狄曉榮

理財(cái)案例：徐女士家住浙江臺州，退休好幾年了，每月有2500元退休工資，老伴每月退休金2800元，兒子小葉月收入15000元，每月消費(fèi)2000元，除了固定給母親2500元的家用外，每月會上繳9000元左右的工資結(jié)余。小葉每年還有一筆30000元的年終獎，除開年終購物、人情往來還能剩余15000元。 每月家庭基本開銷在3000元左右，購物消費(fèi)支出在1000元左右。家庭目前有活期存款5萬元，保本型理財(cái)產(chǎn)品60萬元，股票2萬元，房產(chǎn)價(jià)值250萬元。短期目標(biāo)除了盡量保值增值，還想為兒子今后結(jié)婚、購房做好準(zhǔn)備。

理財(cái)分析：5萬元存款可作為日常備用金。不過，徐女士投資的保本型理財(cái)產(chǎn)品，雖然風(fēng)險(xiǎn)低，但收益也不是很高，一年的收益率也就4%多一些。建議在60萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品到期后，將其分為三份打理。

首先拿出20萬元作為徐女士夫婦的“補(bǔ)充養(yǎng)老金”，為將來的舒適養(yǎng)老做好儲備。由于養(yǎng)老是個(gè)長期目標(biāo)，這筆資金可以投入中等期限、收益較為穩(wěn)健的理財(cái)工具，比如儲蓄國債、分級基金等。

再拿出30萬元作為婚房儲備金。預(yù)計(jì)每年還可攢下10萬元，也可直接納入這個(gè)婚房儲備金。這30萬元及后續(xù)每年投入的10萬元，建議投資近3年績效都在排名前四分之一的平衡型基金或指數(shù)基金，其投資結(jié)構(gòu)是股票和債券平衡持有，能確保投資始終在中低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間內(nèi)運(yùn)作，達(dá)到收益和風(fēng)險(xiǎn)平衡投資目的。此外，銀行承諾兌付的票據(jù)理財(cái)也可考慮。

最后10萬元可作為徐女士夫婦倆的家庭醫(yī)療基金。從他們的退休工資金額來看，兩人應(yīng)該都是普通的企業(yè)退休，醫(yī)療保障水平肯定還不夠高，所以自己還是得留一筆大額的應(yīng)急醫(yī)療基金，以防萬一。