郭鳳英

【摘 要】雖然我國經(jīng)濟處于穩(wěn)步發(fā)展的態(tài)勢，但全球經(jīng)濟形勢仍處于復(fù)雜難測的局面下，在這種情況下，商業(yè)銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)，風(fēng)險因素也隨之提高。所以需要加強商業(yè)銀行的風(fēng)險管理工作，將風(fēng)險管理理念貫穿于整個管理過程中，提升商業(yè)銀行的風(fēng)險管控能力，采取主動性的風(fēng)險管理模式，確保能夠在變化莫測的金融形勢下取得更好的發(fā)展。文中從商業(yè)銀行風(fēng)險管理的內(nèi)涵進行了分析，并進一步對商業(yè)銀行全面提高風(fēng)險管控水平的策略進行了闡述。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；風(fēng)險管理；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；監(jiān)管；信貸

在多次金融危機的警示下，目前全球金融監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)都對風(fēng)險管理達到了有效的共識。近年來，雖然我國商業(yè)銀行整體競爭力有所提升，但在當前形勢下，我國商業(yè)銀行仍存在著風(fēng)險上升、貸款缺乏科學(xué)化管理、房產(chǎn)項目貸款風(fēng)險加劇及風(fēng)險管理意識弱化等諸多的問題，這嚴重制約了我國商業(yè)銀行的發(fā)展步伐，所以需要加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理，將各項防控風(fēng)險措施進行具體落實，從而加快銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

一、商業(yè)銀行風(fēng)險管理內(nèi)涵

商業(yè)銀行作為股份制公司，其在經(jīng)營過程中也是為了實現(xiàn)利潤的最大化。但在正常的經(jīng)營過程中，會存在著一些不確定因素，而這些因素所帶來的后果則會導(dǎo)致實際收益與預(yù)期收益存在著較大的偏差，導(dǎo)致商業(yè)銀行受到較大的經(jīng)濟損失。而商業(yè)銀行風(fēng)險管理則是利用風(fēng)險管理技術(shù)的方法來對經(jīng)營過程中存在的各種風(fēng)險因素進行化解，通過對資源的有效配置，從而將面臨的各種風(fēng)險因素進行處置，確保以最小的成本獲得最大化的安全保障。在對風(fēng)險進行管理過程中，最關(guān)鍵的措施則需要采取適當?shù)娘L(fēng)險管理技術(shù)組合。目前我國商業(yè)銀行風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險，而一旦風(fēng)險發(fā)生，由于商業(yè)銀行的重要地位及業(yè)務(wù)性質(zhì)，則會導(dǎo)致巨大的的風(fēng)險損失發(fā)生，而且涉及的范圍較廣。

二、商業(yè)銀行全面提高風(fēng)險管控水平的策略

1.優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低風(fēng)險

商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中需要對國家在各項財政政策和貨幣政策進行充分的分析，對國家的經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整進行充分的關(guān)注，并結(jié)合國家當前時期的具體規(guī)劃，來對自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進行必要的調(diào)整，并在調(diào)整過程中強化組合風(fēng)險管理。近年來國家加大了轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的力度，同時對投資、出品和國內(nèi)消費進行驅(qū)動，加快了第一、二、三產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展，更注重國民經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量。國家在經(jīng)濟發(fā)展方式上的諸多變化對銀行帶來較大的影響。銀行需要在此基礎(chǔ)上加快對國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的適應(yīng)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行通過對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整和優(yōu)級，確保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理化。加強從組合層面上實現(xiàn)對各項業(yè)務(wù)的管理，對資本配置進行優(yōu)化，做到資產(chǎn)與負債的協(xié)調(diào)發(fā)展，利用信貸組合產(chǎn)品來對風(fēng)險進行規(guī)避。匹配好信貸維度結(jié)構(gòu)，降低單一客戶貸款比和集團客戶授信比相對集中的問題，降低集中性風(fēng)險的發(fā)生機率。對于各種不同產(chǎn)品的組合情況要進行定期檢查，對組合的風(fēng)險性進行評價在，同時根據(jù)國家當前經(jīng)濟形勢變化的預(yù)測及評估數(shù)據(jù)，來加強對低風(fēng)險組合產(chǎn)品的發(fā)展，對高風(fēng)險組合產(chǎn)品進行有效的限制，通過多種方式來對信貸組合的構(gòu)成進行調(diào)整，同時對于高風(fēng)險和低收益的組合產(chǎn)品要進行減持，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效的控制，同時提高收益水平，以主動組合管理的方式來加強對信貸產(chǎn)品的管理，降低風(fēng)險。

