【摘要】自我國(guó)加入WTO以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展得到了進(jìn)一步的開(kāi)放，隨著國(guó)家統(tǒng)一以及聯(lián)合監(jiān)管趨勢(shì)的加強(qiáng)，促使我國(guó)的外資銀行的監(jiān)管面臨著新的局勢(shì)?，F(xiàn)行的外資銀行監(jiān)管體制以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在較大的缺陷，從而制約了監(jiān)督的有效性以及監(jiān)管效率。本文將主要圍繞我國(guó)外資銀行監(jiān)管的理性分析展開(kāi)論述。

【關(guān)鍵詞】外資銀行 監(jiān)管 問(wèn)題與措施

外資銀行目前已經(jīng)發(fā)展成為我國(guó)的一股重要的經(jīng)濟(jì)力量。外資銀行的涌入促使我國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)性金融市場(chǎng)的不斷完善，提高了我國(guó)銀行的管理水平，但是外資銀行的涌入也給我國(guó)帶來(lái)了一定的負(fù)面影響。因此，需要加強(qiáng)對(duì)外資銀行的有效監(jiān)管。下面將對(duì)我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題與措施進(jìn)行詳細(xì)地闡述。

一、我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題

（一）外資銀行法律監(jiān)管體系不健全

目前，我國(guó)關(guān)于外資銀行監(jiān)管的法律法規(guī)過(guò)于簡(jiǎn)單，缺乏一些配套的補(bǔ)充規(guī)定以及檢查手段，從而導(dǎo)致法律法規(guī)的可操作性不強(qiáng)。由于法律法規(guī)還不夠完善，各個(gè)地方的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)際工作中，很多具體事務(wù)以及問(wèn)題沒(méi)有明確的法律依據(jù)，在辦理事務(wù)時(shí)需要層層請(qǐng)示，浪費(fèi)了大量的時(shí)間，耽誤了事情。同時(shí)，法律的不完善引發(fā)了很多問(wèn)題，有的外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常利用法律的漏洞非法獲取利潤(rùn)。有的外資銀行經(jīng)常利用高利率向其總行借款。然后在中國(guó)以低利率吸收存款匯往總行，再向國(guó)外轉(zhuǎn)移利潤(rùn)，并且逃避了我國(guó)的稅收管理。這種做法對(duì)我國(guó)產(chǎn)生了嚴(yán)重的損失，在我國(guó)巨大的儲(chǔ)蓄存款與巨額存貸差并存的條件下，我國(guó)面臨著巨大的利潤(rùn)損失。

（二）對(duì)外資銀行的跨國(guó)監(jiān)管不力，信息披露不充分

外資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與其總行有著密切的關(guān)系，我國(guó)的監(jiān)管部門(mén)注重對(duì)國(guó)內(nèi)的外資銀行進(jìn)行監(jiān)管，忽視了我國(guó)與外資銀行母國(guó)進(jìn)行合作。一旦外資銀行在母國(guó)發(fā)生了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，則很容易對(duì)國(guó)內(nèi)的外資銀行產(chǎn)生不利影響，也為我國(guó)的金融體系帶來(lái)不穩(wěn)定因素。充分的信息披露能夠提高市場(chǎng)的約束效用。巴塞爾新協(xié)議將信息披露作為銀行資本充足率的內(nèi)在要求，其代表著國(guó)際金融業(yè)的進(jìn)行監(jiān)管的發(fā)展方向。目前，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還沒(méi)有建立既體現(xiàn)巴塞爾新協(xié)議要求同時(shí)也符合我國(guó)實(shí)際情況的信息披露制度。如果信息披露不充分，則會(huì)導(dǎo)致客戶和銀行信息的不對(duì)稱(chēng)，為我國(guó)金融體系的發(fā)展埋下了安全隱患。

（三）日益頻繁的金融創(chuàng)新，給監(jiān)管工作帶來(lái)了新的難度

隨著外資銀行涌入我國(guó)金融市場(chǎng)，極大地沖擊了我國(guó)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)觀念，同時(shí)也造成金融創(chuàng)新與管制的矛盾。過(guò)度的管制會(huì)降低金融業(yè)的活力，但是金融創(chuàng)新存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。站在微觀的角度上進(jìn)行分析，當(dāng)推出新的金融產(chǎn)品時(shí)，由于金融市場(chǎng)接受新產(chǎn)品的時(shí)間較短，商業(yè)銀行以及企業(yè)均缺乏控制能力以及歷史數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)，尤其是某些衍生工具的交易存在較大的安全隱含，國(guó)際上由于衍生交易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的事件經(jīng)常發(fā)生。比如，由于美國(guó)次貸危機(jī)而破產(chǎn)的雷曼兄弟公司。站在宏觀的角度上分析，大量的金融創(chuàng)新活動(dòng)促使監(jiān)管部門(mén)很難獲取準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)信息以及銀行報(bào)表數(shù)據(jù)，也對(duì)貨幣政策的實(shí)施以及金融體系的穩(wěn)定性產(chǎn)生了不利影響。國(guó)外的一些金融創(chuàng)新活動(dòng)主要是為了逃避金融管制，這些都增加了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。

