作者簡介：桂昌念，長江師范學院，性質(zhì)：國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)大三學生。

摘要：商業(yè)銀行的并購對于有效的提升銀行的市場競爭力具有十分重要的作用，論文針對商業(yè)銀行的并購行為進行了分析，對于促進商業(yè)銀行的有效并購具有重要的意義。論文從商業(yè)銀行實施并購的意義出發(fā)，指出了商業(yè)銀行在并購過程中存在的問題，同時給出了具體的對策，這對于有效的促進商業(yè)銀行市場競爭力的提升具有重要的指導意義。

關鍵詞：商業(yè)銀行；并購；問題；對策引言伴隨著全球經(jīng)濟一體化趨勢的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管逐漸的被放松，同時金融的自由化趨勢不斷的加強，這些都使得金融風險不斷的加大。為了增強抵御金融風險的能力，在國際上引起了銀行并購的高潮。國際銀行之間的并購行為使得整個的國際銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大的變化，越來越多的業(yè)務正在向著巨大的銀行集中，這些巨大的銀行所擁有的業(yè)務遍布全國各地，這給我國的金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊。特別是我國加入世界貿(mào)易組織以來，我國和世界之間的貿(mào)易往來逐漸的增多，我國受到來自世界的影響越來越大，國際上銀行之間的并購行為使得我國的銀行在國際市場競爭中占據(jù)劣勢，不利于我國經(jīng)濟的快速、健康發(fā)展。相比較西方發(fā)達國家，我國的銀行業(yè)和其具有極大的差距。我國的商業(yè)銀行要想和世界上的銀行進行有效的競爭，商業(yè)銀行之間的并購成為了必然的選擇。盡管改革開放以來，我國經(jīng)濟得到了快速的發(fā)展，我國的商業(yè)銀行也迎來了快速的發(fā)展，但是相比較西方的銀行而言，不論是在銀行的資產(chǎn)規(guī)模上、銀行的市場份額上，還是在銀行自身業(yè)務的創(chuàng)新上都相差較遠。但是伴隨著我國政府對于金融業(yè)的全面開放，在世界金融自由化的背景下，我國的商業(yè)銀行也將進入一個快速的發(fā)展時期。我國的商業(yè)銀行應該有效的抓住這一難得的機遇，通過銀行之間的并購方式來快速的增強商業(yè)銀行自身的實力，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

所謂銀行之間的并購就是一個銀行通過購買另外一個銀行的產(chǎn)權，從而使得銀行失去法人資格的經(jīng)濟行為。銀行業(yè)通過實現(xiàn)并購可以有效的做到資源的優(yōu)化配置。對于銀行之間的并購既可以是強強聯(lián)合，同時也可以是一家銀行收購另一家銀行，通過這樣的方式來不斷的擴大自身的實力，不斷的提高其市場競爭力。通過銀行之間的并購行為可以提升銀行的市場占有率、提高銀行的服務質(zhì)量、不斷的強化銀行自身的經(jīng)營管理，有效的增加銀行抵御風險的能力，最終達到提高市場競爭力的目的。我國的商業(yè)銀行要想做強、做大必須采取這種方式。論文針對商業(yè)銀行的并購行為進行分析，指出了銀行并購的意義，分析了我國商業(yè)銀行的并購歷程，同時對于我國商業(yè)銀行在并購行為中存在的問題和對策進行了研究，期待對于促進商業(yè)銀行的競爭力提升具有一定的參考。

1.商業(yè)銀行并購的意義

1.1提升銀行業(yè)的市場競爭力

伴隨著商業(yè)銀行數(shù)量的不斷增多，商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈。在激烈的市場競爭力，商業(yè)銀行要想健康的發(fā)展就必須擴大其規(guī)模，而商業(yè)銀行之間的并購可以有效的擴大其經(jīng)營的規(guī)模，從而不斷的提升其市場競爭力。對于商業(yè)銀行而言，其經(jīng)營的規(guī)模大小直接決定著市場競爭力和自身的盈利能力，通過并購快速的擴大經(jīng)營規(guī)模是提升市場競爭力的有效途徑。另一方面，對于不同的商業(yè)銀行而言，其均有自身經(jīng)營的優(yōu)勢和自身經(jīng)營存在的不足，而不同商業(yè)銀行之間的并購可以充分的發(fā)揮其優(yōu)勢，避免其不足，有效的做到資源的共享。總之，商業(yè)銀行之間的并購不論是從經(jīng)營的規(guī)模上還是資源的共享上都有效的提升了銀行的市場競爭力。

