鄧俊淼

（南陽師范學(xué)院 經(jīng)濟與管理學(xué)院，河南 南陽 473061）

組織嵌入式農(nóng)村小額信貸減貧

鄧俊淼

（南陽師范學(xué)院 經(jīng)濟與管理學(xué)院，河南 南陽 473061）

我國農(nóng)村小額信貸組織的減貧模式創(chuàng)新需要融合農(nóng)村現(xiàn)有的經(jīng)濟合作組織平臺，構(gòu)建組織嵌入式減貧模式，通過農(nóng)村合作經(jīng)濟組織嵌入小額信貸機構(gòu)與貧困農(nóng)戶之間，實現(xiàn)小額信貸機構(gòu)與農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的有機融合，完善農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的關(guān)系、結(jié)構(gòu)、技術(shù)和業(yè)務(wù)的嵌入，增強貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)和消費，實現(xiàn)小額信貸減貧的目的。

小額信貸；農(nóng)村經(jīng)濟合作組織；組織嵌入式減貧

農(nóng)村金融資源的配置失衡導(dǎo)致貧困人口被排除在目標群體之外，在正規(guī)金融不能滿足貧困人口需求的背景下，產(chǎn)生了專門服務(wù)于貧困者的小額信貸。福利主義類型的小額信貸模式是解決體制性金融資源配置失衡的適應(yīng)性選擇（張世春；2008）[1]；農(nóng)戶小額信貸突破農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的金融瓶頸，通過改變生產(chǎn)函數(shù)中的要素投入比，增加了產(chǎn)出，提高了收入水平（張自強；2011）[2]。相關(guān)研究表明，在控制影響項目戶家庭收入水平其他變量的條件下，小額信貸額度、項目類型和項目經(jīng)營狀況各項指標對貧困家庭收入水平有著顯著影響，其中項目盈利對項目戶收入水平的邊際影響達到9.142%（王春蕊；2010）[3]。NGO小額信貸對農(nóng)村計生貧困婦女個人、家庭收入水平以及家庭達到小康水平的平均概率均有顯著影響（劉家強、王春蕊；2009）[4]；小額信貸對農(nóng)村居民收入促進作用具有位置效應(yīng)，當(dāng)小額信貸增長率小于位置參數(shù)，其收入的正向促進效應(yīng)相當(dāng)有限，當(dāng)越過位置參數(shù)時，其正向促進效應(yīng)非常顯著（胡宗義、李佶蔓、唐李偉；2014）[5]。此外，小額信貸對農(nóng)戶民生脆弱性改善具有明顯效應(yīng)（伍艷；2013）[6]。20世紀90年代以來，我國主要在政府的推動下在全國各地將微型金融與農(nóng)村減貧工作相結(jié)合，取得了一定的成效。小額信貸要在我國反貧困事業(yè)中發(fā)揮更大的作用，還有待于進一步創(chuàng)新和發(fā)展（陳銀娥、師文明；2011）[7]。“擔(dān)保+小額信貸”的模式并非完全有效（彭錫光、焦瑾璞；2014）[8]，小額信貸的可持續(xù)發(fā)展讓人擔(dān)憂，需要進行模式創(chuàng)新來提高其績效（張正平、何廣文；2012）[9]。

