周睿超

(東北師范大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，吉林　長春　130117)

中小城市發(fā)展中的金融支持

周睿超

(東北師范大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，吉林長春130117)

摘要：中小城市是各種經(jīng)濟要素流動、集聚、擴散的節(jié)點，是完整城鄉(xiāng)經(jīng)濟循環(huán)體系中的重要構(gòu)件。而現(xiàn)代經(jīng)濟中金融具于核心地位，金融支持在金融發(fā)展的基礎(chǔ)上，能夠在中小城市發(fā)展中促進人口發(fā)展，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和改善基礎(chǔ)設(shè)施。由于我國區(qū)域經(jīng)濟和金融發(fā)展水平能夠差異巨大，應(yīng)根據(jù)各地區(qū)中小城市發(fā)展的實際情況，選擇適當?shù)慕鹑谥С帜Ｊ健?/p>

關(guān)鍵詞：金融支持；中小城市

一、引言

城市化水平的高低是現(xiàn)代國家經(jīng)濟社會發(fā)展進步的重要標志，改革開放以來，中國經(jīng)濟獲得了持續(xù)較快的增長，社會實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，同時中國的城市化進程不斷深化。截至2014年末，中國城市化率達到54.77%，中國657個設(shè)市城市中，中等城市有239個，小城市有261個，中小城市占了全國城市總數(shù)的76.1%。初步形成了以大城市為中心，中小城市為承接和骨干，小城鎮(zhèn)為基礎(chǔ)的多城市體系。從長遠來看，中國的城市化進程還將持續(xù)相當?shù)臅r間，而不斷推動中國城市化進程是中國實現(xiàn)現(xiàn)代化、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，促進經(jīng)濟社會持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求和必要條件。

中國的城市化和城市發(fā)展是一項綜合、系統(tǒng)的戰(zhàn)略工程，依賴于現(xiàn)有的城鄉(xiāng)體系。大城市作為中心，匯聚大量的生產(chǎn)要素，產(chǎn)出大量的商品、服務(wù)、信息，形成巨大的空間集聚、擴散效應(yīng)。中小城市作為城市體系中的中層，一方面匯集農(nóng)村的農(nóng)產(chǎn)品、初級產(chǎn)品和資金向大城市進一步集中；另一個方面承接大的中心城市與外圍農(nóng)村地區(qū)間，實現(xiàn)信息、技術(shù)、資金從大城市的擴散 它是廣大農(nóng)村地區(qū)接受各種經(jīng)濟社會服務(wù)、進行集中交易的場所。廣大農(nóng)村地區(qū)為城市提供大量的農(nóng)產(chǎn)品、初級產(chǎn)品、資金和勞動力，同時從城市獲得資金、信息、技術(shù)等方面的支持和服務(wù)?？梢娭行〕鞘惺浅青l(xiāng)之間各種經(jīng)濟要素流動、集聚、擴散的節(jié)點，連接城市間的“高級循環(huán)”和廣大農(nóng)村的“低級循環(huán)”，從而構(gòu)成完整的城鄉(xiāng)經(jīng)濟循環(huán)體系。中小城市的發(fā)展是城市化的重要內(nèi)容，對解決“三農(nóng)”問題、縮小城鄉(xiāng)差距、促進區(qū)域平衡發(fā)展起著極其重要的作用。

金融發(fā)展理論認為，金融在經(jīng)濟發(fā)展中處于核心地位，從長期看，經(jīng)濟增長和金融發(fā)展之間存在著大致的平行關(guān)系。一方面經(jīng)濟發(fā)展對專業(yè)化、多樣化和高品質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生更多的需求；另一方面金融體系通過提供發(fā)揮動員儲蓄、分散風(fēng)險、資本流動、降低監(jiān)督和信息收集成本、優(yōu)化項目選擇和公司治理等功能來促進經(jīng)濟的發(fā)展，并通過自我評估和自我創(chuàng)新不斷豐富和完善所提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

城市化和城市發(fā)展是一個動態(tài)的系統(tǒng)演進過程，通過經(jīng)濟資源的優(yōu)化配置、整合，以實現(xiàn)經(jīng)濟社會發(fā)展，這些既包括中小城市發(fā)展，也離不開中小城市所發(fā)揮的重要作用。而現(xiàn)代社會中，金融在動員、利用和優(yōu)化配資資本上起著核心的作用，因此中小城市的發(fā)展也就需要金融支持的促進。

