成明霞

【摘 要】 互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)代生活中無處不在，銀行也深受互聯(lián)網(wǎng)的影響。同時也是為了方便人們的生活，各大銀行都先后推出了網(wǎng)上銀行。本研究將具體分析一下當(dāng)前網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及對策。

【關(guān)鍵詞】 網(wǎng)上銀行；發(fā)展現(xiàn)狀；改善方法

便利性是互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的主要原因。銀行作為為人民服務(wù)的財政機構(gòu)，它追求的理念就是盡自身最大的努力，為顧客帶來最好的服務(wù)。因此，為了適應(yīng)時代的需求，很多大型的銀行都先后推出了自己的網(wǎng)上銀行，通過網(wǎng)上銀行，人們就可以輕松地操縱自己的賬戶了，提供了極大的便利性。

一、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)鋼行業(yè)的不斷發(fā)展，我國銀行行業(yè)也開始涉足互聯(lián)網(wǎng)。開始推出自身的網(wǎng)上銀行政策，以此來吸引顧客。但是，由于我國網(wǎng)上銀行事業(yè)起步較晚，國內(nèi)缺乏該方面的建設(shè)經(jīng)驗和建設(shè)人才。因此，所有工作都需要一步一步的試探著進行。而且還總會遇到各種各樣的問題，阻礙著網(wǎng)上銀行的發(fā)展?？偠灾?，我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展?fàn)顩r還算良好，發(fā)展勢頭也十分猛，但是，還是需要國家和銀行自身更加努力，克服重重困難，去建設(shè)出更加實用的網(wǎng)上銀行。

二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展中遇到的問題剖析

在我國網(wǎng)上銀行快速發(fā)展的過程中，總會遇到各種各樣的問題，這些問題如果不能很好的解決就會嚴(yán)重影響我國網(wǎng)上銀行事業(yè)的發(fā)展，下面，我們就來具體分析一下都有哪些問題。

1.傳統(tǒng)的運營模式不能夠適應(yīng)網(wǎng)上銀行的發(fā)展需求

我國網(wǎng)上銀行的建設(shè)過程中，遇到的第一個問題就是傳統(tǒng)的銀行運營模式不能夠很好的駕馭網(wǎng)上銀行。具體的體現(xiàn)如下：首先，渠道建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的矛盾日益顯現(xiàn)。大部分銀行的渠道系統(tǒng)是在不同時期以獨立的、無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的方式陸續(xù)建設(shè)而成，系統(tǒng)間缺乏橫向業(yè)務(wù)邏輯的共享。其次，網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有待于進一步豐富和完善。目前，國內(nèi)銀行大多數(shù)尚未建立起完善的網(wǎng)上銀行產(chǎn)品創(chuàng)新體系，網(wǎng)上銀行產(chǎn)品基木上是對傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)的電子化延伸，缺乏針對性、系統(tǒng)性和高附加性，許多產(chǎn)品僅僅為創(chuàng)新而創(chuàng)新。最后，營銷體系還缺乏系統(tǒng)性管理、缺乏從戰(zhàn)略角度把握對市場的分析、定位與控制、市場營銷與后續(xù)服務(wù)的質(zhì)量、效率缺乏有機整合。

2.網(wǎng)絡(luò)安全問題阻礙著網(wǎng)上銀行的發(fā)展

對于網(wǎng)上銀行來說，最重要的也是安全問題，只有做好了安全問題，人們才敢于把錢財放進去。而因為網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，我國很多網(wǎng)上銀行都很難做到絕對的安全，很容易出現(xiàn)用戶賬號和密碼被盜的現(xiàn)象，這個問題看似不大，但是卻一直困擾著我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展，讓銀行的領(lǐng)導(dǎo)十分頭疼。

