劉婷婷，朱 葉，唐 敏

（石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院，石家莊050021）

河北省中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

劉婷婷，朱 葉，唐 敏

（石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院，石家莊050021）

縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展決定著河北省未來(lái)的整體競(jìng)爭(zhēng)力，大力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)，客觀分析河北省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的矛盾和問(wèn)題，發(fā)揮地方金融機(jī)構(gòu)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)功能，提升縣域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力，是解決“三農(nóng)”問(wèn)題和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本著力點(diǎn)，對(duì)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有重要意義。

縣域經(jīng)濟(jì)；地方金融機(jī)構(gòu)；小微企業(yè)

黨的十八大報(bào)告中提到，確保到2020年實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)。從十六大報(bào)告中的“全面建設(shè)”到“全面建成”，一字之差標(biāo)志著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)入了新的階段。縣域經(jīng)濟(jì)作為一種區(qū)域經(jīng)濟(jì)，對(duì)整個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的推動(dòng)力量，因此成為全面建成小康社會(huì)的重點(diǎn)區(qū)域。以河北省為例，近幾年，縣域經(jīng)濟(jì)整體有了快速的發(fā)展，2013年上半年河北省縣域經(jīng)濟(jì)整體實(shí)力明顯增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值313.6億元，同比增長(zhǎng)15.2%。盡管縣域經(jīng)濟(jì)近幾年得到快速的發(fā)展，但整體發(fā)展水平不高。地方中小金融機(jī)構(gòu)作為縣域地區(qū)主要的金融中介，為縣域中小企業(yè)、農(nóng)戶和政府融資提供了金融服務(wù)平臺(tái)，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

一、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的需求分析

（一）中小企業(yè)的貸款需求

我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，尤其是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行近年來(lái)實(shí)施大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，撤并了大量原有機(jī)構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對(duì)分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮。另外，由于中小企業(yè)一般信貸額度較小，所以貸款的單位費(fèi)用較高。中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍，銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)性出發(fā)，自然寧可做“批發(fā)”，而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務(wù)。而縣域地區(qū)中小企業(yè)較多，資金是制約其發(fā)展的最重要因素，尤其是在企業(yè)剛剛成立時(shí)期，其融資就更需要中小金融機(jī)構(gòu)的支持。而且從融資渠道上看，中小金融機(jī)構(gòu)貸款是企業(yè)主要融資渠道，占到76.6%。

（二）農(nóng)戶的金融服務(wù)需求

首先，現(xiàn)有的國(guó)有商業(yè)銀行根本不能滿足農(nóng)民存款需求，為了提高農(nóng)村金融服務(wù)的廣度、深度和密度，中小金融在深入調(diào)研、了解農(nóng)民服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，加大銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)業(yè)務(wù)推廣力度，擴(kuò)大ATM和POS機(jī)具布設(shè)覆蓋面，進(jìn)一步提高金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和服務(wù)便利度,滿足農(nóng)村居民不斷增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。其次，在貸款方面，農(nóng)戶的借款主要是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求，資金需求量大，中小金融機(jī)構(gòu)根據(jù)這種需求，為農(nóng)戶提供小額貸款。2013年6月，河北省縣域地區(qū)農(nóng)戶貸款已超過(guò)38 056.3億元，比上年增長(zhǎng)29.4%。最后，在中間業(yè)務(wù)方面，中小金融機(jī)構(gòu)根據(jù)縣域客戶的金融需求和特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，辦理新農(nóng)保、社保IC卡等業(yè)務(wù)，開(kāi)辦代發(fā)養(yǎng)老金、代收水電費(fèi)、代發(fā)農(nóng)村財(cái)政性補(bǔ)貼款、代辦保險(xiǎn)等一系列與農(nóng)民生活密切的業(yè)務(wù)，使廣大農(nóng)民充分享受安全、便捷、豐富、高效的金融服務(wù)。

（三）縣域政府的融資需求

近幾年河北省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，縣級(jí)政府加大了對(duì)農(nóng)村和城鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比如教育，醫(yī)療，社保，就業(yè)，住房等問(wèn)題，也包括一些由財(cái)政承擔(dān)部分資金供給的項(xiàng)目，比如農(nóng)業(yè)技術(shù)改造、農(nóng)村教育投資、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。而縣域財(cái)政資金有限，且政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的財(cái)政支持量少，據(jù)河北新聞網(wǎng)發(fā)布，政府支出只占總支出的39.04%，因此中小金融機(jī)構(gòu)的支持就顯得尤為重要。政府對(duì)資金需求量加大，融資需求也會(huì)旺盛，目前地方政府融資平臺(tái)有一萬(wàn)余家，其中縣級(jí)融資平臺(tái)約七千家，所以地方金融機(jī)構(gòu)融資平臺(tái)可以為政府提供充足的資金?？h級(jí)政府融資平臺(tái)的快速發(fā)展是縣域經(jīng)濟(jì)融資需求日益提高的一種體現(xiàn)。

二、河北省中小金融機(jī)構(gòu)在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用

（一）完善城鎮(zhèn)公共設(shè)施建設(shè)