小額信貸減貧路徑創(chuàng)新應(yīng)該達到多個目標。一方面，為提高農(nóng)戶的福利水平，信貸機構(gòu)必須擴大小額信貸的覆蓋面，兼顧公平和協(xié)調(diào)發(fā)展；另一方面，必須提高農(nóng)戶生產(chǎn)技能，優(yōu)化資金使用方式（華中農(nóng)業(yè)大學(xué)課題組；2012）[10]。在這種條件下，僅僅靠金融機構(gòu)是無法實現(xiàn)多重目標的，需要不同社會力量的支持，如小額信貸機構(gòu)、政府監(jiān)管部門和注冊、稅收減免、資金籌措等機構(gòu)的必要政策和資金支持（段應(yīng)碧；2011）[11]，同時也需要政府、小額信貸機構(gòu)、農(nóng)戶個人及社會其他機構(gòu)的共同努力來完善小額信貸運行機制（李麗；2010）[12]。研究證明，較高比例的小額信貸被貧困農(nóng)戶用于消費，而不是用于投資，并且對工作創(chuàng)造的貢獻也不大。如何通過一個機制，能夠激勵和監(jiān)督貧困農(nóng)戶小額信貸資金的投向，而且能夠推動其資金的使用效果（Molla.R.I；2008）[13]。信貸機構(gòu)不僅要提供貸款，而且要能夠采用恰當(dāng)?shù)姆绞皆黾愚r(nóng)民收入（Md.Azizul Hasa；2008）[14]。其中一個最重要的是農(nóng)村社區(qū)中組織的力量。通過組織的力量降低信貸交易成本，提高農(nóng)戶的生產(chǎn)能力。因此，本文提出通過構(gòu)建農(nóng)村合作經(jīng)濟組織，通過其整合農(nóng)戶的資本并有效地利用農(nóng)戶的現(xiàn)有資本稟賦，并引入外來小額信貸這種金融資本，提高農(nóng)村貧困家庭的收入能力，從而達到減貧的目的。

一、農(nóng)村小額信貸減貧路徑

小額信貸降低貧困的路徑有四條：一是促進其對生產(chǎn)投資，使其有能力克服生產(chǎn)障礙；二是提高生存能力，能夠更有效率地從事經(jīng)營活動；三是降低脆弱性，通過預(yù)防風(fēng)險、平滑消費增加經(jīng)濟安全；四是構(gòu)建社會資本，提高社會參與程度。其內(nèi)在作用機制是提高參與者的自信心，提高社會參與程度、促進社會交流和降低貧困者的脆弱性。

單一金融扶貧的困境，無論貸款的目的如何，都只能對農(nóng)戶貧困的一個方面有效，無法從系統(tǒng)或者整體層面減貧。鑒于我國農(nóng)戶貧困成因的多樣化，需要一個整合模式，對農(nóng)戶貧困產(chǎn)生一個綜合效果，從而獲得一個有效的減貧模式。

如圖1所示，通過小額信貸帶來的沖擊，使貧困農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費、醫(yī)療健康方面得到改善，從而降低貧困。在小額信貸發(fā)放過程中，存在兩種問題，一種是逆向選擇，另一種是道德風(fēng)險。其中影響最大的是貧困農(nóng)戶對小額貸款的使用方面存在道德風(fēng)險，并沒有按照合約的安排用于生產(chǎn)投資，而小額信貸機構(gòu)并沒有有效的監(jiān)督和約束機制來約束貧困農(nóng)戶行為。另一方面，由于信貸機構(gòu)對貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營不具有指導(dǎo)能力和功能，即使能夠有效監(jiān)督農(nóng)戶信貸資金的投向，也無法提高農(nóng)戶資金的使用效率。因此，通過組織嵌入約束農(nóng)戶，整合貧困農(nóng)戶的資本稟賦，并結(jié)合信貸和家庭經(jīng)營特征，提高農(nóng)戶的純收入水平。

圖1 組織嵌入與小額信貸減貧

二、組織嵌入式小額信貸減貧

組織嵌入是通過嵌入農(nóng)戶和小額信貸機構(gòu)以及其他政府部門、技術(shù)部門和非政府組織，達到對貧困農(nóng)戶減貧能力的提升。如圖2所示，通過四條路徑來提升貧困農(nóng)戶的能力，分別對貧困農(nóng)戶不同的約束起到不同的緩解功能，需要農(nóng)村經(jīng)濟合作組織全方位的嵌入，才能有效地減貧。市場中組織之間“嵌入”性的強連帶關(guān)系通過彼此的互惠信任，更有助于相互交流信息、預(yù)測未來的消費偏好與市場需求，從而能更長久地生存發(fā)展（Uzzi；1997）[15]。