二、金融支持的內(nèi)涵

金融支持是指金融體系通過發(fā)揮金融功能對經(jīng)濟社會發(fā)展起影響和促進作用，金融支持的前提條件和存在基礎(chǔ)在于金融發(fā)展。金融發(fā)展是指金融總量的增長，同時伴隨金融結(jié)構(gòu)的完善和優(yōu)化，金融效率的提升和金融功能的完善?？梢?，金融支持是一個動態(tài)的過程，即金融發(fā)展條件下金融體系發(fā)揮功能的過程。

按照金融支持主導(dǎo)力量的不同，金融支持可以分為市場主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)性。其中市場主導(dǎo)型的主要特征是市場機制在金融資源配置中起核心作用，其主體是商業(yè)性金融機構(gòu)，其以利益為導(dǎo)向，獨立決策，依托金融市場來從事金融活動；而政府主導(dǎo)型的主要特征是政府行為和政策直接或間接地進行或影響金融資源的配置，采取的方式有兩種：一是由政府設(shè)立、或保證，不以營利為目的，來從事政策金融活動，其主體一般是政策性金融機構(gòu)；二是政府加強或改善金融宏觀調(diào)控，健全相關(guān)的金融制度，協(xié)調(diào)金融政策，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，通過金融環(huán)境的改善間接影響金融資源的配置。

根據(jù)現(xiàn)代金融發(fā)展理論，經(jīng)濟生活中金融和實體經(jīng)濟之間相互作用，可能存在著多重均衡，既有存在高金融發(fā)展與高實體經(jīng)濟發(fā)展并存的高水平均衡，也存在低金融發(fā)展與低實體經(jīng)濟發(fā)展并存的低水平均衡。所謂金融支持，就是要不斷消除那些抑制實體經(jīng)濟發(fā)展的金融因素，推動適合實體經(jīng)濟發(fā)展需要的金融發(fā)展，使金融能夠正常發(fā)揮其促進經(jīng)濟發(fā)展的功能。

三、中小城市發(fā)展中金融支持的作用途徑

現(xiàn)代金融發(fā)展理論與經(jīng)濟內(nèi)生增長理論相結(jié)合，指出金融促進經(jīng)濟發(fā)展的機制包括資積累和技術(shù)進步兩個方面。金融創(chuàng)新和金融發(fā)展有效的促進了儲蓄向投資的轉(zhuǎn)換效率，從而使得的投資增加，有利于資本的積累。而投資增加與資本積累的過程必然伴隨著知識的更新和技術(shù)的提高，從而進一步提高資本與勞動力的生產(chǎn)效率。

而中小城市發(fā)展是一項發(fā)展的系統(tǒng)工程，主要包括人口的發(fā)展、經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變、以及基礎(chǔ)設(shè)施的完善。一方面中小城市在人口規(guī)模和集中程度上遠高于鄉(xiāng)村，經(jīng)濟主要以二、三產(chǎn)業(yè)為主，已經(jīng)來建立起相對完善的基礎(chǔ)設(shè)施，成為周邊地區(qū)的經(jīng)濟、服務(wù)、交易的中心；另一方面，中小城市的人口規(guī)模和集中程度與大城市、中心城市相比還有很大差距，經(jīng)濟規(guī)模、門類、功能都不夠齊全，產(chǎn)業(yè)往往較為單一，經(jīng)濟對外依附性較強，基礎(chǔ)設(shè)施與大城市、中心城市往往比較滯后。

因此金融支持中小城市發(fā)展就是發(fā)揮金融功能，在人口發(fā)展、經(jīng)濟發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施完善方面通過資本積累、資本配置，促進技術(shù)進步、知識創(chuàng)新來實現(xiàn)其推動作用。

(一)金融支持與中小城市的人口發(fā)展

在城市化進程中，隨著戶籍制度的改革和超大城市、特大城市和大城市承載能力的飽和，中小城市在吸收農(nóng)村轉(zhuǎn)移出來的剩余勞動力方面起著越來越重要的作用，中小城市的人口發(fā)展就成為一個必然結(jié)果和必須面對的課題。中小城市的人口發(fā)展包括兩層涵義：一方面是人口數(shù)量的增加，既包括中小城市原來居民的人口繁衍帶來的人口增加，還包括隨著城市化的進程，農(nóng)村人口的遷移；另一方面是人口素質(zhì)的提升，不論是原有的中小城市居民還是遷移來的農(nóng)村人口，都要在是知識水平、技術(shù)能力、價值觀念上適應(yīng)經(jīng)濟社會的發(fā)展而不斷進步?？梢娫谌丝诓粩嘣鲩L的情況下，提升人口素質(zhì)是中小城市發(fā)展需要努力實現(xiàn)的目標。