1.2確保金融體系的穩(wěn)定

銀行是一個國家經(jīng)濟的命脈，銀行的健康經(jīng)營可以有效確保一個國家金融體系的穩(wěn)定。當銀行出現(xiàn)了危機時，那么就會產(chǎn)生很大的負面影響，甚至引起整個社會的動亂。而伴隨著我國的改革開放以及我國加入世界貿(mào)易組織，國外的大銀行紛紛的入駐我國，這給我國的銀行業(yè)產(chǎn)生了較大的沖擊，同時我國銀行業(yè)之間的競爭也越來越殘酷。對于我國而言，受到社會環(huán)境的影響，其銀行業(yè)目前依舊處于轉(zhuǎn)型時期，其風險發(fā)生的更能性也比較大，這些也就直接的影響到了我國整個金融體系的穩(wěn)定。我國的商業(yè)銀行應該通過并購的方式來有效的化解銀行的風險，從而有效的確保我國金融體系的穩(wěn)定。

2.商業(yè)銀行并購的歷程

我國商業(yè)銀行的并購大致經(jīng)歷了五個階段，首先是在我國實施改革開放以前的時期，受到我國計劃經(jīng)濟的影響，我國的銀行經(jīng)營模式單一，商業(yè)銀行的各種經(jīng)營活動完全由政府管理，銀行之間的各種行為本質(zhì)上是一種政府治理國家的需要，從這個意義上來講，這一時期并不是真正意義上的商業(yè)銀行并購時期。第二個階段是我國實施改革開放以后直到我國實施社會主義市場經(jīng)濟以前，伴隨著我國的改革開放，我國的商業(yè)銀行內(nèi)部也產(chǎn)生了較大的變化，這也是我國商業(yè)銀行逐漸形成的重要時期，我國的銀行業(yè)發(fā)展進入了一個相對全新的時代。第三個階段為我國的商業(yè)銀行進行重組的階段，我國的經(jīng)濟已經(jīng)由原來的計劃經(jīng)濟逐漸的演變成了社會主義市場經(jīng)濟，在社會主義市場經(jīng)濟條件下，我國的商業(yè)銀行為了不斷的提升其市場競爭力而不斷的進行商業(yè)銀行的重組，伴隨著銀行業(yè)之間的不斷重組，我國的銀行逐漸的開始了政企分離的現(xiàn)象，我國的商業(yè)銀行體系被逐步的建立起來。第四個階段為在政府干涉下的銀行之間的并購，造成這一時代銀行并購的原有有三個，首先是社會主義市場經(jīng)濟制度的不斷建立使得各種分散的信用社被并購，最終成為了一個合作性質(zhì)的銀行；其次是商業(yè)銀行要自己進行結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過自身結(jié)構(gòu)的調(diào)整來不斷的提升其市場競爭力，使得其在激烈的市場競爭中立于不敗之地；最后是伴隨著我國中小金融結(jié)構(gòu)的不斷增多，而銀行之間的市場競爭力越來越激烈，這就導致其破產(chǎn)的可能性增加，而破產(chǎn)有可能引起社會的動蕩不安，因此我國政府強制性的進行銀行的并購和重組。第五個階段為社會主義市場經(jīng)濟完善制度下的銀行之間的并購和重組，伴隨著我國社會主義市場經(jīng)濟制度的不斷完善，我國銀行要想不斷的提高其市場競爭力就必須采取必要的措施來擴大銀行的經(jīng)營規(guī)模，增強銀行的抗風險能力。