二、加強(qiáng)對(duì)外資銀行監(jiān)管的措施

（一）改進(jìn)我國(guó)外資銀行的監(jiān)管立法

應(yīng)該不斷完善我國(guó)外資銀行的《管理?xiàng)l例》以及《實(shí)施細(xì)則》，提高法律法規(guī)的可操作性。針對(duì)外資銀行監(jiān)管中出現(xiàn)的問(wèn)題，積極采取有效措施，促使外資銀行的監(jiān)管工作有法可依。對(duì)于較長(zhǎng)時(shí)期而言，需要統(tǒng)一修訂中國(guó)人民銀行法、外資監(jiān)管的單向立法以及商業(yè)銀行法，促使外資銀行監(jiān)管的單向立法能夠在中國(guó)人民銀行以及商業(yè)銀行中得到充分體現(xiàn)，促使各項(xiàng)立法相互協(xié)調(diào)。并且應(yīng)該遵循國(guó)際慣例，將我國(guó)的《管理?xiàng)l例》上升為《外資銀行法》或者《國(guó)際銀行法》，從而提高其權(quán)威性以及穩(wěn)定性。與外資銀行監(jiān)管相關(guān)的法律結(jié)構(gòu)發(fā)生了一些變化：在世界貿(mào)易組織的框架下，外資銀行將在五年的過(guò)渡期后完全享受?chē)?guó)民待遇，在特定的條件下會(huì)給外資銀行給予一定的限制，同時(shí)也會(huì)使其與國(guó)內(nèi)銀行的監(jiān)管趨同。換言之，外資銀行不再是一個(gè)特殊的群體，而是我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的重要組成部分，與中資銀行具有相同的權(quán)利和義務(wù)。另外，對(duì)于監(jiān)管法規(guī)方面，需要補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、分級(jí)監(jiān)管制度以及信息披露制度等內(nèi)容，促使我國(guó)的外資銀行監(jiān)管法律更加完善、可操作性更高。

（二）提高金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)

金融監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性非常強(qiáng)，尤其自我國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放以來(lái)，外資銀行的實(shí)力非常雄厚，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，從而增加了銀行監(jiān)管的工作難度。在加強(qiáng)銀行監(jiān)管人才培訓(xùn)，提高銀行監(jiān)管水平時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：第一，需要不斷完善外資銀行監(jiān)管隊(duì)伍的持續(xù)培訓(xùn)機(jī)制，加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、境外監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)際金融組織的合作。第二，需要建立完善的監(jiān)管人才引入機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)在招聘監(jiān)管人員時(shí)，不能局限于應(yīng)屆畢業(yè)生，還需要從被監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及社會(huì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，或者從境外積極引進(jìn)高素質(zhì)人才。第三，需要建立有效地監(jiān)管人才激勵(lì)機(jī)制。我國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局需要將監(jiān)管者的薪水酬勞與經(jīng)驗(yàn)積累掛鉤，做到賞罰分明，吸收優(yōu)秀的監(jiān)管人才，促使監(jiān)管人才的積極性與創(chuàng)造性得到充分發(fā)揮。第四，需要制定完善的人才管理制度，加強(qiáng)對(duì)人才行為的規(guī)范管理，提高監(jiān)管人員的素質(zhì)和辦事效率。

三、小結(jié)

綜上所述，目前我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在一些問(wèn)題，比如，外資銀行法律監(jiān)管體系不健全，對(duì)外資銀行的跨國(guó)監(jiān)管不力，信息披露不充分，日益頻繁的金融創(chuàng)新，給監(jiān)管工作帶來(lái)了新的難度，因此，需要及時(shí)采取有效措施，改進(jìn)我國(guó)外資銀行的監(jiān)管立法，完善我國(guó)外資銀行監(jiān)管體制，從而不斷提高對(duì)外資銀行的監(jiān)管水平。

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作者簡(jiǎn)介：方悅（1982-），男，吉林長(zhǎng)春人，吉林工商學(xué)院講師，碩士研究生，研究方向：金融學(xué)。