□本刊記者 何雁
國際旅游島的建設,離不開金融的支持。作為海南當?shù)刈畲蟮纳虡I(yè)銀行,中國工商銀行海南省分行(以下簡稱“海南工行”)是如何助力國際旅游島建設,推動海南經(jīng)濟發(fā)展更上一層樓的呢?就此,《今日海南》專訪了該行的黨委書記、行長石琪賢。
《今日海南》:石行長,您好,作為海南省資產(chǎn)規(guī)模最大的國有控股商業(yè)銀行省級分行,海南工行怎么定義自己與地方經(jīng)濟發(fā)展之間的關系?
石琪賢:服務地方經(jīng)濟,既是銀行業(yè)的使命所在,也是自身發(fā)展的內(nèi)在要求。近年來,海南工行在共享海南改革發(fā)展紅利的同時,以建設“系統(tǒng)精而優(yōu),同業(yè)大而強”區(qū)域精品銀行為戰(zhàn)略目標,堅持業(yè)務發(fā)展必須高于系統(tǒng)平均水平、同業(yè)水平、總行計劃數(shù)和GDP增幅以及同業(yè)爭占比、系統(tǒng)爭位次、行內(nèi)爭貢獻、發(fā)展爭速度、運營保安全的發(fā)展剛性要求抓改革、促轉型、謀發(fā)展,經(jīng)營質態(tài)好于系統(tǒng)、優(yōu)于同業(yè),連續(xù)5年在全國31家一級分行綜合考評中排名前10位,為推動海南經(jīng)濟社會穩(wěn)中向好貢獻力量。截至2014年6月末,海南工行各項存款余額1051億元,各項貸款余額584億元,營業(yè)網(wǎng)點128家,自助銀行188家,為6.2萬戶對公客戶和325戶萬個人客戶提供各類金融服務。
《今日海南》:近年來,海南工行對海南地方經(jīng)濟建設提供了哪些金融支持,能否詳細談談?
石琪賢:一方面體現(xiàn)在信貸政策支持上。在海南國際旅游島政策出臺后,海南工行第一時間組織力量對相關政策進行了專題研究,爭取到了工總行在政策、資源、人才等方面的全方位支持,為海南工行更好地支持區(qū)域經(jīng)濟建設提供了更多的政策優(yōu)勢。工總行出臺的《海南國際旅島若干信貸政策》將海南作為一個單獨的戰(zhàn)略發(fā)展區(qū)域考慮,在政策上給予了海南工行更多的支持空間。比如:在城建、商用開發(fā)貸款、土地儲備等領域擴大了區(qū)域準入名單,使更多的分支機構擁有了信貸權限。又如:在信貸業(yè)務授權上,房地產(chǎn)貸款、酒店業(yè)貸款、基礎設施貸款、文化產(chǎn)業(yè)貸款、棚戶區(qū)改造貸款等單筆審批權限均為區(qū)域可比銀行最高。與2006年之前省行僅對60%左右的信貸業(yè)務擁有審批權限相比,目前省行能夠審批的信貸業(yè)務占比達90%以上,減少了上報總行審批環(huán)節(jié),融資支持效率明顯提升。
另一方面體現(xiàn)在信貸資源支持上。統(tǒng)籌處理好信貸規(guī)模與融資需求的關系,加快推動信貸投放從單一項目貸款向銀團貸款、表外融資等多模式轉變,為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更加有力支持。近5年,海南工行累計投放各類貸款2116億元,著重支持了房地產(chǎn)、旅游、文化、航空、交通、能源等重點行業(yè)、項目和領域建設。今年上半年,累計投放各類貸款264億元,其中小微企業(yè)貸款41億元,藍色海洋經(jīng)濟貸款31億元。
《今日海南》:這些金融支持帶來的實際效果有哪些?