圖2 組織嵌入式小額信貸減貧模式

第一，組織嵌入小額信貸機構(gòu)和農(nóng)戶的連接中，成為信貸的傳遞過程的一個環(huán)節(jié)，組織嵌入應(yīng)有效地降低其交易成本①交易成本的功能體現(xiàn)在能保證社會經(jīng)濟運行在有序狀態(tài)下，能促使人們成立各類經(jīng)濟組織，以克服交易成本，提高經(jīng)濟效益。，一方面，組織嵌入起到了溝通信貸機構(gòu)與貧困農(nóng)戶信息渠道的功能，同時起到了溝通貧困農(nóng)戶與外部環(huán)境的功能，降低了各方的信息成本。另一方面，降低監(jiān)督成本和信息成本，基于社區(qū)的組織能夠利用地緣、血緣關(guān)系建立的信任機制，來降低監(jiān)督成本和信息成本。

第二，農(nóng)村經(jīng)濟合作組織的嵌入減貧效果的關(guān)鍵在于是否能夠產(chǎn)生足夠的關(guān)系租金，關(guān)系租金產(chǎn)生于特定的交易和關(guān)系雙方專用資源的相互結(jié)合，是由于這種結(jié)合形成的協(xié)同效應(yīng)所產(chǎn)生的超額租金。農(nóng)村合作組織和貧困農(nóng)戶通過合作，貧困農(nóng)戶獲得新知識，并與其自身和組織的內(nèi)生資源相結(jié)合而實現(xiàn)增值，這也是組織嵌入的間接利益。農(nóng)村合作組織和貧困農(nóng)戶基于合作關(guān)系是由兩者之間關(guān)系的嵌入性，農(nóng)戶和組織合作的默契性和兩者資源稟賦特征以及組織整合和運用資源的能力所決定。關(guān)系租金產(chǎn)生的前提是合作組織和貧困農(nóng)戶形成相對穩(wěn)定的合作網(wǎng)絡(luò)，并通過合作組織與信貸機構(gòu)、政府部門等外部減貧機構(gòu)形成的網(wǎng)絡(luò)，促進自身和組織的收益增加。對于貧困農(nóng)戶來說，就需要從組織間關(guān)系獲取互補性的知識、信息和資產(chǎn)，妥善運用農(nóng)村經(jīng)濟合作組織和外部組織之間的知識資源。經(jīng)濟組織的知識資源在貧困農(nóng)戶收入提高中扮演著催化減貧能力的角色，農(nóng)戶能夠有效地將知識資源產(chǎn)生綜合效益，同時也為經(jīng)濟合作組織帶來競爭優(yōu)勢與價值，而與外部組織的合作更是一種創(chuàng)新性合作，通過創(chuàng)新合作為合作群體帶來競爭優(yōu)勢。

第三，通過內(nèi)生性的組織與其獨特的信用機制，建立貧困農(nóng)戶與外部社會支撐的有機整合，整合包括知識精英、經(jīng)濟組織、企業(yè)家資本與政府資源，這是內(nèi)生性組織生命力的源泉。首先，該模式能夠更好挖掘農(nóng)村固有的一些內(nèi)生力量，包括農(nóng)村社區(qū)組織，如一些協(xié)會。其次，一批在農(nóng)村有重大影響的精英人物在內(nèi)生性機制中扮演了一個不可缺少的角色。再次，組織嵌入還利用了農(nóng)村原有的、固有的農(nóng)村信用文化傳統(tǒng)、鄉(xiāng)村社會文化網(wǎng)絡(luò)和鄉(xiāng)村治理結(jié)構(gòu)，充分利用社會的力量。

