徐虹+張錦杰

“飽時給一斗，不如餓時候給一口?！辟F州綠太陽制藥有限公司董事長沈子明說，“郵儲銀行讓小微企業(yè)感受到我們不是自己在撐，背后有他們和我們一起風雨同路?！?/p>

與郵儲銀行合作，沈子明還有一個感觸，以前辦貸款，銀行會提出一些附加條件，包括辦信用卡、買保險、代發(fā)工資等。和郵儲銀行打交道，他們一心一意為企業(yè)解決資金問題，沒有別的附加條件，讓客戶實實在在把每一分錢都用在企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展上。

郵儲銀行貴州省分行行長任建新說，國務(wù)院出臺“金融十條”，最大的亮點就是讓貸款的成本降下來。對中小企業(yè)來說，此舉如同久旱逢甘霖。郵儲銀行貴州省分行以小微企業(yè)特色支行建設(shè)為抓手，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，加大量身定制，全面提高對小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，幫助小微企業(yè)解決融資難、融資貴和開拓市場等“成長中的煩惱”，實現(xiàn)小微企業(yè)展示大作為、實現(xiàn)大發(fā)展，帶動更多人創(chuàng)業(yè)就業(yè)。截至8月末，已累計為小微企業(yè)發(fā)放貸款185億元。

特色支行和專業(yè)支行

破解融資難

“金融十條”的出臺旨在緩解企業(yè)融資成本高問題，著重解決小微企業(yè)資金需求難題。對如何優(yōu)先支持保障中小、微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，郵儲銀行貴州省分行進行了探索。

“在最需要資金的時候是你們幫了我，我無法表達對郵儲銀行的感激，只有把企業(yè)做大，才是對你們的最好宣傳?！编嵤暇茦I(yè)集團總經(jīng)理鄭莉說。2010年，想擴大再生產(chǎn)的鄭莉找到郵儲銀行仁懷支行，順利貸到150萬元資金?，F(xiàn)在，企業(yè)發(fā)展規(guī)模越來越大，上半年，貴州茅臺鄭氏酒業(yè)南京分公司正式開業(yè)，鄭世茅酒深圳寶安專賣店開張。

2008年8月20日，郵儲銀行六盤水市分行開始發(fā)放第一筆小額貸款，由于產(chǎn)品主要是針對小微企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶，單個客戶的貸款金額都比較小，但是服務(wù)面廣、支持的領(lǐng)域多、帶動的就業(yè)面大，而且解決的都是民生問題。

在破解小微企業(yè)融資難的問題上，郵儲銀行六盤水市分行把支持小微企業(yè)健康發(fā)展作為重要使命，把努力破解小微企業(yè)融資難題作為履行企業(yè)社會責任的內(nèi)在要求。為了支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，將信貸資源向小微企業(yè)和“三農(nóng)”傾斜，明確小額貸款、小企業(yè)貸款和再就業(yè)貸款不受貸款規(guī)模限制。針對小微企業(yè)普遍缺乏有效抵押物而導致融資難的問題，六盤水市分行大力推動產(chǎn)品創(chuàng)新工作，根據(jù)客戶的實際情況，不斷豐富擔保和授信方式，逐漸形成了“強抵押”、“弱擔?！?、“純信用”相結(jié)合的全產(chǎn)品體系。

郵儲銀行貴州省分行始終堅持“三個服務(wù)”戰(zhàn)略定位、堅持普惠金融發(fā)展道路。尤其是加快特色支行和專業(yè)支行建設(shè)，圍繞各地經(jīng)濟特色和行業(yè)特點，推進支行轉(zhuǎn)型，更高效地服務(wù)地方特色行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。目前已推出總行級仁懷市醬香型白酒特色支行，貴陽市市西百貨商圈特色支行，同時總行還批準依托特色支行推出“互惠貸”新產(chǎn)品。

金融產(chǎn)品和服務(wù)升級

緩解融資貴

2012年底，眼看年關(guān)將近，銅仁市松桃縣苗疆刺繡有限公司總經(jīng)理石麗平一籌莫展。年初承諾收購當?shù)?00多戶農(nóng)民手中近50萬元的刺繡工藝品，可手里卻一時拿不出錢來，面臨著失信于民的尷尬處境。

郵儲銀行松桃縣支行了解情況后，即刻受理了該公司的貸款申請。在當?shù)貏趧泳蜆I(yè)局的擔保下，松桃縣支行僅用3天時間調(diào)查核實，一次性貸給苗疆刺繡有限公司48萬元貸款，解決了企業(yè)的燃眉之急。拿到貸款后，陷入困境的企業(yè)重新燃起了希望，30多名員工以及28個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的200多戶農(nóng)民，終于在春節(jié)前領(lǐng)到了半年來制作刺繡的工錢。

