鄭 玲

（國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司甘肅省分行，甘肅 蘭州 730030）

“城鎮(zhèn)化”建設(shè)是我國(guó)解決“三農(nóng)”問(wèn)題而采取的一種發(fā)展策略，城鎮(zhèn)化建設(shè)的發(fā)展有效地促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，帶動(dòng)我國(guó)農(nóng)村進(jìn)行的優(yōu)化升級(jí)。但是，在新農(nóng)村的建設(shè)過(guò)程之中，需要大量的資金來(lái)支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是新農(nóng)村中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)發(fā)展等都需要資金投入，因此，融資問(wèn)題是當(dāng)前新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中的主要問(wèn)題之一，也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中的關(guān)鍵問(wèn)題。通過(guò)本文的論述，筆者一方面希望能夠起到一個(gè)拋磚引玉的作用，另一方面，希望能夠給相關(guān)的工作人員提供一點(diǎn)可供參考借鑒的材料。

一、我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中融資的重要性

當(dāng)前我國(guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，農(nóng)村面貌也煥然一新，在新的社會(huì)背景下，實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)工作是當(dāng)前的工作重點(diǎn)。資金問(wèn)題是當(dāng)前制約新農(nóng)村建設(shè)的主要障礙之一，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)薄弱，我國(guó)的“城鎮(zhèn)化”建設(shè)工作改變了傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形式，因此，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的充足和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的優(yōu)化對(duì)于資金的需求提出了更高的要求，新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)融資工作對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。

其次新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鎮(zhèn)化之間存在著密切相關(guān)的互動(dòng)機(jī)制，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提高了農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)收入，越來(lái)越多的儲(chǔ)蓄逐漸轉(zhuǎn)化為投資，提高了新農(nóng)村金融系統(tǒng)的發(fā)展，優(yōu)化了資本的運(yùn)行效率，從而帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。隨著城鎮(zhèn)化水平的不斷提高，農(nóng)村金融系統(tǒng)不斷完善，融資機(jī)制的不斷完善為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了源源不斷的資金支持，也為農(nóng)村企業(yè)創(chuàng)造了更大的利潤(rùn)空間。

再者“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中的融資問(wèn)題的解決為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了堅(jiān)強(qiáng)的后盾，新農(nóng)村開(kāi)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要大量的資金注入，尤其大規(guī)模工業(yè)化廠(chǎng)房的建設(shè)需要銀行系統(tǒng)提供良好的資金支撐，加快新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的完善，消化農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的完善。同時(shí)，新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)要進(jìn)行大規(guī)模的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，沒(méi)有順暢融資渠道的支撐，就會(huì)造成融資困難，影響了基礎(chǔ)設(shè)備建設(shè)的進(jìn)度，也制約了新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

最好是舒暢的融資渠道實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要素的優(yōu)化，有助于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要素發(fā)揮其應(yīng)用的作用，提高其經(jīng)濟(jì)集聚作用，推動(dòng)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)的“城鎮(zhèn)化”建設(shè)腳步逐漸加快，但是，新型的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)卻存在著較大的缺陷，尤其是農(nóng)村剩余勞動(dòng)力不能及時(shí)轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要素，從而制約了勞動(dòng)力資源的優(yōu)化配置，制約了農(nóng)村工業(yè)化的發(fā)展。

二、我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中融資的特點(diǎn)

尤其我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)的特殊性，造成了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)融資的特殊性，通常而言，當(dāng)前農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)中融資表現(xiàn)出了以下的特點(diǎn)：

（一）融資增長(zhǎng)趨勢(shì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展保持一致

國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r決定了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，尤其是當(dāng)前我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)不足，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式還處于起步階段，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不景氣會(huì)直接影響到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。通過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展趨勢(shì)和新農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)保持一致，農(nóng)村融資經(jīng)濟(jì)總值的增長(zhǎng)速度和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)速度保持同步變化，經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)以及經(jīng)濟(jì)的衰退都會(huì)對(duì)新農(nóng)村融資產(chǎn)生重要的影響。

（二）新農(nóng)村融資波動(dòng)性較強(qiáng)

