一名從事資金掮客生意的商人稱，民間借貸成本熟人月息三分，一般要到四分，到了春節(jié)前市場(chǎng)錢緊的時(shí)候最高月息可以到八分。一般實(shí)體經(jīng)濟(jì)毛利潤(rùn)率不會(huì)超過(guò)10%，一旦借了高利貸，企業(yè)不堪負(fù)重，只要一個(gè)環(huán)節(jié)出問(wèn)題，就會(huì)走上不歸路。

中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直較為突出。

尤其是今年以來(lái)銀行信貸情況惡劣，出現(xiàn)了額度緊缺、利率上升、放款要排隊(duì)等現(xiàn)象，有大批中小企業(yè)飲鴆止渴求助民間高利貸。

有媒體報(bào)道稱，面臨融資難、企業(yè)生產(chǎn)成本上升等現(xiàn)狀，目前中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困境堪比金融危機(jī)時(shí)，中小企業(yè)倒閉潮的傳聞甚囂塵上。

這是一個(gè)“跑路”的季節(jié)

有人說(shuō)，今年“跑路、失聯(lián)”幾乎可以跟“空難”一起評(píng)上2014年十大熱詞。

一段時(shí)間以來(lái)，各地反映企業(yè)資金鏈、互保鏈斷裂導(dǎo)致企業(yè)主“跑路”事件持續(xù)頻發(fā)，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重負(fù)面影響。

5月25日，貴格紙業(yè)法人代表黃海鳴及其配偶失聯(lián)，涉貸3.8億元。貴格紙業(yè)即優(yōu)必勝紙業(yè)，于2011年7月13日在法蘭克福證券交易所主板上市。

6月18日，杭州中都百貨關(guān)門營(yíng)業(yè)，原因是中都集團(tuán)董事長(zhǎng)、實(shí)際控制人楊定國(guó)無(wú)故失蹤。這是一家總涉足地產(chǎn)、酒店、餐飲、百貨零售等多個(gè)領(lǐng)域的集團(tuán)公司。

廣州市金山聯(lián)紙業(yè)有限公司實(shí)際控制人郝藝遠(yuǎn)已于8月15日失聯(lián)。據(jù)不完全估算，此次廣州紙貿(mào)危機(jī)涉及銀行貸款7.8億元。

出人意料的是，曾放言收購(gòu)悍馬的四川騰中重工老板李炎也“跑路”了，而日前青島女地產(chǎn)大亨、君利豪集團(tuán)老板又被曝出因資金鏈斷裂失聯(lián)。

發(fā)生在連鎖企業(yè)身上的跑路事件也不少。

知名教育機(jī)構(gòu)英特國(guó)際老板曲威跑路在今年4月27日，這一事件造成英特國(guó)際在北京的18家教育中心停擺，近3000名學(xué)生無(wú)法上課。

10月4日，康駿養(yǎng)生會(huì)館門店大面積停業(yè)，資金鏈斷裂老板外逃。10月8日，蕪湖一蛋糕連鎖店老板“跑路” 七家門店關(guān)門歇業(yè)。這樣的例子不勝枚舉。

在已被曝光的企業(yè)老板“跑路”事件中，企業(yè)老板都不同程度地參與到民間借貸之中，導(dǎo)致資金鏈斷裂。

民間金融市場(chǎng)規(guī)模超5萬(wàn)億

自去年下半年來(lái)，受經(jīng)濟(jì)下行、流動(dòng)性趨緊等綜合因素影響，各地非法集資吸儲(chǔ)、民間借貸糾紛等案件大幅增加。

福建省高級(jí)法院介紹，今年上半年，全省法院受理民間借貸糾紛案件3.7萬(wàn)多起，案件數(shù)量同比大幅度增加。今年前5個(gè)月，四川省共查處涉嫌非法集資案件33起，同比增長(zhǎng)近一倍。

多地金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前非法集資處于多發(fā)狀態(tài)，尤其是民間借貸風(fēng)險(xiǎn)不斷累積，房地產(chǎn)、代客理財(cái)、投資咨詢等領(lǐng)域進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)集中釋放期，涉及案件明顯增多。

據(jù)悉，今年2月，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬在第二屆中國(guó)中小企業(yè)投融資交易會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上說(shuō)，截至2012年底，在工商部門注冊(cè)的中小企業(yè)已經(jīng)超1300萬(wàn)戶，其超過(guò)1/3的融資來(lái)自民間借貸。民間借貸市場(chǎng)的總體規(guī)模已超過(guò)4萬(wàn)億元，接近1300萬(wàn)中小企業(yè)融資總額的1/3。