石琪賢:在重點項目建設方面,充分借助區(qū)域生態(tài)文明建設、對外開放平臺的優(yōu)勢,加快旅游基礎設施和服務設施建設、新型工業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等領域信貸業(yè)務發(fā)展。在省政府“項目建設年”推進工作中,海南工行持續(xù)加大政策、資源、授權、創(chuàng)新、責任“五個對接”力度,多渠道、多途徑為事關海南長遠發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展的重點建設項目提供融資支持。累計投放支持造紙、石油石化、基礎設施、礦產(chǎn)開發(fā)、文化旅游、民生建設等重點項目66個,金額261億元;已審批、已受理和出具貸款承諾函等項目73個,合計金額超過千億元,有力地支持了區(qū)域經(jīng)濟轉型、產(chǎn)業(yè)升級和民生工程建設。
在重點行業(yè)方面,海南工行積極把握好旅游產(chǎn)業(yè)升級改造以及旅游要素國際化進程中的發(fā)展機遇,著力支持旅游及房地產(chǎn)行業(yè)優(yōu)先發(fā)展,加快由單一酒店、房地產(chǎn)貸款向經(jīng)營物業(yè)、養(yǎng)生度假、文化旅游貸款的多元轉變。5年來,海南工行在旅游地產(chǎn)行業(yè)上累計投放貸款492億元,占法人貸款投放比重34.08%。2014年6月末,海南工行房地產(chǎn)貸款余額190億元,年均增長25%;酒店業(yè)貸款余額103億元,年均增長118%,均保持同業(yè)市場最大份額和最快增速。
在重點領域方面,突出抓好小企業(yè)融資服務。通過在省行和分支行層面分別設立小企業(yè)服務機構,實施專業(yè)化經(jīng)營強化小微企業(yè)融資支持。圍繞重點基礎設施項目、行業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)批發(fā)市場、綠色農(nóng)漁業(yè)以及旅游、酒店項目等核心企業(yè)上游客戶做大做強小企業(yè)信貸業(yè)務,著力解決好原來小企業(yè)授信額度不足、政策門檻高、風險難于控制等問題。5年來,小企業(yè)貸款累計投放317億元,貸款余額在全部法人貸款中占比21.54%,提升了5.5個百分點,為小企業(yè)發(fā)展壯大以及區(qū)域經(jīng)濟主體多元化提供了強大助力。
《今日海南》:隨著海南經(jīng)濟社會發(fā)展的不斷向好,社會各界對金融服務需求也出現(xiàn)了新變化。對此,請問海南工行是如何應對的?
石琪賢:海南工行始終把客戶服務工作擺在突出位置常抓不懈,注重提升服務內(nèi)涵。始終堅持網(wǎng)點渠道、自助渠道、電子渠道“三條腿”走路,持續(xù)加大資源投入,不斷延伸服務空間和時間。近5年,在網(wǎng)點新建與改造、設備投放等渠道建設方面累計投入資金4.1億元。一是積極優(yōu)化網(wǎng)點渠道建設。著力推進網(wǎng)點資源整合與布局,重新構建營業(yè)網(wǎng)點市場準入與退出的評判體系,及時跟進城市新區(qū)、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)等經(jīng)濟活躍且金融資源較豐富區(qū)域的網(wǎng)點建設。二是積極優(yōu)化自助渠道建設。加大自助銀行、自助設備在熱點景區(qū)、商圈、市場、酒店、物流等重點消費區(qū)域的投放,不斷增強自助渠道和物理渠道的契合度。近5年,累計新建自助銀行73家、新增ATM等自助設備454臺。三是積極優(yōu)化電子渠道建設。把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢與規(guī)律,大力推動電子渠道與支付、消費、投融資等價值鏈線上線下的有機融合,著力提升電子交易渠道的客戶滲透率和覆蓋面。2014年6月末,海南工行電子銀行的對公客戶、個人客戶覆蓋率分別達到78%和48%。電子銀行渠道日均業(yè)務量99萬筆,占全部業(yè)務量77%,金融服務效應日益顯著。
同時,重點突出抓好服務效能,把服務當作一種責任。在強化硬件建設之外,還按照分層、分級、分區(qū)的原則抓好客戶服務,著力提升服務軟實力。制定分層分類客戶服務標準并對應落實到客戶經(jīng)理、網(wǎng)點負責人、分管行長和行長,既突出服務資源與中高端客戶的對接,更兼顧眾多中小客戶的服務需求,讓“您身邊的銀行、可信賴的銀行”的優(yōu)質服務滲透到每一位客戶。將網(wǎng)點劃分為便利店、理財中心、貴賓理財中心、財富管理中心等層級,對接不同區(qū)域和層級的客戶服務需求,通過網(wǎng)點的差異化和精細化管理,實現(xiàn)網(wǎng)點由管理向經(jīng)營、由外延向內(nèi)延、由效率向品質的轉變。根據(jù)客戶辦理業(yè)務特點科學規(guī)劃網(wǎng)點等候區(qū)、自助區(qū)、貴賓區(qū)等功能分區(qū),完善設施配備,通過布局合理、功能完善的一體化、立體化服務空間為廣大客戶提供更加優(yōu)質的服務體驗。
《今日海南》:一提到銀行服務,人們常會與排隊聯(lián)想到一起。很多市民都對銀行業(yè)務辦理時間長、網(wǎng)點營業(yè)時間不足等問題頗有微詞。在提高服務效率方面,你們有何好辦法?
