王勇 高匯

“我們正在研究互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來的變化，包括P2P、小微貸等?！?/p>

2014年12月20日，原河南省政府金融辦副主任竇榮興首次以中原銀行股份有限公司（下稱“中原銀行”）董事長身份出席河南某資本論壇，與世界投資大師吉姆·羅杰斯對話并作出上述表態(tài)。

竇榮興的此番亮相，宣告了河南城市商業(yè)銀行歷史上資產(chǎn)規(guī)模最大、歷時最久的一次重組已塵埃落定。

整合之路歷經(jīng)9年

鄭州等地城商行仍未參與

《中國經(jīng)濟周刊》獲悉，2014年12月16日，中國銀監(jiān)會正式下發(fā)了《關(guān)于籌建中原銀行的批復(fù)》。12月18日，籌備組召開了中原銀行成立大會。

至此，由河南省內(nèi)開封、安陽、鶴壁等地的13家城商行組建的唯一省級銀行——中原銀行，歷經(jīng)9年，終于問世。提及這段過往，諸多人士依舊唏噓不已。

“長時間以來，四大國有銀行及其他外埠股份制商業(yè)銀行，在河南一直唱主角，河南各地市的城商行一直是配角。”談及中原銀行的組建背景，河南省社科院副院長谷建全在接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪時并不諱言。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2012年，河南省銀行存貸比（銀行貸款總額/存款總額）不到70%，在中部六省中已跌至第五位，有的地市銀行存貸比甚至只有40%。作為考量銀行經(jīng)營質(zhì)量的重要指標(biāo)，河南銀行業(yè)態(tài)與全國發(fā)達(dá)地區(qū)相比立見高下。

2005年4月，中原銀行開始醞釀組建。是年6月，河南省政府出臺《關(guān)于構(gòu)建區(qū)域性金融中心的意見》，明確提出組建“中原發(fā)展銀行”，由鄭州、洛陽、焦作、開封等地城商行聯(lián)合重組，引進境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者、改善股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善公司治理，但此番重組終未玉成。

2007年11月5日，河南省政府頒布《鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)規(guī)劃綱要》，再提“中原發(fā)展銀行”具體規(guī)劃。不久，又因2008年國際金融危機擱淺。2013年全國“兩會”期間，經(jīng)河南籍諸多代表、委員再次呼吁，“中原銀行”組建一事又被第三次提上日程。

“小孩兒沒娘，說來話長……”談及中原銀行的誕生何以如此艱辛，相關(guān)人士感慨萬千，卻欲言又止。采訪中，中原銀行及河南省有關(guān)部門均予以婉拒。

《中國經(jīng)濟周刊》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中原銀行“難產(chǎn)”的主要原因，是13家城商行重組后的股權(quán)、事權(quán)分配及人事安排、資本投放等問題橫亙太久，難成共識?！案饔懈鞯男∷惚P?！?熟知內(nèi)情的相關(guān)人士坦言。

“作為一個本土銀行，中原銀行實際上是對現(xiàn)有的一些小型城商行的整合，這種‘弱弱’聯(lián)合的整合價值有多大？”采訪中，河南某城商行高管坦言，“搞金融創(chuàng)新，應(yīng)該立足于河南實際，成立專門服務(wù)于三農(nóng)和小微企業(yè)的銀行才有實際意義?！?/p>

事實上，本次中原銀行重組，鄭州、洛陽、平頂山、焦作四地的城商行亦未參與。

民資股份過半，

摩根大通參與其中？

作為河南省內(nèi)城商行領(lǐng)域最大規(guī)模的一次重組，中原銀行如何組建？怎樣定位？股權(quán)又將如何分配？這些話題總是令人矚目。

《中國經(jīng)濟周刊》采訪中了解到，中原銀行的本次重組方式為“13+X+Y”，即13代表河南17家城商行中的開封、安陽、鶴壁等地的13家城商行參與重組， X代表在未參加合并的鄭州、洛陽、平頂山、焦作4市，合并該區(qū)域一個農(nóng)村信用社或通過其他方式在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機構(gòu);Y代表有限考慮老股東情況下的增資擴股，引進戰(zhàn)略投資者。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，此次參與重組的13家城商行2012年資產(chǎn)總規(guī)模超過了1500億元，存款余額超過1200億元，13家城商行旗下的分支機構(gòu)等網(wǎng)點合計近400家。

“由于資本來源不足，當(dāng)初設(shè)計中原銀行時，曾定位于投資銀行，以支撐地方的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主?！焙幽鲜∩虡I(yè)經(jīng)濟學(xué)會常務(wù)副會長宋向清告訴《中國經(jīng)濟周刊》，中原銀行的籌建一度陷入困境，“正一籌莫展的時候，峰回路轉(zhuǎn)了?！?/p>

2013年，中共中央十八屆三中全會發(fā)布《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，提出要積極發(fā)展混合所有制經(jīng)濟。以此為據(jù)，河南省政府高層及有關(guān)部門決定，中原銀行組建吸引房地產(chǎn)、電信、投資公司等行業(yè)參股。

