楊莉
摘 要:改革開放以來,西藏經(jīng)濟飛速發(fā)展。作為西藏經(jīng)濟發(fā)展重要基礎(chǔ),銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展是經(jīng)濟現(xiàn)代化的重要標志。本文基于特殊優(yōu)惠政策支持的視角,對西藏銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展問題進行了分析,尤其從西藏特殊金融政策與西藏金融發(fā)展的關(guān)系出發(fā),分析了西藏銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的情況, 最后提出了相關(guān)的政策建議。
關(guān)鍵詞:西藏;特殊優(yōu)惠政策;信貸業(yè)務(wù)
改革開放以來,西藏經(jīng)濟飛速發(fā)展。作為西藏經(jīng)濟發(fā)展重要基礎(chǔ),銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展是經(jīng)濟現(xiàn)代化的重要標志。西藏金融的發(fā)展是西藏經(jīng)濟現(xiàn)代化的重要標志, 也是西藏經(jīng)濟社會進一步發(fā)展的重要條件。近年來,一系列特殊的金融政策推動西藏經(jīng)濟社會發(fā)展, 也為銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。本文基于特殊優(yōu)惠政策支持的視角,對西藏銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展問題進行了分析,從西藏特殊金融政策與西藏金融發(fā)展的關(guān)系出發(fā),分析了西藏銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的情況, 提出了相關(guān)的政策建議。
一、對西藏享有的特殊金融政策的分析與回顧
歷屆政府都十分重視西藏經(jīng)濟的發(fā)展,一系列特殊優(yōu)惠的金融政策也相繼制定,這些政策對西藏經(jīng)濟的發(fā)展起到了積極促進作用, 是西藏經(jīng)濟發(fā)展有力支持力量。下文首先對這些特殊優(yōu)惠政策進行一個簡單的回顧。
十一屆三中全會以來, 西藏經(jīng)濟社會開始進入新的發(fā)展階段。為加快西藏改革開放,國家積極出臺了相關(guān)優(yōu)惠政策,給西藏諸多的支持和幫助。首先,1980年第一次西藏工作座談會確立了采取特殊優(yōu)惠、對工商企業(yè)貸款實行優(yōu)惠利率的政策, 同時,積極對邊境鄉(xiāng)村貸款等實行免息。此后,人民銀行總行對西藏給予大量照顧, 積極核銷無法償還的貸款, 減輕農(nóng)牧民和企業(yè)負擔。另外,積極增加對農(nóng)牧集體和農(nóng)牧民從事商業(yè)、的免息,積極實行行業(yè)、項目優(yōu)惠, 支持城鄉(xiāng)集體及個體經(jīng)濟等。1994年以來,黨中央會議進一步賦予西藏財政、外貿(mào)、金融等一系列特殊優(yōu)惠政策。主要表現(xiàn)在以下幾個方面:一是執(zhí)行貨幣、信貸指導性計劃政策。二是優(yōu)惠貸款利率政策,其優(yōu)惠貸款利率比全國平均水平低 2-3個百分點。三是賦予人民銀行西藏分行一定的再貸款權(quán),再貸款利率以不低于存款準備金利率為原則。四是現(xiàn)金供應(yīng)取消指令性計劃。五是在金銀配售指標上實行傾斜。六是實行特殊利差補貼政策。2001年以后,國家對西藏實施的特殊金融政策進一步深入,要求西藏繼續(xù)實行特殊優(yōu)惠的財政、稅收、金融等政策,并進一步細化:一是明確了西藏銀行各項貸款利率,二是對西藏國有商業(yè)銀行的利差損失進行補貼, 三是對西藏國有商業(yè)銀行區(qū)分行因不可抗力造成的損失,四是農(nóng)、中、建三家國有商業(yè)銀行總行對其各自西藏分支機構(gòu)實行指導性資產(chǎn)負債比例管理。
二、西藏銀行信貸業(yè)務(wù)及金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析
改革開放以來,西藏金融迅速發(fā)展, 銀行機構(gòu)日趨完善, 信貸業(yè)務(wù)種類也向現(xiàn)代化、多樣化方向發(fā)展。同時,西藏歷年企業(yè)存款、財政性存款、城鄉(xiāng)儲蓄存款都有了大幅度的增加, 為其經(jīng)濟社會建設(shè)提供了堅實的資金基礎(chǔ)。
