中國工商銀行七臺(tái)河茄子河支行

摘 要：本文分析了我國金融體制改革逐步市場化的過程中存在的實(shí)際問題，并制定出科學(xué)合理的應(yīng)對(duì)措施，對(duì)于確保金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展具有十分積極的意義。

關(guān)鍵詞：金融體制改革；市場化；應(yīng)對(duì)措施

一、我國金融體制改革

政府在制定經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，最終目標(biāo)都是最大限度促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長與發(fā)展。政府制定經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略不一定都是與具體國情相適應(yīng)的，與國情相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略可促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長與發(fā)展，否則將損害國家經(jīng)濟(jì)。歷史經(jīng)驗(yàn)表明，每個(gè)國家優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)各不相同，因制約的要素稟賦，只有選擇與自身要素稟賦條件相符的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。目前我國還處于資本相對(duì)稀缺、勞動(dòng)力相對(duì)過剩的要素稟賦特征下，大力發(fā)展勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)是最符合我國比較優(yōu)勢(shì)且最有利于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略。中小企業(yè)是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)中的主要部分，所以，我國選擇的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略與指定的經(jīng)濟(jì)制度都要轉(zhuǎn)向利于中小企業(yè)發(fā)展的方向。金融體制改革的方向是構(gòu)建利于中小企業(yè)發(fā)展的金融體制，充分發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)的重要作用，金融機(jī)構(gòu)體系、市場體系及監(jiān)管體系的改革的方向都如此。

在改革過程中，應(yīng)堅(jiān)持市場化原則，在改革發(fā)展過程中對(duì)政府職責(zé)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，減少不必要的行政干預(yù)；堅(jiān)持總體漸進(jìn)、局部突破原則，主要解決目前的金融問題，堅(jiān)持以國際慣例辦事原則，改革措施應(yīng)放眼未來，關(guān)注與國際金融運(yùn)行規(guī)則相對(duì)接；堅(jiān)持成本效率原則，化解風(fēng)險(xiǎn)成本最小化，換取金融運(yùn)行與監(jiān)管效率最大化，將改革、發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系正確處理好。

二、金融體制與國企改革之間的關(guān)系

目前我國金融領(lǐng)域的很多問題都與國有企業(yè)經(jīng)營機(jī)制尚未完全轉(zhuǎn)變具有重要關(guān)系，不斷累積的銀行不良債權(quán)、比較遲緩的銀行體制改革步伐及貨幣資本市場體制的不完善都與國家支持國有企業(yè)的政策具有一定關(guān)系。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)良性發(fā)展需要運(yùn)行良好的金融體系為其實(shí)現(xiàn)資金融通及信息傳導(dǎo)。金融體系信息傳導(dǎo)具有重要功能，正因金融體系所具有的此功能，市場被真正相連。若金融體系不夠完善，信息傳導(dǎo)將產(chǎn)生扭曲，這對(duì)企業(yè)經(jīng)營績效難以判定，這不利于企業(yè)經(jīng)營。因此，金融體制與國企改革應(yīng)同步進(jìn)行，并考慮到兩種改革之間的影響，設(shè)計(jì)比較周密的計(jì)劃，以實(shí)現(xiàn)兩種改革之間的互相支持促進(jìn)。

三、 我國金融體制改革市場化的應(yīng)對(duì)措施

1. 對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行債務(wù)重組并完善內(nèi)部管理機(jī)制，為金融體制改革掃清障礙。金融體制改革中的最大困難就是不良債權(quán)問題，解決金融機(jī)構(gòu)尤其是國有銀行不良債權(quán)問題已成為金融體制改革的重中之重。解決方法應(yīng)遵循以下原則：

一是將金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)支持政策關(guān)系徹底割斷。若企業(yè)產(chǎn)生持續(xù)虧損，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)停止對(duì)其新增貸款并盡最大可能收回原有貸款。

二是將金融機(jī)構(gòu)累積的不良債權(quán)剝離。只有這樣，金融機(jī)構(gòu)才能擔(dān)負(fù)經(jīng)營失敗的責(zé)任，避免為自己及本部門利益而損害國家與客戶的利益。