“在中原銀行股權(quán)中，民營資本股份超過50%?！币晃唤咏幽鲜≌鹑谵k高層的人士向《中國經(jīng)濟周刊》透露，國際財團摩根大通也參與其中——只是隱身幕后，以中國某投資公司的身份出現(xiàn)在中原銀行的股東名冊，具體投資額度目前不詳。采訪中，多個信息源亦對記者透露，摩根大通確有參與。

記者就此向中原銀行及河南省政府金融辦求證，相關(guān)人士均予以婉拒。截至發(fā)稿前，記者未能就此事聯(lián)系上摩根大通求證。

而查閱工商登記信息和河南省銀監(jiān)局官網(wǎng)后，《中國經(jīng)濟周刊》記者發(fā)現(xiàn)，中原銀行成立于2014年12月23日，注冊資本金約154.2億元，企業(yè)法人股東為河南投資集團有限公司、永城煤電控股集團有限公司、上海金伯利珠寶發(fā)展有限公司等465戶，自然人股東為付飛等7073人，“混合所有制”特色十分濃郁。同日，該行還在河南商丘、漯河、信陽、南陽4個省轄市成立了分行。

中原銀行原規(guī)劃資料顯示，其建設(shè)目標(biāo)為“全國排名靠前的區(qū)域性股份制銀行，5年內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)6000億元，監(jiān)管評級達(dá)二級，網(wǎng)點省內(nèi)縣域全覆蓋并向省外延伸”。

移動金融：中原銀行“超車”之法？

中原銀行能否實現(xiàn)“彎道超車”？

“目前，銀行要做大做強，依靠市場細(xì)分、區(qū)域經(jīng)濟的增長，已經(jīng)不能實現(xiàn)快速發(fā)展目的?！鄙虾Ｘ斀?jīng)大學(xué)銀行系教授曹嘯接受《中國經(jīng)濟周刊》采訪時，以“喜憂參半”看待中原銀行的問世。

曹嘯認(rèn)為，采取多家聯(lián)合的方式重組，是中原銀行比較明智的一個路徑選擇，也符合城商行未來的發(fā)展趨勢。但短期來看，中原銀行想要構(gòu)建一個多層次、多類型的細(xì)分市場體系，競爭形勢十分嚴(yán)峻。

“在河南本土，除四大國有銀行外，浦發(fā)、光大、廣發(fā)、華夏等外埠銀行都有強大資本后盾及先發(fā)優(yōu)勢。如果缺乏管理、產(chǎn)品、營銷等方面的創(chuàng)新，中原銀行有可能在激烈的競爭中被邊緣化。”宋向清表示擔(dān)憂。

《中國經(jīng)濟周刊》采訪發(fā)現(xiàn)，諸多人士用“內(nèi)憂外患”來形容中原銀行當(dāng)下的生存環(huán)境。一個競爭態(tài)勢是，選擇“單干”的洛陽、平頂山城商行已將分支機構(gòu)開設(shè)到了鄭州，鄭州、洛陽兩地的城商行則正在籌劃上市，暗中布局已久。

當(dāng)然，這一切，中原銀行決策者或許早已了然于胸。

公開資料顯示，竇榮興生于河南本土，曾任招商銀行鄭州分行副行長、中信銀行鄭州分行行長、中信銀行總行批發(fā)業(yè)務(wù)總監(jiān)兼公司銀行部總經(jīng)理等職，深得地利、人和之便。而擬赴任中原銀行行長的王炯則以創(chuàng)新見長，他曾任中信銀行海口分行行長，曾率先在海南市場成功發(fā)行首只中期票據(jù)、成功托管第一家股權(quán)投資基金、成功開展首筆并購貸款，聯(lián)手中國進出口銀行，創(chuàng)下助力海航集團收購西班牙NHHoteles酒店集團股份等多項戰(zhàn)績。

據(jù)知情人士透露，中原銀行業(yè)務(wù)將分三大板塊，即傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊、創(chuàng)新業(yè)務(wù)板塊和未來銀行板塊。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)特色化的基礎(chǔ)上，以事業(yè)部模式運作的投行等創(chuàng)新業(yè)務(wù)將作為新的業(yè)務(wù)增長引擎。同時，中原銀行也在積極構(gòu)思和布局互聯(lián)網(wǎng)金融，可以預(yù)期，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是移動金融，有可能成為該行未來著力打造的核心競爭力。

中原銀行的應(yīng)戰(zhàn)方略，由此可見一斑。

“中原銀行是河南省地方金融機構(gòu)的‘長子’?！遍L期關(guān)注中原區(qū)域金融發(fā)展的中經(jīng)國融資產(chǎn)管理（北京）有限公司總經(jīng)理溫謹(jǐn)則從另一角度，向《中國經(jīng)濟周刊》解讀中原銀行的“利好”，“而河南又是全國糧食生產(chǎn)核心區(qū)、中原經(jīng)濟區(qū)、鄭州航空港綜合經(jīng)濟試驗區(qū)三大國家戰(zhàn)略所在地，地方政府和政策支持對中原銀行的影響因素不可小覷。”

2014年12月20日，在與投資大師吉姆·羅杰斯對話時，竇榮興務(wù)“虛”居多，極少透露中原銀行的“新政”，或許答案還需要時間的檢驗。