三、農(nóng)村經(jīng)濟組織嵌入的維度及其功能

農(nóng)村經(jīng)濟組織嵌入到農(nóng)村貧困者和信貸機構(gòu)之間，其嵌入內(nèi)容包括關(guān)系、結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)和技術(shù)嵌入，這四種嵌入整合解決農(nóng)村貧困障礙。

（一）關(guān)系性嵌入及其功能

關(guān)系性嵌入是指通過組織的嵌入，為貧困農(nóng)戶建立廣泛的社會關(guān)系，建立信息和獲取資源。首先，由于經(jīng)濟條件的約束，在人際關(guān)系投資上貧困農(nóng)戶較少，因此，其關(guān)系資產(chǎn)缺乏，在人際交往中存在一定程度的被排斥，并因此導(dǎo)致貧困農(nóng)戶的自信心較差，缺乏正常的交往。其次，關(guān)系性嵌入使貧困農(nóng)戶獲得與農(nóng)村社區(qū)精英的交流機會，并在社區(qū)精英的帶動下從事生產(chǎn)和交易，高頻率的交往使其逐漸樹立生產(chǎn)和社會自信。再次，農(nóng)村合作經(jīng)濟組織與貧困農(nóng)戶逐漸地連接脫離了原有的社區(qū)松散的血緣和地緣關(guān)系，逐步由非正式的連接轉(zhuǎn)變?yōu)檎降钠跫s連接，這種連接方式加上傳統(tǒng)的社會關(guān)系連接，逐步使農(nóng)村經(jīng)濟合作組織和貧困農(nóng)戶的目標趨向一致。最后，參與組織獲得外部關(guān)系資產(chǎn)，對貧困農(nóng)戶來說是一種價值較高的機遇，對于組織來說，貧困農(nóng)戶是其獲得外部資源一種途徑。對于雙方來說，合作都是構(gòu)建一種有價值的關(guān)系，其目標一致，因此，關(guān)系嵌入具有雙贏結(jié)果。

（二）結(jié)構(gòu)性嵌入及其功能

結(jié)構(gòu)性嵌入是指農(nóng)村經(jīng)濟合作組織與貧困農(nóng)戶之間不僅具有雙邊關(guān)系，而且具有協(xié)調(diào)信貸機構(gòu)、技術(shù)研發(fā)機構(gòu)和政府等部門與貧困農(nóng)戶的多邊關(guān)系的功能，并以此為系統(tǒng)特征的關(guān)聯(lián)結(jié)構(gòu)。其功能主要體現(xiàn)在：首先，在連接金融機構(gòu)和貧困農(nóng)戶方面起著關(guān)鍵作用，在與金融機構(gòu)連接中，經(jīng)濟合作組織通過集體聲譽擔(dān)保為貧困農(nóng)戶獲得小額信貸。其次，在與扶貧政府部門的關(guān)系中，通過與扶貧機構(gòu)的集體談判，獲得政府資源并用于組織發(fā)展，間接提升貧困農(nóng)戶的減貧能力。再次，與科研機構(gòu)、大學(xué)等技術(shù)機構(gòu)和企業(yè)部門的聯(lián)系，有利于貧困農(nóng)戶知識、技術(shù)和市場的獲得。

（三）業(yè)務(wù)性嵌入及其功能

業(yè)務(wù)嵌入是指農(nóng)村經(jīng)濟合作組織通過協(xié)調(diào)貧困農(nóng)戶與其產(chǎn)品需求者（顧客）之間的關(guān)系來提高貧困農(nóng)戶的交易能力。業(yè)務(wù)嵌入提高了貧困農(nóng)戶對外部市場環(huán)境的適應(yīng)能力，幫助貧困農(nóng)戶感知外界環(huán)境需求的變化，有利于貧困農(nóng)戶與外部市場經(jīng)濟主體的合作與協(xié)調(diào)，使貧困農(nóng)戶與外部交易主體認識到彼此關(guān)系的重要性，保持雙方行為的一致性。

