高晨

【案例】

劉女士（29歲）和老公（31歲）稅后月收入共8600元，都有五險(xiǎn)一金。有7000元基金現(xiàn)虧損30%；2013年5月買(mǎi)房，尚欠外債12萬(wàn)（免息），銀行貸款30年，月供2100元，預(yù)計(jì)今年8月底搬進(jìn)新房，家具預(yù)算4萬(wàn)元。女兒1歲9個(gè)月，目前女兒與父母在老家住，打算四歲帶過(guò)來(lái)上幼兒園。目前兩人每月生活開(kāi)銷(xiāo)約2000元。計(jì)劃在三年內(nèi)買(mǎi)價(jià)值7萬(wàn)元左右的代步車(chē)，請(qǐng)問(wèn)理財(cái)師該如何理財(cái)。

【理財(cái)建議】

夫妻雙方工作比較穩(wěn)定，有五險(xiǎn)一金，正屬于家庭事業(yè)上升期。除去家庭必要開(kāi)支外，每月有4000元左右可以自由支配。但家庭未來(lái)支出壓力較大，父母無(wú)退休金，女兒將要上幼兒園，房屋每月要還貸款。

建議妻子在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，可選擇儲(chǔ)蓄型年金保險(xiǎn)，并附加意外傷害及醫(yī)療保險(xiǎn)，兼顧保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄的雙重功能。父母無(wú)退休金，應(yīng)為其選擇社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。

購(gòu)車(chē)預(yù)算可以通過(guò)購(gòu)車(chē)貸款完成，目前各家銀行均有該業(yè)務(wù)，一般貸款期限為1年到5年，而且部分車(chē)型可以減免利息或手續(xù)費(fèi)，可以幫助夫妻減小日常壓力，盡快實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)愿望。

一般處理虧損基金有兩種方式：基金轉(zhuǎn)換或基金定投?？蛻舫钟械?000元基金，可通過(guò)網(wǎng)站查詢?cè)撝换鸬耐顿Y方向，如果屬于藍(lán)籌或大盤(pán)股，可以選擇基金轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)變?yōu)榄h(huán)保、醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)基金。如果該只基金一向表現(xiàn)良好，只是因?yàn)榻谑袌?chǎng)回調(diào)而造成虧損，可選擇基金定投，每月定期定額投資300到500元，從而拉低基金平均凈值，減少虧損，增加贏利可能。

（指導(dǎo)專家：建行北京金臺(tái)路儲(chǔ)蓄所個(gè)人客戶經(jīng)理焦洋揚(yáng)。）