“這些年，郵儲銀行都是在企業(yè)最需要資金的時候提供幫助，關(guān)鍵是辦的特別快，手續(xù)齊全一周內(nèi)就能拿到貸款。”黔西南州津品食品有限公司負責人陳云興說。

津品食品是一家從事農(nóng)特、牧業(yè)產(chǎn)品種植、生產(chǎn)加工、銷售的民營企業(yè)，公司自成立以來，采取“公司+基地+農(nóng)戶+市場”的經(jīng)營模式，大力發(fā)展農(nóng)特、精品市場。郵儲銀行黔西南分行對其旗下津品公司、興義市榮興發(fā)土特產(chǎn)展廳項目給予資金支持的同時，拉動黔西南州農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，幫助農(nóng)民增收致富。2012年12月，黔西南分行給予企業(yè)70萬元個人商務(wù)貸款授信；2013年11月，對公司下設(shè)興義市榮興發(fā)土特產(chǎn)展廳給予110萬元個人商務(wù)貸款授信。

對發(fā)展前景好的小微企業(yè)，在發(fā)展初期給予資金支持，真正做到“雪中送炭”的資金支持。郵儲銀行黔西南分行推出依托行業(yè)“保證基金”的“互惠貸”、“增信貸”產(chǎn)品、以及“公司+保證金+商戶”、“合作社+保證金+農(nóng)戶”等業(yè)務(wù)新品，形成強抵押和弱擔保相結(jié)合的貸款模式。今年，還結(jié)合“津品食品”經(jīng)營模式量身訂制“津品公司+商戶+擔保金”的小額貸款新品，授信金額1500萬元。

任建新介紹，在做好小額貸款等基礎(chǔ)服務(wù)的同時，郵儲銀行貴州省分行由服務(wù)農(nóng)戶為主逐步轉(zhuǎn)向全面服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和新型農(nóng)村經(jīng)營主體；積極研發(fā)適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的相關(guān)保險產(chǎn)品，適時跟進農(nóng)村財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)巨災保險等的研發(fā)；加快推進商業(yè)模式轉(zhuǎn)變，加大對電子商務(wù)企業(yè)的支持力度，加強對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)園的系統(tǒng)化服務(wù)。目前，在全省陸續(xù)推出農(nóng)戶“互助貸”以及“公司+農(nóng)戶”等新產(chǎn)品，調(diào)整了原有的貸款產(chǎn)品要素，降低準入要求，提高了授信額度。

小額信貸

開拓市場健康發(fā)展

郵儲銀行貴州省分行成立近7年來，以經(jīng)濟效益為中心，堅持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展不放松。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，始終堅持以助力地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)社區(qū)的定位，自覺承擔起“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會責任，不斷加大涉農(nóng)貸款發(fā)放力度，加強信用體系建設(shè)，強化政銀合作。通過開展創(chuàng)富大賽帶動青年創(chuàng)業(yè)、開展金融知識進萬家普及金融知識、開通免費匯款通道參與抗震救災等活動，助力地方經(jīng)濟社會建設(shè)，支持企業(yè)發(fā)展，服務(wù)群眾生活。

織金縣金盛無煙煤加工廠在郵儲銀行織金縣支行的扶持幫助下，如今已成長為當?shù)財?shù)一數(shù)二的大型無煙煤加工企業(yè)，年生產(chǎn)無煙煤60萬噸，年產(chǎn)值達6000多萬元。4年時間，金盛無煙煤加工廠由一家堆放無煙煤的粗加工企業(yè)，發(fā)展成為解決當?shù)?0多名農(nóng)村群眾就業(yè)、近40輛貨車司機向企業(yè)提供運輸服務(wù)的大型無煙煤深加工企業(yè)。郵儲銀行織金縣支行以實際行動扶持三農(nóng)、扶持小微企業(yè)發(fā)展，履行社會責任，踐行“普惠金融”的歷史使命。

任建新介紹，郵儲銀行貴州省分行要堅持小額貸款長期、核心的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)定位，堅定信心，在繼續(xù)做好風險緩釋的基礎(chǔ)上，制定合理的業(yè)務(wù)發(fā)展目標和科學的激勵機制，加快推進小額信貸做大規(guī)模、健康發(fā)展。

首先，各分行、縣支行積極做好貧困地區(qū)幫扶工作、落實扶持政策；其次，在財務(wù)和網(wǎng)點等資源配備上繼續(xù)支持中小微貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。在信貸投向上，堅持“盤活存量、用好增量”，通過提高資金周轉(zhuǎn)效率，不斷增強機構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的資金實力。在總體信貸規(guī)模較為緊張的情況下，繼續(xù)通過內(nèi)部信貸規(guī)模騰挪，為中小微留出充足的信貸規(guī)模，細化“兩個不低于”目標，全力保障小微企業(yè)貸款實際發(fā)放量的增量和增速實現(xiàn)“兩個不低于”。（作者單位：中國郵政儲蓄銀行貴州分行辦公室 責任編輯/哈文麗）