高懷恩，戴云松，代 洋

（1.廣東工業(yè)大學(xué)，廣東 廣州 51000；2.廣州星海數(shù)字電視金卡有限公司，廣東 廣州 510000；3.廣州耘趣網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，廣東 廣州 510000）

1 廣電支付現(xiàn)狀

目前在廣電行業(yè)，網(wǎng)絡(luò)電視、OTT TV還處于起步階段，并沒有發(fā)展起來，而模擬電視還沒有完全被取代，所以目前主要還是數(shù)字電視與模擬電視并存的狀態(tài)。

對(duì)于模擬電視而言，廣電的業(yè)務(wù)收入基本上就是按月收取的有線電視基本收視維護(hù)費(fèi)；對(duì)于數(shù)字電視而言，廣電業(yè)務(wù)收入除了基本維護(hù)費(fèi)，還增加了一些增值業(yè)務(wù)費(fèi)，如回看、點(diǎn)播等功能套餐費(fèi)，基本上也是按月收取。所以僅從業(yè)務(wù)角度來看，目前廣電行業(yè)的業(yè)務(wù)內(nèi)容僅有固定的月費(fèi)，這是非常單一的。

廣電用戶目前的支付手段，主要還是在廣電營(yíng)業(yè)廳柜臺(tái)繳納現(xiàn)金，或者通過POS機(jī)刷銀行卡，另外一種較常見的就是綁定銀行卡，進(jìn)行批量代扣。

在營(yíng)業(yè)廳繳納，面臨的問題有營(yíng)業(yè)廳少、用戶繳費(fèi)難等情況。而綁定銀行卡進(jìn)行批量代扣，又面臨著用戶擔(dān)心支付安全性，更傾向于選擇在營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)支付的情況。

所以，針對(duì)目前廣電行業(yè)的業(yè)務(wù)情況和支付情況的窘境，急需對(duì)廣電行業(yè)的業(yè)務(wù)支付系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)整升級(jí)，豐富廣電行業(yè)的增值業(yè)務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化廣電行業(yè)的支付手段，從而實(shí)現(xiàn)廣電行業(yè)在現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上有效價(jià)值的最大化。

2 基于電視網(wǎng)絡(luò)支付——數(shù)字電視金卡平臺(tái)

現(xiàn)階段，用戶在支付數(shù)字電視費(fèi)用以及豐富的增值業(yè)務(wù)的時(shí)候，支付手段還很落后和單一，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足用戶及業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的需要。鑒于此，希望打造一個(gè)基于廣播電視網(wǎng)絡(luò)的支付結(jié)算平臺(tái)，以解決用戶在日常的互動(dòng)應(yīng)用中的支付及結(jié)算問題。

目前正在推進(jìn)的國(guó)家數(shù)字電視金卡工程，其目的就是建設(shè)這樣一個(gè)基于電視用戶和電視網(wǎng)絡(luò)的支付結(jié)算平臺(tái)——數(shù)字電視金卡平臺(tái)。

數(shù)字電視金卡平臺(tái)以金卡賬號(hào)為基礎(chǔ)和手段，可以提供支付和結(jié)算的服務(wù)，除可支付傳統(tǒng)的數(shù)字電視節(jié)目類業(yè)務(wù)費(fèi)用，未來也可支付通過電視提供的相關(guān)業(yè)務(wù)以及接入的第三方便民業(yè)務(wù)，幫助有線電視運(yùn)營(yíng)商及合作商戶實(shí)現(xiàn)電子結(jié)算，幫助有線數(shù)字電視用戶實(shí)現(xiàn)便利的支付。

2.1 系統(tǒng)架構(gòu)

根據(jù)《數(shù)字電視行業(yè)金卡示范工程建設(shè)項(xiàng)目需求分析報(bào)告》中對(duì)金卡平臺(tái)體系結(jié)構(gòu)的分析以及本地行政服務(wù)生產(chǎn)工作的特色，參考銀行、金融支部系統(tǒng)等金融平臺(tái)的設(shè)計(jì)思路和技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)工程的系統(tǒng)平臺(tái)采用“后臺(tái)平臺(tái)-前臺(tái)平臺(tái)”兩級(jí)系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)，并按照“數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)、業(yè)務(wù)集中處理”的原則建設(shè)。數(shù)字金卡平臺(tái)使用的IC卡及其安全、應(yīng)用體系，參照PBOC2.0系列標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，總體上符合PBOC2.0系列標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的要求。

