文 本刊記者 郭嘉凱

挖財網的目標是成為中國老百姓的移動資產管家。

中國人的錢袋子越來越鼓，相應的財富管理方面的需求也會越來越大，而挖財網希望能夠在這一市場有所作為。

有時候，一個看似偶然的事情，卻能在幾年后，帶來意想不到的發(fā)展和變化。挖財網的誕生，就是如此。當時，挖財網的創(chuàng)始人趙曉煒是一名普通的程序員，他在與女朋友戀愛時，遇到了很多戀人都會出現(xiàn)的一個問題：兩人經常會因為誰花的錢多而斗嘴。為了證明自己的“節(jié)儉”，趙曉煒開始想到把自己日常的財務支出記錄下來。

最初，趙曉煒是用筆和紙來記錄，但時間長了，經常會丟失。后來又想用電腦里的EXCEL表格記賬，但實在又太麻煩，不僅操作和攜帶不便，也不能做到及時記錄。最后趙曉煒干脆自己開發(fā)了一個手機記賬軟件，這就是挖財網最初時的版本。后來，趙曉煒想到，像自己這樣有記賬需求的人，應該有很多，或許可以把自己開發(fā)的手機記賬軟件，給更多的人使用。正是基于這樣的想法，在2009年末，定位大眾記賬平臺的挖財網上線，趙曉煒和他的創(chuàng)業(yè)伙伴成立了杭州財米科技有限公司。

幫“懶人”記賬

“剛開始我們的創(chuàng)業(yè)團隊只有3個人，另外還有兩個兼職的員工?！蓖谪斁WCOO全云峰介紹說。由于人員和資金有限，因此在剛開始時，在產品功能方面，并沒有想得太細，只是一些簡單的記賬功能。據全云峰介紹，挖財網提供手機端和網站兩種服務平臺。用戶既可以在網站端在線錄入數據，進行管理，也可以在手機端以離線方式錄入數據，進行日常查詢統(tǒng)計。同時，還可以借助挖財網的手機與網站互聯(lián)方案，將手機端的數據與網站服務器端的數據進行交互和備份。

“用戶在手機上，先建一個模板，要記賬的時候，只要點一下對應的模板，填好金額，就可以了。我們當時的定位很簡單，就是幫助‘懶人’記賬，所以使用越簡單越好。”全云峰說。

或許，正是由于其使用的簡單，在上線之后，挖財網得到了很多消費者的青睞。到2011年時，挖財網的用戶數量已經達到300萬人。如今，用戶數量已經超過7000萬人。在2011年時，挖財網還獲得了蘋果公司iPhone平臺年度最佳應用的獎項。

一個看似簡單的應用，為何能夠得到用戶的一致認可呢？

用戶體驗第一

全云峰坦言，這和他們的運營思維有直接的關系?！半m然網站已經成立4年多時間，但在最初兩三年，我們對于如何賺錢卻很少考慮，我們更多的是在思考：如何把產品做好，把用戶體驗做得更好?！痹谌品蹇磥?，如果產品得到了用戶的認可，用戶對產品有了足夠的黏性，那么賺錢是遲早的事情。

事實上，全云峰所說的這種以產品和用戶體驗為中心的思維，貫穿在挖財網的整個發(fā)展過程中。

例如，為了化解用戶對于財務信息安全的顧慮，挖財網在用戶使用時，并不需要注冊，即便是注冊，也不需要如短信、郵箱等信息的驗證。這樣使用戶在記賬時不必擔心自己的財務信息會被泄露。

再比如，很多用戶之所以不愿意記賬，是覺得一筆筆的記錄消費信息比較麻煩。針對用戶的這一問題，挖財網為用戶提供了短信記賬的功能。所謂短信記賬，就是用戶在使用銀行卡消費后，會收到銀行發(fā)來的一條短信，當用戶收到這一短信時，挖財網的記賬系統(tǒng)會自動將這條短信作為一個記賬條目。后來，挖財網又推出了一個語音記賬功能，用戶只需要說句話，就能記賬。“通過這些功能，可以說大大地降低了用戶記賬的門檻，這些功能也得到了很多用戶的好評，這也是我們一直在做的，幫助用戶從手工記賬轉變?yōu)樽詣佑涃~?！比品褰榻B說。