在新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中融資存在著較大的波動(dòng)性，波動(dòng)的浮動(dòng)最大，在融資低潮期的背后則是暗藏著融資爆發(fā)的可能。當(dāng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，新農(nóng)村融資就會(huì)出現(xiàn)停滯的現(xiàn)象，但是，在融資低潮之后可能會(huì)爆發(fā)更大規(guī)模的融資高超。此外新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中融資的隨意性較強(qiáng)，農(nóng)業(yè)融資在整體融資中的比重越來(lái)越低，尤其是隨著我國(guó)新農(nóng)村工業(yè)體系的不斷完善，農(nóng)業(yè)投資地位下降，其財(cái)政支出比重也不斷下降，從而拉動(dòng)融資的發(fā)展，同時(shí)農(nóng)業(yè)信貸融資在全國(guó)貸款資金中的比重較小，并呈現(xiàn)逐漸下滑的趨勢(shì)。

（三）新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)的融資風(fēng)險(xiǎn)較大

在新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中，支援農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的融資方式主要依賴(lài)于地方政府財(cái)政支出以及金融信貸資金，農(nóng)村投資的收益較低，但是，又要承擔(dān)較高的融資風(fēng)險(xiǎn)，因此，不利于新農(nóng)村的建設(shè)融資。當(dāng)前在農(nóng)村融資過(guò)程之中，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融融資有限，不能夠充分的帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式缺乏資金的支持，造成了其承擔(dān)了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，從而對(duì)融資帶來(lái)了較大的負(fù)面影響。

（四）社會(huì)民間融資渠道不順暢

社會(huì)民間融資在新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)融資中占有一定的比重，但是，社會(huì)民間融資受到政策的影響較大，中國(guó)的傳統(tǒng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式依然占據(jù)了主要的地位，其生產(chǎn)方式以小農(nóng)方式為主，對(duì)于農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的信息把握性不足，尤其是不能夠充分的了解融資對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，同時(shí)其融資方式受到地方政府的影響較大，如政府對(duì)糧價(jià)的調(diào)控、一號(hào)文件、土地承包改革、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等都會(huì)對(duì)社會(huì)民間融資帶來(lái)較大的影響，都會(huì)引發(fā)農(nóng)戶(hù)投資的變動(dòng)。

三、我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)融資中出現(xiàn)的問(wèn)題

隨著我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)的逐漸推進(jìn)，在融資方面暴露的問(wèn)題也越來(lái)越多，從而導(dǎo)致融資渠道不順暢，影響了新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”的發(fā)展，下面詳細(xì)的闡述在農(nóng)村建設(shè)之中存在的問(wèn)題：

（一）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資渠道單一

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中重要組成部分之一，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為現(xiàn)代化農(nóng)村的建設(shè)體提供了硬件支撐，有助于提升農(nóng)村居民的生活質(zhì)量。但是，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)的規(guī)模較大，我國(guó)農(nóng)村發(fā)展模式處于變革時(shí)期，基礎(chǔ)設(shè)施缺乏嚴(yán)重，需要較大資金的投入，并具有很長(zhǎng)的周期性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，由于政府不能夠過(guò)多的介入到融資中，從而造成了其融資來(lái)源的單一化。要解決新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中融資困難的問(wèn)題，就首先需要解決融資渠道單一的問(wèn)題，各級(jí)商業(yè)銀行要擔(dān)負(fù)起融資的任務(wù)，按照相應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)展開(kāi)融資支持，加快新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)的發(fā)展。

（二）企業(yè)融資困難的現(xiàn)象嚴(yán)重

在新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)過(guò)程之中，中小企發(fā)揮著重要作用，其作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支撐產(chǎn)業(yè)，吸納了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，并通過(guò)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整實(shí)現(xiàn)地區(qū)內(nèi)人力資源的配置優(yōu)化，促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)民向市民化的轉(zhuǎn)移。但是，我國(guó)的新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)依然處于起步階段，雖然“城鎮(zhèn)化”的腳步進(jìn)展較快，但是其面臨著中小企業(yè)融資困難的難題，尤其是針對(duì)于中小企業(yè)的融資服務(wù)和保障措施較少，沒(méi)有足夠的資金擔(dān)保，中小企業(yè)很難在商業(yè)銀行中獲取資金貸款支持，制約了企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的空間。通過(guò)調(diào)查顯示，在中小企業(yè)的啟動(dòng)資金中，商業(yè)性貸款的比例較低，企業(yè)所有者只能通過(guò)資金自籌的方式來(lái)籌集資金，但是當(dāng)企業(yè)面臨著壯大的發(fā)展時(shí)機(jī)時(shí)，卻經(jīng)常由于資金的缺乏而影響正常的發(fā)展，甚至?xí)驗(yàn)槿谫Y渠道的阻塞而導(dǎo)致資金鏈的斷裂，從而引發(fā)企業(yè)危機(jī)。