金卡區(qū)域平臺(tái)部署各業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的客戶端設(shè)備和與相關(guān)第三方的接口，第三方接口與數(shù)據(jù)金卡后臺(tái)平臺(tái)的前置交換系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的交換，數(shù)據(jù)交由金卡后臺(tái)平臺(tái)集中處理。金卡前臺(tái)平臺(tái)對(duì)接的系統(tǒng)主要包括各地有線電視運(yùn)營(yíng)BOSS系統(tǒng)、當(dāng)?shù)氐谌缴虘粝到y(tǒng)和當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)的應(yīng)用等。數(shù)字金卡平臺(tái)系統(tǒng)的建設(shè)架構(gòu)如圖1所示。

圖1 總體架構(gòu)圖

金卡系統(tǒng)后臺(tái)平臺(tái)的主要職責(zé)：主要負(fù)責(zé)全系統(tǒng)密鑰和卡片管理、用戶和商戶管理、聯(lián)機(jī)和批量交易處理、賬務(wù)結(jié)算和收益清算等，負(fù)責(zé)全系統(tǒng)內(nèi)用戶、設(shè)備和業(yè)務(wù)的認(rèn)證審核，負(fù)責(zé)前臺(tái)平臺(tái)的接入審核和集中處理，負(fù)責(zé)全系統(tǒng)合作金融機(jī)構(gòu)的接入，集中為金卡用戶和商戶提供互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信和機(jī)頂盒門戶服務(wù)。

金卡系統(tǒng)前臺(tái)平臺(tái)的主要職責(zé)：主要負(fù)責(zé)本地廣電網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、區(qū)域性業(yè)務(wù)本地金融機(jī)構(gòu)的接入、負(fù)責(zé)本地金卡POS、自助終端等機(jī)具設(shè)備部署和管理。金卡前臺(tái)平臺(tái)各類渠道的業(yè)務(wù)請(qǐng)求都通過前置交換交由金卡后臺(tái)平臺(tái)集中處理。

2.2 層次架構(gòu)

2.2.1 系統(tǒng)構(gòu)成

根據(jù)數(shù)字金卡平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的需要，從功能層次的角度，平臺(tái)總體上包括金卡賬務(wù)核心數(shù)據(jù)的處理、綜合業(yè)務(wù)管理、數(shù)據(jù)交換及適配、門戶服務(wù)、交易密碼服務(wù)、充值卡服務(wù)和密鑰及卡管理等方面的功能需求。數(shù)字金卡平臺(tái)的總體結(jié)構(gòu)，如圖2所示。

數(shù)字金卡平臺(tái)總體上可以劃分為五個(gè)層次，各層主要構(gòu)成包括：

1）IT集成設(shè)施層：主要包括路由器、交換機(jī)、防火墻、IPS等網(wǎng)絡(luò)交換和安全設(shè)備，服務(wù)器、存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)備份設(shè)備及相應(yīng)的操作系統(tǒng)軟件、第三方軟件等，提供數(shù)字金卡平臺(tái)運(yùn)行的基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境。

圖2 金卡平臺(tái)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖

2）應(yīng)用支撐層：主要包括數(shù)據(jù)庫軟件、交易中間件等第三方應(yīng)用軟件運(yùn)行環(huán)境，應(yīng)用支撐層為上層應(yīng)用的業(yè)務(wù)邏輯實(shí)現(xiàn)提供應(yīng)用環(huán)境支撐，金卡平臺(tái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)邏輯由上層由賬務(wù)處理和密碼服務(wù)類業(yè)務(wù)組件功能完成。

3）業(yè)務(wù)組件層：主要包括賬務(wù)處理及核心服務(wù)、密鑰管理及密碼服務(wù)方面的功能。業(yè)務(wù)組件層在業(yè)務(wù)邏輯實(shí)現(xiàn)方面是相對(duì)穩(wěn)定的、不易變化的部分，主要提供賬戶類、卡類、客戶類、系統(tǒng)類業(yè)務(wù)組件以及與平臺(tái)安全體系相關(guān)的密鑰管理、密碼服務(wù)和金卡平臺(tái)的證書服務(wù)。業(yè)務(wù)組件層負(fù)責(zé)提供金卡系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能的核心業(yè)務(wù)邏輯，并提供組件服務(wù)。

