田俊生

住房公積金資金風(fēng)險(xiǎn)及防范分析

田俊生

針對(duì)住房公積金的管理，是當(dāng)前相關(guān)領(lǐng)域當(dāng)中的核心環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)加以嚴(yán)格的控制，以確保資金得到有效的管理，并且合理的規(guī)避其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)管理工作的穩(wěn)步提升。文章將針對(duì)這一方面的內(nèi)容展開論述，詳細(xì)的分析了現(xiàn)代化的住房公積金資金管理風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，并且對(duì)實(shí)踐工作當(dāng)中存在的問題進(jìn)行了深入的剖析，旨在不斷的促進(jìn)工作的發(fā)展，健全住房公積金的資金管理控制體系，保證資金得到妥善的管理。

住房公積金；資金管理；風(fēng)險(xiǎn)防范；研究分析

住房公積金的資金管理是一項(xiàng)關(guān)鍵性的工作，同時(shí)，其中針對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)的管理，也應(yīng)當(dāng)?shù)玫酱罅Φ闹匾暋Ｏ嚓P(guān)研究工作人員應(yīng)當(dāng)深入的研究此課題，并且從根本上認(rèn)識(shí)到住房公積金資金風(fēng)險(xiǎn)控制的重要意義，扎實(shí)的完善相關(guān)管理項(xiàng)目，保證資金得到安全的營(yíng)運(yùn)。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)相關(guān)人員切身利益的保障，使得廣大職工的住房公積金得到妥善的管理，在工作當(dāng)中應(yīng)當(dāng)深刻的認(rèn)識(shí)到住房公積金存在的風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)機(jī)制進(jìn)行健全，針對(duì)信息制度進(jìn)行完善，從根本上解決存在的資金管理風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)住房公積金事業(yè)的不斷前進(jìn)。

一、住房公積金資金的風(fēng)險(xiǎn)

在對(duì)我國(guó)當(dāng)前住房公積金資金管理項(xiàng)目之中存在的風(fēng)險(xiǎn)加以控制，是保證資金得到妥善安置的重要環(huán)節(jié)。首先，我國(guó)當(dāng)前的住房公積金相關(guān)資金制度還有待進(jìn)一步的健全和完善，在制度當(dāng)中存在有較大的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行，相關(guān)住房公積金資金執(zhí)行的是中心運(yùn)作、管委會(huì)決策以及銀行專戶存儲(chǔ)的政策制度，其制度的風(fēng)險(xiǎn)存在于資金的運(yùn)作模式之中。針對(duì)住房公積金資金的管理，大部分城市是將存貸業(yè)務(wù)一次性的委托給相關(guān)銀行部門，而銀行則從中收取一定的手續(xù)費(fèi)用，所以住房公積金資金的管理和使用收益風(fēng)險(xiǎn)都由資金管理中心來承擔(dān)。另外一個(gè)方面，由于在住房公積金管理過程當(dāng)中收益方面和委托方面是兩個(gè)完全不同的利益主體，各自受到不同的利益所驅(qū)使，故而在資金的運(yùn)作過程當(dāng)中會(huì)有不同的價(jià)值取向，行為模式也存在有相當(dāng)大的差別。所以，結(jié)合上述的分析，在住房公積金資金管理之中，一個(gè)最為重要的風(fēng)險(xiǎn)來自于資金的管理制度，針對(duì)這一點(diǎn)問題應(yīng)當(dāng)加以重視。

另外，我國(guó)目前階段的住房公積金資金監(jiān)督機(jī)制還不是非常的健全，存在有一定的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)住房公積金相關(guān)制度建立的時(shí)間較短，還沒有形成一個(gè)統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)的、完善的運(yùn)營(yíng)體系。另外，由于監(jiān)督機(jī)制不夠健全，故而時(shí)常存在挪用住房公積金以及違規(guī)使用的情況。對(duì)于所發(fā)現(xiàn)的違規(guī)情況，往往作出的處罰較輕，所以使得出現(xiàn)的違規(guī)行為得不到及時(shí)的處理，甚至出現(xiàn)了愈演愈烈的勢(shì)頭。而這樣的現(xiàn)狀則會(huì)進(jìn)一步的導(dǎo)致住房公積金監(jiān)督和管理的機(jī)制失去基本效應(yīng)，難以發(fā)揮出實(shí)際的作用。一個(gè)方面來講，我國(guó)的住房公積金管理中心與銀行雙方往往存在有利益和義務(wù)不明確的情況，最終會(huì)導(dǎo)致資金的沉淀；另外一個(gè)方面，我國(guó)有相當(dāng)一部分城市之中的住房公積金資金管理未及時(shí)的對(duì)外公布信息和資料，對(duì)于資金的使用情況也沒有進(jìn)行明文的規(guī)定，故而這種缺乏透明度的管理現(xiàn)狀對(duì)資金的管理效益產(chǎn)生了不小的影響。

最后，我國(guó)的住房公積金資金管理也缺乏明確的制度，存在有巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)針對(duì)住房公積金的資金管理往往缺乏基本統(tǒng)一化的報(bào)表格式，并且也缺乏基本的信息資料報(bào)告，故而沒有及時(shí)的向有關(guān)媒體和部門報(bào)告資金的收益以及分配收支的情況，而這樣一種較為模糊的定位，也導(dǎo)致住房公積金的管理存在有巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)，如果管理不善不僅會(huì)導(dǎo)致權(quán)益和職責(zé)的模糊，并且會(huì)導(dǎo)致后期住房公積金的使用出現(xiàn)巨大的隱患。

