章燕云

摘要：中小企業(yè)的蓬勃發(fā)展為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到了積極的促進(jìn)作用，然而，當(dāng)前中小企業(yè)卻面臨著重重困難，尤其是融資困難限制了中小企業(yè)的發(fā)展壯大。本文在分析了中小企業(yè)融資困境的基礎(chǔ)上，提出了解決中小企業(yè)融資困境的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資困境 對(duì)策

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)也獲得了較大的發(fā)展，但是在發(fā)展中還存在著一些困境，融資困境正是制約我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的重要問(wèn)題，因此，加快研究解決這一問(wèn)題顯得尤為重要。

一、中小企業(yè)融資困境的表現(xiàn)

（一）中小企業(yè)企業(yè)信譽(yù)不佳

由于中小企業(yè)的規(guī)模小、資金小，在發(fā)展中可能缺乏一定的穩(wěn)定性，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)好時(shí)壞。因此，給企業(yè)償還貸款的能力造成了不確定的因素，導(dǎo)致大部分金融機(jī)構(gòu)不愿為中小企業(yè)提供融資。有的中小企業(yè)在獲得融資后，當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)惡化喪失償還能力時(shí)，反而會(huì)出現(xiàn)逃債的情況。這就導(dǎo)致中小企業(yè)的信用的降低。

（二）中小企業(yè)沒(méi)有能力抵押擔(dān)保

一般情況下，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款或是融資時(shí)，都會(huì)將企業(yè)的固定資產(chǎn)作為抵押擔(dān)保。而對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，其規(guī)模小、固定資產(chǎn)所占的比例很小，因此沒(méi)有能力進(jìn)行抵押擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)放貸款就會(huì)承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）中小企業(yè)融資政策體系不完整

當(dāng)前我國(guó)的中小企業(yè)融資渠道狹窄，金融機(jī)構(gòu)在國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展下，成長(zhǎng)空間有限。其次，中小企業(yè)融資政策也不完善，某些政策措施落實(shí)不到位。同時(shí)，政府的監(jiān)管力度過(guò)于單一，增加了中小企業(yè)在資本市場(chǎng)發(fā)展的難度，限制了中小企業(yè)的融資。

二、解決中小企業(yè)融資困境的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力

由于我國(guó)的中小企業(yè)起步晚，發(fā)展時(shí)間短，因此在企業(yè)的發(fā)展中財(cái)務(wù)管理一直存在著缺陷，這樣就影響到企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)及抵押能力，導(dǎo)致企業(yè)信用的降低。因此我國(guó)中小企業(yè)還應(yīng)當(dāng)把企提高企業(yè)信用作為企業(yè)發(fā)展的基本要素，不斷強(qiáng)化企業(yè)信用第一的理念。通過(guò)不斷的自我全面建設(shè)，才能提升中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而為融資做好充足準(zhǔn)備。

（二）加強(qiáng)與銀行的合作

從銀行的角度來(lái)說(shuō)，要通過(guò)優(yōu)化中小企業(yè)的融資機(jī)制，大力推廣企業(yè)及個(gè)人的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，針對(duì)中小企業(yè)的融資困境建立健全金融資信用監(jiān)管機(jī)制，為銀行的融資活動(dòng)提供準(zhǔn)確的可靠性高的參考依據(jù)，并促進(jìn)銀行與企業(yè)間的相互了解。此外，銀行還要不斷改善產(chǎn)品與服務(wù)，盡可能為中小企業(yè)提供便捷的融資服務(wù)。從中小企業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，要不斷加強(qiáng)與銀行的合作聯(lián)系，將融資資金的運(yùn)用公開(kāi)化、透明化，以此避免與銀行信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題的出現(xiàn)。

（三）建立健全融資機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)金融監(jiān)管

首先，政府應(yīng)當(dāng)針對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展與融資特點(diǎn)，構(gòu)建以國(guó)有商業(yè)銀行為主，中小型銀行及地方型銀行為輔的中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。其次，還要學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，注重自身實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)并在此基礎(chǔ)上形成符合自身發(fā)展特點(diǎn)的融資機(jī)構(gòu)。再次，實(shí)行貸款利率的市場(chǎng)化，從而提高資金的利用率，強(qiáng)化資本在市場(chǎng)的配置作用。最后，當(dāng)前我國(guó)的中小型地方銀行難以獲得融資資源，造成其服務(wù)能力受到限制。同時(shí)，銀行也缺乏嚴(yán)格統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，需加大對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度。