首先，貧困農(nóng)戶與外部經(jīng)濟主體之間如果只是市場交易的關(guān)系，那么農(nóng)戶只能獲得價格與數(shù)量的信息，并且這些信息存在較多的噪音，從而阻斷貧困農(nóng)戶與市場需求的協(xié)調(diào)與相互調(diào)適。相反，貧困農(nóng)戶通過農(nóng)村經(jīng)濟合作組織的嵌入與外部市場需求顧客建立長期穩(wěn)定的關(guān)系，可以交換更多的信息，從而了解市場需求，并有效避免交易雙方的機會主義行為。其次，業(yè)務(wù)嵌入所帶來的更多和質(zhì)量更高的信息交換使貧困農(nóng)戶和外部經(jīng)濟主體自覺調(diào)整雙方的利益關(guān)聯(lián)形式，以加強雙方的合作程度。農(nóng)村經(jīng)濟合作組織的業(yè)務(wù)嵌入給貧困農(nóng)戶和外部主體建立有效的協(xié)調(diào)平臺，使貧困農(nóng)戶和市場需求者保持頻繁和持續(xù)的聯(lián)系，使雙方對市場需求和產(chǎn)品、交易環(huán)境的認知達成一致，有利于雙方從合作利益而不是從自身利益出發(fā)進行決策和開展經(jīng)營活動。再次，業(yè)務(wù)嵌入所帶來更多的信息交換使貧困農(nóng)戶能對環(huán)境變化的反應(yīng)能力和信息搜尋能力得到提高，這有利于其與市場需求協(xié)調(diào)。農(nóng)村經(jīng)濟合作組織的業(yè)務(wù)嵌入使農(nóng)戶能夠共享市場需求主體的經(jīng)驗、組織文化、領(lǐng)導(dǎo)、標準和管理等，使貧困農(nóng)戶在一定的環(huán)境下，了解市場需求者將如何行動及自己應(yīng)該如何行動，從而使雙方的行動保持一致。最后，業(yè)務(wù)嵌入所帶來的信息交換還使得貧困農(nóng)戶對外部市場需求在不確定性情況下協(xié)調(diào)一致的行動能力得到提高；貧困農(nóng)戶與顧客和供應(yīng)商通過經(jīng)濟合作組織建立長期的嵌入性關(guān)系中，能夠了解雙方的異質(zhì)性資源，從而更可能整合資源去創(chuàng)造價值，而不僅僅是聚集資源。

（四）技術(shù)性嵌入及其功能

技術(shù)嵌入是由于協(xié)調(diào)貧困農(nóng)戶和市場的外部客戶的聯(lián)系而引起的產(chǎn)品或工藝開發(fā)過程改變的程度，反映了貧困農(nóng)戶通過組織而獲得的吸收新知識的能力。技術(shù)嵌入性是貧困農(nóng)戶是否能通過合作組織所構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)獲取新的技術(shù)的關(guān)鍵。

首先，技術(shù)嵌入有助于協(xié)調(diào)貧困農(nóng)戶和外部市場需求達成一致的能力。貧困農(nóng)戶在市場交易過程中面臨兩種不確定性，即交易的不確定性和需求的不確定性。當(dāng)需求變動時，生產(chǎn)工藝和流程也需要改變，這種改變必須建立在需求主體的要求和農(nóng)戶生產(chǎn)能力相互協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上，貧困農(nóng)戶自身技術(shù)變動程度和頻率決定了其對外在需求的適應(yīng)能力，這種能力需要組織不同程度進行調(diào)適，促使外部需求主體與貧困農(nóng)戶互動，共同應(yīng)付市場需求的變動。

