劉佳 陳天航 黃桐熊

合江農(nóng)商銀行在助力縣域經(jīng)濟發(fā)展的實踐中因需而變，積極發(fā)揮“金融紐帶”作用，以打造“老百姓自己的銀行”，“推動規(guī)模效益和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型兩個猛上臺階”的指導思想統(tǒng)攬全局，積極組織資金，增強發(fā)展實力，主動創(chuàng)新營銷業(yè)務(wù)，致力于為中小企業(yè)、城鄉(xiāng)居民提供優(yōu)質(zhì)快捷的金融服務(wù)。

截至2013年末，全行貸款余額5.3億元，較上一年凈增0.98億元，增幅為22.69%；實現(xiàn)利息收入5360萬元，較上年同期多實現(xiàn)利息收入810萬元，增幅達17.8%，超出總行規(guī)定利息收入任務(wù)數(shù)140萬元，任務(wù)完成率103%，利息收回率高達99.9%。

創(chuàng)新理念充分體現(xiàn)“按勞分配”

破題求變，首先是經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變。隨著農(nóng)村金融市場同業(yè)競爭的日益加劇，傳統(tǒng)的經(jīng)營管理方式和粗放的發(fā)展模式已成為合江農(nóng)信社加快發(fā)展的瓶頸。

為進一步統(tǒng)一全體干部員工的思想，合江農(nóng)商銀行領(lǐng)導班子多次召開會議，認真分析發(fā)展的有利因素和發(fā)展機遇，確立了“爬坡上行，亮劍拼搏”的發(fā)展思路。

在這種思路的指導下，為進一步縮小管理半徑，實現(xiàn)管理的扁平化、精細化、專業(yè)化。該行在深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，按照管理重心上移、營銷中心下移的原則，把以前的分級管理轉(zhuǎn)變?yōu)槟壳暗谋馄交芾砟Ｊ?，這就減少了信息傳遞層次，提高了決策和運營的效率，增強了經(jīng)營活力。

思路決定出路。在努力推進由粗放型向精細型轉(zhuǎn)變的基礎(chǔ)上，合江農(nóng)商銀行以業(yè)務(wù)經(jīng)營指標為中心，進一步深化內(nèi)部經(jīng)營機制的改革，強化經(jīng)營管理，充分體現(xiàn)“按勞分配”的原則。

“三比三看” 加強綜合考核

該行把加強員工綜合考核作為激發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)營活力的重要手段，積極探索健全考核激勵機制，用活用好分配杠桿，充分調(diào)動員工主動性、積極性，并建立了“三比三看”按月策略分析制度，從班子成員到職能部門，人人緊盯各項業(yè)務(wù)考核數(shù)據(jù)，隨時掌握業(yè)務(wù)動態(tài)，深刻分析對手優(yōu)劣，做到搶先發(fā)展。

比競爭對手存貸規(guī)模，看市場排位變化 通過全方位的分析縣域經(jīng)濟、市場變化、縣域金融機構(gòu)市場份額，從數(shù)據(jù)中找差距，分析對手策略，學習對手長處，找出對手弱點，用我之長克他人之短，最大限度搶占市場份額，提升市場占有率。

比系統(tǒng)業(yè)務(wù)增幅、人均指標，看發(fā)展速度快慢 該行時刻關(guān)注其他兄弟銀行、聯(lián)社，以存貸增幅和人均指標為參照標桿，按周查詢，按月比較，開展“假想對手”競爭。通過比較，進而合理調(diào)整業(yè)務(wù)增幅、人均指標，緊跟全市發(fā)展步伐。

比年度自身計劃，看目標實現(xiàn)差距 通過與自身同期數(shù)據(jù)比，與年度計劃目標比，與三年規(guī)劃目標比，了解自身每個階段的發(fā)展狀況，準確掌握自身目標任務(wù)的完成情況。通過細致的自我分析，準確找出自身不足，加長“短板”，提升競爭力，為業(yè)務(wù)猛上臺階找到適合自身的發(fā)展之路。

