黨浩潔

【摘要】貿(mào)易金融屬于銀行的一種金融服務(wù)，其服務(wù)范圍涉及到貿(mào)易結(jié)算、財務(wù)管理以及避險保值等諸多領(lǐng)域，貿(mào)易金融能夠有效的降低企業(yè)在貿(mào)易過程中的成本，對增加企業(yè)的貿(mào)易機會具有非常重要的作用，因此本文通過分析貿(mào)易金融的現(xiàn)狀，并進一步揭示貿(mào)易金融的未來發(fā)展趨勢，從而提出有效的應(yīng)對策略，對于完善我國的貿(mào)易金融服務(wù)是具有非常重要的作用的。

【關(guān)鍵詞】貿(mào)易金融；趨勢；應(yīng)對策略

一、貿(mào)易金融的未來趨勢分析

1.貿(mào)易金融的縱深發(fā)展

貿(mào)易金融的核心就是服務(wù)于實體經(jīng)濟，這決定了貿(mào)易金融服務(wù)體系中就包含了大量的中小企業(yè)，貿(mào)易金融的未來發(fā)展空間更為廣泛，會和銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)等具有較高變現(xiàn)能力的流動資產(chǎn)進行組合優(yōu)化，進而為中小企業(yè)提供更加多元化的金融服務(wù)。而隨著我國企業(yè)的海外擴張，我國商業(yè)銀行的金融貿(mào)易全球化也必將成為昂展趨勢，這對于我國走出去的企業(yè)實現(xiàn)跨時區(qū)、跨國家以及跨幣種的結(jié)算和服務(wù)都具有非常重要的作用，這就要求我國商業(yè)銀行也要和企業(yè)一道走出去，加大對海外業(yè)務(wù)的拓展，從而真正實現(xiàn)全球化的金融服務(wù)。

2.產(chǎn)品服務(wù)向綜合化集成化方向發(fā)展

隨著全球化經(jīng)濟時代的到來，單一的融資結(jié)算在金融貿(mào)易中的比重越來越小，集成化和綜合化的融資結(jié)算方案占據(jù)較大比重，因為綜合化的方案能夠幫助企業(yè)獲得最大化的資金收益，同時還能夠規(guī)避匯率風(fēng)險。這種綜合化和集成化的發(fā)展會逐步演變成典型的“1+N”服務(wù)模式，銀行在設(shè)計金融貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品時，要綜合企業(yè)的上下游來制定整體的金融服務(wù)，并對產(chǎn)業(yè)鏈的上下游關(guān)鍵點進行統(tǒng)籌，并在此基礎(chǔ)上提供集成化的融資、結(jié)算和賬戶管理服等金融性的衍生服務(wù)等，從而確保整個產(chǎn)業(yè)鏈的正常運行。

3.創(chuàng)新研發(fā)將成為常態(tài)

在全球化的經(jīng)濟大潮下，傳統(tǒng)的單一方式能夠獲得成功的可能性越來越少，如果沒有創(chuàng)新點就很容易在實施過程中被大量復(fù)制而導(dǎo)致競爭的慘烈，在這個背景下，要想保持貿(mào)易金融的持久競爭力，創(chuàng)新研發(fā)就成了必要的前提，只有通過有效的創(chuàng)新才能夠保持個性化和差異化，才能夠在競爭中占據(jù)有利位置。在未來貿(mào)易金融的創(chuàng)新需要從利率和匯率變動；人民幣國際化；監(jiān)管逐步放松；產(chǎn)業(yè)鏈條延長這四個方面進行創(chuàng)新，這些創(chuàng)新能夠有效的提升企業(yè)和商業(yè)銀行的之間的合作關(guān)系，也是提升商業(yè)銀行金融貿(mào)易競爭力的核心所在。

4.融資交易的信息化發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，電子渠道支付系統(tǒng)的日益成熟，很多商業(yè)銀行不僅會通過自建的網(wǎng)上銀行或者電話銀行直接向企業(yè)提供貿(mào)易金融服務(wù)，同時在電商的快速發(fā)展趨勢下，和電商企業(yè)進行合作，借助電商平臺的信息源來制定專門的融資額度核定標準，從而為網(wǎng)店客戶提供高效的在線融資和結(jié)算的服務(wù)。

