盧敏　羅莉

摘 要：生育保險制度評估是保證生育保險健康有序運行的一個重要前提，而評估工具和評估方法的選擇，則是有效評估的重中之重。如何確定生育保險評估工具和方法的選擇標(biāo)準(zhǔn)，如何選擇適合生育保險制度發(fā)展而又科學(xué)有效的評估方法，如何構(gòu)建系統(tǒng)科學(xué)而又具備可操作性的評估理論模型，這些都是生育保險有效評估的關(guān)鍵因素，也是保證評估結(jié)果真實可靠的重要基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：生育保險；評估工具；評估方法

中圖分類號：F840 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）34-0101-03

一、生育保險評估工具和方法選擇的重要性

生育保險作為社會保障制度的一項重要內(nèi)容，不僅是社會化大生產(chǎn)發(fā)展的基本要求，而且是社會文明進(jìn)步的重要標(biāo)志。它有利于減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，保護(hù)女性勞動者合法權(quán)益，保障女性勞動力的恢復(fù)和再生產(chǎn)。如何準(zhǔn)確地對中國生育保險運行現(xiàn)狀進(jìn)行有效的測量、評估，發(fā)現(xiàn)問題并深入剖析問題存在的深層次原因，提出與之相應(yīng)的解決方案，是推動生育保險制度進(jìn)一步完善與發(fā)展的一個重要前提。從已有的研究來看，大多數(shù)著作僅限于對中國生育保險制度概況和現(xiàn)狀的簡單描述，缺乏深入分析，也就難以找到制度有效或無效的深層次原因所在。因此生育保險評估體系和模型的構(gòu)建是生育保險制度健康和可持續(xù)發(fā)展的基本要求，而評估工具和評估方法是否科學(xué)有效，則是整個評估工作的重中之重。

二、生育保險評估工具和方法的選擇標(biāo)準(zhǔn)

（一）定性分析和定量分析相結(jié)合

生育保險評估中定量分析非常重要，但僅僅依據(jù)定量分析數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)果衡量或決策同樣有失偏頗。一般來說，評估中的定性方法是定量分析的基礎(chǔ)與前提，對生育保險進(jìn)行評估的定性分析方法主要有行為分析、價值分析、可行性分析、規(guī)范分析、利益分析等。定量分析方法有主成分分析法、層次分析法、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法、模糊評價法、灰色關(guān)聯(lián)度法等。因此在生育保險評估過程中，定性分析和定量分析單獨任何一方面都是不完整的，必須是二者的有機(jī)結(jié)合。

（二）適合中國生育保險的特點

中國生育保險實施的時間不長，雖然已大致形成統(tǒng)一的制度模式，但各個地方仍有差別。另外，鑒于中國生育保險本身尚未成熟和完善，各地還沒有建立起專門的生育保險信息管理系統(tǒng)，缺乏完備準(zhǔn)確的生育保險信息統(tǒng)計數(shù)據(jù)和相關(guān)資料，也沒有專門的關(guān)于生育保險的統(tǒng)計年鑒。因此，在生育保險評估指標(biāo)體系的選取過程中，盡量規(guī)避那些不宜獲取或不存在統(tǒng)計數(shù)據(jù)的指標(biāo)，選用所需數(shù)據(jù)較完備或者可以通過實地調(diào)研或其他方法獲取的指標(biāo)。在生育保險評估工具和方法的選擇方面應(yīng)盡量考慮到其可操作性和適用性，保證評估結(jié)果在現(xiàn)有條件下的科學(xué)有效性。

三、生育保險評估工具和方法的選擇

結(jié)合生育保險評估的要求和各類評估方法的特點，在生育保險評估指標(biāo)體系和評估模型的建構(gòu)方面，主要運用主成分分析法、模糊綜合評價法、德爾菲法和層次分析法，在對各指標(biāo)值實際測量的過程中，還要用到各種調(diào)查抽樣方法，并需要對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行信度和效度檢驗，這樣可以使對生育保險評估的結(jié)果更加科學(xué)有效。

