QiuHao

本人是兩口之家，和妻子生活在美麗的春城昆明。夫妻兩人工作多年，收入中等，2011年開始關(guān)注理財，最開始只是為了記賬。后來對于理財投資了解的多了，資金也富足了，就開始投資。

剛開始的一段時間我?guī)缀趺刻於家涃~，雖然賬是記下了，但是對于如何使用這種賬目，如何指導(dǎo)自己理財，還是摸不到門道。后來在朋友們的影響下，我才漸漸對理財有了一些感觸。

這里要區(qū)分下理財和投資。我覺得理財就是讓你的財產(chǎn)保值，保證你生活的穩(wěn)定。而如果需要生活有質(zhì)的改變，必須要投資。投資伴隨著風(fēng)險，但是也有更高的回報，當然投資需要有本金。

具體來說，我的投資分以下幾個方面。

房產(chǎn)投資

首先是房產(chǎn)投資。富爸爸投資指南里說過，投資首套房產(chǎn)能產(chǎn)生3.3倍杠桿收益，第二套房產(chǎn)有1.6倍杠桿收益，即使被套牢每年也可以獲得租金收益。通過長期投資解套，是我首選的投資方向。目前，我們有兩套80多平米的房子，一套作為婚房自住，另一套用于投資。兩套房子共計貸款65萬，每個月的租金剛好可以用來還房貸，等到貸款還清后，就能實現(xiàn)凈收益。

同時我們的遠期目標是買一套面積稍微大一點的房子，最好在二環(huán)以內(nèi)，有個3室或者4室，面積大約120-140平米，主要是考慮如果要孩子了，父母過來帶孩子方便一些。估計房價在1萬左右，如果首付60%的話是84萬的樣子。

小額貸款

我也嘗試過小額貸款，這里的小額貸款不是指民間借貸，而是類似于股票的一種投資方式。具體做法是：選擇一家信譽較高的小額貸款公司，購買企業(yè)債券。

這是一項小眾化的投資，有地區(qū)差異性和安全性問題。當初我通過朋友的介紹買了當?shù)匾患倚☆~貸款公司的債券和優(yōu)先股，每年獲得股息。小額貸款年息15%，3個季度分紅一次，一次分紅7500元，一年合計3萬元。（編者注：這個貌似比較玄，不建議效仿。）

股票

目前我投入了5萬元左右用于炒股，大部分買了浦發(fā)銀行的股票。這里所說的股票不包括優(yōu)先股，就是普通股票。中國股市目前處于低等級階段，大多是靠博取價差獲利，所以炒股是個技術(shù)活。要了解股票投資，可以多看看格雷厄姆、巴菲特和彼得林奇的書，里面的介紹內(nèi)容十分豐富。股票投資風(fēng)險比較大，建議投資自己比較熟悉的股票，不能憑感覺、憑消息，隨意更換股票。當然，股市的水很深，所以，入市前切不可抱著暴富的心理去投機，一定要用閑散資金來做，至于投資比例，那是仁者見仁，智者見智。

貨幣基金

貨幣基金的收益率比較低，主要這部分主要是作為應(yīng)急資金和日常生活支出用的，用應(yīng)急資金（約5個月的家庭開支）購買貨幣基金。當然，我購買貨幣基金，也會比較一下收益，再做選擇，雖然貨幣基金的收益差別不是特別明顯，但蚊子腿積累多了，就有用處了。

指數(shù)基金

從長期來看，指數(shù)基金的收益和定期存款差不多，由于個人偏好基金投資，所以舍棄了銀行存款。買基金的時候外我選了一個規(guī)模較大的基金公司，綜合往年業(yè)績、參考評級等各方面指標，最后選定了兩只基金，我和妻子各買一只。對指數(shù)基金的投資我們打算作為養(yǎng)老資金，我和妻子每個月各投500元，已經(jīng)堅持了三年。

雖然期間出現(xiàn)過虧損，但由于個人比較看好這兩只基金的發(fā)展空間，所以堅持投下去。畢竟指數(shù)基金不像定期存款那么穩(wěn)定，有虧損是正常的事，這是一項長期性的投資，只有堅持下去才能看到成果。

在我看來，理財就是制定理智的財務(wù)規(guī)劃和目標。我相信只要我們每人持之以恒地實施理財計劃，保障我們的生活及財務(wù)狀況平穩(wěn)健康，達到既定的財務(wù)目標，并不是一件困難的事情。