4）業(yè)務(wù)邏輯層：主要包括金卡平臺(tái)的數(shù)據(jù)交換、綜合業(yè)務(wù)管理和門戶應(yīng)用軟件和充值卡、運(yùn)行維護(hù)及網(wǎng)管方面的應(yīng)用功能。業(yè)務(wù)邏輯層的功能單元負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)金卡平臺(tái)面向用戶的各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)用邏輯，這些應(yīng)用邏輯在運(yùn)營(yíng)中先對(duì)容易出現(xiàn)變化的。

5）展現(xiàn)層：主要包括金卡平臺(tái)的各類運(yùn)營(yíng)管理終端、金卡POS機(jī)、自助終端設(shè)備以及合作伙伴的外部系統(tǒng)，負(fù)責(zé)提供與金卡用戶或使用人員的交互界面展現(xiàn)，完成金卡平臺(tái)與用戶交互的各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)用功能。

總體上，數(shù)字金卡示范工程系統(tǒng)平臺(tái)的應(yīng)用系統(tǒng)功能可分為4個(gè)部分：

1）終端和外部系統(tǒng)

終端和外部系統(tǒng)是金卡終端設(shè)備和第三方的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括POS、自助終端、有線電視機(jī)頂盒（STB）、廣電BOSS、商戶系統(tǒng)、金融系統(tǒng)、呼叫中心和STB前端等。

2）接入處理

接入處理部分主要是負(fù)責(zé)平臺(tái)外部系統(tǒng)、內(nèi)部應(yīng)用系統(tǒng)和終端機(jī)具的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接入、協(xié)議轉(zhuǎn)換和核心服務(wù)調(diào)用等功能；主要包括金卡平臺(tái)的數(shù)據(jù)交換及各類外部系統(tǒng)功能。

3）核心應(yīng)用

核心應(yīng)用部分是實(shí)現(xiàn)整個(gè)平臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理和交易安全保障而必須的功能，包括綜合業(yè)務(wù)管理、賬務(wù)處理及核心服務(wù)、交易密碼服務(wù)、密鑰管理、證書管理、卡管理和客戶管理、收益清算、統(tǒng)計(jì)分析、運(yùn)行維護(hù)等功能。

4）外圍應(yīng)用

外圍應(yīng)用部分是在金卡平臺(tái)核心應(yīng)用基礎(chǔ)上根據(jù)金卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，進(jìn)行應(yīng)用層面系統(tǒng)和功能擴(kuò)展的部分，目前主要包括客戶門戶和充值卡管理、充值驗(yàn)證驗(yàn)證以及各類門戶和網(wǎng)絡(luò)管理等功能。

2.2.2 系統(tǒng)劃分

依據(jù)數(shù)字金卡平臺(tái)各部分功能在平臺(tái)總體結(jié)構(gòu)中的功能定位，數(shù)字金卡平臺(tái)可劃分為如下系統(tǒng)：

1）賬務(wù)處理及核心服務(wù)系統(tǒng)

賬務(wù)處理及核心服務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱核心服務(wù)系統(tǒng)）為平臺(tái)不同渠道發(fā)起的交易請(qǐng)求，執(zhí)行金卡核心賬務(wù)相關(guān)的處理數(shù)據(jù)，為上層各應(yīng)用系統(tǒng)提供業(yè)務(wù)邏輯組件服務(wù)。核心服務(wù)系統(tǒng)的后臺(tái)服務(wù)提供金卡各類渠道的日終數(shù)據(jù)處理、定時(shí)自動(dòng)交易結(jié)算、清算等服務(wù)功能。核心服務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)組件實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)邏輯包括業(yè)務(wù)信息處理、機(jī)構(gòu)管理、用戶權(quán)限管理、金卡與存款業(yè)務(wù)管理、特約商戶結(jié)算、總賬管理、交易沖正與交易撤銷等。賬務(wù)處理及核心服務(wù)系統(tǒng)需要重點(diǎn)解決數(shù)據(jù)庫和交易請(qǐng)求、大數(shù)據(jù)處理的效率和可靠性問題。

2）綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)

綜合業(yè)務(wù)管理實(shí)現(xiàn)以客戶信息和資源信息為基礎(chǔ)的面向客戶服務(wù)管理。包括客戶業(yè)務(wù)受理、客戶、賬戶、卡管理、帳務(wù)結(jié)算、統(tǒng)計(jì)分析及收益清算等功能。綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的服務(wù)端設(shè)備部署在金卡后臺(tái)平臺(tái)，客戶端通過瀏覽器訪問后臺(tái)平臺(tái)系統(tǒng)的服務(wù)，構(gòu)成B/S應(yīng)用。綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)包括用戶管理、商戶管理、賬務(wù)結(jié)算、收益清算、統(tǒng)計(jì)分析、卡管理等子系統(tǒng)。該系統(tǒng)重點(diǎn)解決金卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理面向用戶和系統(tǒng)操作人員的業(yè)務(wù)交換邏輯控制,實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)管理功能和業(yè)務(wù)受理功能。綜合業(yè)務(wù)管理重點(diǎn)解決金卡各項(xiàng)面向用戶的業(yè)務(wù)功能和流程控制。