（一）主成分分析法

主成分分析即Principal Component Analysis（簡稱PCA）是多元統(tǒng)計分析的重要組成部分，由英國著名心理學(xué)家、統(tǒng)計學(xué)家斯皮爾曼（Chales Spearman）于1904年發(fā)明。主成分分析是多元統(tǒng)計分析的重要組成部分，該方法利用降維思想，將多個變量通過線性變換以選出較少個數(shù)重要變量的一種多元統(tǒng)計分析方法，又稱主分量分析。該方法從根本上解決了變量或指標(biāo)間信息重疊問題，又大大簡化了原變量或指標(biāo)體系的指標(biāo)結(jié)構(gòu)，保證新指標(biāo)之間相互無關(guān)。通過主成分分析，使分散而復(fù)雜的各影響因素趨向整體和簡單化，因而在社會經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計或績效評估中，是應(yīng)用較多、效果較好的一種方法。

（二）模糊綜合評價法

模糊綜合評價法是一種基于模糊數(shù)學(xué)的綜合評標(biāo)方法，該評價法以模糊數(shù)學(xué)為基礎(chǔ)，根據(jù)模糊數(shù)學(xué)的隸屬度理論把定性評價轉(zhuǎn)化為定量評價，將一些邊界不清、不易定量的因素定量化從而進(jìn)行綜合評價的一種方法。其基本原理是：首先確定被評判對象的因素（指標(biāo)）集和評價（等級）集；再分別確定各個因素的權(quán)重及他們的隸屬度向量，獲得模糊評判矩陣；最后把模糊評判矩陣與因素的權(quán)向量進(jìn)行模糊運算并進(jìn)行歸一化，得到模糊評價綜合結(jié)果。

（三）德爾菲法（Delphi Technique）

德爾菲法，又名專家意見法，是依據(jù)系統(tǒng)的程序，采用匿名發(fā)表意見的方式，通過反復(fù)填寫問卷，以集結(jié)問卷填寫人的共識及搜集各方意見，經(jīng)過多次反復(fù)，最后匯總得出一個比較一致的、可靠的預(yù)測結(jié)果。德爾菲法避免了專家易于屈從權(quán)威和隨大流以及產(chǎn)生敵對情緒等弊端，有助于更充分地發(fā)表己見以及彼此交流和信息反饋。但德爾菲法的受試者或?qū)＜覙颖?，通常涵蓋不同領(lǐng)域，其價值認(rèn)知會有所不同，可能發(fā)生意見背離的情況。因此在運用該方法對生育保險評估過程中，要適當(dāng)調(diào)整：首先，在德爾菲專家選擇上，排除一般隨機(jī)取樣且非本領(lǐng)域的受訪者；其次，加強(qiáng)受訪專家的意見整合和統(tǒng)一，針對德爾菲法問卷過程中偏離全體平均的項目，調(diào)查人員電話或直接與受訪者溝通交流，找出產(chǎn)生意見偏離的原因，盡量獲得整體意見上的統(tǒng)一；最后，運用層次分析法（AHP）進(jìn)行定量分析，增強(qiáng)決策的客觀性和準(zhǔn)確性。

（四）層次分析法（AHP）

層次分析法是由美國運籌學(xué)家、匹茲堡大學(xué)薩蒂（Saaty T.L.）教授于20世紀(jì)70年代提出的將人的主觀判斷用數(shù)量形式表達(dá)和處理的系統(tǒng)分析方法。它的基本思想就是將組成復(fù)雜問題的多個元素權(quán)重的整體判斷轉(zhuǎn)變?yōu)閷@些元素進(jìn)行“兩兩比較”，然后再轉(zhuǎn)為對這些元素的整體權(quán)重進(jìn)行排序判斷。因此，采用AHP法，將生育保險評估指標(biāo)體系分成三個層次，即目標(biāo)層、準(zhǔn)則層和要素層，每一個層級都對隸屬于其的因素起支配作用。層次分析法分為兩個主要階段：第一階段，建立層級結(jié)構(gòu)；第二階段，求取各層級的權(quán)重。當(dāng)權(quán)重評估結(jié)果不具一致性時，須對填寫該問卷的專家重新訪談，或是檢討問卷設(shè)計的問題，層級結(jié)構(gòu)是否須重新修訂等。endprint