而多家研究機(jī)構(gòu)近期公布的報(bào)告顯示，去年我國(guó)民間金融市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)5萬(wàn)億元。受訪專家和業(yè)內(nèi)人士表示，民間金融風(fēng)險(xiǎn)有進(jìn)一步放大和爆發(fā)的趨勢(shì)。

企業(yè)融資成本高過(guò)15%

相關(guān)人士認(rèn)為，高利貸泛濫，也與中小企業(yè)從銀行貸款融資貴、融資難等問(wèn)題突出有關(guān)，有的企業(yè)不得不向民間資本市場(chǎng)高息融資。

近日，中國(guó)建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌在撰寫《小企業(yè)融資難與貴的死結(jié)破解》一文中表示，我國(guó)目前以商業(yè)化、市場(chǎng)化為主體的小企業(yè)融資擔(dān)保體系在客觀上加劇了小企業(yè)融資的“難與貴”。

記者近日走訪多地部分民營(yíng)企業(yè)了解到，雖然國(guó)家多部門要求多措并舉緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題，但銀行業(yè)仍存在“以貸轉(zhuǎn)存利息照付”“擔(dān)保機(jī)構(gòu)收費(fèi)”“過(guò)橋續(xù)貸”等或明或暗的規(guī)則，層層拉高融資成本，一般會(huì)達(dá)到20%左右。中小企業(yè)融資貴、融資難問(wèn)題依然十分突出，有的企業(yè)不得不向民間資本市場(chǎng)高息融資。

廣西一家汽車零部件企業(yè)總經(jīng)理李鋼向記者坦言?！艾F(xiàn)在一年期貸款基準(zhǔn)利率為6%，企業(yè)貸款利率一般是在基準(zhǔn)利率上浮30%，也就是7.8%，這個(gè)融資成本企業(yè)可以承受。但實(shí)際上民營(yíng)企業(yè)的融資成本一般在20%以上，有的甚至更高，大多數(shù)成本都是在中間環(huán)節(jié)被抬高了?！?/p>

江蘇省徐州市一家機(jī)械制造企業(yè)的總經(jīng)理陳軍說(shuō)，目前中小企業(yè)融資依然以銀行抵押貸款為主，而銀行對(duì)抵押物的要求越來(lái)越高。像他們這樣的企業(yè)，廠房、設(shè)備都很難被銀行認(rèn)定為有效抵押物，股東不得不拿出自己的房產(chǎn)做抵押擔(dān)保，銀行卻只按房產(chǎn)評(píng)估價(jià)60%的額度放款，可貸額度往往杯水車薪，還會(huì)產(chǎn)生1%左右的評(píng)估費(fèi)用。“如果缺少抵押物，企業(yè)必須找擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保才能從銀行貸款，企業(yè)就要支付高達(dá)4%左右的擔(dān)保費(fèi)?！?/p>

擔(dān)保費(fèi)只是企業(yè)貸款過(guò)程中各種費(fèi)用的一種。貴州愛輝工程有限公司總經(jīng)理陳海泉給記者算了一筆細(xì)賬：公司今年向銀行申請(qǐng)貸款1000萬(wàn)元，擔(dān)保費(fèi)支出45萬(wàn)元，銀行理財(cái)顧問(wèn)費(fèi)約50萬(wàn)元，銀行還截留300萬(wàn)元強(qiáng)制要求企業(yè)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，再加上貸款過(guò)程中疏通關(guān)系的費(fèi)用20萬(wàn)左右，最終企業(yè)拿到的貸款只有不到600萬(wàn)元?！氨砻嫔现挥?2%的年利率，企業(yè)的實(shí)際貸款成本卻超過(guò)20%。”

業(yè)內(nèi)人士透露，對(duì)于銀行增加收費(fèi)的伎倆，因?yàn)槠髽I(yè)處于弱勢(shì)，根本就沒(méi)有發(fā)言權(quán)，只能委曲求全，接受銀行的種種要求。

中小企業(yè)被高利貸掏空

即使企業(yè)獲得了銀行的貸款，也并不能讓企業(yè)免受高利貸的抽血。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前我國(guó)銀行貸款實(shí)行的是“還舊貸新”，也就是企業(yè)要將原來(lái)借款還清之后，才能再貸新款。不少企業(yè)主表示，一期貸款到期后，企業(yè)要將原來(lái)借款全部還清后才能續(xù)貸新款，如此“大還大借”不利于維持企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)；而如果貸款到期、企業(yè)又沒(méi)有足夠現(xiàn)金還貸，就必須求助“貸款公司”借錢“過(guò)橋”。endprint