（四）完善企業(yè)的擔(dān)保體系，建立健全征信機(jī)制

完善企業(yè)擔(dān)保體系，建立健全征信機(jī)制是提升中小企融資的重要途徑。這就要求加快融資擔(dān)保立法工作的進(jìn)程，為融資擔(dān)保建立完善的法律基礎(chǔ)，從而明確融資標(biāo)準(zhǔn)并對(duì)中小企業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的融資審查。進(jìn)而保證融資擔(dān)保制度的長(zhǎng)久發(fā)展。其次，要不斷完善信用監(jiān)管機(jī)制，必須建立一個(gè)統(tǒng)一的、權(quán)威的信評(píng)級(jí)機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)客觀、準(zhǔn)確、公正、實(shí)時(shí)的評(píng)定。此外，還要加強(qiáng)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的建設(shè)，一方面要建立獨(dú)立、高效的第三方征信機(jī)構(gòu)，并通過(guò)建立完善嚴(yán)格的規(guī)定程序以保證征信過(guò)程的公正性。另一方面是要建立健全征信數(shù)據(jù)系統(tǒng)，它的建立有利于中小企業(yè)信息資源的共享及資源的合理優(yōu)化配置，并還可以作為企業(yè)信用的重要依據(jù)與參考來(lái)源。

（五）完善風(fēng)險(xiǎn)投資體系

首先，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)完善組織管理制度，提升企業(yè)的管理水平。并堅(jiān)持內(nèi)外因相結(jié)合的方式，將中小企業(yè)發(fā)展中可能存在的問(wèn)題進(jìn)行不斷的分析與研究，從而找出阻礙企業(yè)發(fā)展的內(nèi)因，改善企業(yè)管理，從根本上轉(zhuǎn)變中小企業(yè)的管理理念，提升中小企業(yè)的創(chuàng)新能力。其次，要積極利用風(fēng)險(xiǎn)投資的經(jīng)營(yíng)模式，政府要將中小企業(yè)的門(mén)檻做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，以積極的態(tài)度支持中小企業(yè)的融資。并且不斷引入國(guó)外的先進(jìn)管理理念，吸收先進(jìn)的新型管理人才。最后，要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)投資本的管理，實(shí)行嚴(yán)格的審查與考核制度，在結(jié)合我國(guó)實(shí)際發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，建設(shè)風(fēng)投資本的運(yùn)行體制。此外，還要不斷加強(qiáng)外部環(huán)境的建設(shè)，營(yíng)造出活躍的風(fēng)投資本市場(chǎng)。

（六）發(fā)展多元的資本市場(chǎng)，完善相關(guān)配套設(shè)施

要解決中小企業(yè)融資的困境不僅需要完善的市場(chǎng)體系與管理制度，還需要建立開(kāi)放的資本市場(chǎng)。通過(guò)加大對(duì)具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)的支持，將國(guó)外的先進(jìn)資本建設(shè)經(jīng)驗(yàn)與我國(guó)的實(shí)際情況相結(jié)合，建立健全相關(guān)法律法規(guī)及制度，為我國(guó)多元資本市場(chǎng)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。其次，要打破傳統(tǒng)資本市場(chǎng)中分割的現(xiàn)象，從而推動(dòng)資本市場(chǎng)的整合，提高資本市場(chǎng)的整體功能。此外，還要不斷強(qiáng)化服務(wù)理念，完善中小企業(yè)融資的相關(guān)配套措施，建立中小企業(yè)科研成果、信息共享及交易的平臺(tái)，推動(dòng)多元化投資機(jī)制的建立。

三、結(jié)束語(yǔ)

要想徹底解決中小企業(yè)的融資困境，就要堅(jiān)持內(nèi)外因結(jié)合的方式，從政府、金融機(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)都要從實(shí)際情況出發(fā)，不斷借鑒吸納先進(jìn)的國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，加大創(chuàng)新力度，從而為我國(guó)中小企業(yè)的融資提供良好的條件。

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