3.缺乏相應(yīng)的網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律

現(xiàn)在對于我國網(wǎng)絡(luò)上的一些法律還不夠健全，不能夠很好的滿足網(wǎng)民需求。這種現(xiàn)象對于網(wǎng)上銀行來說也是如此，缺乏法律的監(jiān)督和保護，致使網(wǎng)上銀行的可信度極低。同時，網(wǎng)上銀行采用的規(guī)則都是協(xié)議，出現(xiàn)爭端時責(zé)任的認定、承擔(dān)、仲裁結(jié)果執(zhí)行等復(fù)雜的法律關(guān)系問題是現(xiàn)有條件下難以解決的。因此，對網(wǎng)上銀行進行行業(yè)與企業(yè)的監(jiān)管難度大，行業(yè)監(jiān)管面臨網(wǎng)上銀行對國家金融安全的影響問題，企業(yè)監(jiān)管面臨網(wǎng)上銀行服務(wù)的行為規(guī)范問題，以及對跨國、跨境金融數(shù)據(jù)流的監(jiān)管問題。

4.網(wǎng)上銀行的便捷性有待提升

最后一個阻礙網(wǎng)上銀行發(fā)展的問題就是，網(wǎng)上銀行的辦理方式和支付款的方式過于復(fù)雜，一些顧客懶于去辦理繁雜的手續(xù)，也給網(wǎng)上銀行便捷性大打折扣，使得人們都覺得網(wǎng)上銀行的便捷性很低，很難用。

三、我國網(wǎng)上銀行解決發(fā)展中遇到的問題的對策分析

針對上面出現(xiàn)的網(wǎng)上銀行中發(fā)展的問題，我們給出了以下解決措施。

1.優(yōu)化網(wǎng)上銀行的運營模式，合理的分配資源

根據(jù)上面出現(xiàn)的一系列問題，我們給出的第一個解決措施就是，優(yōu)化網(wǎng)上銀行保障網(wǎng)上銀行的便捷性。同時，還需要對網(wǎng)上銀行的資源進行合理的分配，從而使銀行自身的網(wǎng)站極具特色，能夠吸引顧客的注意力。

2.豐富網(wǎng)上銀行功能，增強渠道管理

網(wǎng)上銀行的最初建設(shè)的目的是為了便捷人們的使用，吸引顧客。但是，隨著時代的進步，網(wǎng)上銀行既要滿足人們所需要的便捷性，也必須能夠滿足人們?nèi)找嬖龆嗟臉I(yè)務(wù)需求。因此，當(dāng)前網(wǎng)上銀行的當(dāng)務(wù)之急就是增設(shè)網(wǎng)上銀行的功能，同時增強對于網(wǎng)絡(luò)渠道的管理。從而保障網(wǎng)上銀行的正常運轉(zhuǎn)。

3.網(wǎng)上銀行的法律法規(guī)和監(jiān)管工作

網(wǎng)上銀行因為是建設(shè)在網(wǎng)上，因此，存在著太多的可能性。需要用一套完善的，有效的法律法規(guī)來進行監(jiān)管。因此，政府應(yīng)該根據(jù)我國實際的網(wǎng)上銀行的建設(shè)情況，制定出一套完善的法律法規(guī)，通過這些法律法規(guī)來實現(xiàn)對于網(wǎng)上銀行的監(jiān)管，從而提升網(wǎng)上銀行的信譽度。

4.建立安全的網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理體系

最后一個解決網(wǎng)上銀行發(fā)展中遇到的問題的辦法就是，完善網(wǎng)上銀行的風(fēng)險管理體系，通過這個體系的管理，可以大幅度的提升網(wǎng)上銀行的安全性，從而讓人們放心使用網(wǎng)上銀行，用安全的便捷的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)來贏得人們的信任，從而促進銀行事業(yè)的發(fā)展，給銀行業(yè)帶來更多的利益。

四、結(jié)語

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的生活水平不斷地提升?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)目前已經(jīng)深入到人們生活中的點點滴滴了?；ヂ?lián)網(wǎng)對人們生活的影響最主要還是體現(xiàn)在對于人們生活方式的影響上?；ヂ?lián)網(wǎng)也正是因為這種方便性，才受到了人們的喜愛。因此，銀行為了適應(yīng)時代的需求，都先后推出了網(wǎng)上銀行，極大地方便了人們理財。

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