黃婉 于方清

中圖分類號：F2763 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

摘要：金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)尤其是中小企業(yè)的科技創(chuàng)新活動之間存在顯著的信息不對稱，需要經(jīng)紀(jì)人來促進(jìn)信息揭示乃至提供風(fēng)險保證（如擔(dān)保等），促進(jìn)中小企業(yè)的融資和金融資金的有效配置。金融經(jīng)紀(jì)人專門從事金融市場的信息收集、整理和利用，為資金、證券交易牽線搭橋，為供求雙方溝通聯(lián)系。中小企業(yè)融資難，金融經(jīng)紀(jì)人扮演著金融環(huán)境的生力軍，適度超前加快其發(fā)展，對于拉薩市中小企業(yè)發(fā)展和科技創(chuàng)新將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

關(guān)鍵詞：拉薩；中小企業(yè)；金融經(jīng)紀(jì)人

一、引言

面對加入WTO給金融經(jīng)紀(jì)人帶來的巨大挑戰(zhàn)，如何趨利避害，促進(jìn)金融經(jīng)紀(jì)人質(zhì)的飛躍，是一個重要課題。做好拉薩市金融經(jīng)紀(jì)人建設(shè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃，完善金融經(jīng)紀(jì)人制度；強(qiáng)化市場監(jiān)管，加強(qiáng)金融經(jīng)紀(jì)人人才的培養(yǎng)；深化金融經(jīng)紀(jì)人體制改革，加快金融經(jīng)紀(jì)人結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換的步伐；完善和發(fā)展拉薩市金融經(jīng)紀(jì)人市場體系，豐富拉薩市的金融經(jīng)紀(jì)人供給，是加快完善金融經(jīng)紀(jì)人建設(shè)以支持拉薩市中小企業(yè)的成長和發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

二、拉薩中小企業(yè)的金融特征

拉薩市中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、增加就業(yè)、促進(jìn)科技進(jìn)步、促進(jìn)社會化專業(yè)分工、擴(kuò)大出口等方面，發(fā)揮著不可忽視的作用。拉薩市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對落后于內(nèi)地其它省會城市，其根本原因在于企業(yè)發(fā)展相對落后。而發(fā)展企業(yè)的必備條件之一是建立相應(yīng)的金融支持體系，金融經(jīng)紀(jì)人的存在促進(jìn)了社會資金的優(yōu)化配置和金融要素的合理流動，在市場經(jīng)濟(jì)體制下，它是金融體系中不可缺少的媒介。

拉薩中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、生產(chǎn)效率低、財務(wù)制度不健全、信用狀況差，往往很難達(dá)到金融機(jī)構(gòu)的貸款條件，致使中小企業(yè)在獲得銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)融資時常常面臨著有效的資金需求無法得到滿足的現(xiàn)象。銀行貸款僅能滿足中小企業(yè)一般流動性資金的需求，而固定資產(chǎn)投資和業(yè)務(wù)拓展所需的長期資金需求則難以滿足。

三、拉薩金融經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展

拉薩中小企業(yè)相比內(nèi)地一些中小企業(yè)，存在著規(guī)模偏小、人才缺乏、管理落后等問題，導(dǎo)致拉薩中小企業(yè)無法貸款，無法擴(kuò)大規(guī)模，嚴(yán)重制約著拉薩中小企業(yè)的發(fā)展。而在內(nèi)地一些城市，擔(dān)保行業(yè)發(fā)展相當(dāng)成熟，拉薩的擔(dān)保行業(yè)卻剛剛起步。當(dāng)前，西藏?fù)?dān)保體系的建設(shè)與內(nèi)地仍存在很大的差距，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量和擔(dān)保業(yè)務(wù)量相對滯后，同時，西藏的中小企業(yè)大多還處于建設(shè)期、發(fā)展期，融資需求很大，急需銀行、擔(dān)保公司的資金支持。

四、拉薩中小企業(yè)金融經(jīng)紀(jì)人建設(shè)的政策環(huán)境因素

（一）優(yōu)勢

專業(yè)的金融中介機(jī)構(gòu)將逐漸在中國金融市場上扮演舉足輕重的地位。在現(xiàn)代金融市場中，金融經(jīng)紀(jì)是金融中介三駕馬車之一，為金融供求雙方“牽線搭橋”，對金融經(jīng)紀(jì)關(guān)系的形式和實(shí)現(xiàn)起著至關(guān)重要作用。發(fā)展企業(yè)的必備條件之一是建立相應(yīng)的金融支持體系。另一方面，金融經(jīng)紀(jì)行業(yè)雖然在拉薩市尚處于拓荒階段，但在民眾需求、國家政策等諸多有利因素的作用下，其前景被普遍看好。

（二）劣勢

1.經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，市場主體單一，融資途徑單一。

2.金融內(nèi)生環(huán)境：金融市場主體存在制度性缺陷，金融產(chǎn)品少，金融體系中資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理。