其次，在不確定的交易環(huán)境下，貧困農(nóng)戶首先必須有能力認識到市場需求和技術(shù)的變化，并迅速學(xué)習(xí)或創(chuàng)新技術(shù)，以提高個體的應(yīng)變能力，在這種條件下，貧困農(nóng)戶學(xué)習(xí)和知識吸收能力就至關(guān)重要。在快速變化的環(huán)境下，農(nóng)村合作組織把更好的多元的技術(shù)學(xué)習(xí)渠道展示給貧困農(nóng)戶，學(xué)習(xí)渠道越多，搜集的新知識就越多，貧困農(nóng)戶對外界變化環(huán)境的反應(yīng)能力就越強，其對技術(shù)的搜尋能力就越強。貧困農(nóng)戶和外部市場主體在互動過程中，有助于提高經(jīng)濟合作組織和貧困農(nóng)戶知識創(chuàng)造能力，因為對同一任務(wù)，不同組織的搜索進程、研究方法和學(xué)習(xí)過程等方面不盡相同，這種相似性的探索有效地擴大了組織和貧困農(nóng)戶對新技術(shù)和新知識的搜索范圍。

再次，在交易環(huán)境不確定的條件下，作為技術(shù)嵌入機制的信任會使外部顧客、合作組織和貧困農(nóng)戶在關(guān)鍵技術(shù)和新知識共享方面展開廣泛的合作，形成共同解決問題的機制，能夠使貧困農(nóng)戶獲得難以轉(zhuǎn)移的默示性知識，這些知識對貧困農(nóng)戶的工藝技術(shù)和產(chǎn)品技術(shù)的提高至關(guān)重要。而且，技術(shù)嵌入能夠為貧困農(nóng)戶和外部客戶雙方提供技術(shù)發(fā)展的信息交流平臺，使貧困農(nóng)戶感知市場技術(shù)的變化，從而產(chǎn)生創(chuàng)新的思想，或者共同展開合作開發(fā)和研究，如農(nóng)戶成為研發(fā)公司的試驗基地。

最后，在技術(shù)學(xué)習(xí)和轉(zhuǎn)移過程中，外部客戶、農(nóng)村經(jīng)濟合作組織和貧困農(nóng)戶關(guān)于任務(wù)的分配及執(zhí)行信息的連續(xù)溝通很關(guān)鍵，因此，激勵信息處理的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，還有各自的身份認同和組織模式具有關(guān)鍵作用。必須能夠確保三者的調(diào)適是以一種合作和協(xié)調(diào)的方式發(fā)生，要求在三者之間建立一種統(tǒng)一管理的有效機制。技術(shù)嵌入的共同協(xié)商機制使貧困農(nóng)戶與外部客戶能夠進行廣泛的互動，使外部需求主體不僅能夠完成自身的技術(shù)任務(wù)，還能理解和滿足貧困農(nóng)戶的任務(wù)特定和技術(shù)要求。這樣，有價值的技術(shù)信息共享以及信息互動必須是連續(xù)和有效的，這就需要信任和交互處理方式，一方面獨立完成任務(wù)，一方面能夠從整體利益出發(fā)，為對方完成人物提供方便，而不是“搭便車”或者“敲竹杠”行為，只有這樣才能為技術(shù)嵌入提供條件。

四、對策建議

（一）基于社區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟合作組織建立

從農(nóng)村經(jīng)濟合作組織嵌入的開創(chuàng)、維持以及加強層面，信息的有效傳遞是關(guān)鍵，因此一方面應(yīng)建立基于社區(qū)的經(jīng)濟合作組織，促進信息搜集和加工數(shù)量；另一方面，不僅貧困農(nóng)戶參與，而且需要社區(qū)精英的參與，確定一定的幫扶對象，通過精英企業(yè)家能力的外部性，幫助貧困農(nóng)戶脫離貧困。經(jīng)濟關(guān)系嵌入到社會關(guān)系中，通過社會關(guān)系來實現(xiàn)價值的增值，即經(jīng)濟組織的嵌入以獲得關(guān)系租金為目的，而關(guān)系租金的產(chǎn)生以組織價值創(chuàng)造和貧困農(nóng)戶價值創(chuàng)造為基礎(chǔ)的。組織價值的創(chuàng)造需要各種關(guān)系的介入，解決價值創(chuàng)造過程的障礙，有效地進行分工與協(xié)作，建立良好的聯(lián)系路徑和相互依賴的關(guān)系。

