的犯罪人心理需要不正常，都有超出合理范圍的畸形需求，這些畸形的需要主要是貪欲。貪婪是一切貪利性犯罪的共有心態(tài)，是金融從業(yè)人員犯罪的共同心理，是走向犯罪道路的主要思想基礎(chǔ)。

（四）攀比心理。近幾年來，地區(qū)和社會階層之間的貧富差距逐步拉大，面對這一現(xiàn)實，少數(shù)意志薄弱的金融從業(yè)人員，看到別人買汽車、購美宅等，心理不平衡，心想你能辦到的我也能，從“仇富”到“攀富”，從而放任自身欲望的膨脹，與社會上的“富者”盡快“縮小差距”，或者通過崗位致富“跑步致富”，成了其強烈的心理需要。從金融從業(yè)人員犯罪情況看，因攀比心理而墜入犯罪的人員占較大比例，特別是那些經(jīng)濟狀況差、工作時間較短的年輕銀行職員尤為突出。

（五）貪圖享受。有的人崇拜腐朽奢侈的生活方式，追求“活著就是要吃、喝、玩、樂”的人生哲學(xué)。當(dāng)一味追求享樂的主觀心理與客觀經(jīng)濟能力相矛盾時，私欲就不斷膨脹，使其行為準則、心理態(tài)勢、價值觀產(chǎn)生了扭曲，失去了平衡，甚至不惜“濃縮人生”，不顧廉恥、不計后果地故意實施犯罪，以滿足自身物欲需要。在金融機構(gòu)，由于工作人員對貨幣經(jīng)營工具及其衍生產(chǎn)品的接觸多，認知進程較快，因而少數(shù)人員由享樂心理轉(zhuǎn)化為實施犯罪的進程加快。

四、金融從業(yè)人員犯罪心理的表現(xiàn)

金融從業(yè)人員犯罪心理的表現(xiàn)，往往是多種心理因素滲和和交織在一起，相互影響，相互表現(xiàn)。

（一）處處偽裝。偽裝心理，即以種種方式方法偽裝自己，防止輕易被懷疑和識破。金融犯罪心理有兩面性，表里不一，是金融犯罪人偽裝自己的重要特征，有的甚至因其表現(xiàn)突出，而獲得各種獎勵，得到廣泛的信任。2005年1月4日暴露出來的中行黑龍江省分行哈爾濱河松街支行的數(shù)億元資金被盜案，這家支行的行長高山在盜用客戶資金高達10億元之后攜巨款安然離境，離境前還在大慶、哈爾濱等地提取現(xiàn)金近3億元就是一個很極端的例子。

（二）提心吊膽。這是金融犯罪人員在實施犯罪時難以自抑的一種心理表現(xiàn)。如哈爾濱市工商銀行儲蓄員白某某在貪污30萬元公款案發(fā)后交代說：“貪污30萬元以后，真是惶惶不可終日，每次儲蓄所盤點，我都以為在查我，最后不得不選擇出逃的方法逃避恐懼。逃跑時還帶上了刀片等工具，準備如果被抓就自殺?！狈缸锶说倪@種恐懼心理，不僅包括害怕案發(fā)后受到法律的制裁，更害怕犯罪行為被揭露出來，給自己幾十年辛辛苦苦建立起來的名譽、地位以及家庭帶來嚴重危害。

（三）撈了就跑。這種金融犯罪主體深諳為人處世之道，善于投機鉆營，見風(fēng)使舵，對上竭力投其所好，對下則無原則地一團和氣。具有這種心理的人，大多數(shù)在開始作案前或在作案的時候，就已經(jīng)準備好了后路。他們并不打算在一個地方或一個單位長期呆下去，只要認為把錢撈到一定程度后，就攜款潛逃，或申請調(diào)動到另外的單位去另謀出路；還有一些是聽到查處的風(fēng)聲后才跑的。

（四）悔恨表現(xiàn)。金融犯罪主體雖然在權(quán)衡利弊得失之后，選擇和采取了犯罪這一嚴重的反社會行為，但道德良心及其所受的正面教育，在其心中所留下的印痕絕不可能立即消失殆盡。因此大多數(shù)犯罪人在罪行敗露后，受環(huán)境或家庭等各方面因素的刺激，在回顧自己犯罪過程時，都或多或少地有悔罪表現(xiàn)。

