包括浙江在內(nèi)，許多實(shí)體企業(yè)遇上的資金困境，已到了十分危急的時(shí)刻。

之前我們談的都是地面上的金融銀行體系，但是地下金融較少談及，事實(shí)上，真正讓企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境的三大因素是：企業(yè)聯(lián)保、銀行惜貸以及民間高利貸。

一般來說，只是玩銀行貸款、互保聯(lián)保倒閉承擔(dān)連帶責(zé)任這些并不可怕，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)來說，有限責(zé)任公司法人與銀行信貸承擔(dān)的責(zé)任，可以通過公司倒閉變賣公司資產(chǎn)及抵押物自己給予償還，能還多少算多少。

只要不存在法律上的漏洞，企業(yè)主還是可以明哲保身。但是一旦牽連到地下的民間高利貸，這個(gè)事情就復(fù)雜多，很可能引來的都是殺身之禍。

可以說，跑路的企業(yè)家，更多的是逃避地下金融的“追殺”，保存家庭的安危。

死亡模式

在企業(yè)與銀行的資金信貸之中，高利貸往往承擔(dān)的是“過橋貸款”的角色，銀行1000萬元貸款到期，到民間放高利貸的朋友那里以三分、四分利息借一筆錢還給銀行，續(xù)貸做下來，再還給高利貸主，這是以往的邏輯。

但是在如今非常的年頭，銀行不再續(xù)貸而是進(jìn)行抽貸，那怎么辦，企業(yè)主在找不到資金的情況下，還不了高利貸，就必須承擔(dān)一年36%、45%左右的利息，這可是比互保聯(lián)保資金成本高出一大截。

所以，民間又有一種殘酷的說法，銀行是企業(yè)主的放毒者，高利貸就是企業(yè)主的收尸者。

之所以這么說，是因?yàn)樵诮衲?，沿海很多地方四分利息（即年?8%）并不高，五分六分已經(jīng)很常見；達(dá)到六分以上，也就是臺(tái)州一帶的老板多說的“刀款”，那這個(gè)企業(yè)也就離死亡不遠(yuǎn)了。

據(jù)一位處理浙江高利貸糾紛的律師透露，其手頭案件中，最高有到達(dá)9分利息的，高利貸公司通過黑社會(huì)來追討這些債務(wù)，將企業(yè)主抓起來軟禁，晚上給他紙箱子鋪地板睡，逼迫其想盡一切辦法還錢。

所以為什么說相對(duì)而言，聯(lián)保互保企業(yè)倒了，還可以明哲保身，而高利貸還不了，就是與身家性命、家庭安危休戚相關(guān)了。銀行的錢還不了，至少銀行是通過正規(guī)的法律渠道與你解決問題；民間的錢還不了，就沒這么容易了。

走投無路

倒閉的是企業(yè)，跑路的是老板。銀行錢收不回來只是一筆壞賬出現(xiàn)，民間放高利貸的收不回來，玩的是命。

在印刷包裝行業(yè)比較集中的溫州，2011年經(jīng)濟(jì)低谷之時(shí)，當(dāng)?shù)刂摹捌饬闳本W(wǎng)站上一份“溫州大老板勝利大逃亡名單”中顯示，從2011年4～10月，溫州共有29家企業(yè)的老板出逃。

當(dāng)時(shí)第一批出逃的系列企業(yè)中，有11家從事皮鞋皮革業(yè)。電器制造業(yè)5家，鋼材及銅業(yè)4家，餐飲業(yè)2家，當(dāng)然其中也少不了我們印刷業(yè)。每一家涉及的資產(chǎn)都有上億元。粗略計(jì)算，2011年所有出逃企業(yè)總資產(chǎn)不低于29億元。

但是當(dāng)時(shí)中投顧問一位研究員指出，“外貿(mào)不好、成本上升，行業(yè)利潤(rùn)微薄就是生意難做的重要原因。”這一看，印刷行業(yè)形勢(shì)確實(shí)不容樂觀。

這些因素被我們趕上了，有時(shí)候企業(yè)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，就是被這些地上金融與地下金融的銜接、在客戶款項(xiàng)與供應(yīng)商款項(xiàng)的銜接之中吞噬了，原本沒有利潤(rùn)，資金運(yùn)作不好就是虧本，所以企業(yè)主把本業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)好并不見得就能適應(yīng)目前的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

就在近期，江蘇宿遷一位紙箱老板，因?yàn)榻涣藛巫又螅蛻粢恢蓖涎舆€款時(shí)間，甚至還有部分客戶本身就因?yàn)閴馁~問題已經(jīng)陷入了經(jīng)營(yíng)困境，資金更是周轉(zhuǎn)不開。這位紙箱廠老板便想到用高利貸來解決資金問題。

但是高利貸利滾利，只能讓企業(yè)資金缺口越來越大，就此陷入經(jīng)營(yíng)的惡性循環(huán)，最后導(dǎo)致無力償還，妻離子散，老板也只能一個(gè)人獨(dú)自走上四處躲債的道路。這位老板在“跑路”過程中，不堪壓力，最終還是過世。

其實(shí)，因高利貸而造成的妻離子散、家破人亡的案例比比皆是。在溫州，我們記得這一批名字：天地人和印刷、亞太紙塑印刷、大明印刷等企業(yè)，也都曾因“高利貸”而走上四處躲債之路，企業(yè)再無回天之術(shù)。

那么這些問題如何解決，也不是幾句話能講得清楚，也不是一般人能開得出良方解決。

當(dāng)然很多時(shí)候，最后求助于高利貸，這也是逼不得已。銀行永遠(yuǎn)是雨中抽傘的角色，要想避開這樣的死循環(huán)，最好量力借貸、不搞互保。

想起溫州一帶出身的南懷瑾有三句話，叫人最怕的三件事是：力小而任重、德薄而位尊、智小而謀大。第三句尤其適合我們這些中小企業(yè)，安安分分把自己的生意做好，能力不到那個(gè)層面，就不要去想那么大的生意，不管地上金融還是地下金融，一旦踏入，開弓沒有回頭箭。