銀行之間的并購是銀行走向強大的必由之路，同時不當?shù)牟①徱矊е律虡I(yè)銀行的破產(chǎn)，不利于其金融市場的快速、健康發(fā)展。商業(yè)銀行的并購之路是其發(fā)展的必由之路，同時也是社會主義市場經(jīng)濟制度下商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。

3.商業(yè)銀行并購存在的問題

3.3.1政府干預較強

對于我國而言，商業(yè)銀行之間并購的目的是有效的減少金融風險發(fā)生的概率，滿足一定的政治需要，從這個意義上來講，在我國商業(yè)銀行的并購中政府占據(jù)著十分重要的地位，是并購的主導者，而作為銀行自身對于銀行的并購反而沒有決定權，這就存在了并購的嚴重錯位現(xiàn)象。在我國商業(yè)銀行的并購中，商業(yè)銀行的并購由政府決定，而不是市場的選擇。政府對于商業(yè)銀行并購的極強干預性使得商業(yè)銀行的并購存在三個方面的問題。首先商業(yè)銀行的并購存在較大的潛在經(jīng)營風險，政府意愿下的商業(yè)銀行并購僅僅是對于經(jīng)營風險的暫時規(guī)避，并不能從根本上解決這一問題，同時政府意愿下的商業(yè)銀行并購常常會導致商業(yè)銀行經(jīng)營風險的積累，從而使得更大范圍的經(jīng)營風險發(fā)生。其次，政府意愿下的商業(yè)銀行并購使得商業(yè)銀行自身對于風險防范的意識減弱，這是因為一切的風險均由政府買單，同時經(jīng)營的好與壞都是政府來負全責，這些都不利于社會主義市場經(jīng)濟條件下商業(yè)銀行競爭力的提升。最后，政府意愿下的商業(yè)銀行并購使得銀行之間的不公平性增強，許多的并購并不是公平競爭的結(jié)果，而完全是政府的意愿，不公平競爭的存在使得銀行業(yè)的健康發(fā)展受到阻礙。

3.3.2相關法律法規(guī)不健全

完善的法律法規(guī)是保證各項事務正常有序開展的基礎和前提，對于我國商業(yè)銀行的并購而言也是如此。我國的商業(yè)銀行只有在健全的法律法規(guī)保障下才能更好的實現(xiàn)商業(yè)銀行的并購，使得與其相關的受益人不受到損害。盡管我國商業(yè)銀行并購次數(shù)的逐漸增多有效的促進了我國關于商業(yè)銀行并購法律法規(guī)的不斷制定和完善，但是總體上來看，目前我國在商業(yè)銀行并購中所制定的法律法規(guī)還遠遠的落后于商業(yè)銀行實際并購的需要，商業(yè)銀行在并購中存在的問題依舊無法有效的通過法律途徑去解決。我國目前關于商業(yè)銀行并購的法律法規(guī)主要有《商業(yè)銀行法》、《破產(chǎn)法》等，但是這些法律存在的主要問題是規(guī)定比較籠統(tǒng)和抽象，在實際的執(zhí)行過程中可操作性不強，無法有效的用來指導商業(yè)銀行的并購行為。例如銀行在并購的過程中一個比較重要的問題就是如何保證銀行原有儲戶的利益不受損害，而目前關于商業(yè)銀行并購過程中如何保證儲戶的利益不受損害都缺乏明確的、可操作性比較強的法律法規(guī)文件。相關法律法規(guī)的不完善必然導致商業(yè)銀行在并購過程中受到各種阻力，無法有效的體現(xiàn)商業(yè)銀行并購的市場需要。