“‘過(guò)橋還款是一種在中小企業(yè)比較普遍的現(xiàn)象，我們公司去年因‘過(guò)橋損失不少?！闭憬患覐氖律鷳B(tài)保護(hù)的企業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“可是為了讓企業(yè)有更好的信用評(píng)級(jí)，再高的利率企業(yè)也不得不為之。”

有關(guān)人士透露，向小額貸款公司借款“過(guò)橋”，一般以一周為一期，一期為二分利，兩期四分利，三期六分利；而從還銀行上一期的貸款到銀行下一期貸款放出來(lái)，一般需要3周以上，“1000萬(wàn)的資金經(jīng)過(guò)這一‘過(guò)橋，60萬(wàn)就進(jìn)了小額貸款公司?！?/p>

一家印染企業(yè)的老板李志介紹，他的企業(yè)2012年貸款額度擴(kuò)大到了4000萬(wàn)元。過(guò)去續(xù)貸周期大多在一周之內(nèi)，“過(guò)橋”資金的成本還能承受。但從今年3月份開始，原來(lái)一年期的流動(dòng)資金貸款，銀行半年就要收回，續(xù)貸時(shí)間也延長(zhǎng)到了一個(gè)月左右，這樣的改變，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)更是雪上加霜。“這等于企業(yè)一年要折騰兩次，要借兩個(gè)月的高利貸用于‘過(guò)橋。利息即使按每天1厘來(lái)算，就需要支付240萬(wàn)元，企業(yè)根本吃不消?！?/p>

廣西一家制造業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者：“上半年我有8000萬(wàn)的資金‘過(guò)橋，花費(fèi)了600萬(wàn)，這些錢都跑到小貸公司去了。小貸公司抽走的都是實(shí)體企業(yè)的血液啊?！?/p>

而對(duì)于高利貸成風(fēng)的成武縣來(lái)說(shuō)，掏空的不只是一兩家企業(yè)。

2013年12月底，成武縣已有恒森家具、開開瓶蓋、鳳陽(yáng)家具、鄉(xiāng)村動(dòng)物飼料等7家企業(yè)被高利貸壓垮，有的老板跑路，有的老板被抓。

這些企業(yè)陷入絕境的原因如出一轍——為了歸還到期銀行貸款，被迫借高利貸，等銀行新貸下來(lái)再歸還。資金在銀行與民間借貸之間相互流動(dòng)時(shí)，也被高利貸形成的黑洞瘋狂吞噬。

在成武，房地產(chǎn)業(yè)也未能幸免。位于城北的山水林溪項(xiàng)目，因?yàn)樯婕?000萬(wàn)元高息貸款，目前已無(wú)力支撐，成為一片爛尾樓。老板向媒體算了一筆賬：一家企業(yè)分別從4個(gè)銀行貸款，每筆續(xù)貸資金延遲兩三個(gè)月到賬，這家企業(yè)就有8個(gè)月到一年要借高利貸。300萬(wàn)元的銀行貸款，按照5分的利息，一年就得償還將近200萬(wàn)元的高息，第二年再還貸時(shí)，500萬(wàn)元的資金缺口又要產(chǎn)生300萬(wàn)元的高息。

“企業(yè)即使再賺錢，也不夠還利息的。很多老板第一年尚能維持，到了第二年、第三年，大多會(huì)被高利貸壓垮。”這位要求匿名的老板說(shuō)。

由于當(dāng)?shù)仄髽I(yè)都是采用聯(lián)保聯(lián)貸的方式融資，企業(yè)倒閉極易引發(fā)群體性危機(jī)。成武縣民營(yíng)企業(yè)局已緊急向縣委縣政府提交報(bào)告，為民企告急求助。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，成武縣民企所借高利貸總額度超過(guò)2億元，個(gè)別企業(yè)高息貸款高達(dá)2000萬(wàn)元。如果月息按5%計(jì)算，高息借款企業(yè)每年須支付利息至少在1.2億元以上。如果按每個(gè)企業(yè)凈利潤(rùn)200萬(wàn)元計(jì)算，相當(dāng)于60家年利潤(rùn)200萬(wàn)元的規(guī)模以上企業(yè)凈利潤(rùn)為零。

全國(guó)有多少個(gè)“成武縣”，不得而知。endprint