石琪賢:工行海南省分行堅持從“客戶需求、客戶體驗”入手,持續(xù)開展服務“優(yōu)質年”“提升年”“價值年”和“改進年”等系列活動,服務效能顯著提升,連續(xù)多年保持系統(tǒng)服務考核先進行行列。
一是著力提升柜面服務效率。積極倡導“二線為一線,全行為客戶”的大服務理念,深入開展標識指引統(tǒng)一、用品規(guī)格統(tǒng)一、用品擺放統(tǒng)一、保潔綠化統(tǒng)一、儀表行為統(tǒng)一”的“服務五統(tǒng)一”工程。針對網(wǎng)點排隊等候時間長現(xiàn)象開展專項治理,從業(yè)務忙閑提示到彈性窗口服務,從豐富自助設備到推廣填單模版,從出臺營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場服務管理工作指引到實施三級重點監(jiān)測治理。經(jīng)過不斷努力,到今年6月末,海南工行網(wǎng)點的客戶排隊平均等候時間大幅下降至10.7分鐘,在工行系統(tǒng)內(nèi)名列前茅,客戶服務體驗有了明顯改善。
二是著力提升信貸審批效率。在???、三亞、洋浦等中小企業(yè)較為集中、活躍區(qū)域,組建中小企業(yè)專營機構,加大對中小企業(yè)發(fā)展的支持力度。組建專業(yè)化、集中化的個人融資服務分機構,提供便捷、高效的“一站式”融資服務。整合評級授信和審查審批流程,將法人客戶評級授信、個人貸款審查審批分別合二為一;積極推行項目貸款“調(diào)評合一”“評審合一”“認同評估”三種特殊評估模式,并創(chuàng)新試行“調(diào)評同步”評估流程,不斷提高授信審批效率。在上報資料完整齊備的情況下,省行專業(yè)部門在三個工作日內(nèi)完成小企業(yè)、個人貸款業(yè)務審批,及時滿足客戶資金需求。
三是著力提升綜合服務效率。以流程再造優(yōu)化為推手,大力推進業(yè)務處理集中、風險監(jiān)控集中、遠程授權集中、現(xiàn)金營運集中改革,全力打造精干高效型、服務支持型、安全保障型運行管理體系,建立起“前臺營銷有方、中臺處理有效、后臺支撐有力”的聯(lián)動服務格局,市場和客戶需求的響應效率得到明顯提升。
《今日海南》:“工于至誠、行以致遠”是工商銀行的價值理念。工行海南省分行是怎么履行這一價值追求的?
石琪賢:“工于至誠、行以致遠”還包含一種含義,即一個區(qū)域優(yōu)秀的金融企業(yè)不僅要履行好自身經(jīng)濟責任,更有積極承擔起應有社會責任,只有將兩者發(fā)展有效結合起來,企業(yè)發(fā)展才能真正地“行以致遠”。近5年來,工行海南省分行累計繳納各項稅款35.68億元,良好的社會表現(xiàn)贏得了社會各界的廣泛認可。
一是積極參與各類社會捐助活動。5年來累計捐助各類愛心款項超過1000萬元,當前超強臺風“威馬遜”的救災捐款已將近400萬元,發(fā)揮了一個優(yōu)秀企業(yè)公民應盡的社會責任。
二是積極提供綠色信貸金融服務。進一步完善綠色信貸長效發(fā)展機制,在行業(yè)投向上優(yōu)先支持低碳環(huán)保、生態(tài)保護、清潔能源等綠色經(jīng)濟領域。5年來,累計投放綠色信貸1396億元,在提高客戶環(huán)保意識、促進經(jīng)濟社會與資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展過程中,努力實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。
三是積極改善三沙市金融服務環(huán)境。三沙支行作為中國工商銀行海南省分行的分支機構,是三沙市唯一一家銀行網(wǎng)點,也是我國最南端唯一的金融機構。工行先后選派了190多名員工前往高溫高濕高鹽高臺風缺淡水等自然環(huán)境惡劣的三沙工作,于2011年8月實現(xiàn)三沙支行電子支付全國聯(lián)網(wǎng),結束了其長達52年手工記賬的歷史,同時相繼開通了實時清算系統(tǒng)、跨行支付系統(tǒng),實現(xiàn)了全國行內(nèi)外轉賬匯款實時到賬,為三沙市建設和國防建設創(chuàng)造了更加快捷、安全、多樣化的金融服務環(huán)境。
四是積極參與助學、扶貧、藍絲帶等公益活動,特別是自2002年開始至今,海南工行連續(xù)十余年積極開展無償獻血活動,累計獻血近2300人次,獻血量達60萬CC。先后獲得海南省“最具社會責任感企業(yè)”和“海南省優(yōu)秀企業(yè)”等20多項榮譽稱號,企業(yè)社會美譽度不斷提升。