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        我國(guó)外資銀行監(jiān)管的理性分析

        2015-01-05 01:09:07方悅
        時(shí)代金融 2014年35期
        關(guān)鍵詞:問(wèn)題與措施外資銀行監(jiān)管

        【摘要】自我國(guó)加入WTO以來(lái),我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展得到了進(jìn)一步的開(kāi)放,隨著國(guó)家統(tǒng)一以及聯(lián)合監(jiān)管趨勢(shì)的加強(qiáng),促使我國(guó)的外資銀行的監(jiān)管面臨著新的局勢(shì)?,F(xiàn)行的外資銀行監(jiān)管體制以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在較大的缺陷,從而制約了監(jiān)督的有效性以及監(jiān)管效率。本文將主要圍繞我國(guó)外資銀行監(jiān)管的理性分析展開(kāi)論述。

        【關(guān)鍵詞】外資銀行 監(jiān)管 問(wèn)題與措施

        外資銀行目前已經(jīng)發(fā)展成為我國(guó)的一股重要的經(jīng)濟(jì)力量。外資銀行的涌入促使我國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)性金融市場(chǎng)的不斷完善,提高了我國(guó)銀行的管理水平,但是外資銀行的涌入也給我國(guó)帶來(lái)了一定的負(fù)面影響。因此,需要加強(qiáng)對(duì)外資銀行的有效監(jiān)管。下面將對(duì)我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題與措施進(jìn)行詳細(xì)地闡述。

        一、我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題

        (一)外資銀行法律監(jiān)管體系不健全

        目前,我國(guó)關(guān)于外資銀行監(jiān)管的法律法規(guī)過(guò)于簡(jiǎn)單,缺乏一些配套的補(bǔ)充規(guī)定以及檢查手段,從而導(dǎo)致法律法規(guī)的可操作性不強(qiáng)。由于法律法規(guī)還不夠完善,各個(gè)地方的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)際工作中,很多具體事務(wù)以及問(wèn)題沒(méi)有明確的法律依據(jù),在辦理事務(wù)時(shí)需要層層請(qǐng)示,浪費(fèi)了大量的時(shí)間,耽誤了事情。同時(shí),法律的不完善引發(fā)了很多問(wèn)題,有的外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常利用法律的漏洞非法獲取利潤(rùn)。有的外資銀行經(jīng)常利用高利率向其總行借款。然后在中國(guó)以低利率吸收存款匯往總行,再向國(guó)外轉(zhuǎn)移利潤(rùn),并且逃避了我國(guó)的稅收管理。這種做法對(duì)我國(guó)產(chǎn)生了嚴(yán)重的損失,在我國(guó)巨大的儲(chǔ)蓄存款與巨額存貸差并存的條件下,我國(guó)面臨著巨大的利潤(rùn)損失。

        (二)對(duì)外資銀行的跨國(guó)監(jiān)管不力,信息披露不充分

        外資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與其總行有著密切的關(guān)系,我國(guó)的監(jiān)管部門(mén)注重對(duì)國(guó)內(nèi)的外資銀行進(jìn)行監(jiān)管,忽視了我國(guó)與外資銀行母國(guó)進(jìn)行合作。一旦外資銀行在母國(guó)發(fā)生了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),則很容易對(duì)國(guó)內(nèi)的外資銀行產(chǎn)生不利影響,也為我國(guó)的金融體系帶來(lái)不穩(wěn)定因素。充分的信息披露能夠提高市場(chǎng)的約束效用。巴塞爾新協(xié)議將信息披露作為銀行資本充足率的內(nèi)在要求,其代表著國(guó)際金融業(yè)的進(jìn)行監(jiān)管的發(fā)展方向。目前,我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還沒(méi)有建立既體現(xiàn)巴塞爾新協(xié)議要求同時(shí)也符合我國(guó)實(shí)際情況的信息披露制度。如果信息披露不充分,則會(huì)導(dǎo)致客戶和銀行信息的不對(duì)稱(chēng),為我國(guó)金融體系的發(fā)展埋下了安全隱患。

        (三)日益頻繁的金融創(chuàng)新,給監(jiān)管工作帶來(lái)了新的難度

        隨著外資銀行涌入我國(guó)金融市場(chǎng),極大地沖擊了我國(guó)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)觀念,同時(shí)也造成金融創(chuàng)新與管制的矛盾。過(guò)度的管制會(huì)降低金融業(yè)的活力,但是金融創(chuàng)新存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。站在微觀的角度上進(jìn)行分析,當(dāng)推出新的金融產(chǎn)品時(shí),由于金融市場(chǎng)接受新產(chǎn)品的時(shí)間較短,商業(yè)銀行以及企業(yè)均缺乏控制能力以及歷史數(shù)據(jù)評(píng)價(jià),尤其是某些衍生工具的交易存在較大的安全隱含,國(guó)際上由于衍生交易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的事件經(jīng)常發(fā)生。比如,由于美國(guó)次貸危機(jī)而破產(chǎn)的雷曼兄弟公司。站在宏觀的角度上分析,大量的金融創(chuàng)新活動(dòng)促使監(jiān)管部門(mén)很難獲取準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)信息以及銀行報(bào)表數(shù)據(jù),也對(duì)貨幣政策的實(shí)施以及金融體系的穩(wěn)定性產(chǎn)生了不利影響。國(guó)外的一些金融創(chuàng)新活動(dòng)主要是為了逃避金融管制,這些都增加了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。