依據(jù)上述方法，在建構(gòu)生育保險評估指標(biāo)體系和評估模型的過程中，首先根據(jù)相關(guān)理論分析并綜合運用德爾菲法、社會調(diào)查法、模糊數(shù)學(xué)、因子分析法、層次分析法等研究方法構(gòu)造一個預(yù)選指標(biāo)集，運用主成分分析法、隸屬度分析法確立生育保險評估的主要指標(biāo)；然后運用層次分析法確定各指標(biāo)的權(quán)重，從而建構(gòu)一個邏輯結(jié)構(gòu)合理、代表性較強(qiáng)、具有可操作性的生育保險評估指標(biāo)體系和評估模型。依據(jù)上述原則和標(biāo)準(zhǔn)，中國生育保險的評估指標(biāo)體系可區(qū)分為三個層級，第一個層級為分目標(biāo)層面，包涵保障生活、就業(yè)促進(jìn)和權(quán)益維護(hù)三大分目標(biāo)；第二個層級為評估準(zhǔn)則，包涵業(yè)績、財務(wù)、管理三方面標(biāo)準(zhǔn)；第三個層級為具體評估指標(biāo)。

四、生育保險評估體系理論模型的處理方法

依據(jù)上述方法確立了生育保險評估指標(biāo)體系以及各指標(biāo)的權(quán)重之后，還需對評估指標(biāo)體系理論模型進(jìn)行一系列的處理，以獲得生育保險評估所需的綜合評價值，這個過程實際上是綜合評價方法在生育保險評估中的運用過程。

（一）獲取生育保險各個具體指標(biāo)值

這個過程是對數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和處理的過程，即將評估指標(biāo)體系中的每個具體指標(biāo)進(jìn)行賦值。具體指標(biāo)可分為定量指標(biāo)和定性指標(biāo)兩大類，其中定量指標(biāo)的數(shù)據(jù)值一般可通過統(tǒng)計年鑒和各部門的年報直接獲得，也有的需要經(jīng)過一定計算后求得；定性指標(biāo)的數(shù)據(jù)值的獲得相對困難，一般采用“格柵獲取法”或“李克特量表法”量化定性指標(biāo)變量，設(shè)計出一套調(diào)查問卷，之后深入實際通過發(fā)放問卷及訪談的形式進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)查。

1.抽樣方法。在生育保險各指標(biāo)數(shù)據(jù)采集過程中，滿足足夠的樣本量是必需的，由于普查的成本過高，一般應(yīng)選擇抽樣調(diào)查方法，為防止偏頗，宜選用隨機(jī)抽樣方法。常用的隨機(jī)抽樣包括簡單隨機(jī)抽樣、分層抽樣、整群抽樣、等距抽樣等。由于中國地區(qū)差異大，可按照個體特征，分為若干群（如東部、中部與西部城市等），適用分層抽樣的方法，分層抽樣中各層中樣本量分布的確定大體包括等數(shù)分配、等比分配和最優(yōu)分配法。

2.樣本量的選取。生育保險評估實證研究中，樣本數(shù)量應(yīng)適中，樣本量太小則代表性不足，太大則過分耗費成本。由于不同數(shù)據(jù)處理方法對樣本量要求是不同的，研究涉及的范圍也有差異，因此樣本量的選擇還應(yīng)具體問題具體分析。一般認(rèn)為，樣本數(shù)量n最少大于100，大于200更好，如果樣本數(shù)量小于100，相關(guān)矩陣會不夠穩(wěn)定。如果將樣本數(shù)量n與指標(biāo)數(shù)p或自由度t結(jié)合起來，一般認(rèn)為n/p或n/t大于10比較好。也有專家建議被試樣本為觀測變量數(shù)p的10倍，如包含10個具體指標(biāo)的評估指標(biāo)體系，至少需要100個樣本最合適。