3）密鑰管理及密碼服務(wù)系統(tǒng)

該系統(tǒng)為金卡平臺(tái)系統(tǒng)提供IC卡、終端、數(shù)據(jù)傳輸?shù)劝踩嚓P(guān)的密鑰管理、證書管理、密碼服務(wù)、證書服務(wù)等基礎(chǔ)性功能。密鑰管理及密碼服務(wù)系統(tǒng)的作用主要包括兩方面，一方面是為平臺(tái)建立符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的密鑰管理和證書管理體系，實(shí)現(xiàn)為IC卡、終端等發(fā)放密鑰和證書。另一方面為金卡平臺(tái)提供各安全相關(guān)的認(rèn)證服務(wù)，主要實(shí)現(xiàn)與IC卡相關(guān)的充值、支付、提現(xiàn)過程中的交易認(rèn)證以及卡驗(yàn)證服務(wù)，及無卡交易、第三方業(yè)務(wù)、系統(tǒng)操作人員的安全性認(rèn)證。

4）數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)

數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)包括各級(jí)平臺(tái)的前置交換系統(tǒng)及前臺(tái)平臺(tái)的廣電BOSS接口、商戶接口、金融接口、呼叫中心接口和STB接口。其中各接口部分在于外部系統(tǒng)對(duì)接實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能時(shí)，對(duì)數(shù)據(jù)要素的要求基本一致，通信協(xié)議和數(shù)據(jù)格式則根據(jù)具體實(shí)現(xiàn)而有所不同。前置交換系統(tǒng)則負(fù)責(zé)處理金卡POS、自助終端及各類接口發(fā)起的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，并根據(jù)各類業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的不同邏輯，進(jìn)行數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)發(fā)，交由相關(guān)服務(wù)進(jìn)行處理或者轉(zhuǎn)發(fā)至外部系統(tǒng)，最終將處理結(jié)果返回給發(fā)起請(qǐng)求方。數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)起到簡(jiǎn)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、增加系統(tǒng)的可管理性和可擴(kuò)展性的作用。數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)需要重點(diǎn)是解決平臺(tái)內(nèi)部各級(jí)系統(tǒng)之間以及平臺(tái)同外部系統(tǒng)的接口對(duì)接和數(shù)據(jù)封裝協(xié)議規(guī)范的問題。

5）門戶系統(tǒng)

金卡平臺(tái)的門戶系統(tǒng)為金卡平臺(tái)外圍系統(tǒng)，是金卡平臺(tái)面向用戶提供業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)銷售等自助服務(wù)和人工客戶服務(wù)的系統(tǒng)，主要包括互聯(lián)網(wǎng)門戶、電話門戶、短信網(wǎng)關(guān)和機(jī)頂盒門戶系統(tǒng)。門戶系統(tǒng)功能的主要內(nèi)容包括用戶的認(rèn)證授權(quán)、信息發(fā)布、內(nèi)容管理、自助營(yíng)業(yè)廳、電話語音引導(dǎo)、短信代碼服務(wù)和人工客戶服務(wù)等。金卡平臺(tái)的門戶系統(tǒng)需要重點(diǎn)需解決有關(guān)用戶金卡核心數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)應(yīng)用中的安全問題。

6）充值卡系統(tǒng)

充值卡系統(tǒng)為金卡平臺(tái)外圍系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)物及虛擬電子兩類充值卡的生成和分發(fā)管理，通過外部接口向金卡充值卡交易提供充值校驗(yàn)服務(wù)，如Web門戶充值和電話充值時(shí)充值卡，自助門戶及門戶系統(tǒng)與充值卡系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)校驗(yàn)。充值卡系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)充值卡管理、充值卡售卡管理、查詢統(tǒng)計(jì)等功能，是實(shí)現(xiàn)充值卡充值的基礎(chǔ)系統(tǒng)。

7）運(yùn)行管理系統(tǒng)

運(yùn)行管理系統(tǒng)包括運(yùn)行維護(hù)系統(tǒng)以及網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)兩大部分。

