王文佳

對(duì)于使用時(shí)間和金額不確定的小額閑置金，將資金分為不同金額的四份存銀行不僅利息會(huì)比活期儲(chǔ)蓄高得多，到用錢時(shí)也能以最小損失取出需要的數(shù)額。

近日，一個(gè)“屌絲存錢哥”在某論壇上曬自己存款的帖子引發(fā)了網(wǎng)友的熱議。這位網(wǎng)友beiyou1003”發(fā)帖說，“離開常州了，在常州呆了7年，存了46萬，留點(diǎn)東西給你們看看”。帖子里曬出的破舊內(nèi)衣，磨破的袖口，讓網(wǎng)友們感受到他打拼的心酸。7年存下46萬，就意味著每年要存下6.57萬元，每個(gè)月得存下5476元。不少網(wǎng)友感慨說，賺錢要緊，也不能這么苦了自己，不過他的這份毅力也讓很多網(wǎng)友嘆服。那么，作為普通大眾的你，真的了解存款么？如何存款才能更加劃算呢？

銀行存款知多少

盡管國(guó)人熱衷于儲(chǔ)蓄，但對(duì)于銀行存款的認(rèn)識(shí)仍是頗為模糊的?？偟膩碚f，銀行存款分為三類，分別是定期存款和活期存款和通知存款。

定期存款又分為很多種，根據(jù)自身的不同特點(diǎn)可分以下幾種：

一是整存整取定期存款，是指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄。它的優(yōu)點(diǎn)是利率同期限存款中最高、流動(dòng)性較差，適合追求高利息收益并能承擔(dān)一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的投資者。

二是零存整取定期存款，是指儲(chǔ)戶在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲(chǔ)蓄方式。

三是整存零取定期存款，指在存款開戶時(shí)約定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一種個(gè)人存款。

適合家長(zhǎng)給子女發(fā)生活費(fèi)。

四是存本取息定期存款，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲(chǔ)蓄。

另一部分是活期存款。還有一種存款為通知存款，是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行約定支取日期和金額方能支取的存款。

如何存款最劃算？

那么如何規(guī)劃自己的存款才最劃算呢？

國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師劉麗新也建議，不要再傻傻地將錢放在利率很低的活期存款里了，除了一些替代活期存款的產(chǎn)品以外，巧用定存也能夠降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取高于活期存款的利息收入。當(dāng)然，采用這些方式首先是要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，這樣就不會(huì)錯(cuò)過每一筆存款的取款日期了，利用現(xiàn)在流行的互聯(lián)網(wǎng)記賬或自動(dòng)提醒功能就能夠帶來最大的便利。

首先是四分儲(chǔ)蓄法，這種方法適用于一年之內(nèi)會(huì)用到，但對(duì)于使用時(shí)間和金額不確定的小額閑置金，使用這種方法不僅利息會(huì)比活期儲(chǔ)蓄高得多，到用錢時(shí)也能以最小損失取出需要的數(shù)額。具體方法是，假如這部分金額是1萬元，那么將這1萬元分為不同金額的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分別存為四張一年期的定存存單。如此以來，按照目前3.3%的一年定存利率，則可以獲得利息330元，比存活期多獲得300多元利息。

另一種為交替儲(chǔ)蓄法，這種方法適合手上閑錢較多且在一年內(nèi)不會(huì)使用的。以1萬元為例，則將這1萬元平均分為2份，每份5000元，分別存成半年和1年的定期存款。半年后，將到期的那一筆改存稱1年定期，并將兩份1年期存款都設(shè)定成自動(dòng)轉(zhuǎn)存。如此一來，每半年后需要用錢時(shí)，就可以有一筆到期的存單可以支取。

還有一種接力儲(chǔ)蓄法，比交替儲(chǔ)蓄法更加靈活，基本可以完全代替日?；钇趦?chǔ)蓄。具體操作方法是，假設(shè)投資人每月固定到銀行存5000元活期存款，那么將這5000元連續(xù)三個(gè)月存成3個(gè)月定期。如此一來，在第四個(gè)月時(shí)，第一個(gè)月存的5000元存款已經(jīng)到期，也就是說從第四個(gè)月開始，每個(gè)月都有一筆3個(gè)月的定期存款可到期支取。如目前工行的3個(gè)月定存利率為2.85%，而活期利率僅0.35%。

摘自《信息時(shí)報(bào)》