三是對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理機(jī)制進(jìn)行改善，確保剝離不良資產(chǎn)后金融機(jī)構(gòu)人員實(shí)現(xiàn)管理改善、增加盈利。對(duì)于監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況十分有利。

四是有利于剝離企業(yè)政策性負(fù)擔(dān)，加速企業(yè)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，避免企業(yè)虧損，減少不良資產(chǎn)。

2.加快貨幣市場改革，有步驟實(shí)現(xiàn)利率市場化。貨幣市場改革主要采取以下三個(gè)措施，一是促進(jìn)市場硬件建設(shè)，為統(tǒng)一貨幣市場的實(shí)現(xiàn)奠定堅(jiān)持基礎(chǔ)；二是將貨幣市場逐步開放，對(duì)限制貨幣市場進(jìn)入資格進(jìn)行降低，使市場交易成員增加；三是促進(jìn)二級(jí)市場建設(shè)。央行應(yīng)逐步采取適當(dāng)調(diào)整再貸款利率等措施，使變動(dòng)再貼現(xiàn)率與公開市場業(yè)務(wù)開展成為重要的貨幣政策工具。建設(shè)貨幣市場與貨幣市場利率逐步放開應(yīng)保持同步，逐漸完善的貨幣市場利于銀行利率的放開。

3.消除長期隱患，穩(wěn)步建設(shè)資本市場。銀行融資是企業(yè)各種外部融資方式中成本最小、股權(quán)融資成本最高的一種方式，企業(yè)債券融資成本介于二者之間。相對(duì)于外部融資，依賴自我積累而得到的內(nèi)部融資的成本更低。因此，在發(fā)達(dá)國家的市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)通常會(huì)對(duì)依靠內(nèi)部積累解決資金問題進(jìn)行優(yōu)先考慮。若需要外部融資，通常選擇債務(wù)融資方式，而面臨債務(wù)融資時(shí)選擇銀行貸款方式。因此，在資本市場中應(yīng)采取以下改革措施，一是對(duì)證監(jiān)會(huì)職責(zé)進(jìn)行明確，減少行政性干預(yù)股票上市。二是對(duì)現(xiàn)有企業(yè)上市規(guī)定進(jìn)行改革，盡可能確保上市公司質(zhì)量。三是采取有效措施，對(duì)國家股、法人股上市流通問題逐步進(jìn)行解決。選擇具有過度性質(zhì)的一種方法，經(jīng)一段時(shí)間后將國家股、法人股與個(gè)人股進(jìn)行混合流通。

4.促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?，F(xiàn)階段我國金融體制改革的總體方向就是中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。不應(yīng)根據(jù)國有銀行存在的不良債權(quán)問題將改革延遲，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)是對(duì)中小企業(yè)融資困難問題進(jìn)行有效解決的重要手段。目前主要存在擔(dān)心發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)將產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，事實(shí)上，這種擔(dān)心是源于非法金融活動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，過于關(guān)注中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的負(fù)面效應(yīng)。此風(fēng)險(xiǎn)正因拒絕將金融活動(dòng)納入正規(guī)金融體系，進(jìn)而難以實(shí)施有效金融監(jiān)管而產(chǎn)生的不利后果。為促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，應(yīng)解放思想，破除對(duì)中小企業(yè)與中小金融機(jī)構(gòu)的偏見。支持中小金融機(jī)構(gòu)建立與運(yùn)營，尤其是對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的改善進(jìn)行必要的協(xié)助。不斷加強(qiáng)監(jiān)管中小金融機(jī)構(gòu)，確保其規(guī)范的競爭行為。這對(duì)于中小企業(yè)與中小金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展具有重要作用。

5.加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行穩(wěn)定。監(jiān)管是否到位對(duì)于金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)具有決定性作用，這對(duì)于各類金融機(jī)構(gòu)都是相同的。若監(jiān)管到位，就難以違規(guī)；否則即使大型金融機(jī)構(gòu)也無法避免違規(guī)的發(fā)生。

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作者簡介：陳桂環(huán)，女，大學(xué)本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，主要從事銀行綜合業(yè)務(wù)核算、內(nèi)控管理、反洗錢、電子銀行等工作