文| 本刊記者 羅曙輝

首屆中國金融教育合作伙伴論壇孩子的理財學(xué)習(xí)將影響明天的中國

文| 本刊記者 羅曙輝

Children’s financial learning will affect the future

在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，對于青少年的金融教育十分重要

如果外來務(wù)工人員懂得理財，就不會像《天下無賊》傻根那樣揣著所有的身家錢回鄉(xiāng)，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢擔(dān)心被搶劫；

也不會給招工難的工廠徒增壓力（Visa中國在廣州高新區(qū)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多青年技工缺乏金錢儲蓄意識，往往發(fā)了工資就要休息很多天，錢花光了再回來上班，這些熟練技工不穩(wěn)定的工作狀態(tài)給工廠的生產(chǎn)帶來了極大的壓力）；

十八屆三中全會將普惠金融提到國策層面，如何讓中國人更廣泛地享受到金融服務(wù)？由中國銀監(jiān)會公眾教育服務(wù)中心指導(dǎo)，Visa公司主辦，中國金融教育發(fā)展基金會及北京師范大學(xué)教育基金會協(xié)辦的“2015中國金融教育合作伙伴論壇”正討論了這個問題，60余位來自政策相關(guān)部門、教育界、金融機(jī)構(gòu)等與會者均認(rèn)為，青少年金融素質(zhì)將直接影響到他們未來的個人幸福，影響到國家的大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新的戰(zhàn)略的實施，影響到我國未來的整體競爭力、社會的活力和長治久安，亟待加強(qiáng)。

金融素質(zhì)落差是金融危機(jī)爆發(fā)原因之一

“引起全球金融危機(jī)的原因有很多，毫無疑問社會公眾的金融知識和能力與迅速變化的金融市場和金融產(chǎn)品之間，出現(xiàn)了嚴(yán)重的不匹配。這導(dǎo)致公眾在此次危機(jī)中蒙受了巨大的損失，同時也導(dǎo)致金融業(yè)失去了公眾的信任與信心”。銀監(jiān)會公眾教育中心主任鄧智毅指出，金融教育對于全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展具有重要的作用。金融危機(jī)后，世界主要發(fā)達(dá)國家，高度重視金融消費者保護(hù)與金融知識宣傳教育，并將其納入金融監(jiān)管的框架，作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，增強(qiáng)公眾信心的重要舉措。

在中國，銀監(jiān)會的一項調(diào)查顯示，66%的受訪群體認(rèn)為自身的金融知識和能力不能夠應(yīng)付日常遇到的金融問題，有38%的消費者因為不了解相關(guān)的法律和金融知識，最后選擇放棄維權(quán)。此外，據(jù)2014年Visa中國針對20多個國家的調(diào)研顯示，中國人的儲蓄意識強(qiáng)，儲蓄率排在全球第一，儲蓄著能夠維持家庭三個月的應(yīng)急基金，受調(diào)查所有國家的平均水平僅有1個月；但是中國父母跟孩子之間對于金錢的交流的指標(biāo)確是墊底的水平。一定程度上也反映了我們國家基礎(chǔ)性金融教育供給嚴(yán)重不足。

為此，與會各方探討了當(dāng)前青少年金融教育的最佳實踐和創(chuàng)新做法。

建立金融教育的合作生態(tài)系統(tǒng)

“‘金惠工程’在河南滑縣的試點中培訓(xùn)了近8000名農(nóng)村初中生。通過問卷調(diào)查，已經(jīng)有76%的學(xué)生給家長制定了理財計劃，還有73%的中學(xué)生已經(jīng)開始到銀行辦理基本的存款業(yè)務(wù)，還有82%的學(xué)生已經(jīng)能夠識別真假人民幣”。2015年9月15日，中國人民銀行安陽市中心支行副行長郭金生表示，在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，對于青少年的金融教育也卓有成效。

這是自2013年通過與中國金融教育發(fā)展基金會（CFDFE）的合作，Visa支持CFDFE在中國中西部貧困地區(qū)開展的“金惠工程”。產(chǎn)學(xué)研等多方合作的方式被認(rèn)為是項目成功的重要經(jīng)驗。

“2013年Visa在中國推出金融教育發(fā)展合作伙伴計劃，構(gòu)建一個符合中國國情的金融教育合作生態(tài)系統(tǒng)，同時搭建Visa在中國推進(jìn)本地化金融教育項目的平臺，攜手來自政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、富有責(zé)任感的企業(yè)主以及非政府機(jī)構(gòu)等不同類型的合作伙伴，結(jié)合Visa全球積累的豐富經(jīng)驗和資源，探索并推廣本土化的金融教育模式”。Visa中國區(qū)總經(jīng)理陳雪莉表示，開展中國金融教育需要企業(yè)，政府以及其他社會組織共同的合作與創(chuàng)新。

上海真愛夢想教育基金會沈丹義也分享了同樣的經(jīng)驗。將金融理財融入中國夢想課堂，真愛夢想結(jié)合了金融行業(yè)如匯豐銀行，渣打銀行的力量，并且從2012年開始得到了政府的配資，項目覆蓋400多個縣，得到了縣級政府與教育局的支持。

與結(jié)合教育改革及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合

許多與會專家們還倡議教育界應(yīng)該考慮將金融理財知識教育納入國民教育課程體系中來，為普惠金融的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

不過，在大力倡導(dǎo)“減負(fù)”的教育趨勢中，如何將推廣金融教育入校園；如何在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)，在青少年沒有零花錢的地區(qū)推廣金融教育，是很多學(xué)校以及金融教育工作面臨的挑戰(zhàn)。

北京第十一中學(xué)老師張萌認(rèn)為，當(dāng)前教育改革的大趨勢是推行素質(zhì)教育，教育部和教委都要求各個學(xué)校能夠設(shè)計出賦有自己學(xué)校特色課程，設(shè)計一些在高考的序列之外，卻可以受到學(xué)生和家長歡迎的品牌課程，無疑是學(xué)校發(fā)展與品牌建設(shè)以及老師個人職業(yè)發(fā)展的重要渠道。她建議，企業(yè)、公益組織以及社會服務(wù)組織開展的金融教育，理應(yīng)把握好教育改革的東風(fēng)，將包括金融教育在內(nèi)的素質(zhì)教育課程開發(fā)與教師個人的發(fā)展，學(xué)生的發(fā)展以及學(xué)校的發(fā)展融合起來。

而對由于經(jīng)濟(jì)水平差距帶來的成長環(huán)境差異，上海百特教育的王勝表示，百特教育引進(jìn)的阿福童課程在全國差不多300多個學(xué)校推廣中正面臨著貧困地區(qū)的教育課程設(shè)計問題。為此，他建議建立一個虛擬的代幣體系，創(chuàng)造一個情景，讓孩子們體驗學(xué)習(xí)賺錢、花錢、存錢的樂趣。例如把學(xué)校的禮堂變成電影院，班級承包電影院，星期五的下午放電影去賺錢。通過連續(xù)性的創(chuàng)業(yè)賺錢、花錢的行為習(xí)慣，讓孩子們很自然地設(shè)定自己的學(xué)習(xí)目標(biāo)、財務(wù)目標(biāo)、行為目標(biāo)、制定計劃并實施。

編輯｜羅曙輝 shuhui.luo@wtoguide.net

Visa致力于構(gòu)建一個符合中國國情的金融教育合作生態(tài)系統(tǒng)