（五）自相矛盾。“做賊心虛”正是這種金融犯罪心理的真實寫照。這種驚恐的心理狀態(tài)，外顯為慌亂、猜疑心重、不安等情緒。有的作案后犯罪的快樂情感體驗與擔(dān)心犯罪被察覺后得不償失的心理相互矛盾，從而感到耳鳴、心悸、胸悶、呼吸急促、咽喉干燥、無饑餓感，無睡意，坐立不安。在此情況下，外界的各種刺激信號會對許多犯罪人員的心理產(chǎn)生導(dǎo)向作用。

（六）貪得無厭。由于犯罪的成功，犯罪心理在成功的信息中穩(wěn)固下來，形成一個惡性心理積淀。這些惡性的心理積淀，在一定外界誘因的吸引下，一有機遇，便會沉渣泛起，形成新的犯罪動機。這樣金融犯罪經(jīng)過多次行為實施后，對其物質(zhì)財富的貪得無厭越來越強，膽子越來越大，他們?yōu)榱顺晒蟆白焐狭饔汀保拭笆『蟆澳X上流血”的風(fēng)險。這種貪婪性是金融犯罪心理惡性循環(huán)的必然結(jié)果。

五、金融從業(yè)人員犯罪心理的預(yù)防與化解

（一）嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。要根據(jù)“十案十違章”的規(guī)律，強化內(nèi)部監(jiān)督制約機制，進而對人的外部行為進行規(guī)范和約束，并在人的心理上形成“不可能、做不到”的威懾，達到遏制經(jīng)濟犯罪的目的。要通過對權(quán)力結(jié)構(gòu)的適當(dāng)分解和合理調(diào)整，把一個部門、一個崗位、一個人負責(zé)多項職能改變?yōu)樨撠?zé)一項職能，或者改變?yōu)槎鄠€部門、多個崗位、多個人交叉負責(zé)某一項職能、行使某一項權(quán)力，防止權(quán)力過于集中，實現(xiàn)權(quán)力的有效制約。同時要合理設(shè)定業(yè)務(wù)流程，加強內(nèi)部監(jiān)控，抑制權(quán)力濫用。金融業(yè)內(nèi)部上級行對下級行、上級部門對下級部門、領(lǐng)導(dǎo)對部屬的工作，必須嚴格履行管理和監(jiān)督職能，對其執(zhí)行規(guī)章制度的情況經(jīng)常進行檢查，通過管理、監(jiān)督、檢查，發(fā)現(xiàn)隱患、堵塞漏洞。

（二）提高員工福利待遇。適當(dāng)提高員工的福利待遇，可以在一定程度上消彌其產(chǎn)生非分的欲望，增強金融企業(yè)的凝聚力和忠誠度，要通過建立一種規(guī)范的制度，一種有激勵作用的薪酬制度，讓真正干得好的人，得到應(yīng)有的報酬，讓我們不希望要的人逐步增加離開崗位的壓力，通過合理的考核機制使其薪酬收益欲望下降，從而自動離職。

（三）營造和諧人本文化。一是要加強企業(yè)文化建設(shè)，形成積極健康的工作氛圍，讓金融從業(yè)人員都能夠感受到所服務(wù)金融機構(gòu)的溫暖，能夠與所在單位同呼吸共命運。二是培養(yǎng)員工良好的興趣愛好。平時要注意培養(yǎng)員工良好的生活習(xí)慣，盡可能開展靈活多樣的群眾參與性文化娛樂活動，引導(dǎo)員工建立健康的社交文化圈。三是營造員工良好的工作環(huán)境。銀行高管人員在管理過程中應(yīng)注意消化上下之間、員工之間的矛盾，要注意適度的任職風(fēng)險，使職業(yè)競爭與生活穩(wěn)定性相協(xié)調(diào)。四是注意員工家庭文化的塑造。防范金融操作風(fēng)險不能僅僅停留在員工層面上談防范風(fēng)險，還要注意每個員工家庭文化的塑造，通過家庭文化的建設(shè)，及時掌握員工心理動態(tài)，消除員工心理管理的空白。