（三）金融支撐體系的缺失

通常而言，政府性質(zhì)的財(cái)政資金主要應(yīng)用于新農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)上，而新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系中的企業(yè)資金需求則需要商業(yè)金融體系的支撐，這就需要在新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中發(fā)揮商業(yè)金融機(jī)構(gòu)、市政證券等融資方式的支持。但是當(dāng)前我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中的金融支撐體系不健全，資金來(lái)源嚴(yán)重依賴(lài)于財(cái)政撥款，商業(yè)性的融資方式在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中不能占據(jù)主導(dǎo)地位，同時(shí)民間金融支撐城鎮(zhèn)化發(fā)展依然沒(méi)有政策性的落實(shí)措施。對(duì)于農(nóng)村保險(xiǎn)、社會(huì)保障體系等方面都缺乏統(tǒng)一規(guī)劃。

（四）新農(nóng)村的融資服務(wù)水平較低

新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)融資離不開(kāi)商業(yè)銀行以及正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的支持，但是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村建設(shè)中，融資服務(wù)水平較低，在部分農(nóng)村的“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中，既沒(méi)有健全商業(yè)銀行，也缺乏相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)，從而造成本地區(qū)金融信息的滯后性，直接影響了區(qū)域內(nèi)的資金流通以及現(xiàn)金鏈的構(gòu)建，從而影響了其融資效率。例如在農(nóng)村中，銀行自動(dòng)取款機(jī)和POS 機(jī)的服務(wù)功能較少，僅限于存款、貸款和匯兌的業(yè)務(wù)，缺少新農(nóng)村發(fā)展需求的金融服務(wù)，從而造成農(nóng)村融資水平的低下，農(nóng)村融資需求和服務(wù)水平落后存在著嚴(yán)重的矛盾。

四、我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)融資中問(wèn)題解決對(duì)策

新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)是我國(guó)的一項(xiàng)基本國(guó)策，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，同時(shí)隨著我國(guó)“城鎮(zhèn)化”建設(shè)的發(fā)展，一些問(wèn)題逐漸暴露出來(lái)，尤其是建設(shè)中融資問(wèn)題嚴(yán)重影響了新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)的效果。因此調(diào)動(dòng)社會(huì)力量和資源，解決好融資困難的問(wèn)題，是當(dāng)前新農(nóng)村工作的重點(diǎn)。

（一）尋找融資新渠道

融資渠道的缺乏直接影響融資效果，單靠政府財(cái)政撥款很難滿(mǎn)足新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中的巨大資金缺口，這就需要在財(cái)政撥款的基礎(chǔ)上尋找新的融資渠道，由于新農(nóng)村建設(shè)的投資具有周期長(zhǎng)、投資量大、收益慢的特點(diǎn)，商業(yè)的投資銀行不愿意進(jìn)行投資，因此要推行一系列的政策性金融支持，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)中的長(zhǎng)期貸款作用，給予農(nóng)村商業(yè)性銀行更多的優(yōu)惠政策，提高農(nóng)村建設(shè)中融資能力。同時(shí)要深化融資渠道改革，解決提供中長(zhǎng)期債權(quán)的政策性金融機(jī)構(gòu)的債信、監(jiān)管等問(wèn)題，以便更有效地支持我國(guó)農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)。再者地方性政府也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起融資的重任，通過(guò)發(fā)行市政債券來(lái)進(jìn)行融資，加快基礎(chǔ)公路、橋梁、學(xué)校、醫(yī)院等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)力度，打造新氣象、新面貌的新農(nóng)村，增大新農(nóng)村招商引資的能力，通常而言要借助市政債券來(lái)進(jìn)行融資也要遵守市場(chǎng)融資規(guī)律，為農(nóng)村建設(shè)融資探索全新的道路。

（二）革新融資機(jī)制、健全融資服務(wù)系統(tǒng)