3.3.3缺乏并購媒介的參與

商業(yè)銀行要實現(xiàn)并購常常需要媒介的參與，而目前在我國國家充當媒介作用的是政府部門。從西方發(fā)達國家商業(yè)銀行并購的成功經(jīng)驗可見，商業(yè)銀行要想實現(xiàn)有效的、高質(zhì)量的并購常常是通過投資銀行充當媒介來實現(xiàn)，投資銀行在商業(yè)銀行并購的過程中起到了對并購進行策劃、尋找需要并購的銀行、參與商業(yè)銀行并購行為的談判等作用，同時也為并購過程中存在的法律問題提供技術支持。而對于我國而言，并不存在投資銀行，盡管我國也存在一些對于商業(yè)銀行并購提供法律支持的機構(gòu)，如會計事務所等，但是這些機構(gòu)在市場功能上并不健全，而商業(yè)銀行并購過程中的所有任務均是由政府部門承擔，也就是存在比較嚴重的政企不分狀況。我國商業(yè)銀行在并購過程中缺乏媒介的參與，主要由政府部門充當，直接影響著我國商業(yè)銀行并購后的效果。由于我國商業(yè)銀行在并購的過程中由政府部門一手包辦，那么就導致我國商業(yè)銀行在并購以后的經(jīng)營并不好，甚至出現(xiàn)倒閉情況的發(fā)生，商業(yè)銀行并購所帶來的經(jīng)營規(guī)模擴大、資源的優(yōu)化配置等根本無法得到實現(xiàn)。我國商業(yè)銀行要想實現(xiàn)真正意義上的并購，充分的利用并購所帶來的優(yōu)勢，就必須加強并購媒介的參與力度和廣度。

3.3.4資本市場不完善

資本市場是商業(yè)銀行有效實現(xiàn)并購的平臺，而目前我國資本市場的不完善導致在商業(yè)銀行并購的過程中困難重重。對于西方的發(fā)達國家而言，其資本市場已經(jīng)發(fā)展十分的成熟，商業(yè)銀行實現(xiàn)并購出資的形式有很多種，例如可以選擇通過采用現(xiàn)金購買的方式進行并購、也可以采用購買股票的方式來進行并購、還可以通過股票購買股票的方式進行并購，而目前對于我國而言依舊是現(xiàn)金購買方式，這就使得我國政府在進行商業(yè)銀行并購的過程中往往存在無償劃撥以及承擔債務等現(xiàn)象，不利于我國商業(yè)銀行的高質(zhì)量并購。我國商業(yè)銀行要想實現(xiàn)高質(zhì)量的并購，充分的發(fā)揮并購所帶來的優(yōu)勢，必須完善資本市場。

4.商業(yè)銀行并購的對策

4.1正確定位政府在商業(yè)銀行并購中的角色

對于我國政府而言在商業(yè)銀行的并購中應該正確的定位其角色，正確定位政府在商業(yè)銀行并購中的角色應該做到兩個方面的內(nèi)容。一方面，政府應該對商業(yè)銀行在并購行為中存在的盲目性進行有效的指導，通過對其并購盲目性的指導有效的提升商業(yè)銀行并購的效率和并購的質(zhì)量，同時應該通過政府的干預有效的防止壟斷現(xiàn)象的產(chǎn)生，這樣可以有效的保證商業(yè)銀行并購在經(jīng)濟發(fā)展中所起到的重要作用。政府在商業(yè)銀行并購中的適度干預可以有效的解決商業(yè)銀行因為并購所產(chǎn)生的一些問題，例如并購所帶來的裁員問題。另一方面，政府的干預必須是適度的，政府應該通過金融、財政等手段來引導商業(yè)銀行的并購，積極的鼓勵那些需要并購的銀行進行并購，但是并不對并購進行強制，而是一種引導，同時應該通過各種手段來為商業(yè)銀行的并購提供一個健康的并購平臺，確保并購的有序開展。

目前我國政府職能在商業(yè)銀行并購中的職能還未有效的發(fā)揮，在我國社會主義市場經(jīng)濟體系尚不健全的環(huán)境下，商業(yè)銀行的并購還離不開政府的行政手段。作為政府部門應該規(guī)范行政干預的方法，實現(xiàn)從人治到法治的轉(zhuǎn)變，明確自身在商業(yè)銀行并購中的位置，有效的發(fā)揮其應有的作用。

4.2不斷完善商業(yè)銀行并購的法律法規(guī)