從西藏歷年金融機構(gòu)各項貸款來看, 無論是貸款總額還是貸款種類都有了大幅度的增加。尤其從上世紀90年代起, 西藏商業(yè)銀行的貸款種類由以前的偏重于商業(yè)逐漸轉(zhuǎn)向向工業(yè)、商業(yè)并重,西藏銀行業(yè)現(xiàn)金收支大幅度增加, 收支形式日趨多元化。在貸款總量上,西藏的商業(yè)貸款占了主要部分, 其次是工業(yè)貸款。近年來,銀行成為工商業(yè)主要的籌資來源。隨著西藏經(jīng)濟社會發(fā)展, 西藏保險業(yè)務(wù)進步較快,保險收入也有了快速的增加, 促進了西藏現(xiàn)代化的發(fā)展。
不過,當前西藏銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中仍存在較多問題。主要表現(xiàn)在以下幾個方面:一是存貸差不斷擴大。西藏雖然有中央賦予的特殊優(yōu)惠金融政策,存貸款余額快速增長, 但區(qū)內(nèi)存貸差逐年增加, 擴大趨勢明顯, 反映出一方面大量的剩余存款貸不出去,而另一方面基礎(chǔ)建設(shè)卻得不到必需要的資金。這主要是因為銀行以自身的經(jīng)濟效益和發(fā)展為目標,剩余資金投資外流的情況產(chǎn)生,使得當?shù)氐慕鹑谥С中Ч患?。同時,西藏存貸差不斷擴大又與資產(chǎn)負債比例管理有關(guān)。二是特殊優(yōu)惠金融政策執(zhí)行難的問題。誠然,中央長期賦予西藏特殊優(yōu)惠金融政策, 但受經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱和市場發(fā)育程度低等因素的影響,優(yōu)惠金融政策執(zhí)行困難
三、簡單的結(jié)論與政策建議
根據(jù)當前西藏經(jīng)濟金融發(fā)展的要求, 金融機構(gòu)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)的思路要注重引導資金投向支柱產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè), 促進農(nóng)牧戶增產(chǎn)增收,要大力支持交通、能源等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè), 緩解制約西藏經(jīng)濟快速發(fā)展的瓶頸。同時,通過調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),要從傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)觀念中走出來, 加強對基礎(chǔ)設(shè)施評審, 推動產(chǎn)業(yè)鏈延伸。
首先,從解決營業(yè)場所的角度出發(fā),積極解決農(nóng)牧業(yè)的貸款問題。農(nóng)業(yè)是典型的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè), 市場手段不適應(yīng)性普遍存在。營業(yè)所建設(shè)要考慮西藏的特殊政治背景,并充分顧及農(nóng)牧區(qū)的現(xiàn)實社會狀況。要積極將營業(yè)所轉(zhuǎn)化為政策性金融機構(gòu), 積極解決農(nóng)牧區(qū)優(yōu)惠金融政策落實不到位的問題。
其次, 堅持優(yōu)惠貸款, 簡化煩瑣貸款程序,加大小額貸款推廣力度。要加大農(nóng)貸政策宣傳力度,同時,在發(fā)放農(nóng)貸證上, 要建立統(tǒng)一的評級格式,積極支持基礎(chǔ)建設(shè)。要對全區(qū)情況進行具體分析, 積極發(fā)展?jié)摿Ξa(chǎn)業(yè),注重對產(chǎn)業(yè)的培育, 促進區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)的形成。對于中小企業(yè)貸款難的問題,要加快現(xiàn)代企業(yè)制度建立,不斷增強企業(yè)自身實力, 提高經(jīng)營管理水平, 要積極建立貸款擔保體系和信用保險基金, 加大對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度, 加快貸款的審查、評估和發(fā)放進度。
綜上, 西藏的金融信貸業(yè)務(wù)要更加注重農(nóng)牧業(yè)發(fā)展和與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的需要。積極的扶持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè), 培育主導產(chǎn)業(yè)。同時,要積極建立良好的擔保體系和信用保險基金,充分發(fā)揮金融行業(yè)對西藏經(jīng)濟的促進作用。
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