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        詳查保費下滑最嚴重5家壽險中法、新光海航、光大永明破罐破摔

        2014-08-28 22:17:26薛玉敏
        投資者報 2014年32期
        關(guān)鍵詞:新光健康險永明

        薛玉敏

        在68家有統(tǒng)計數(shù)據(jù)的壽險公司中,有17家上半年交出了糟糕的答卷。下滑最嚴重的五家公司分別是昆侖健康保險公司、中法人壽、和諧健康保險公司、新光海航以及光大永明人壽

        8月5日,保監(jiān)會公布的上半年保險公司各項數(shù)據(jù),今年上半年原保費收入同比增長23%,壽險成績不錯。但幾家歡樂幾家愁,雖然整體形勢向好,但仍有部分壽險公司發(fā)展緩慢。

        保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,在68家有統(tǒng)計數(shù)據(jù)的壽險公司中,有17家交出了糟糕的答卷。下滑最嚴重的五家公司分別是昆侖健康保險公司、中法人壽、和諧健康保險公司、新光海航以及光大永明人壽,分別為85%、74%、67%、46%以及38%。

        面對原保費大幅下滑的困境,上述5家保險公司在接受《投資者報》記者采訪時的態(tài)度各異。

        增幅倒數(shù)第二的中法人壽上半年原保費收入僅有155萬元,為何一家合資公司會淪落到這份田地?《投資者報》記者向公司發(fā)出采訪要求,但中方股東自設(shè)新的壽險公司無意發(fā)展中法人壽,公司似乎已經(jīng)破罐子破摔,明確不接受采訪。

        倒數(shù)第五的光大永明人壽原保費收入11.6億元,同比下滑38%,但另一方面,公司的萬能險和投連險規(guī)模同比增長2.87倍。公司對待兩個產(chǎn)品線態(tài)度迥異,這是否意味著公司向理財險轉(zhuǎn)型?光大永明稱品牌負責人不在公司,截至發(fā)稿時公司沒有給出合理解釋。

        倒數(shù)第四的新光海航人壽弊病叢生,面對重重難題,公司媒體相關(guān)負責人稱,因問題敏感不接受采訪。

        昆侖健康相關(guān)負責人則在接受《投資者報》記者采訪時稱:“積極面對互聯(lián)網(wǎng)金融,發(fā)展理財險,對于中小保險公司絕對是一個彎道超車的機會。”

        昆侖健康萬能險呈強勢

        保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,上半年,昆侖健康保險公司原保費收入從去年同期的2.9億下滑到4115萬,下滑幅度超過85%,但是萬能險保費規(guī)模從4.5億飆升至12億,增長幅度高達171%。

        一升一降,為什么會有如此大的反差?昆侖健康相關(guān)負責人在接受《投資者報》記者采訪時表示:“這是我們公司對短期戰(zhàn)略的調(diào)整,將為實現(xiàn)長期目標奠定基礎(chǔ)?!?/p>

        招商證券保險分析師王宇航表示,險企推類似高收益率的萬能險產(chǎn)品是不賺錢的,但是它們之所以愿意積極推動這樣的產(chǎn)品,是為了賺取巨額現(xiàn)金流,搶占渠道網(wǎng)點。

        但昆侖保險告訴記者,推出具有財富管理功能的萬能險,可以令公司獲得較好的現(xiàn)金流,通過良好的投資運作,從中同樣能獲得利差。另一方面,公司可以通過把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展契機,快速發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)營銷,實現(xiàn)保費規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模、客戶規(guī)模的快速積累。

        按照保監(jiān)會的規(guī)定,專業(yè)健康險公司不能做分紅險、壽險類產(chǎn)品,但是壽險公司卻可以做健康險,專業(yè)健康險公司生存空間很有限?!霸诨ヂ?lián)網(wǎng)金融的大背景下,任何保險企業(yè)都不得不順應(yīng)大勢,融入其中。目前,通過互聯(lián)網(wǎng)銷售萬能險等理財產(chǎn)品,可以說是公司發(fā)展的必經(jīng)階段。”該公司相關(guān)人員稱。

        官方網(wǎng)站顯示,公司近期推出預(yù)期年化收益率6%的存樂保障計劃產(chǎn)品, 1000元起購,3個月后可免手續(xù)費支取,收益率已經(jīng)超過“寶寶類”產(chǎn)品。

        有評論擔心高達6%的高收益萬能險如何能保證到期兌付?該負責人稱,這沒有什么可擔心的,只要公司的資產(chǎn)和負債能夠相匹配就可以,客戶的利益是可以保證的。

        在采訪中,該公司人員特別強調(diào),每個公司在不同發(fā)展階段,其發(fā)展戰(zhàn)略各不相同,希望市場能夠尊重每個公司的戰(zhàn)略選擇。

        和諧健康萬能險拖后腿

        與昆侖健康保險公司截然相反,和諧健康保險公司則是萬能險拖了后腿。

        公開數(shù)據(jù)顯示,和諧健康保險公司上半年保費規(guī)模下降排名第三,緣于原保費收入和保護投資新款新增交費齊齊下降,兩類保費降幅都超過70%。其中,原保費收入從去年的4560萬元下降到1486萬元,降幅67%。而投資款新增交費從63億元直線降到20億,降幅達67%。

        據(jù)了解,2010年1月,經(jīng)保監(jiān)會批準,安邦財險和中乒投資集團將當時經(jīng)營不善、健康險保費收入排名倒數(shù)第一的瑞福德健康保險公司納入囊中,后者改名為“和諧健康保險”。其中,安邦財險持股比例為99%。截至2013年底,和諧健康總資產(chǎn)達110億元。

        《投資者報》記者注意到,過去兩年和諧健康大出風(fēng)頭,萬能險規(guī)模一度增長71倍,公司通過銀行渠道推出的“和諧1號”到“和諧8號”產(chǎn)品,以5%的收益率受到市場追捧,。然而從去年,不知何故,公司萬能險規(guī)模開始下滑。

        打開和諧健康官方網(wǎng)站,《投資者報》記者發(fā)現(xiàn)今年公司沒有再推行新的萬能險產(chǎn)品,仍然以存續(xù)產(chǎn)品為主。但公司保費收入不能持續(xù)的深層原因,截至本報發(fā)稿時,和諧健康保險公司仍未能給出合理解釋。

        新光海航大股東有退意

        新光海航在眾多中小保險公司中猶顯另類。在很多中小保險公司著力發(fā)展萬能險和投連險時,新光海航卻根本沒有涉及這兩項產(chǎn)品。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,上半年新光海航的原保費規(guī)模從2.37億下降到1.26億,同比降幅47%,排名倒數(shù)第四。

        值得一提的是,今年3月,保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函稱,新光海航人壽2013年四季度末實際償付能力充足率為113.29%,償付能力不足,被暫停增設(shè)分支機構(gòu)。

        一位接近新光海航的人士告訴《投資者報》記者,由于公司停設(shè)分支機構(gòu),因此在保費擴張上受到一定影響。在他看來,公司保費收入持續(xù)下滑,更多的是股東層面的原因。

        據(jù)這位業(yè)內(nèi)人士介紹,由于長久不盈利,去年年底,公司中方股東海航集團在產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓新光海航股權(quán),但未能如愿找到合適的接盤方。不過,對于中方股東出售股權(quán)一事,新光海航相關(guān)人士告訴《投資者報》記者,股東問題比較敏感,公司領(lǐng)導(dǎo)不愿意接受采訪。

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