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        規(guī)范第三方理財銷售服務(wù)資質(zhì)

        2014-08-27 10:24:26郝演蘇
        經(jīng)濟(jì) 2014年8期
        關(guān)鍵詞:銷售產(chǎn)品

        郝演蘇

        最近,發(fā)生在上海的“帕拉迪”理財騙局曝光后,許多媒體將目光聚焦在保險業(yè)。

        保險業(yè)由保險公司和保險中介組成,其中保險公司俗稱為“險企”,保險中介主要包括保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司和大量與保險公司簽訂代理合同的保險營銷員。

        近年來,各種名目的第三方理財機(jī)構(gòu)浮出水面,自銷或委托他人銷售理財產(chǎn)品。由于存在監(jiān)管盲區(qū),缺乏對于第三方理財產(chǎn)品銷售資格的審批制度,致使許多第三方理財機(jī)構(gòu)吸收保險營銷員為其銷售理財產(chǎn)品。

        由于保險營銷員與保險公司只是代理關(guān)系,并非勞動合同關(guān)系,我國保險法只限制壽險公司營銷員只能代理一家壽險公司的產(chǎn)品,并沒有對于保險營銷員銷售非保險產(chǎn)品的限制性規(guī)定。同時,保險營銷員并不是保險公司的雇員,保險公司在制度上很難對于其非保險代理行為進(jìn)行約束,導(dǎo)致部分保險營銷員打著保險公司的旗號違規(guī)銷售第三方理財產(chǎn)品,成為“帕拉迪”理財騙局的助推者。

        為什么第三方理財機(jī)構(gòu)愿意吸引保險營銷員代銷其理財產(chǎn)品呢?首先,保險營銷員擁有相對固定的客戶群,而且具有發(fā)現(xiàn)和挖掘新客戶的內(nèi)在需求。保險營銷員擁有或挖掘的客戶大多具有購買第三方理財產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)能力。

        其次,由于保險產(chǎn)品不僅具有保障功能,還具有一定的理財功能。近年來,我國壽險公司主推各類與理財相關(guān)的保險產(chǎn)品,而且相當(dāng)多的中長期保險產(chǎn)品的儲蓄(理財)功能大于保險保障功能。因此,對于保險營銷員而言,銷售第三方理財產(chǎn)品很容易上手。

        再次,由于市場競爭壓力,保險營銷員的平均收入低于社會平均收入,而且缺乏基本保障,賣保險的時候捎帶銷售其他金融產(chǎn)品增加收入已成為公開的秘密。

        最后,盡管保險公司要求營銷員不得銷售除本公司之外的其他金融產(chǎn)品,但由于雙方屬于非勞動合同關(guān)系,加上目前壽險業(yè)增員困難,部分保險公司對于營銷員順手賺外快的行為“睜一只眼閉一只眼”,事情鬧大了則采取解除代理關(guān)系的措施。

        從規(guī)范第三方理財銷售服務(wù)資質(zhì)、保護(hù)理財客戶的權(quán)益的角度出發(fā),我國相關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)提高第三方理財機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻,并設(shè)置嚴(yán)格的保證金制度,制訂嚴(yán)格的打擊和防范非法理財機(jī)構(gòu)的制度措施。在此基礎(chǔ)上,應(yīng)當(dāng)制訂銷售第三方理財產(chǎn)品的銷售資質(zhì)管理制度,要求無論是專職還是兼職銷售第三方理財產(chǎn)品的人員必須通過考核或認(rèn)證的方式獲得銷售許可。同時,應(yīng)對各類資本進(jìn)入第三方理財市場的現(xiàn)實(shí),允許包括保險營銷員在內(nèi)的相關(guān)銷售人員可以獲得金融產(chǎn)品綜合銷售資質(zhì),并且通過相關(guān)措施禁止保險營銷員銷售第三方理財產(chǎn)品時冒用保險公司的名義。因此,對于獲得金融產(chǎn)品綜合銷售資質(zhì)的保險營銷員,應(yīng)當(dāng)允許其同時和多家金融機(jī)構(gòu)簽署代理合同,其代理責(zé)任由其銷售不同產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)承擔(dān)最終責(zé)任,這樣既保證了保險營銷員的銷售權(quán)益,同時也可以減少和避免保險營銷員銷售其他產(chǎn)品時冒用保險公司的現(xiàn)象,從而有利于促進(jìn)第三方理財?shù)慕】蛋l(fā)展。endprint

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