（四）運用生動案例教育。金融機構(gòu)對于內(nèi)部員工發(fā)生的各種經(jīng)濟犯罪行為，無論其職務(wù)高低、背景大小，都必須依法依紀堅決查處，該開除的開除，該移交司法機關(guān)的移交司法機關(guān)，決不能心慈手軟、遮遮掩掩、姑息養(yǎng)奸。同時，要將查處的結(jié)果及時向員工通報，使大家從反面典型的事實中汲取教訓(xùn)，從案件查處的過程中感受法紀的威懾力量，從案件防范的要求中懂得如何自我保護?？赡艿那闆r下，可進行瞬時失去自由、親人分離的體驗。同時要在員工中牢牢樹立“金融犯罪成本”觀念。金融犯罪的成本概念，要通過各種渠道和方式向員工灌輸，使大家循規(guī)蹈矩，遠離犯罪，做到“君子愛財，取之有道，用之有節(jié)”。

（五）實施重點動態(tài)管理。加強員工行為排查，注重員工的重點動態(tài)管理。要對員工的行為認真排查，尤其是對員工 “八小時”以外的行為要加強重點排查，通過采取 “四看”（即看工作表現(xiàn)、看家庭鄰里、看經(jīng)濟往來和看社會交往）等方法，對員工工作表現(xiàn)、經(jīng)濟往來、社會交往、家庭關(guān)系等情況實行連續(xù)跟蹤和動態(tài)把握，避免管理上出現(xiàn)盲點。

（六）開展員工心理矯正。開展心理矯正應(yīng)當(dāng)從以下兩個方面著手：一是針對金融犯罪者的心理特征，直接進行心理矯正：二是根據(jù)金融犯罪者的心理特征，有針對性地加強制度建設(shè)。就銀行員工金融犯罪的預(yù)防而言，建立適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的新道德，形成良好的金融倫理、企業(yè)文化和金融秩序才是治本之道。對此，對銀行員工金融犯罪分子進行道德遏制是完全必要的，特別是對道德冒險型銀行員工金融犯罪，更是如此。建立員工道德防線，主觀上要靠個人自覺的道德修養(yǎng)，不斷完善自己的道德理想和道德良心。這可以通過建立激勵機制，不斷鼓勵員工參與到學(xué)習(xí)和培訓(xùn)等過程中，促使員工提高自身道德滋養(yǎng)和文化素質(zhì)，另一方面，金融機構(gòu)要組織經(jīng)常性的道德教育。

（七）轉(zhuǎn)化犯罪心理。犯罪心理的良性轉(zhuǎn)化，是指在犯罪心理形成后，在各種主客觀積極因素的作用下，逐步減弱或消除。員工違紀違法由心理沖動到行為實施，實際上有一個很長的心理變化過程，往往要經(jīng)歷沖動、矛盾、實施三個過程，而在前兩個階段往往會通過一定的形式表現(xiàn)出來。作為管理者來講，如果多加關(guān)注，就可以通過一系列的心理引導(dǎo)與轉(zhuǎn)化暗示，成功阻止不良行為向惡性發(fā)展。有些員工犯罪純屬一時糊涂，在規(guī)范經(jīng)營和犯法問題上理不請誰輕誰重，存在冒險心理，因此，這時候如有人略加引導(dǎo)，就可以抵制沖動，在矛盾心理斗爭中，規(guī)范經(jīng)營、合法守紀就會占據(jù)心理主動，從而避免犯罪行為的發(fā)生。

結(jié)論：就金融犯罪的心理預(yù)防而言，建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的新道德，形成良好的金融倫理、金融文化和金融秩序才是治本之道，這對于處于轉(zhuǎn)型時期的中國金融業(yè)來說，還有一段十分漫長的路要走。因此，對金融從業(yè)人員犯罪心理的預(yù)防工作還任重道遠，這也是一個系統(tǒng)的社會工程，需要更多的人來關(guān)注、投入到金融犯罪心理學(xué)的研究中。

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