人口素質(zhì)的提升關(guān)系到人力資本的形成，也是現(xiàn)代國家和地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的主要動力。人力資本理論認為人在物質(zhì)生產(chǎn)中起著決定性作用，而人力資本是人口自身能力的體現(xiàn)，其能夠?qū)⑷说募寄芎椭R轉(zhuǎn)化為收入和利潤。貝克爾指出人力資本的形成離不開人力資本的投資，這種投資包括正規(guī)學(xué)校教育、在職培訓(xùn)、醫(yī)療保健、遷移以及收集價格與收入的信息等多種形式。其中教育投資是人力資本投資的重要內(nèi)容，人力資本積累積累的過程就是勞動力受到教育的過程。

金融支持可以通過影響人們的教育決策，進而影響影響人力資本積累。根據(jù)許多學(xué)者的考察發(fā)現(xiàn)在金融服務(wù)高度發(fā)達的地區(qū)，由于個人能夠通過信貸市場為教育融資，因此不論其家庭條件如何，天賦高的人可以接受更好的教育；而在金融市場不夠發(fā)達的地區(qū)，由于貧困家庭沒有可以抵押的資產(chǎn)，不能為其子女的教育融資，阻礙了人力資本的積累。

金融支持還可以通過影響人均人力資本的報酬率，來影響人力資本的積累。在勞動力市場上人均人力資本的回報率在不同個體間存在差異是普遍，存在著勞動力市場的歧視現(xiàn)象，即相同能力的勞動者在報酬上不平等。貝克爾的研究表明當競爭壓力較小時，較容易出現(xiàn)歧視現(xiàn)象，因為歧視的成本很??；當競爭加劇時，歧視成本上升，歧視現(xiàn)象減少。這樣如果新企業(yè)進入的成本降低，勞動力市場競爭加劇，勞動力市場的歧視現(xiàn)象就會減少。金融支持可以增加投資機會，一方面避免由于存在逆向選擇和道德風(fēng)險，而使得潛在的投資由于無力承擔(dān)高風(fēng)險而放棄投資，另一方面，可以使得投資的投資不必受限于其擁有的財富，可以通過金融市場的融資支持來進行創(chuàng)業(yè)。金融支持還可以對經(jīng)營好的公司進行激勵。這些都加劇了企業(yè)間的競爭，有利于消除勞動力市場的歧視，促進個人、家庭對人力資本的投資。

可見金融支持可以通過為人們的教育融資、鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進競爭，為中小城市中轉(zhuǎn)移的農(nóng)村人口和原有城市人口，提供更大的促進人力資本積累的動力和激勵。

(二)金融支持與中小城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，既包括各種經(jīng)濟資源在各產(chǎn)業(yè)部門之間配置上的改善和提升；也包括產(chǎn)業(yè)之間“投入”和“產(chǎn)出”在數(shù)量比例關(guān)系上的改善。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化是在一定的條件下產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況的改善和生產(chǎn)技術(shù)水平的提升，是一個逐步趨于合理、不斷升級的動態(tài)發(fā)展過程。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化歸根到底離不開技術(shù)進步。

技術(shù)進步可以分為自主創(chuàng)新和對外界技術(shù)的引入、模仿和學(xué)習(xí)。一方面，金融支持可以通過分散投資風(fēng)險，增加投資者對于R&D項目的投資；還可以通過篩選出最優(yōu)希望的企業(yè)與經(jīng)理，從而引導(dǎo)資本更有效的配置。另一方面，對于外界的技術(shù)外溢出，金融支持可以通過降低獲得技術(shù)的成本門檻，提高本地企業(yè)的吸收能力，使得其可以進行技術(shù)模仿、創(chuàng)新。