改革是合江農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型跨越的強大動力，也是業(yè)務(wù)發(fā)展的助推器。為進一步加快股份制改革步伐，該行解放思想，先后組織人員赴省內(nèi)其他地市就農(nóng)商行改制工作進行了實地考察學習，積極借鑒學習先進經(jīng)驗。同時，還充分發(fā)揮職能作用，邀請有關(guān)專家對改革工作進行專題培訓，加快農(nóng)商銀行的股份制改革步伐。

創(chuàng)新經(jīng)營 服務(wù)縣域

推進轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)在觀念，重在落實，變在方式。當前，農(nóng)村的經(jīng)濟環(huán)境已發(fā)生翻天覆地的變化。農(nóng)商銀行在堅持自己傳統(tǒng)優(yōu)勢的同時，根據(jù)市場的需求加快經(jīng)營創(chuàng)新。

搶抓市場找準新“抓手”，上下聯(lián)動抓營銷 該行實行全員營銷的理念，牢固樹立“在競爭中求生存、在競爭中求發(fā)展”的經(jīng)營理念，以服務(wù)留人、以服務(wù)增存。充分利用“雙節(jié)”前后資金回籠的黃金時機，捕捉信息，通過各種載體多角度、全方位的宣傳，提升社會、群體、個人的認知度、認同感。

抓好旺季攬儲立足于“早”，著眼于“勤” 該行研究制定了一季度存款小指標競賽考核激勵機制，鼓勵激發(fā)每個員工創(chuàng)新工作方法吸收存款；強化村社干部聯(lián)絡(luò)員制度，全縣所有營業(yè)網(wǎng)點均與所轄村社干部簽訂了信貸聯(lián)絡(luò)員居間合同，覆蓋全縣所有村社，在全縣掀起抓存款增效益的活動熱潮。

突出重點抓營銷 該行依托“四個群體”（農(nóng)戶群體、商戶群體、企業(yè)群體、行業(yè)群體），鞏固“兩個陣地”（鞏固農(nóng)村陣地和城鎮(zhèn)陣地），實施黃金客戶戰(zhàn)略，細分客戶類型，對重點客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、潛在成長型客戶群做好維護與動員工作。同時，多角度、多渠道收集客戶信息，確定營銷重點，“一對一”主攻大客戶、大單位。

在加強自身改革創(chuàng)新的同時，合江農(nóng)商銀行還積極服務(wù)地方縣域經(jīng)濟的發(fā)展。該行積極策應(yīng)、支持地方黨委、政府提出的“516”發(fā)展目標和“工業(yè)強縣、物流活縣、旅游興縣”的核心發(fā)展戰(zhàn)略：圍繞“一園四區(qū)”經(jīng)濟圈的打造，著力為各類商戶提供金融服務(wù)；積極引導支持新農(nóng)村建設(shè)，支持特色農(nóng)業(yè)項目。

為破解本地農(nóng)村經(jīng)濟實體企業(yè)融資瓶頸，解決涉農(nóng)經(jīng)濟實體融資難問題，合江農(nóng)商銀行不斷創(chuàng)新?lián)７绞剑瑪U大抵、質(zhì)押物范圍，提高部分押品最高抵押率；創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，采取“聯(lián)社+村民小組+農(nóng)戶”“聯(lián)社+專合組織+會員”“聯(lián)社+龍頭企業(yè)+規(guī)模農(nóng)戶”的信貸模式；創(chuàng)新推廣“林權(quán)抵（質(zhì)）押貸款”、大學生“村官”創(chuàng)業(yè)貸款等，開辟了“信貸綠色通道”，增強了“三農(nóng)”金融服務(wù)的滲透力度。

近年來，合江農(nóng)商銀行還加大了對“三農(nóng)”、縣域中小微企業(yè)的支持力度。該行以深入開展“惠農(nóng)興村”“扶微助小”兩大工程為載體，建立了與城鄉(xiāng)居民、個體工商戶、中小微企業(yè)良好的“魚水關(guān)系”。同時，堅持“重信用、重現(xiàn)金流、輕抵押”的信貸決策機制，探索破解小微企業(yè)融資難的世界性難題，創(chuàng)新完善了小微企業(yè)貸款融資產(chǎn)品體系，充分滿足了廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)的金融服務(wù)需求，達到了銀監(jiān)局關(guān)于小微企業(yè)貸款“兩個不低于”的監(jiān)管要求。