劉穎

在今年5月，央行就針對磁條銀行卡的先天缺陷下發(fā)了《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級交易有關(guān)事項的通知》，決定全國統(tǒng)一逐步關(guān)閉金融IC卡降級交易工作。

當(dāng)時《通知》提出的時間表是，今年6月份起，將在上海、廣州、成都、北京、貴陽、寧波等城市啟動ATM關(guān)閉金融IC卡降級交易試點；8月份起，在湖北省、山西省、重慶市、福建省、安徽省、湖南省等省市啟動POS終端關(guān)閉金融IC卡降級交易試點；8月底前全國ATM關(guān)閉金融IC卡降級交易；10月底前全國POS終端關(guān)閉金融IC卡降級交易，各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實際于年底前關(guān)閉在其他線下渠道終端上的金融IC卡降級交易。到2015年我國所有銀行將一律停止新發(fā)行磁條銀行卡。

什么叫降級交易呢？

其實非常好理解，如果你近期有辦理銀行卡，你就會發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡有兩種支付方式，一種是刷磁條，一種是插芯片。但是即便你的卡是芯片卡，也很難看到收款人用插卡的方式為你進(jìn)行結(jié)算，因為長時間的一種交易習(xí)慣。為了改變這種交易習(xí)慣，央行就提出從改變刷卡機(jī)終端開始，只要是芯片卡就不能再用刷磁條的方式結(jié)算，必須要插卡。對存量巨大的磁條卡，將采取自然淘汰的方式，讓芯片卡更容易融入人們的生活中。

現(xiàn)在，根據(jù)《通知》要求，全國99.6%的POS機(jī)和99.5%的ATM機(jī)已經(jīng)完成了接受芯片卡插卡支付改造。似乎這樣的安排確實不會影響到眾多的用戶，但是近期為何又在說這件事呢？

因為各家銀行將換卡提上日程，并且主動提示客戶將老的磁條卡換成芯片卡。一些客戶也在考慮是否現(xiàn)在就著手開始更換自己的銀行卡。

但是問題也來了。換銀行卡不像是換手機(jī)卡那樣，不同的銀行制定了不同的換卡規(guī)則和收費標(biāo)準(zhǔn)，這些規(guī)則有點讓人眼花繚亂。

首先一個大麻煩就是，多家銀行不提供換卡不換號的服務(wù)。

像是招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、華夏銀行等銀行都是只要換卡就必須換號，工行有部分可以換卡保號。銀行卡賬戶都捆綁了各種繳費業(yè)務(wù)，一旦要換卡，還得一家家去更改，十分麻煩。

也有漢口銀行、交通銀行、平安銀行等少數(shù)幾家銀行能為持卡人提供換卡不換號服務(wù)，只是需要等待3-15天的制卡時間。

其實銀行的工作人員表示，換卡保號本質(zhì)上是沒什么技術(shù)問題的，主要是因為需要一定的制卡時間，不僅客戶需要等上十幾天，銀行操作起來也需要多加一道工序。

其次，要換磁條卡上面還不能掛有任何的理財業(yè)務(wù)。

換卡的時候，理財產(chǎn)品、定期存款、貸款等業(yè)務(wù)，必須得等這些業(yè)務(wù)到期了再換。不然定期存款會變成活期，損失了利息；理財產(chǎn)品資金也無法到賬；掛有貸款業(yè)務(wù)的，得去申請貸款的網(wǎng)點做變更，否則下次劃賬就麻煩了?，F(xiàn)在很多人會將很多業(yè)務(wù)掛在同一張卡上，尤其是年輕人，但是這么看來，換卡真的不是一件容易的事。

再次，信用卡換芯片卡會損失積分和功能。

如果是信用卡從磁條卡換成芯片卡，原本的卡內(nèi)積分不僅難以保留，而且還可能喪失原卡功能。比如中國銀行與南航發(fā)行的信用卡，具有里程積分作用，但是由于這一系列的卡沒有芯片卡，如果要從磁條卡升級為芯片卡，原卡只能注銷，改換為其他系列卡。另外，由于中國銀聯(lián)采用的標(biāo)準(zhǔn)與境外支付聯(lián)盟推行的標(biāo)準(zhǔn)不兼容，使用芯片卡也可能出現(xiàn)在境外沒法刷卡的問題。

最后，各家銀行換卡收費五花八門。

在換“芯”問題上，銀行顯然更多考慮的是系統(tǒng)升級、制作芯片所帶來的經(jīng)營成本上升。有媒體報道稱，目前的芯片卡成本在每張8-10元左右，銀行在換卡時就會收取3-35元不等的工本費。少數(shù)銀行對金卡、貴賓卡級別儲戶有特殊要求，需去開戶行辦理。endprint