運(yùn)行維護(hù)系統(tǒng)主要包括系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)、權(quán)限、卡資源、設(shè)備資源、消息、批處理系統(tǒng)功能參數(shù)的統(tǒng)一管理功能和金卡平臺(tái)的系統(tǒng)維護(hù)管理功能。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)各應(yīng)用系統(tǒng)訪問權(quán)限、設(shè)備、消息通知、機(jī)構(gòu)、參數(shù)、費(fèi)率的統(tǒng)一設(shè)置，對(duì)卡資源、終端設(shè)備資源、批量處理、操作日志的統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)金卡平臺(tái)系統(tǒng)應(yīng)用的維護(hù)計(jì)劃管理和維護(hù)實(shí)施管理。

金卡平臺(tái)的網(wǎng)管系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)資源及應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)時(shí)行監(jiān)控，主要包括：數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)程和接口監(jiān)控。對(duì)系統(tǒng)級(jí)別的監(jiān)控主要包括：數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)程和接口監(jiān)控，數(shù)據(jù)庫主要監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)庫session（會(huì)話）是否過高、數(shù)據(jù)庫有無鎖以及數(shù)據(jù)庫JOB（任務(wù)）執(zhí)行情況等；應(yīng)用系統(tǒng)主要監(jiān)控服務(wù)線程狀態(tài)、線程數(shù)、監(jiān)控可執(zhí)行隊(duì)列數(shù)、等待隊(duì)列數(shù)、連接池狀態(tài)以及SERVER日志監(jiān)控等；接口監(jiān)控主要對(duì)FTP、WEBSERVICE以及SOCKET接口進(jìn)行運(yùn)行狀態(tài)及流量監(jiān)控，流量控制主要實(shí)現(xiàn)兩方面的功能，一方面是業(yè)務(wù)流量的統(tǒng)計(jì)與分析，另一方面是對(duì)異常的業(yè)務(wù)流進(jìn)行監(jiān)控和處理。流量控制主要實(shí)現(xiàn)兩方面的功能，一方面是業(yè)務(wù)流量的統(tǒng)計(jì)與分析，另一方面是對(duì)異常的業(yè)務(wù)流進(jìn)行監(jiān)控和處理。

8）終端

數(shù)字金卡終端機(jī)具是為完成用戶交易而在交易點(diǎn)安裝的設(shè)備，用于同IC卡的連接。它包括接口設(shè)備，也可包括其他部件和接口，例如與主機(jī)通信的接口。支持金卡平臺(tái)功能的終端有很多種，包括金卡POS機(jī)、機(jī)頂盒、手機(jī)、PC、電話、自助設(shè)備等多種類型。其中金卡POS機(jī)、自助設(shè)備屬于金卡平臺(tái)自有終端，機(jī)頂盒屬于金卡合作伙伴的可信終端。外部系統(tǒng)是金卡平臺(tái)的參與者，主要由包括合作伙伴的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、金融系統(tǒng)、客戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)，根據(jù)金卡平臺(tái)協(xié)議規(guī)范及業(yè)務(wù)需求進(jìn)行定制接入。

2.3 數(shù)據(jù)模型

2.3.1 有線電視客戶、金卡、機(jī)頂盒關(guān)系

金卡系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)基于有線電視網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，有線電視用戶將成為金卡平臺(tái)用戶（持卡人）的主要成員，有線電視機(jī)頂盒與其客戶之間存在現(xiàn)實(shí)的對(duì)應(yīng)依賴關(guān)系。為了能夠?qū)V播電視行業(yè)自有業(yè)務(wù)和依托于廣播電視行業(yè)開展的業(yè)務(wù)提供支付結(jié)算支撐，有線電視客戶、金卡、機(jī)頂盒之間的關(guān)系如圖3所示。

圖3 客戶-金卡-機(jī)頂盒關(guān)系

客戶、金卡、機(jī)頂盒的關(guān)系主要包括：

1）每一有線電視客戶可以擁有一臺(tái)或多臺(tái)機(jī)頂盒；

2）每一有線電視客戶可以擁有一張或多張金卡；

3）每一張金卡只能屬于一個(gè)有線電視客戶；

4）每一張金卡可以綁定到一臺(tái)或多臺(tái)機(jī)頂盒，也可以不綁定機(jī)頂盒（機(jī)頂盒的綁定工作由金卡系統(tǒng)發(fā)起）；

5）每一臺(tái)機(jī)頂盒必須有一張缺省綁定的金卡（以保證包月扣費(fèi)等廣播電視自有業(yè)務(wù)支付能夠正常處理）。

2.3.2 客戶模型

1）客戶分類屬性

在金卡支付平臺(tái)中，客戶分為個(gè)人用戶、集團(tuán)用戶及提供業(yè)務(wù)接入到平臺(tái)的商戶三個(gè)主要類別（見圖4），此三類客戶都是數(shù)字金卡（或金卡賬戶）的持有者。

