王奇

據(jù)網(wǎng)貸天眼社區(qū)平臺曝光欄目統(tǒng)計(jì)，7月份“跑路”網(wǎng)貸平臺有7家，另外有部分平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難等各種問題。監(jiān)測統(tǒng)計(jì)顯示，7月份國內(nèi)平臺日均活躍人數(shù)為4.84萬人左右，其中投資人數(shù)4.45萬人。有報(bào)告指出，今年網(wǎng)貸投資規(guī)模會達(dá)到3000億元。

一邊是“跑路”不斷，一邊是投資人和交易規(guī)模持續(xù)增加。從以上數(shù)據(jù)可以看出，投資者在冰與火的極端交織中掙扎，有的想進(jìn)入，但不斷曝出的“跑路”消息又讓他望而卻步，而身在其中的投資者，有人不幸踩雷，有人卻是保持可觀的收益。

用多少錢投資P2P合適呢？這已經(jīng)成為投資者詢問記者較多的問題。匯投資董事長張征和《投資與理財(cái)》記者聊到這個(gè)話題時(shí)表示，如果你是初入這個(gè)行業(yè)的投資者，不妨用你丟了都不會心疼的小錢嘗試一下。此話一語中的。如果你對P2P足夠了解，用資產(chǎn)的20%投資都不會出現(xiàn)太大問題；如果不了解，1%的資產(chǎn)投資P2P都是危險(xiǎn)的。

但有理財(cái)專家認(rèn)為，除了對投資產(chǎn)品的了解，任何投資都需一個(gè)相對科學(xué)體系，盲目投資很有可能造成自己的財(cái)富損失，并會影響到日常生活。根據(jù)最通用的“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，把家庭資產(chǎn)分成4個(gè)賬戶，這4個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。

此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。那么，我們來看看在這個(gè)相對科學(xué)的資產(chǎn)配置里，哪個(gè)賬戶里的錢適合投資P2P網(wǎng)貸呢？

第一個(gè)賬戶

日常開銷賬戶

這個(gè)賬戶就是隨時(shí)都要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%，具體金額為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。這個(gè)賬戶是用來保障家庭短期開銷的，日常生活中，買衣服、交通、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。

小編點(diǎn)評：

這個(gè)賬戶重點(diǎn)是靈活性，隨時(shí)可以取。這個(gè)賬戶里的錢一般放在銀行活期賬戶和流動性好的貨幣基金中。目前P2P網(wǎng)貸都有一定的投資周期，就算債券轉(zhuǎn)讓，也需要一定的時(shí)間。從中我們可以看出，從這個(gè)賬戶中拿錢去投資P2P顯然不合適。

第二個(gè)賬戶

是應(yīng)急的保命錢

這個(gè)賬戶資金一般占家庭資產(chǎn)的20%。這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來保命。這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵時(shí)刻，只有它才能保障不會為了急用錢而賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢的窘?jīng)r。

小編點(diǎn)評：

這個(gè)賬戶重點(diǎn)在意外重疾保障，?？顚Ｓ?，解決家庭突發(fā)的大額開支，因此這個(gè)賬戶的錢一定要保證本金不能有任何損失，這部分錢主要以保險(xiǎn)支出和定期存款為主。在遇到重大事情時(shí)，定期存款可以犧牲收益而隨時(shí)取出，不用時(shí)又可以享受到較高的收益。不能隨時(shí)取出，安全性目前也不是很好的P2P網(wǎng)貸，不適合用這個(gè)賬戶里的錢進(jìn)行投資。

第三個(gè)賬戶

投資收益賬戶

這個(gè)賬戶里就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，目的是為家庭創(chuàng)造收益，用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是投資者根據(jù)自己的投資經(jīng)驗(yàn)，用他最擅長的方式為家庭賺錢，包括投資股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。這個(gè)賬戶里的錢核心是要賺得起，也要虧得起，無論盈虧，對家庭不能有致命性的打擊，這樣才能從容抉擇。

小編點(diǎn)評：

這個(gè)賬戶重在收益，而且即使虧損，也不會對自己生活產(chǎn)生太大的影響。在投資的時(shí)候，需要對所投資產(chǎn)品足夠了解，因?yàn)橥顿Y的專業(yè)性和高風(fēng)險(xiǎn)性決定，在這個(gè)賬戶里花費(fèi)時(shí)間和精力應(yīng)該最多。顯然，在目前階段，這個(gè)賬戶里的資金是適合投資P2P網(wǎng)貸的，但同時(shí)也要注意，投資也是建立在對網(wǎng)貸行業(yè)有較為深入研究的基礎(chǔ)上，選擇相對靠譜的平臺進(jìn)行。在資金量選擇上，根據(jù)自身的情況決定，市場初入者可選擇丟了都不會心疼的錢嘗試。

第四個(gè)賬戶

長期收益賬戶

這個(gè)賬戶也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等，是未來一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。這個(gè)賬戶的錢要有抵御通貨膨脹侵蝕的能力，收益不一定高，但卻是長期穩(wěn)定的。這個(gè)賬戶最重要的是專屬：不能隨意取出使用；每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多。

小編點(diǎn)評：

這個(gè)賬戶的重點(diǎn)是本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長。在配置上，以債券、信托、分紅險(xiǎn)的養(yǎng)老金、子女教育金等固定收益類產(chǎn)品為主。雖然大多網(wǎng)貸平臺都對外宣稱本息保障，但從目前不斷有平臺“跑路”的情況和這個(gè)賬戶屬性看，這部分錢不適合投資P2P網(wǎng)貸。也許未來隨著監(jiān)管政策的出臺，行業(yè)發(fā)展不斷完善之后，P2P網(wǎng)貸可能會成為這個(gè)賬戶資金的投資品之一。endprint