3.效度檢驗。針對生育保險評估要收集的樣本是不同類型數(shù)據(jù)的集合體，其效度檢驗通常包括內(nèi)容效度和構(gòu)建效度兩個方面。檢驗內(nèi)容效度就是檢驗由概念到指標(biāo)的經(jīng)驗推演是否符合邏輯，是否有效。通常是請數(shù)位績效評估領(lǐng)域的專家對調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行逐一分析，因此內(nèi)容效度又稱為專家效度。要使生育保險績效評價的研究具有較高的內(nèi)容效度，理論模型的建立必須依據(jù)國內(nèi)外知名的成熟理論，經(jīng)反復(fù)思考做出初選，并請相關(guān)專家學(xué)者進(jìn)行反復(fù)分析。建構(gòu)效度指一個模型所測量的基本屬性是不是適當(dāng)?shù)卮砹怂芯刻接懙母拍睢ＲＷC生育保險評估理論模型構(gòu)建效度，必須對評估指標(biāo)體系的結(jié)構(gòu)、測量的總體安排進(jìn)行精心策劃，至于模型構(gòu)建效度的驗證一般安排在運用具體方法計算之后進(jìn)行。

4.樣本數(shù)據(jù)的信度檢驗。檢驗效度的方法大體有三種：再測信度、復(fù)本信度和內(nèi)在一致性信度。在生育保險評估中最為重要的信度是內(nèi)在一致性信度，其檢測的常用方法是α系數(shù)法?？死拾秃眨↙.J.Cronbach）在1951年發(fā)表的《α系數(shù)和測驗的內(nèi)在結(jié)構(gòu)中》一文中提出了α系數(shù)公式。α系數(shù)是分布于0～1之間的數(shù)，一般情況下，α系數(shù)介于0.80～0.90之間被認(rèn)為非常好，介于0.70～0.80之間比較好，介于0.65～0.70之間可以接受，0.60～0.65之間不能接受。對于尚未驗證過的變量尺度，允許其α系數(shù)只要大于0.60即可接受。在生育保險評估的客觀賦權(quán)方法運用中，應(yīng)注意α系數(shù)的適用限制。當(dāng)一個維度的相關(guān)指標(biāo)很多時，α系數(shù)自然較高，從而不能與指標(biāo)量少的維度的α系數(shù)進(jìn)行比較。同時，在龐大的指標(biāo)體系中，較大的α系數(shù)也是不能反映問卷題目是一致的，或說是可信的。此情況下應(yīng)該分不同維度計算α系數(shù)。若某一維度α系數(shù)過低，則應(yīng)修改該維度指標(biāo)或增加整體樣本量。

（二）對各個具體指標(biāo)值進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理

采用具體的綜合評價方法前，應(yīng)對根據(jù)評估指標(biāo)體系理論模型所獲得的樣本數(shù)據(jù)，即各個具體指標(biāo)值進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，將原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，以排除不同指標(biāo)中單位差異的影響。該步驟不僅能簡化后續(xù)計算，還能降低相關(guān)主觀判斷的難度。

（三）加權(quán)匯總，獲得綜合評價值

通過選用結(jié)構(gòu)方程模型或其他評價方法取得各個具體指標(biāo)的權(quán)重系數(shù)后，將經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)化處理的各個具體指標(biāo)值加權(quán)匯總，即可獲得綜合評價值。在生育保險評估中，所獲得的綜合評價值或具體指標(biāo)值，即評估結(jié)果的使用主要有兩種方式。第一種評價方式是橫向比較。指對若干個評價單位的績效狀況在同一時間進(jìn)行橫向評價（橫截面比較評估），從而比較出不同評價單位之間的績效差異。第二種評價方式是縱向比較。指站在不同的時期，對某一個地區(qū)進(jìn)行縱向評價（時間序列比較評估），即同歷史數(shù)據(jù)相比，通過評估了解其在過去基礎(chǔ)上的進(jìn)步與發(fā)展的幅度。同樣也包括兩種比較策略：一是綜合值的歷史比較；另一種是某一個具體指標(biāo)的歷史比較。當(dāng)然，根據(jù)生育保險評估中的具體需要，還可以演化出其他比較方式。endprint