中小城市作為城市體系中的中間層，參與區(qū)域內(nèi)大城市、中心城市的產(chǎn)業(yè)分工，往往由于某種特定優(yōu)勢和路徑依賴，而形成為大城市、中心城市配套的向前、向后產(chǎn)業(yè)的集中，造成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)上的專業(yè)化。金融支持可以通過幫助中小城市吸收大城市、中心城市溢出的技術(shù)、管理、組織上的革新而加強其專業(yè)化和參與分工的能力；還可以通過幫助尋找與“新技術(shù)”相契合的知識或企業(yè)或產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，提升其在產(chǎn)業(yè)分工中的地位。

(三)金融支持與中小城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

發(fā)展經(jīng)濟學(xué)家認為，基礎(chǔ)設(shè)施是社會的先行資本，它為其它產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造投資機會。所謂社會的先行成本包括電力、運輸、通訊等所有基礎(chǔ)工業(yè)，這些基礎(chǔ)工業(yè)的發(fā)展必須先行于那些收益快的直接生產(chǎn)投資，它構(gòu)成了社會經(jīng)濟的基礎(chǔ)和國民經(jīng)濟的分攤成本。此外基礎(chǔ)設(shè)施決定了中小城市對資本的吸引力，并影響其社會福利的水平。

中小城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的一個重要問題就是投資不足，這主要是由于基礎(chǔ)設(shè)施往往投資巨大、投資期長，私人投資往往很難承擔(dān)，同時基礎(chǔ)設(shè)施帶有非排他性，會引起搭便車、偏好的決定等問題?，F(xiàn)代金融體系可以通過自身信息優(yōu)勢及監(jiān)督優(yōu)勢，對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的項目進行鑒別和篩選，通過金融創(chuàng)新，增強流動性而降低風(fēng)險性，匯聚多方面資本，引導(dǎo)其向基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域進行投資。

金融支持可以對經(jīng)營性基礎(chǔ)設(shè)施項目，通過證券化、BOT等方式匯集資本來解決投資不足的問題，減輕單純依賴政府部門提供所帶來的財政壓力，減少政府決策、投資中的偏好的決定和尋租行為，甚至腐敗現(xiàn)象。

四、我國中小城市發(fā)展中的金融支持的政策建議

我國幅員遼闊，地區(qū)發(fā)展極不平衡，因此各區(qū)域中小城市發(fā)展水平差異巨大。東部發(fā)達省份的中小城市往往與周圍大城市、中心城市已經(jīng)構(gòu)成經(jīng)濟關(guān)系緊密的城市群，其中生產(chǎn)要素能夠逐級流動，城市間形成分工合作的協(xié)作關(guān)系，各種服務(wù)、包括金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)非常完善。而中西部省份的中小城市，大多經(jīng)濟發(fā)展滯后，有些嚴重依賴資源生產(chǎn)，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一，沒有形成與周邊地區(qū)的緊密的經(jīng)濟聯(lián)系?？梢娢覈诮鹑谥С种行〕鞘邪l(fā)展的政策上要更加注意各區(qū)域自身的特點和需要。

對于尚處于初級階段的中小城市，由于其人口相對分散，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不健全，還沒有形成經(jīng)濟的集聚和擴散效應(yīng)，自身金融發(fā)展水平低下，金融體系自身很難發(fā)揮其功能，就應(yīng)該在金融支持的模式上選擇政府主導(dǎo)型的金融支持模式。對于第一產(chǎn)業(yè)為主的中小城市，應(yīng)通過政策金融機構(gòu)實施扶持性和優(yōu)惠性的金融政策，同時在擴大就業(yè)、重大工程建設(shè)、中小企業(yè)、服務(wù)業(yè)、節(jié)能減排、技術(shù)改造等方面進行金融扶持。

對于經(jīng)濟發(fā)展較快地區(qū)的中小城市，由于其第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，人口出現(xiàn)加速集中，初步表現(xiàn)出經(jīng)濟的集聚效應(yīng)，則應(yīng)幫助其自身金融體系完善發(fā)展，對其地方性金融機構(gòu)進行扶持，鼓勵其積極發(fā)揮金融功能，開展對地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有專長的金融服務(wù)。

對于已經(jīng)發(fā)展成熟的中小城市，由于其二、三都發(fā)展迅速，對周邊地區(qū)形成了一定的集聚和擴散效應(yīng)，金融體系完善，則應(yīng)以市場主導(dǎo)型的金融支持模式為主，鼓勵其通過金融創(chuàng)新、區(qū)域金融合作來幫助其更好的參與區(qū)域經(jīng)濟合作和支持城市群建設(shè)。

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