圖4 客戶分類

個(gè)人用戶屬性：客戶編號(hào)（唯一）、姓名、地址、證件類型、證件號(hào)（身份證、護(hù)照、軍官證、駕駛證）、客戶狀態(tài)、聯(lián)系電話、手機(jī)號(hào)、Email、創(chuàng)建時(shí)間、備注。

集團(tuán)用戶屬性：客戶編號(hào)（唯一）、機(jī)構(gòu)名稱、行業(yè)類別、企業(yè)類型、地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、手機(jī)號(hào)、Email、創(chuàng)建時(shí)間、備注。協(xié)議等級(jí)。

商戶屬性：商戶編號(hào)（唯一）、商戶名稱、商戶類型（參照《銀聯(lián)商戶類型對(duì)照表》）、地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、手機(jī)號(hào)、Email、備注。

2）客戶與金卡及賬戶關(guān)系

每個(gè)客戶在金卡平臺(tái)都有一個(gè)唯一的客戶編號(hào)，每張金卡在金卡系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)應(yīng)一個(gè)唯一的客戶賬戶，方案設(shè)計(jì)客戶、金卡及客戶賬戶的關(guān)系如圖5所示。

客戶、金卡及客戶賬戶的關(guān)系包括：

（1）一個(gè)客戶可擁有多張金卡；

（2）每張金卡在系統(tǒng)內(nèi)的都有一個(gè)客戶賬戶一一對(duì)應(yīng)。

基于以上對(duì)應(yīng)關(guān)系，客戶以持有多張金卡其與客戶賬戶之間存在一對(duì)多的關(guān)系。

不同持卡人其客戶賬戶間可建立歸屬關(guān)聯(lián)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)賬戶歸集管理。

集團(tuán)用戶必須有賬戶，可以無卡。

圖5金卡支付平臺(tái)用戶模型

2.3.3 賬戶模型

金卡平臺(tái)賬戶分兩類，客戶賬戶和平臺(tái)賬戶，客戶賬戶主要實(shí)現(xiàn)客戶資金的結(jié)算和管理，平臺(tái)賬戶實(shí)現(xiàn)金卡平臺(tái)內(nèi)部資金的管理。

1）客戶賬戶

每個(gè)金卡客戶在金卡平臺(tái)有唯一的客戶編號(hào)，每個(gè)客戶編號(hào)下可以有多個(gè)客戶賬戶，客戶賬戶分個(gè)人金卡賬戶、集團(tuán)用戶賬戶和商戶賬戶三類。對(duì)于個(gè)人用戶持卡人，每張金卡對(duì)應(yīng)一個(gè)金卡個(gè)人賬戶（與金卡卡號(hào)一一對(duì)應(yīng)），金卡個(gè)人賬戶（金卡）下分圈存賬戶和聯(lián)機(jī)交易賬戶，每個(gè)客戶可以有多張金卡即可有多個(gè)金卡個(gè)人結(jié)算賬戶?；灸Ｐ腿鐖D6所示。

圖6 金卡客戶賬戶模型

（1）個(gè)人賬戶：用于個(gè)人客戶的資金管理，下分圈存賬戶和聯(lián)機(jī)交易賬戶，圈存賬戶用于電子錢包交易賬戶管理，聯(lián)機(jī)交易賬戶用于在線交易賬戶管理。

個(gè)人賬戶核心屬性包括賬戶號(hào)、賬戶機(jī)構(gòu)、開戶日期、銷戶日期、賬戶狀態(tài)、開戶柜員號(hào)、余額等。其中余額是指系統(tǒng)平臺(tái)客戶賬戶可消費(fèi)的金額。另在交易過程中賬戶可通過額度實(shí)現(xiàn)資金控制，額度根據(jù)科目不同分現(xiàn)金額度，代金券額度等，額度狀態(tài)分正常和凍結(jié)兩類。

賬戶記錄元數(shù)據(jù)包括：流水號(hào)、收款金額、科目代號(hào)、來源機(jī)構(gòu)、來源賬戶、付款金額、付款存入機(jī)構(gòu)、付款存入賬戶、交易日期、交易狀態(tài)。