依據(jù)上述方法，在建構(gòu)生育保險評估指標(biāo)體系和評估模型的過程中，首先根據(jù)相關(guān)理論分析并綜合運用德爾菲法、社會調(diào)查法、模糊數(shù)學(xué)、因子分析法、層次分析法等研究方法構(gòu)造一個預(yù)選指標(biāo)集，運用主成分分析法、隸屬度分析法確立生育保險評估的主要指標(biāo)；然后運用層次分析法確定各指標(biāo)的權(quán)重，從而建構(gòu)一個邏輯結(jié)構(gòu)合理、代表性較強(qiáng)、具有可操作性的生育保險評估指標(biāo)體系和評估模型。依據(jù)上述原則和標(biāo)準(zhǔn)，中國生育保險的評估指標(biāo)體系可區(qū)分為三個層級，第一個層級為分目標(biāo)層面，包涵保障生活、就業(yè)促進(jìn)和權(quán)益維護(hù)三大分目標(biāo)；第二個層級為評估準(zhǔn)則，包涵業(yè)績、財務(wù)、管理三方面標(biāo)準(zhǔn)；第三個層級為具體評估指標(biāo)。

四、生育保險評估體系理論模型的處理方法

依據(jù)上述方法確立了生育保險評估指標(biāo)體系以及各指標(biāo)的權(quán)重之后，還需對評估指標(biāo)體系理論模型進(jìn)行一系列的處理，以獲得生育保險評估所需的綜合評價值，這個過程實際上是綜合評價方法在生育保險評估中的運用過程。

（一）獲取生育保險各個具體指標(biāo)值

這個過程是對數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和處理的過程，即將評估指標(biāo)體系中的每個具體指標(biāo)進(jìn)行賦值。具體指標(biāo)可分為定量指標(biāo)和定性指標(biāo)兩大類，其中定量指標(biāo)的數(shù)據(jù)值一般可通過統(tǒng)計年鑒和各部門的年報直接獲得，也有的需要經(jīng)過一定計算后求得；定性指標(biāo)的數(shù)據(jù)值的獲得相對困難，一般采用“格柵獲取法”或“李克特量表法”量化定性指標(biāo)變量，設(shè)計出一套調(diào)查問卷，之后深入實際通過發(fā)放問卷及訪談的形式進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)查。

1.抽樣方法。在生育保險各指標(biāo)數(shù)據(jù)采集過程中，滿足足夠的樣本量是必需的，由于普查的成本過高，一般應(yīng)選擇抽樣調(diào)查方法，為防止偏頗，宜選用隨機(jī)抽樣方法。常用的隨機(jī)抽樣包括簡單隨機(jī)抽樣、分層抽樣、整群抽樣、等距抽樣等。由于中國地區(qū)差異大，可按照個體特征，分為若干群（如東部、中部與西部城市等），適用分層抽樣的方法，分層抽樣中各層中樣本量分布的確定大體包括等數(shù)分配、等比分配和最優(yōu)分配法。

2.樣本量的選取。生育保險評估實證研究中，樣本數(shù)量應(yīng)適中，樣本量太小則代表性不足，太大則過分耗費成本。由于不同數(shù)據(jù)處理方法對樣本量要求是不同的，研究涉及的范圍也有差異，因此樣本量的選擇還應(yīng)具體問題具體分析。一般認(rèn)為，樣本數(shù)量n最少大于100，大于200更好，如果樣本數(shù)量小于100，相關(guān)矩陣會不夠穩(wěn)定。如果將樣本數(shù)量n與指標(biāo)數(shù)p或自由度t結(jié)合起來，一般認(rèn)為n/p或n/t大于10比較好。也有專家建議被試樣本為觀測變量數(shù)p的10倍，如包含10個具體指標(biāo)的評估指標(biāo)體系，至少需要100個樣本最合適。