建設(shè)和發(fā)展城鎮(zhèn)公共設(shè)施建設(shè)，積極推進(jìn)城鎮(zhèn)工業(yè)化，可以有效地增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。中小金融機(jī)構(gòu)為縣域地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了資金保障，在提高農(nóng)村生活水平、改善居民生活環(huán)境、增加農(nóng)民收入方面具有不可替代的作用。截至2013年6月末，河北省農(nóng)村信用社、貸款公司、郵儲(chǔ)銀行支持了35個(gè)縣的62個(gè)項(xiàng)目，投入貸款21.78億元，貸款余額15.56億元。其中，支持城鎮(zhèn)路網(wǎng)和街改建設(shè)8.17億元，建成或改造里程498公里；支持供暖2.1億元、供水供氣項(xiàng)目2億元；支持?jǐn)?shù)字電視下鄉(xiāng)、河道改造等其他項(xiàng)目3.3億元，而政府的財(cái)政支出僅占總支出的39. 04%。此外，中小金融機(jī)構(gòu)積極服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)的策略也加快了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展步伐。由此可見(jiàn)，中小金融機(jī)構(gòu)是縣域經(jīng)濟(jì)的重要支撐，也是推進(jìn)縣域工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的有效途徑。

（二）推進(jìn)園區(qū)的產(chǎn)業(yè)化建設(shè)

產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力。地方中小金融機(jī)構(gòu)為縣域企業(yè)提供融資，使得企業(yè)有充足的資金來(lái)加大對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的投入，從而推動(dòng)園區(qū)的產(chǎn)業(yè)化建設(shè)，加快縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，提升區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。將產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為實(shí)現(xiàn)工業(yè)強(qiáng)縣的重要平臺(tái)，并且形成了一批影響較大的園區(qū)，如辛集制革工業(yè)區(qū)、安國(guó)現(xiàn)代中藥工業(yè)園區(qū)、香河北方家具產(chǎn)業(yè)基地、遷安市西部工業(yè)區(qū)等，滿足了農(nóng)村城鎮(zhèn)化中的工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化及個(gè)人創(chuàng)業(yè)需求。隨著園區(qū)的蓬勃發(fā)展，大量的城鎮(zhèn)及農(nóng)村富余勞動(dòng)力在園區(qū)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，擴(kuò)大了就業(yè)途徑。地方中小金融機(jī)構(gòu)的支持，推進(jìn)了園區(qū)的工業(yè)化發(fā)展，規(guī)范了城鎮(zhèn)建設(shè)，促進(jìn)了就業(yè)。

（三）助推各地區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展離不開(kāi)資金的支持，這使得地方中小金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持力度。中小金融機(jī)構(gòu)的支持促使鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，同時(shí)對(duì)促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)、增收和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展也具有重大的貢獻(xiàn)。作為資金的供給方，中小金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)大縣發(fā)展優(yōu)質(zhì)、高效、安全、生態(tài)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。積極建設(shè)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，截至2013年6月末，全省農(nóng)村信用社、郵儲(chǔ)銀行共支持了435家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，如河北天天乳業(yè)集團(tuán)有限公司、元氏縣康豐牧業(yè)有限公司、中興農(nóng)牧有限責(zé)任公司、張北縣宏冠乳業(yè)有限責(zé)任公司、涿鹿縣新澳牧業(yè)有限責(zé)任公司，貸款余額共56.3億元。期間，郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)辦了“好借好還”小額貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)村信用社推出了農(nóng)戶蔬菜大棚、養(yǎng)殖場(chǎng)、住房、土地承包權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)品種。

（四）擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋

近幾年各中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村地區(qū)加大投資，對(duì)擴(kuò)大我國(guó)農(nóng)村金融覆蓋面起到了重大的作用。河北省原4個(gè)地市55個(gè)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋，使得新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)得到了穩(wěn)步推進(jìn)。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)逐步健全體系，增加貸款投放，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，截至2013年6月末，河北省地方中小金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放自助柜員機(jī)覆蓋面達(dá)125.9%，POS(EPOS)機(jī)在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均布放34臺(tái)；在鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下網(wǎng)點(diǎn)的銀行卡發(fā)卡量1933.2萬(wàn)張，普及率為38.2%。此外，農(nóng)戶小額貸款和聯(lián)保貸款同比上年都有所增加，而且還加大了國(guó)家助學(xué)貸款數(shù)量。地方中小金融機(jī)構(gòu)基本滿足了鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農(nóng)村人口的金融結(jié)算需求，金融機(jī)構(gòu)的下設(shè)便利了居民生活，方便了居民存取款，便捷了居民消費(fèi)，節(jié)省了居民時(shí)間，為城鎮(zhèn)化奠定了基礎(chǔ)。

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［責(zé)任編輯：文 筠］

F830.9

A

1005-913X（2015）04-0162-01

2015-03-12

劉婷婷(1982-)，女，石家莊人，講師，研究方向：金融學(xué);朱 葉(1985-)，男，石家莊人，講師，研究方向：網(wǎng)絡(luò)金融;唐敏(1980-)，女，湖北恩施人，副教授，研究方向：金融學(xué)。