2.深入研究監(jiān)管政策的發(fā)展變化，做到穩(wěn)健經(jīng)營

商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，需要對銀行監(jiān)管政策進行深入的研究，對其動態(tài)和取向進行明晰，同時根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的特點，通過將監(jiān)管與自身發(fā)展的有效的結(jié)合，增加風(fēng)險管理的前瞻性和主動性，確保商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能夠得到穩(wěn)健的發(fā)展。目前我國商業(yè)銀行在監(jiān)管上面臨著越來越嚴格的資本約束，在這種情況下，商業(yè)銀行則需要加愉快對經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，加快向資本節(jié)約型經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)化，使其能夠更好的適應(yīng)新的監(jiān)管要求。為了做到商業(yè)銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性，則需要在業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)方面加旨經(jīng)濟資本的約束和引導(dǎo)作用，實現(xiàn)對資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的進一步優(yōu)化，加快商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，通過在經(jīng)濟上行時期建立增加資本金的機制，這樣就可以在經(jīng)濟下行的情況下更好的滿足對資本金的需求，降低由此給商業(yè)銀行所帶來的風(fēng)險，通過對經(jīng)濟周期性所給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險的有效化解，從而確保了商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

3.正確把握信貸投向和節(jié)奏，堅持審慎風(fēng)險理念

前幾年在信貸政策較為寬松，繼信貸快速增長期結(jié)束，近向年，我國加強了對信貸規(guī)模的調(diào)整，實現(xiàn)穩(wěn)健的貨幣政策，這就說明對信貸開始適度的進行收緊，在這種情況下，商業(yè)銀行就需要提前做好準備，通過適度均衡的投放策略來實現(xiàn)對貸款投入節(jié)奏的控制，在對國家各項宏觀政策貫徹執(zhí)行下，對信貸的投向進行科學(xué)把握。

4.防范業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險

通過對各項監(jiān)管要求的落實和對內(nèi)控制度的完善，來有效的規(guī)避操作風(fēng)險的發(fā)生，提高對操作風(fēng)險防范的意識，建立健全操作風(fēng)險管理體系，對操作風(fēng)險的各種手段和方法進行完善，加強對自身操作風(fēng)險的分析，加強日常監(jiān)測和管理工作。

5.加強人員培訓(xùn)和隊伍建設(shè)

各種風(fēng)險防范政策和措施都需要進行具體的落實才能充分的發(fā)揮其對風(fēng)險的防范作用，所以需要提高商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)和員工的培訓(xùn)，確保其能夠主動和自覺的對風(fēng)險防范政策進行執(zhí)行，通過員工培訓(xùn)，進一步加強風(fēng)險管理隊伍的建設(shè)工作，將各項監(jiān)督和檢查機制得以落實，強化監(jiān)督和檢查風(fēng)險管理政策的執(zhí)行。

三、結(jié)束語

當前經(jīng)濟金融環(huán)境較為復(fù)雜，商業(yè)銀行必須堅持科學(xué)發(fā)展，繼續(xù)推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，充分認清嚴峻的風(fēng)險管理壓力，增強風(fēng)險管理的靈活性、針對性和前瞻性，力爭實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。

參考文獻：

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