3.效度檢驗。針對生育保險評估要收集的樣本是不同類型數(shù)據(jù)的集合體，其效度檢驗通常包括內(nèi)容效度和構(gòu)建效度兩個方面。檢驗內(nèi)容效度就是檢驗由概念到指標(biāo)的經(jīng)驗推演是否符合邏輯，是否有效。通常是請數(shù)位績效評估領(lǐng)域的專家對調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行逐一分析，因此內(nèi)容效度又稱為專家效度。要使生育保險績效評價的研究具有較高的內(nèi)容效度，理論模型的建立必須依據(jù)國內(nèi)外知名的成熟理論，經(jīng)反復(fù)思考做出初選，并請相關(guān)專家學(xué)者進(jìn)行反復(fù)分析。建構(gòu)效度指一個模型所測量的基本屬性是不是適當(dāng)?shù)卮砹怂芯刻接懙母拍?。要保證生育保險評估理論模型構(gòu)建效度，必須對評估指標(biāo)體系的結(jié)構(gòu)、測量的總體安排進(jìn)行精心策劃，至于模型構(gòu)建效度的驗證一般安排在運用具體方法計算之后進(jìn)行。

4.樣本數(shù)據(jù)的信度檢驗。檢驗效度的方法大體有三種：再測信度、復(fù)本信度和內(nèi)在一致性信度。在生育保險評估中最為重要的信度是內(nèi)在一致性信度，其檢測的常用方法是α系數(shù)法。克朗巴赫（L.J.Cronbach）在1951年發(fā)表的《α系數(shù)和測驗的內(nèi)在結(jié)構(gòu)中》一文中提出了α系數(shù)公式。α系數(shù)是分布于0～1之間的數(shù)，一般情況下，α系數(shù)介于0.80～0.90之間被認(rèn)為非常好，介于0.70～0.80之間比較好，介于0.65～0.70之間可以接受，0.60～0.65之間不能接受。對于尚未驗證過的變量尺度，允許其α系數(shù)只要大于0.60即可接受。在生育保險評估的客觀賦權(quán)方法運用中，應(yīng)注意α系數(shù)的適用限制。當(dāng)一個維度的相關(guān)指標(biāo)很多時，α系數(shù)自然較高，從而不能與指標(biāo)量少的維度的α系數(shù)進(jìn)行比較。同時，在龐大的指標(biāo)體系中，較大的α系數(shù)也是不能反映問卷題目是一致的，或說是可信的。此情況下應(yīng)該分不同維度計算α系數(shù)。若某一維度α系數(shù)過低，則應(yīng)修改該維度指標(biāo)或增加整體樣本量。

（二）對各個具體指標(biāo)值進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理

采用具體的綜合評價方法前，應(yīng)對根據(jù)評估指標(biāo)體系理論模型所獲得的樣本數(shù)據(jù)，即各個具體指標(biāo)值進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，將原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，以排除不同指標(biāo)中單位差異的影響。該步驟不僅能簡化后續(xù)計算，還能降低相關(guān)主觀判斷的難度。

（三）加權(quán)匯總，獲得綜合評價值

通過選用結(jié)構(gòu)方程模型或其他評價方法取得各個具體指標(biāo)的權(quán)重系數(shù)后，將經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)化處理的各個具體指標(biāo)值加權(quán)匯總，即可獲得綜合評價值。在生育保險評估中，所獲得的綜合評價值或具體指標(biāo)值，即評估結(jié)果的使用主要有兩種方式。第一種評價方式是橫向比較。指對若干個評價單位的績效狀況在同一時間進(jìn)行橫向評價（橫截面比較評估），從而比較出不同評價單位之間的績效差異。第二種評價方式是縱向比較。指站在不同的時期，對某一個地區(qū)進(jìn)行縱向評價（時間序列比較評估），即同歷史數(shù)據(jù)相比，通過評估了解其在過去基礎(chǔ)上的進(jìn)步與發(fā)展的幅度。同樣也包括兩種比較策略：一是綜合值的歷史比較；另一種是某一個具體指標(biāo)的歷史比較。當(dāng)然，根據(jù)生育保險評估中的具體需要，還可以演化出其他比較方式。endprint