        二、加強(qiáng)對(duì)外資銀行監(jiān)管的措施

        (一)改進(jìn)我國(guó)外資銀行的監(jiān)管立法

        應(yīng)該不斷完善我國(guó)外資銀行的《管理?xiàng)l例》以及《實(shí)施細(xì)則》,提高法律法規(guī)的可操作性。針對(duì)外資銀行監(jiān)管中出現(xiàn)的問(wèn)題,積極采取有效措施,促使外資銀行的監(jiān)管工作有法可依。對(duì)于較長(zhǎng)時(shí)期而言,需要統(tǒng)一修訂中國(guó)人民銀行法、外資監(jiān)管的單向立法以及商業(yè)銀行法,促使外資銀行監(jiān)管的單向立法能夠在中國(guó)人民銀行以及商業(yè)銀行中得到充分體現(xiàn),促使各項(xiàng)立法相互協(xié)調(diào)。并且應(yīng)該遵循國(guó)際慣例,將我國(guó)的《管理?xiàng)l例》上升為《外資銀行法》或者《國(guó)際銀行法》,從而提高其權(quán)威性以及穩(wěn)定性。與外資銀行監(jiān)管相關(guān)的法律結(jié)構(gòu)發(fā)生了一些變化:在世界貿(mào)易組織的框架下,外資銀行將在五年的過(guò)渡期后完全享受?chē)?guó)民待遇,在特定的條件下會(huì)給外資銀行給予一定的限制,同時(shí)也會(huì)使其與國(guó)內(nèi)銀行的監(jiān)管趨同。換言之,外資銀行不再是一個(gè)特殊的群體,而是我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的重要組成部分,與中資銀行具有相同的權(quán)利和義務(wù)。另外,對(duì)于監(jiān)管法規(guī)方面,需要補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、分級(jí)監(jiān)管制度以及信息披露制度等內(nèi)容,促使我國(guó)的外資銀行監(jiān)管法律更加完善、可操作性更高。

        (二)提高金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)

        金融監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性非常強(qiáng),尤其自我國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放以來(lái),外資銀行的實(shí)力非常雄厚,業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新不斷,從而增加了銀行監(jiān)管的工作難度。在加強(qiáng)銀行監(jiān)管人才培訓(xùn),提高銀行監(jiān)管水平時(shí),需要注意以下幾點(diǎn):第一,需要不斷完善外資銀行監(jiān)管隊(duì)伍的持續(xù)培訓(xùn)機(jī)制,加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行、境外監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)際金融組織的合作。第二,需要建立完善的監(jiān)管人才引入機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)在招聘監(jiān)管人員時(shí),不能局限于應(yīng)屆畢業(yè)生,還需要從被監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及社會(huì)監(jiān)管機(jī)構(gòu),或者從境外積極引進(jìn)高素質(zhì)人才。第三,需要建立有效地監(jiān)管人才激勵(lì)機(jī)制。我國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局需要將監(jiān)管者的薪水酬勞與經(jīng)驗(yàn)積累掛鉤,做到賞罰分明,吸收優(yōu)秀的監(jiān)管人才,促使監(jiān)管人才的積極性與創(chuàng)造性得到充分發(fā)揮。第四,需要制定完善的人才管理制度,加強(qiáng)對(duì)人才行為的規(guī)范管理,提高監(jiān)管人員的素質(zhì)和辦事效率。

        三、小結(jié)

        綜上所述,目前我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在一些問(wèn)題,比如,外資銀行法律監(jiān)管體系不健全,對(duì)外資銀行的跨國(guó)監(jiān)管不力,信息披露不充分,日益頻繁的金融創(chuàng)新,給監(jiān)管工作帶來(lái)了新的難度,因此,需要及時(shí)采取有效措施,改進(jìn)我國(guó)外資銀行的監(jiān)管立法,完善我國(guó)外資銀行監(jiān)管體制,從而不斷提高對(duì)外資銀行的監(jiān)管水平。

        參考文獻(xiàn)

        [1]董艷林.我國(guó)外資銀行監(jiān)管中存在的問(wèn)題與對(duì)策[J].廣西社會(huì)科學(xué),2012.11(22):118-119.

        [2]向先敏.我國(guó)外資銀行監(jiān)管的理論與對(duì)策[J].生產(chǎn)力研究,2013.12(33):190-191.

        [3]李金南.金融市場(chǎng)開(kāi)放背景下外資銀行監(jiān)管制度的完善[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2011.12(11):190-191.

        作者簡(jiǎn)介:方悅(1982-),男,吉林長(zhǎng)春人,吉林工商學(xué)院講師,碩士研究生,研究方向:金融學(xué)。

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