（2）集團(tuán)用戶賬戶：集團(tuán)用戶賬戶用于集團(tuán)類用戶的資金管理。

集團(tuán)賬戶核心屬性包括賬戶號(hào)、賬戶類型、賬戶級(jí)別、所屬機(jī)構(gòu)、建立時(shí)間、額度和余額等，額度用于控制賬戶實(shí)時(shí)交易時(shí)可用額度，其中余額是指系統(tǒng)平臺(tái)客戶賬戶可消費(fèi)的金額。另在交易過程中賬戶可通過額度實(shí)現(xiàn)資金控制，額度根據(jù)科目不同分現(xiàn)金額度，代金券額度等，額度狀態(tài)分正常和凍結(jié)兩類。

賬戶記錄元數(shù)據(jù)包括：流水號(hào)、收款金額、科目代號(hào)、來源機(jī)構(gòu)、來源賬戶、付款金額、付款存入機(jī)構(gòu)、付款存入賬戶、交易日期、交易狀態(tài)。

集團(tuán)用戶賬戶為對(duì)公賬戶（不可以向個(gè)人用戶賬戶劃款，只能在對(duì)公賬戶（集團(tuán)用戶賬戶）間劃轉(zhuǎn)，集團(tuán)用戶下所屬用戶卡賬戶，可設(shè)置額度，使用對(duì)公賬戶余額，不可進(jìn)行提現(xiàn)。

（3）商戶賬戶：商戶用戶賬戶用于商戶結(jié)算資金的管理。商戶賬戶核心屬性包括賬戶號(hào)、賬戶類型、賬戶級(jí)別、所屬機(jī)構(gòu)、建立時(shí)間、余額等，其中余額是指系統(tǒng)平臺(tái)商戶賬戶可支配的金額。

賬戶記錄元數(shù)據(jù)包括：交易流水、收款金額、科目代號(hào)、來源機(jī)構(gòu)、來源賬戶、付款金額、付款存入機(jī)構(gòu)、付款存入賬戶、交易日期、交易狀態(tài)。

2）平臺(tái)總賬

金卡平臺(tái)總賬主要用于反映金卡平臺(tái)資金情況，以及金卡平臺(tái)內(nèi)部賬戶核算情況?？傎~通過不同科目設(shè)置實(shí)現(xiàn)資金的劃分，參照會(huì)計(jì)及人行規(guī)定可分為資產(chǎn)類、負(fù)債類、所有者權(quán)益類、損益類、收益類等，如圖7所示。

圖7 總賬科目

資產(chǎn)類：指金卡平臺(tái)擁有或者控制的能以貨幣來計(jì)量收支的經(jīng)濟(jì)資源，如現(xiàn)金、銀行存款、應(yīng)收款、預(yù)付款等各種收入及債權(quán)等。

負(fù)債類：負(fù)債是金卡運(yùn)營(yíng)主體承擔(dān)的，以貨幣計(jì)量的在將來需要以資產(chǎn)或勞務(wù)償還的債務(wù)。如金卡客戶在金卡平臺(tái)的充值金額，屬于金卡平臺(tái)的負(fù)債。

損益類：損益類是核算金卡平臺(tái)經(jīng)營(yíng)狀況，如交易過程中主營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)成本、營(yíng)業(yè)費(fèi)用、管理費(fèi)用等。

所有者權(quán)益類：指資產(chǎn)扣除負(fù)債后由所有者應(yīng)享的剩余利益，即真正屬于金卡平臺(tái)的錢，是所謂的“核心資本”。原則上，它包括了金卡系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資金和運(yùn)營(yíng)的盈利（扣除各類成本開銷）等。

收益類：收益類是核算金卡平臺(tái)經(jīng)營(yíng)狀況，如交易過程中獲取的手續(xù)費(fèi)等交易傭金、投資收益等。

總賬屬性：總賬日期、科目號(hào)、借貸方向、余額方向、科目屬性等。

2.3.4 卡模型

數(shù)字金卡平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)中將按照不同的應(yīng)用分類，金卡平臺(tái)發(fā)行的金卡從物理形式上分為實(shí)物卡和虛擬卡，卡片類型上分為記名卡和不記名卡兩大類?？ㄆ愋图瓣P(guān)系如圖8所示。

圖8 卡片模型

1）記名卡：在金卡系統(tǒng)記錄詳細(xì)的用戶信息，并具備與廣播電視網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)用戶信息對(duì)應(yīng)關(guān)系的金卡實(shí)物卡。