今年5月份，挖財網推出的“挖財錢管家”，其實就是全云峰所說的自動記賬的一個具體體現(xiàn)。“挖財錢管家”通過綁定用戶的各種賬號，例如網上賬戶、銀行信用卡、支付寶等，對用戶的消費行為進行自動的記賬。

此外，在為用戶提供記賬服務的過程中，挖財網還發(fā)現(xiàn)，很多用戶對于自己的財務資產狀況并不十分了解，而且也沒有什么理財的觀念。針對這一現(xiàn)象，挖財網推出了“財務體檢”服務。“我們會對用戶財務狀況進行診斷，并根據診斷結果給出一些理財建議。例如，如何更好地管理自己的資產，如何利用一些閑錢進行投資等。這一服務也得到了很多用戶的歡迎?！比品逭f。

開拓新業(yè)務

雖然對賺錢并沒有太多的考慮，不過對于企業(yè)而言，如何盈利、什么時候盈利始終是必須面對的問題。

“我們發(fā)現(xiàn)資產管理這一概念最近兩年在國內普及得非常快。以往提到資產管理，都是富人在做的事情。但最近兩年，很多老百姓也在理財，而且會有一些投資、購買理財產品的需求。在發(fā)現(xiàn)老百姓的這一需求后，挖財網從2013年7月開始，開拓了一個新業(yè)務—理財產品服務?！比品逅f的理財產品服務，其實就是通過與理財產品供應商合作，來代理一些理財產品。然后，根據挖財網對用戶理財需求的了解，為用戶推薦合適他們的理財產品。在全云峰看來，這是挖財網業(yè)務發(fā)展方面一個非常大的轉變?！斑@意味著，挖財網由以往的記賬服務工具開始向用戶的資產管理專家轉變?！?/p>

但與之前單純提供記賬服務不同的是，如果想要成為用戶的資產管理專家，那么就必須對金融行業(yè)，特別是銀行理財方面有足夠多的了解。而這方面，顯然挖財網之前并不擅長。為此，挖財網在去年年底斥資數千萬元并購了零售金融業(yè)咨詢分析公司信策數據。而通過這一收購，挖財網迅速彌補了自身在金融專業(yè)知識方面的短板。

據全云峰介紹，目前挖財網的定位是：通過對個人財務的高效深入理解，向用戶提供便捷的、量身定制的低門檻金融服務?！耙酝乃饺算y行都需要幾百萬美元才能開戶，如果普通消費者想買個金融產品，只有幾千元怎么辦？阿里巴巴的余額寶是比較標準化的產品，但不是量身定制的。而我們通過記賬數據可以發(fā)現(xiàn)用戶潛在的理財與借貸需求，再結合互聯(lián)網就能直接購買金融理財產品。這樣，不僅滿足了用戶的理財需求，同時也為我們開拓了新的業(yè)務方向。”全云峰分析道。

當然，目前這方面的業(yè)務仍處于初級階段，離盈利還有很大的距離。不過，在獲得了多次風險投資后，挖財網在資金方面并不缺乏。因此，全云峰表示，他們目前最看重的，仍然是產品和用戶體驗。

“2013年春節(jié)前，挖財網大約有70人左右，今年已經增加到120人。而這些新增的員工，絕大多數都是技術研發(fā)人員?！痹谌品蹇磥?，服務好用戶，讓用戶的使用體驗更加流暢，并通過服務讓用戶感受到挖財網的價值，是挖財網未來不斷發(fā)展壯大，以及開拓新業(yè)務的基礎。“市場空間是十分巨大的。中國人的錢袋子越來越鼓，相應的財富管理方面的需求也會越來越大，只要我們能夠很好地滿足用戶的需求，未來的發(fā)展前景是難以估量的。”全云峰說道。