劉永剛

中國的市場非常龐大，花旗不會一條腿走路，如果我們只著重在一條業(yè)務(wù)線投資，會喪失很多商業(yè)機會。

——花旗銀行（中國）有限

公司董事長歐兆倫和國務(wù)院總理李克強見面時的對話，歐兆倫還清晰記得。

9月18日上午，國務(wù)院總理李克強在上海與10家進駐上海自貿(mào)區(qū)的中外企業(yè)家座談。在回答總理“為什么要來上海自貿(mào)區(qū)注冊”的提問時，作為全球金融巨頭中國分支機構(gòu)的花旗銀行（中國）有限公司（下稱“花旗中國”）董事長歐兆倫直言，“第一原因就是覺得有機會可以賺錢。”李克強笑道：“你這話說得很坦率?！?/p>

“李總理很務(wù)實，他站在了企業(yè)的角度替我們思考問題。”回憶起當(dāng)時見面的場景，歐兆倫告訴《中國經(jīng)濟周刊》，“總理和我們講了要探索處理好政府與市場的關(guān)系，下一步，還要繼續(xù)壓縮負面清單，給市場‘讓出更大的空間?！?/p>

“我們認為，中國金融行業(yè)往后的發(fā)展，不論對公業(yè)務(wù)或是零售銀行，前景都很廣闊。”歐兆倫明確表示，花旗銀行將保持在中國的投入力度。

在這位并不常面對媒體的銀行家看來，中國依然是亞太地區(qū)最龐大的金融市場。

做中國的“全能型”銀行

歐兆倫，2008年5月開始擔(dān)任花旗中國的董事長兼首席執(zhí)行官，執(zhí)掌花旗集團在中國的所有業(yè)務(wù)。在他任內(nèi)，花旗集團與東方證券聯(lián)合設(shè)立了東方花旗證券有限公司；花旗發(fā)布了首張獨立品牌的人民幣信用卡。

“中國一直是我們?nèi)蜃钪匾氖袌鲋?，花旗銀行一直以來都不遺余力在中國投資，而在今年以及接下來，我們會繼續(xù)大力拓展花旗中國的區(qū)域業(yè)務(wù)，目前我們的資本充足率、流動性、產(chǎn)品等方面都在外資銀行中排名靠前，未來將著力于產(chǎn)品豐富化和客戶多元化。”歐兆倫表示。

據(jù)了解，花旗中國目前在建制上雖然只是涉及到個人業(yè)務(wù)和企業(yè)、政府和機構(gòu)業(yè)務(wù)兩大類，但在外界看來，其業(yè)務(wù)觸角已深入各個金融領(lǐng)域。

個人業(yè)務(wù)包含借記卡、存款、理財、房屋貸款、個人貸款及保險，企業(yè)服務(wù)則包含了為中小企業(yè)的貸款服務(wù)以及充當(dāng)中資企業(yè)“走出去”和外資企業(yè)“走進來”的橋梁。此外，與國內(nèi)公司合資的券商也早已承擔(dān)起花旗中國的投行業(yè)務(wù)。

有評論認為，花旗銀行在中國的業(yè)務(wù)已經(jīng)基本囊括了中資銀行的所有業(yè)務(wù)。

歐兆倫強調(diào)，花旗銀行在全球的定位是一家全方位的銀行，花旗銀行服務(wù)的客戶群體非常廣泛，提供的服務(wù)也是全方位的。因此，在中國，花旗中國也力爭做一家“全能型”銀行。

“我們服務(wù)的對象包括大型跨國企業(yè)、民營企業(yè)、中小企業(yè)等，非常廣泛；我們提供的產(chǎn)品從高端的私人銀行產(chǎn)品到欠發(fā)達地區(qū)的小額貸款，也非常豐富。中國的市場非常龐大，花旗不會一條腿走路，如果我們只著重在一條業(yè)務(wù)線投資，會喪失很多商業(yè)機會。”

歐兆倫坦言，今年已經(jīng)過半，而花旗中國的整體業(yè)務(wù)保持了良好勢頭?！氨M管今年整體宏觀環(huán)境比較緊縮，但是我們的流動性和資本充足率等核心指標(biāo)非常健康，尤其是代表流動性的貸存比指標(biāo)，我們一直都低于監(jiān)管部門要求的75%的指標(biāo)，這在外資銀行中是靠前的。而且伴隨著全球?qū)嶓w經(jīng)濟的復(fù)蘇，我們的客戶也正在從谷底走出，我相信，我們有能力在比較困難的大環(huán)境中保持營運收入和利潤的繼續(xù)增長?！?/p>

據(jù)了解，截至目前，花旗中國在全國13座城市（北京、長沙、成都、重慶、大連、廣州、貴陽、杭州、南京、上海、深圳、天津和無錫）擁有55家分支行。

根據(jù)花旗中國的信息披露，2013年花旗中國的凈利潤為9.6億元人民幣，資產(chǎn)規(guī)模達到1527億元人民幣。在外界看來，花旗中國的資產(chǎn)規(guī)模還不及一家中國的城商行，這實在有些讓人難以置信，“外資銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域所產(chǎn)生的規(guī)模和自身的體量目前看來都不大?！睔W兆倫坦言，這和外資銀行在中國的業(yè)務(wù)差異有關(guān)，并不能說明實質(zhì)問題。