2）不記名卡：在金卡系統(tǒng)內(nèi)不記錄持有人的用戶信息的金卡實(shí)物卡。不記名卡金卡平臺(tái)不可提現(xiàn)、不掛失、不補(bǔ)辦。

3）虛擬卡：虛擬卡沒有物理介質(zhì)作為載體，由一個(gè)唯一的虛擬卡號(hào)做標(biāo)識(shí)，每張?zhí)摂M卡唯一對(duì)應(yīng)一個(gè)金卡賬戶。虛擬卡可用于用戶網(wǎng)上消費(fèi)等不需要實(shí)物卡的應(yīng)用場(chǎng)景，虛擬卡主要為記名卡，非記名卡沒有虛擬卡。

4）卡片屬性：卡號(hào)、客戶號(hào)、機(jī)構(gòu)代號(hào)、卡類、卡等級(jí)（鉆石卡、白金卡、金卡、銀卡、普通卡（可自定義））、開卡日期、驗(yàn)證方式（密碼、憑證、印鑒等）、卡狀態(tài)（未激活、正常、預(yù)銷卡、銷卡）、狀態(tài)設(shè)置日期、狀態(tài)設(shè)置流水號(hào)。

2.3.5 結(jié)算模型

數(shù)字金卡平臺(tái)提供結(jié)算服務(wù)的主要內(nèi)容是：在數(shù)字金卡持卡人、商戶、有線網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商和金卡平臺(tái)之間依據(jù)結(jié)算規(guī)則，對(duì)金卡持卡人的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)清分，對(duì)結(jié)算對(duì)象的賬戶進(jìn)行資金調(diào)度。數(shù)字金卡平臺(tái)的結(jié)算關(guān)系如圖9所示。

圖9 金卡結(jié)算關(guān)系模型

為實(shí)現(xiàn)交易結(jié)算提供的相關(guān)服務(wù)，金卡平臺(tái)結(jié)算涉及到的結(jié)算對(duì)象、結(jié)算關(guān)系和結(jié)算模式3個(gè)方面：

1）結(jié)算對(duì)象：圍繞使用金卡支付的交易過程，金卡平臺(tái)的結(jié)算對(duì)象主要包括持卡人、商戶、運(yùn)營(yíng)商和金卡平臺(tái)自身。

2）結(jié)算關(guān)系：上面提到的三類對(duì)象，在實(shí)際的交易過程中可能會(huì)涉及兩方、三方甚至三方以上的實(shí)際結(jié)算對(duì)象。簡(jiǎn)單情況下，持卡人使用了本地運(yùn)營(yíng)商的本地業(yè)務(wù)，結(jié)算關(guān)系只有持卡人和運(yùn)營(yíng)商兩方。在參與方多的情況下將存在相對(duì)復(fù)雜的結(jié)算關(guān)系，如用戶跨運(yùn)營(yíng)商使用了另外一個(gè)運(yùn)營(yíng)商接入的第三方商戶的業(yè)務(wù)，該筆交易將涉及4方結(jié)算。

3）結(jié)算規(guī)則：一筆交易，持卡人將向商戶支付約定的金額，商戶收到的實(shí)際金額是在和交易過程中利益相關(guān)者按照相關(guān)的規(guī)則結(jié)算后的金額。

2.3.6 清算模型

數(shù)字金卡平臺(tái)清算是指金卡平臺(tái)沉淀資金委托理財(cái)后收益的資金再分配，參與清算的對(duì)象主要為平臺(tái)和機(jī)構(gòu)（即網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商），金卡平臺(tái)定期根據(jù)委托理財(cái)?shù)氖找鏀?shù)據(jù)，基于合同規(guī)則進(jìn)行利益清算處理，依據(jù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求產(chǎn)生資金劃撥指令通過金融網(wǎng)關(guān)實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)的實(shí)際資金的劃撥，然后進(jìn)行賬務(wù)處理在平臺(tái)結(jié)算賬戶記錄賬務(wù)信息。

3 總結(jié)

數(shù)字金卡平臺(tái)是廣電系統(tǒng)向支付領(lǐng)域延伸的第一次嘗試，基本建立了一套用于廣播電視系統(tǒng)內(nèi)的完整核心體系，針對(duì)客戶、賬戶、商戶等做了比較清晰的梳理和定義，為廣播電視環(huán)境下建設(shè)電視商場(chǎng)以及實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)奠定基礎(chǔ)，為OTT電視的發(fā)展做了大膽嘗試。