依據(jù)上述方法，在建構(gòu)生育保險評估指標(biāo)體系和評估模型的過程中，首先根據(jù)相關(guān)理論分析并綜合運用德爾菲法、社會調(diào)查法、模糊數(shù)學(xué)、因子分析法、層次分析法等研究方法構(gòu)造一個預(yù)選指標(biāo)集，運用主成分分析法、隸屬度分析法確立生育保險評估的主要指標(biāo)；然后運用層次分析法確定各指標(biāo)的權(quán)重，從而建構(gòu)一個邏輯結(jié)構(gòu)合理、代表性較強(qiáng)、具有可操作性的生育保險評估指標(biāo)體系和評估模型。依據(jù)上述原則和標(biāo)準(zhǔn)，中國生育保險的評估指標(biāo)體系可區(qū)分為三個層級，第一個層級為分目標(biāo)層面，包涵保障生活、就業(yè)促進(jìn)和權(quán)益維護(hù)三大分目標(biāo)；第二個層級為評估準(zhǔn)則，包涵業(yè)績、財務(wù)、管理三方面標(biāo)準(zhǔn)；第三個層級為具體評估指標(biāo)。

四、生育保險評估體系理論模型的處理方法

依據(jù)上述方法確立了生育保險評估指標(biāo)體系以及各指標(biāo)的權(quán)重之后，還需對評估指標(biāo)體系理論模型進(jìn)行一系列的處理，以獲得生育保險評估所需的綜合評價值，這個過程實際上是綜合評價方法在生育保險評估中的運用過程。

（一）獲取生育保險各個具體指標(biāo)值

這個過程是對數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和處理的過程，即將評估指標(biāo)體系中的每個具體指標(biāo)進(jìn)行賦值。具體指標(biāo)可分為定量指標(biāo)和定性指標(biāo)兩大類，其中定量指標(biāo)的數(shù)據(jù)值一般可通過統(tǒng)計年鑒和各部門的年報直接獲得，也有的需要經(jīng)過一定計算后求得；定性指標(biāo)的數(shù)據(jù)值的獲得相對困難，一般采用“格柵獲取法”或“李克特量表法”量化定性指標(biāo)變量，設(shè)計出一套調(diào)查問卷，之后深入實際通過發(fā)放問卷及訪談的形式進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)查。

1.抽樣方法。在生育保險各指標(biāo)數(shù)據(jù)采集過程中，滿足足夠的樣本量是必需的，由于普查的成本過高，一般應(yīng)選擇抽樣調(diào)查方法，為防止偏頗，宜選用隨機(jī)抽樣方法。常用的隨機(jī)抽樣包括簡單隨機(jī)抽樣、分層抽樣、整群抽樣、等距抽樣等。由于中國地區(qū)差異大，可按照個體特征，分為若干群（如東部、中部與西部城市等），適用分層抽樣的方法，分層抽樣中各層中樣本量分布的確定大體包括等數(shù)分配、等比分配和最優(yōu)分配法。

2.樣本量的選取。生育保險評估實證研究中，樣本數(shù)量應(yīng)適中，樣本量太小則代表性不足，太大則過分耗費成本。由于不同數(shù)據(jù)處理方法對樣本量要求是不同的，研究涉及的范圍也有差異，因此樣本量的選擇還應(yīng)具體問題具體分析。一般認(rèn)為，樣本數(shù)量n最少大于100，大于200更好，如果樣本數(shù)量小于100，相關(guān)矩陣會不夠穩(wěn)定。如果將樣本數(shù)量n與指標(biāo)數(shù)p或自由度t結(jié)合起來，一般認(rèn)為n/p或n/t大于10比較好。也有專家建議被試樣本為觀測變量數(shù)p的10倍，如包含10個具體指標(biāo)的評估指標(biāo)體系，至少需要100個樣本最合適。