對話歐兆倫 “零售業(yè)務(wù)是未來的重點”

《中國經(jīng)濟周刊》：目前，國有銀行、股份制銀行和很多城商行在向零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。您認為零售銀行業(yè)務(wù)在花旗中國的業(yè)務(wù)中扮演什么角色？

歐兆倫：零售業(yè)務(wù)一定是我們未來的重點之一。目前，零售業(yè)務(wù)在花旗銀行全球業(yè)務(wù)中利潤貢獻很高，國內(nèi)有13億人口的市場，我們沒理由不重視零售業(yè)務(wù)發(fā)展。我必須要說的是，零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，具有自身的特點——需要投入很多資金、資源和時間，對網(wǎng)絡(luò)拓展、系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)和員工培訓(xùn)等方面的要求都很高。所以，零售業(yè)務(wù)對于花旗中國而言，將是一個長期規(guī)劃。

《中國經(jīng)濟周刊》：為更好地整合資源協(xié)同發(fā)展，現(xiàn)在不少銀行開始嘗試打破公司和零售的條塊分割。您怎么看公司和零售業(yè)務(wù)交叉發(fā)展的作用？花旗中國有沒有這方面的規(guī)劃？

歐兆倫：事實上，我們內(nèi)部已經(jīng)有交叉運營的嘗試，比如“花旗職通”，為公司客戶的員工開設(shè)賬戶，并提供相應(yīng)的服務(wù)。另外，我們負責(zé)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行部，也已經(jīng)在上海開始做依靠零售網(wǎng)點開展小微企業(yè)金融服務(wù)的嘗試。 總體來說，零售業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)常是交叉的，貴賓理財客戶或者私人銀行客戶很多會有自己的企業(yè)，而企業(yè)主大多有個人或家庭的財富需要管理。

“目前沒有增資計劃”

《中國經(jīng)濟周刊》：花旗中國目前在中國銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模還不是很大，下一階段在中國有什么發(fā)展計劃，有沒有增資計劃？

歐兆倫：在中國的發(fā)展是一項長期的投資，金融危機之后我們對中國市場的投資力度還是加大了。在所有外資銀行在中國的業(yè)務(wù)當(dāng)中，我們排名還是很靠前的。2014年和2015年，花旗會繼續(xù)加大對信用卡業(yè)務(wù)的投資。

對未來的增資計劃，我們會在有需要的時候增資，但在可預(yù)見的時間表中還沒有這個必要。目前花旗在中國的資本充足率還不錯，盈利能力也不錯，資本回報率也還是比較滿意的?？傮w來說，目前的業(yè)務(wù)比較穩(wěn)定，短期回報與長期投資的平衡把握也可以，所以還沒有需要增資。

“利率市場化改革對銀行是好事”

《中國經(jīng)濟周刊》：花旗中國在上海自貿(mào)區(qū)的市場定位是什么？

歐兆倫：我們的定位不同于中資銀行，除了將海外經(jīng)驗引進中國外，我們也希望將中國客戶引向海外，花旗中國的總體競爭優(yōu)勢還是非常明顯的。我們希望看到上海自貿(mào)區(qū)跟海外接軌，因為我們的海外網(wǎng)絡(luò)非常成熟，在100多個國家和地區(qū)擁有分支機構(gòu)。很多產(chǎn)品服務(wù)，其實已經(jīng)在國外啟動很多年了，比如我們的跨境資金池管理業(yè)務(wù)，經(jīng)驗已經(jīng)非常豐富，現(xiàn)在有機會將其引入中國，為本地的客戶服務(wù)。

《中國經(jīng)濟周刊》：隨著利率市場化改革加速，經(jīng)濟增速放緩，去年中資銀行利潤增速也在放緩。您覺得外資銀行是否也會受這一因素影響？

歐兆倫：中國銀行業(yè)的利潤很大一部分來自于利差收入，利率市場化改革加速帶來的利息收入調(diào)整，對銀行產(chǎn)生負面影響是一定的，這對于外資銀行來說也不例外。而在經(jīng)濟增速下行時，整個銀行業(yè)的不良貸款都會受到影響，從花旗中國去年的表現(xiàn)來看，資產(chǎn)質(zhì)量還是比較穩(wěn)定的。

未來，來自利率市場化改革的挑戰(zhàn)仍會繼續(xù)，雖然銀行以往的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)會因此受到影響，但也應(yīng)該看到其中的機遇。從長遠來說，改革對銀行是一件很好的事情。從全球經(jīng)驗來看，利率的改革同時意味著資源分配的改革。利率市場化提高了對利率風(fēng)險管理的要求，這就為銀行創(chuàng)新利率風(fēng)險管理產(chǎn)品提供了空間。而除了利率改革之外，中國有很多金融改革正在同時推進，比如匯率的改革，同樣也將提供外匯風(fēng)險管理產(chǎn)品的創(chuàng)新空間。在這一形勢下，外資銀行應(yīng)該把握改革的機會，重新定位，創(chuàng)新產(chǎn)品。

《中國經(jīng)濟周刊》：您對花旗中國未來的業(yè)務(wù)開展還有哪些期待？

歐兆倫：期待外資銀行可以在資本市場參與更多的項目。目前有些客戶除了通過銀行購買理財產(chǎn)品外，也希望通過銀行來直接參與股票的買賣。endprint