二、風(fēng)險(xiǎn)的防范措施分析

通過對(duì)我國(guó)當(dāng)前住房公積金的管理過程當(dāng)中存在的資金風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合性的分析，可以對(duì)實(shí)踐工作當(dāng)中應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)改進(jìn)和加強(qiáng)的部位有著全面的了解，針對(duì)今后改革的基本方向進(jìn)行細(xì)致的分析，從實(shí)際的角度著手對(duì)應(yīng)當(dāng)完善的部位進(jìn)行細(xì)致的探討，旨在不斷的促進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代化住房公積金資金制度和體系的健全，加強(qiáng)政府的調(diào)控管理，實(shí)現(xiàn)真正意義上公正并且透明化的管理。

1.加強(qiáng)住房公積金政策制度

首先應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)針對(duì)住房公積金的管理，并且逐步的完善相關(guān)制度和政策，在實(shí)踐的工作當(dāng)中應(yīng)當(dāng)充分的結(jié)合我國(guó)的基本國(guó)情，對(duì)住房公積金的管理采取多樣化的管理模式，并且借鑒一些發(fā)達(dá)國(guó)家的管理例子，通過對(duì)制度的不斷創(chuàng)新和政策的發(fā)展改良，來實(shí)現(xiàn)更加靈活的控制方式。另外，在實(shí)踐的工作當(dāng)中還可以采用管理和營(yíng)運(yùn)分開的工作機(jī)制，在區(qū)域化的住房公積金管理機(jī)構(gòu)當(dāng)中將資金的營(yíng)運(yùn)部門從中分離出去，采取單獨(dú)運(yùn)作的工作模式，進(jìn)而達(dá)到完善政策并且合理的對(duì)收益進(jìn)行分配。最后，還可以成立相關(guān)的獨(dú)立住房公積金運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)針對(duì)住房公積金的投資和運(yùn)作。

2.建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

在實(shí)踐的工作當(dāng)中還需要建立起相對(duì)應(yīng)的住房公積金的貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，通過大力的宣傳，避免相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。住房公積金的資金管理應(yīng)當(dāng)充分的運(yùn)用宣傳工具，加強(qiáng)宣傳的力度，重點(diǎn)的宣傳住房公積金在我國(guó)當(dāng)前住房的安置當(dāng)中所發(fā)揮的重要作用，引導(dǎo)居民通過住房公積金進(jìn)行貸款購(gòu)房，重點(diǎn)宣傳建立住房公積金制度的意義，宣傳強(qiáng)制性和低存低貸的政策優(yōu)勢(shì)以及個(gè)人住房公積金貸款政策，并且通過相關(guān)宣傳，還有助于增強(qiáng)相關(guān)人員對(duì)住房公積金的了解以及認(rèn)識(shí)程度，增強(qiáng)自覺性，對(duì)于有還款能力卻拒不還款的人員應(yīng)當(dāng)給予及時(shí)的曝光處理，在必要之時(shí)還應(yīng)當(dāng)采用法律手段，力求最大程度降低由于個(gè)人信用的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致住房公積金資金管理出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況，減少經(jīng)濟(jì)損失。

3.加強(qiáng)住房公積金風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

在實(shí)際的住房公積金資金管理工作當(dāng)中還需要不斷的強(qiáng)化相關(guān)資料的歸檔工作，加大工作的覆蓋范圍，努力的完善相關(guān)政策制度，保證法案可以得到妥善的執(zhí)行，建立起單獨(dú)的立法部門或主管部門，對(duì)住房公積金資金管理過程當(dāng)中出現(xiàn)的各種類型的問題以及地方性的政策進(jìn)行綜合性的分析，保證資金可以得到最為妥善的管理。加強(qiáng)宣傳，增強(qiáng)相關(guān)工作人員的責(zé)任意識(shí)觀念，避免出現(xiàn)違規(guī)操作和住房公積金使用的情況，為資金的管理奠定良好的體系基礎(chǔ)。

三、結(jié)束語

根據(jù)對(duì)我國(guó)住房公積金資金風(fēng)險(xiǎn)和基本的防范措施進(jìn)行細(xì)致的研究，從實(shí)踐的角度著手，對(duì)管理項(xiàng)目的基本現(xiàn)狀和難點(diǎn)進(jìn)行深入的剖析，旨在不斷的促進(jìn)工作的發(fā)展，健全住房公積金的資金管理控制體系，針對(duì)機(jī)制進(jìn)行健全、針對(duì)信息制度進(jìn)行完善，從根本上解決存在的金融管理風(fēng)險(xiǎn)，完善相關(guān)的制度，促進(jìn)事業(yè)的不斷前進(jìn)，保證資金得到妥善的管理。

[1]任權(quán)錄.淺析住房公積金貸款管理風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避方式[J].遼寧行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2009(09).

[2]崔虹.淺談住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)成因及防范措施[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2009(04).

[3]井深.應(yīng)建立全國(guó)住房公積金數(shù)據(jù)災(zāi)備中心和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金——從汶川地震說起[J].中國(guó)房地產(chǎn)金融，2008(10).

（作者單位：唐山市住房公積金管理中心）