二、提升貿(mào)易金融核心競爭力的應(yīng)對策略

1.建立全面的客戶關(guān)系管理平臺

隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨，利用信息技術(shù)實現(xiàn)一體化的管理已經(jīng)成為大勢所趨，全球化的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)就是商業(yè)銀行完善客戶管理的重要保障，對此商業(yè)銀行要重視銀行系統(tǒng)的信息化建設(shè)，提升信息化管理水平，通過建立基于全球的統(tǒng)一客戶信息平臺，進而實現(xiàn)在銀行內(nèi)部形成功效，并在這個基礎(chǔ)上推動全球的客戶進行相互推薦，并積極推動三位一體的服務(wù)體系，也就是全球客戶經(jīng)理、全球產(chǎn)品經(jīng)理和全球風(fēng)險經(jīng)理相互合作，從而為客戶提供綜合性的貿(mào)易金融服務(wù)。

2.進一步強化一體化的跨境服務(wù)能力

要想做到這一點需要從三個方面來著手，第一要強化國際金融業(yè)務(wù)的通力合作，將貿(mào)易金融服務(wù)體系中涉及到海外機構(gòu)，境內(nèi)外同業(yè)服務(wù)資源充分的整合，從而幫助商業(yè)銀行實現(xiàn)跨境服務(wù)能力的最大化。第二要統(tǒng)籌貿(mào)易金融服務(wù)產(chǎn)品和管理，建設(shè)具有全球信息共享能力的數(shù)據(jù)倉庫，促進境內(nèi)外的貿(mào)易金融服務(wù)能夠紅絲線及時的溝通和交流。第三對跨區(qū)域的金融服務(wù)提供有效保障，對現(xiàn)有的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行梳理，制定標準化的業(yè)務(wù)流程，并在后臺集中管理整合，建立跨區(qū)域的數(shù)據(jù)處理中心，從而對跨境的金融貿(mào)易提供有效的管理支持能力。

3.構(gòu)建靈活的創(chuàng)新機制

隨著國際經(jīng)濟的復(fù)雜化，商業(yè)銀行的競爭慘烈化，銀行的貿(mào)易金融如果不能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)的創(chuàng)新機制就很難在這個環(huán)境中生存和發(fā)展，而支持貿(mào)易金融創(chuàng)新的三個基本主要就體現(xiàn)在下面幾個方面，第一是要實現(xiàn)扁平化，貿(mào)易金融的新產(chǎn)品研發(fā)過程盡可能的縮短流程，比如創(chuàng)業(yè)產(chǎn)生到研發(fā)再到推廣都要最大限度的縮短研發(fā)周期。第二從直達方向創(chuàng)新，搭建全面和開放且協(xié)同的貿(mào)易金融創(chuàng)意在線平臺，通過向廣大員工、客戶來收集創(chuàng)意，從而有效的激活商業(yè)銀行的創(chuàng)新。第三要培育創(chuàng)新文化，加強培訓(xùn)和完善激勵措施來充分調(diào)動貿(mào)易金融從業(yè)人員的工作積極性和創(chuàng)新熱情。

4.建立全面的貿(mào)易金融風(fēng)險管理體系

對于商業(yè)銀行來說，風(fēng)險控制是非常關(guān)鍵的部分，因此一方面要加大貿(mào)易金融的創(chuàng)新力度，另一方面就要建立完善的風(fēng)險管理體系，通過增加物權(quán)和債權(quán)等手段來補充信用保險，在設(shè)計產(chǎn)業(yè)鏈融資方案時，要盡可能縮短風(fēng)險資本的占用周期，從而實現(xiàn)以盡可能少的資本占用來支持最大化的貿(mào)易金融流量。

三、總結(jié)

貿(mào)易金融創(chuàng)新已經(jīng)成為趨勢，通過創(chuàng)新貿(mào)易金融，把握未來貿(mào)易金融發(fā)展趨勢，并在此前提下進行科學(xué)的創(chuàng)新才能夠讓商業(yè)銀行的金融服務(wù)為我國經(jīng)濟的發(fā)展提供更加有力的保障。

參考文獻：

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