3.效度檢驗。針對生育保險評估要收集的樣本是不同類型數(shù)據(jù)的集合體，其效度檢驗通常包括內(nèi)容效度和構(gòu)建效度兩個方面。檢驗內(nèi)容效度就是檢驗由概念到指標(biāo)的經(jīng)驗推演是否符合邏輯，是否有效。通常是請數(shù)位績效評估領(lǐng)域的專家對調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行逐一分析，因此內(nèi)容效度又稱為專家效度。要使生育保險績效評價的研究具有較高的內(nèi)容效度，理論模型的建立必須依據(jù)國內(nèi)外知名的成熟理論，經(jīng)反復(fù)思考做出初選，并請相關(guān)專家學(xué)者進(jìn)行反復(fù)分析。建構(gòu)效度指一個模型所測量的基本屬性是不是適當(dāng)?shù)卮砹怂芯刻接懙母拍睢ＲＷC生育保險評估理論模型構(gòu)建效度，必須對評估指標(biāo)體系的結(jié)構(gòu)、測量的總體安排進(jìn)行精心策劃，至于模型構(gòu)建效度的驗證一般安排在運用具體方法計算之后進(jìn)行。

4.樣本數(shù)據(jù)的信度檢驗。檢驗效度的方法大體有三種：再測信度、復(fù)本信度和內(nèi)在一致性信度。在生育保險評估中最為重要的信度是內(nèi)在一致性信度，其檢測的常用方法是α系數(shù)法。克朗巴赫（L.J.Cronbach）在1951年發(fā)表的《α系數(shù)和測驗的內(nèi)在結(jié)構(gòu)中》一文中提出了α系數(shù)公式。α系數(shù)是分布于0～1之間的數(shù)，一般情況下，α系數(shù)介于0.80～0.90之間被認(rèn)為非常好，介于0.70～0.80之間比較好，介于0.65～0.70之間可以接受，0.60～0.65之間不能接受。對于尚未驗證過的變量尺度，允許其α系數(shù)只要大于0.60即可接受。在生育保險評估的客觀賦權(quán)方法運用中，應(yīng)注意α系數(shù)的適用限制。當(dāng)一個維度的相關(guān)指標(biāo)很多時，α系數(shù)自然較高，從而不能與指標(biāo)量少的維度的α系數(shù)進(jìn)行比較。同時，在龐大的指標(biāo)體系中，較大的α系數(shù)也是不能反映問卷題目是一致的，或說是可信的。此情況下應(yīng)該分不同維度計算α系數(shù)。若某一維度α系數(shù)過低，則應(yīng)修改該維度指標(biāo)或增加整體樣本量。

（二）對各個具體指標(biāo)值進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理

采用具體的綜合評價方法前，應(yīng)對根據(jù)評估指標(biāo)體系理論模型所獲得的樣本數(shù)據(jù)，即各個具體指標(biāo)值進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，將原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，以排除不同指標(biāo)中單位差異的影響。該步驟不僅能簡化后續(xù)計算，還能降低相關(guān)主觀判斷的難度。

（三）加權(quán)匯總，獲得綜合評價值

通過選用結(jié)構(gòu)方程模型或其他評價方法取得各個具體指標(biāo)的權(quán)重系數(shù)后，將經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)化處理的各個具體指標(biāo)值加權(quán)匯總，即可獲得綜合評價值。在生育保險評估中，所獲得的綜合評價值或具體指標(biāo)值，即評估結(jié)果的使用主要有兩種方式。第一種評價方式是橫向比較。指對若干個評價單位的績效狀況在同一時間進(jìn)行橫向評價（橫截面比較評估），從而比較出不同評價單位之間的績效差異。第二種評價方式是縱向比較。指站在不同的時期，對某一個地區(qū)進(jìn)行縱向評價（時間序列比較評估），即同歷史數(shù)據(jù)相比，通過評估了解其在過去基礎(chǔ)上的進(jìn)步與發(fā)展的幅度。同樣也包括兩種比較策略：一是綜合值的歷史比較；另一種是某一個具體指標(biāo)的歷史比較。當(dāng)然，根據(jù)生育保險評估中的具體需要，還可以演化出其他比較方式。endprint