新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中的融資問(wèn)題涉及的方面較多，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、城鎮(zhèn)企業(yè)之間的協(xié)同合作，因此政府需要完善相應(yīng)的融資機(jī)制，在加強(qiáng)政策性支持的基礎(chǔ)上，不斷健全融資服務(wù)系統(tǒng)。首先要堅(jiān)持“服務(wù)為民”的融資觀念，要求國(guó)有制的商業(yè)銀行采取更多的傾斜性政策，重點(diǎn)扶植新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為中小企業(yè)以及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者提供良好的融資渠道，同時(shí)要針對(duì)地區(qū)性的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，重點(diǎn)支撐其特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。再者要發(fā)展地方性的中小型融資機(jī)構(gòu)，健全其金融服務(wù)范圍，發(fā)揮其在新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的積極作用，推動(dòng)商業(yè)銀行和城鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展合作，為城鎮(zhèn)企業(yè)提供政策性指導(dǎo)和資金支持。最后則是要加強(qiáng)對(duì)于融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”經(jīng)濟(jì)建設(shè)的基礎(chǔ)薄弱，其抵抗經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，因此政府部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)于進(jìn)入市場(chǎng)的控制，降低民間資本進(jìn)入融資機(jī)構(gòu)的門(mén)檻，發(fā)揮中小企業(yè)在城鎮(zhèn)化建設(shè)中的作用。

（三）完善農(nóng)村保險(xiǎn)制度、為農(nóng)村貸款提供便利

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度可以有效降低農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的自然災(zāi)害、市場(chǎng)變動(dòng)等因素引發(fā)的經(jīng)濟(jì)損失，也在一定程度上提高了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資的安全性，對(duì)于融資方和投資方而言都有好處。因此在新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中要逐步完善農(nóng)村保險(xiǎn)制度，積極完善商業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等制度，建立完善的貸款制度，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)金流的構(gòu)建。再者為了改善支農(nóng)再貸款制度，要擴(kuò)大貸款對(duì)象，將一些國(guó)有的銀行納入到再貸款的范圍內(nèi)，通過(guò)政策支持來(lái)鼓勵(lì)民間貸款的發(fā)展，增加城鎮(zhèn)化的經(jīng)濟(jì)來(lái)源渠道，保證整個(gè)農(nóng)村資金的安全流動(dòng)。

（四）提高新農(nóng)村的融資服務(wù)水平

由于農(nóng)村的金融信息存在著滯后性，而當(dāng)前的融資服務(wù)水平不高，不能適應(yīng)農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展需求。因此正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)要從農(nóng)村工作出發(fā)，開(kāi)設(shè)更多的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，為農(nóng)民講解融資過(guò)程以及融資渠道，最重要的是開(kāi)設(shè)更多的融資服務(wù)項(xiàng)目，健全融資基礎(chǔ)設(shè)施，方面農(nóng)民開(kāi)展多項(xiàng)融資業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足農(nóng)村金融融資服務(wù)需求的多樣性，提高農(nóng)民在“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中的經(jīng)濟(jì)收益，構(gòu)建雙贏的互動(dòng)融資機(jī)制。此外政府要承擔(dān)其農(nóng)村融資的重任，分割其管理職能和經(jīng)營(yíng)職能，明確融資項(xiàng)目的責(zé)任主體和產(chǎn)權(quán)主體，并建立保障性和監(jiān)督性政策，采取各種優(yōu)惠措施為招商引資工作創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。

五、總結(jié)

總之，隨著我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建設(shè)的推進(jìn)，暴露的問(wèn)題也越來(lái)越多，尤其是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中經(jīng)濟(jì)缺乏的問(wèn)題，嚴(yán)重制約了新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)度和成效，這就需要進(jìn)行相應(yīng)融資問(wèn)題的研究，認(rèn)識(shí)到融資對(duì)于“城鎮(zhèn)化”建設(shè)的重要性，把握好融資工作的特點(diǎn)，對(duì)于工作中存在的問(wèn)題進(jìn)行深入剖析，通過(guò)擴(kuò)展融資渠道、革新融資機(jī)制、為農(nóng)民提供完善的融資服務(wù)，徹底解決“城鎮(zhèn)化”建設(shè)中融資難的問(wèn)題。以上是本人的粗淺之見(jiàn)，但是由于本人的知識(shí)水平及文字組織能力有限，因此文中如有不到之處還望各位能夠不吝賜教。

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