3.社會環(huán)境：行政制度有待進(jìn)一步深化改革，中介機(jī)構(gòu)發(fā)展不規(guī)范，社會擔(dān)保體系缺位。

（三）機(jī)會

“十二五”期間，全區(qū)金融保險發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，但總體上機(jī)遇大于挑戰(zhàn)，是可以大有作為、實(shí)現(xiàn)新跨越的時期。2010年，中央第五次西藏工作座談會進(jìn)一步賦予了我區(qū)更加寬松、更加優(yōu)惠的金融政策，除繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行的優(yōu)惠貸款利率和利差補(bǔ)貼等政策外，還將綜合補(bǔ)貼政策覆蓋面由農(nóng)行一家擴(kuò)展到在藏所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，幫助西藏組建地方性商業(yè)銀行和設(shè)立國家政策性銀行分支機(jī)構(gòu)等。這些優(yōu)惠政策，為推進(jìn)西藏金融保險發(fā)展創(chuàng)新的良好外部環(huán)境和條件。

（四）挑戰(zhàn)

由于自然、歷史等原因，西藏仍屬于欠發(fā)達(dá)地區(qū)，與全國平均發(fā)展水平還有較大差距，金融運(yùn)行中存在著不少困難和問題。商業(yè)銀行信貸規(guī)?？刂茖ξ覀兂浞掷眯刨J資源，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，一級法人機(jī)構(gòu)制定的各種管理辦法與西藏經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平不完全相適應(yīng)；金融服務(wù)水平與經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展不相適應(yīng)；金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)；擔(dān)保體系建設(shè)不完善等問題的存在，導(dǎo)致我區(qū)充裕的信貸資源難以得到有效的利用，金融助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能量尚未完全釋放。

五、完善拉薩中小企業(yè)的金融經(jīng)紀(jì)人建設(shè)的對策

（一）金融經(jīng)紀(jì)人建設(shè)

面對加入WTO給金融經(jīng)紀(jì)人帶來的巨大挑戰(zhàn)，如何趨利避害，促進(jìn)金融經(jīng)紀(jì)人質(zhì)的飛躍，是一個重要課題。做好拉薩市金融經(jīng)紀(jì)人建設(shè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃，完善金融經(jīng)紀(jì)人制度；強(qiáng)化市場監(jiān)管，加強(qiáng)金融經(jīng)紀(jì)人人才的培養(yǎng)；深化金融經(jīng)紀(jì)人體制改革，加快金融經(jīng)紀(jì)人結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換的步伐；完善和發(fā)展拉薩市金融經(jīng)紀(jì)人市場體系，豐富拉薩市的金融經(jīng)紀(jì)人供給，是加快完善金融經(jīng)紀(jì)人建設(shè)以支持拉薩市中小企業(yè)的成長和發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

要規(guī)范中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展。一是加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)。二是加強(qiáng)對中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。中介市場的發(fā)展離不開政府的有效監(jiān)督。有必要成立一個專門的管理機(jī)構(gòu)。同時，政府每年對所轄的中介機(jī)構(gòu)的檢查結(jié)果，專業(yè)資質(zhì)等情況按照行業(yè)分類并予以公布，提高中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息的透明度。

（二）信用擔(dān)保體系

長期以來，拉薩市眾多中小企業(yè)在發(fā)展中，普遍面臨著資金短缺等問題，特別是一些產(chǎn)品有市場、有效益、有前途，但因資金周轉(zhuǎn)困難，導(dǎo)致企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動無法進(jìn)行，被迫停產(chǎn)關(guān)閉，職工下崗失業(yè)。拉薩中小企業(yè)發(fā)展時間短，財務(wù)管理很不規(guī)范，又缺少相應(yīng)的抵押物，很難到銀行貸到錢。

為此，市委、市政府本著政府主導(dǎo)、企業(yè)參與、市場化運(yùn)作的原則，組建了國有控股的拉薩市信用擔(dān)保有限責(zé)任公司，注冊資本5000萬元人民幣。它的成立，填補(bǔ)了拉薩市信用擔(dān)保體系的空白，為進(jìn)一步建立多層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）區(qū)域制度和政策

以特殊優(yōu)惠金融政策落實(shí)為抓手，發(fā)揮金融撬動作用。積極落實(shí)特殊優(yōu)惠金融政策，大力發(fā)揮金融撬動作用，引導(dǎo)在藏銀行機(jī)構(gòu)將吸收的存款主要用于服務(wù)西藏經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，取得明顯成效。

轄區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)要建立符合西藏中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評級制度，推動金融機(jī)構(gòu)對符合條件的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)放信用貸款。建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，積極推進(jìn)自治區(qū)、地（市）、縣三級信用擔(dān)保體系建設(shè)。借鑒國內(nèi)外中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)成功經(jīng)驗，鼓勵和支持組建商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。設(shè)立中小企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償資金，專項用于對擔(dān)保機(jī)構(gòu)以貸款擔(dān)保代償損失補(bǔ)償和風(fēng)險控制獎勵。

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