完善的法律法規(guī)是有效的確保商業(yè)銀行并購有序開展的基礎和前提，我國政府應該不斷的完善和商業(yè)銀行并購相關的法律法規(guī)文件，從而有效的促進商業(yè)銀行的并購。在完善商業(yè)銀行并購的法律法規(guī)方面應該做到以下三個方面的內(nèi)容，首先是在建立新的法律法規(guī)時對于現(xiàn)有的法律法規(guī)進行有效的整理，對于那些不能適應新的形勢下要求的法律法規(guī)進行廢止，有效的做到法律法規(guī)的配套和完善，在執(zhí)行的過程中可以充分的發(fā)揮其重要作用。其次在完善商業(yè)銀行并購的法律法規(guī)方面應該做到平等的對待所有的銀行，不能以某些不公平的標準去限制商業(yè)銀行的并購。最后在不斷完善商業(yè)銀行并購的法律法規(guī)方面應該和其它的外部法律法規(guī)相協(xié)調(diào)，例如國有資產(chǎn)管理法、社會保障法等，只有有效的做好協(xié)調(diào)，才能更加的具有可執(zhí)行性。

4.3加強商業(yè)銀行并購中介機構(gòu)的建設

從西方發(fā)達國家商業(yè)銀行成功實施并購的經(jīng)驗可見，我國商業(yè)銀行要成功實施并購必須加強并購中介機構(gòu)的建設。商業(yè)銀行的并購中介機構(gòu)主要包括投資銀行、會計事務所、資產(chǎn)評估機構(gòu)等。對于投資銀行而言，是商業(yè)銀行實施并購的財務專家，他可以有效的對于并購的策略、并購的目標銀行選擇、并購的實施等問題進行詳細的策劃，確保商業(yè)銀行并購的有序開展。商業(yè)銀行并購中介機構(gòu)在商業(yè)銀行的并購中發(fā)揮著十分重要的作用，而目前我國主要是由政府部門來充當這一角色，必須進行改變。只有不斷的將中介機構(gòu)和政府部門脫離開來，才能更好的按照社會主義市場經(jīng)濟的市場規(guī)律辦事，從商業(yè)銀行并購的需要出發(fā)實施并購。

4.4不斷的完善和發(fā)展資本市場

資本市場在商業(yè)銀行的并購中發(fā)揮著十分重要的作用，不斷的完善和發(fā)展商業(yè)銀行的資本市場可以有效的為商業(yè)銀行的并購籌集資金。對于商業(yè)銀行的并購而言常常需要大量的資金支持，只有具有大量的資金做后盾，才能保證商業(yè)銀行并購的有序開展。建立了完善的資本市場就可以使得在商業(yè)銀行實施并購的過程中做到資金依賴于資本市場。資本市場可以有效的優(yōu)化資源配置，通過建立完善的資本市場有助于形成一種適者生存、不適者淘汰的境況，對于那些經(jīng)營不散，競爭力低下的商業(yè)銀行而言也只能是被收購。不斷的完善和發(fā)展資本市場是有效的促進商業(yè)銀行并購的必然選擇，必須不斷的完善和發(fā)展。

結(jié)論

伴隨著我國的改革開放和加入世界貿(mào)易組織，我國銀行業(yè)市場的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行的并購可以有效的提升其市場競爭力，促進其健康有序的發(fā)展。論文針對商業(yè)銀行的并購行為進行了分析，指出了商業(yè)銀行的并購可以有效的提升銀行業(yè)的市場競爭力，確保金融體系的穩(wěn)定，而目前我國商業(yè)銀行在并購過程中存在的主要問題為政府干預較強、相關法律法規(guī)不健全、缺乏并購媒介的參與、資本市場不完善，我國商業(yè)銀行在實施并購的過程中應該正確定位政府在商業(yè)銀行并購中的角色、不斷完善商業(yè)銀行并購的法律法規(guī)、加強商業(yè)銀行并購中介機構(gòu)的建設、不斷的完善和發(fā)展資本市場。論文對于促進我國商業(yè)銀行有效的實施并購行為具有一定的參考價值。

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