（二）建立貧困農(nóng)戶和信貸機構(gòu)有效的信息溝通機制

由于經(jīng)營的分散性和組織規(guī)模的擴大，貧困農(nóng)戶和外部需求者活動的機會變小，加強彼此聯(lián)系越復(fù)雜，對溝通的需求就會增加，組織的嵌入就會在貧困農(nóng)戶和市場、貧困農(nóng)戶和信貸機構(gòu)之間產(chǎn)生依賴性，這種依賴性結(jié)構(gòu)一方面便利交易進行，但也可能產(chǎn)生更多的風(fēng)險，因此，需要建立有效的信息溝通機制。首先，建立農(nóng)村經(jīng)濟合作組織與信貸機構(gòu)的有效溝通，使貧困農(nóng)戶能夠動態(tài)地獲得生產(chǎn)經(jīng)營所需求的信貸資金，并及時有效傳遞給貧困農(nóng)戶。其次，建立農(nóng)村經(jīng)濟組織與貧困農(nóng)戶之間的有效溝通，了解貧困農(nóng)戶的經(jīng)營障礙并有效地克服之。再次，建立合作經(jīng)濟組織與市場交易主體的有效溝通，使組織能夠有效了解市場需求和技術(shù)信息，并有效傳遞給貧困農(nóng)戶。

（三）加強信貸機構(gòu)和農(nóng)村合作組織正式制度和非正式制度約束

合作行為的發(fā)生以制度約束為保障，通過制度建立各利益相關(guān)者相互依賴的結(jié)構(gòu)，嵌入結(jié)構(gòu)一旦形成，各方只能建立相互依賴關(guān)系，只有這樣，這種嵌入結(jié)構(gòu)才能保證金融交易和實物交易順利進行。促使信貸機構(gòu)、農(nóng)村經(jīng)濟合作組織和貧困農(nóng)戶合作框架下對自己的行為進行調(diào)適，獲得關(guān)系租金，加強組織間合作程度，通過調(diào)整自身行為模式以便提高在相互依賴和合作基礎(chǔ)上對環(huán)境變化的適應(yīng)能力，采取協(xié)調(diào)一致行動的能力。這需要制度約束，一種是正式的制度，另一種是非正式制度。在正式制度制定過程中，重點保障貧困農(nóng)戶的權(quán)利，非正式制度在一定程度上應(yīng)得到強化。

（四）提高組織自身的能力并有效傳遞給貧困農(nóng)戶

首先，組織內(nèi)部的交流和培訓(xùn)。貧困農(nóng)戶在教育投資方面存在一定的障礙，高昂的技術(shù)培訓(xùn)成本導(dǎo)致其不能采用更為先進的技術(shù)。而通過加入到農(nóng)村合作組織，通過組織內(nèi)部培訓(xùn)和交流來提升自身人力資本水平，克服技術(shù)障礙。其次，組織外部的技術(shù)引進。組織作為一個經(jīng)濟主體，由于其生產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)濟實力，可以與科研機構(gòu)、高校等建立一種長期的技術(shù)合同，引進外部技術(shù)，并通過一定的方式將這種技術(shù)轉(zhuǎn)移給貧困農(nóng)戶，提高貧困農(nóng)戶技術(shù)能力，完成單個貧困農(nóng)戶無法完成技術(shù)變遷。再次，組織生產(chǎn)資料的供應(yīng)，無論是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還是非農(nóng)經(jīng)營，原材料直接決定了產(chǎn)品的質(zhì)量，通過合作經(jīng)濟組織的統(tǒng)一采購，降低了農(nóng)戶單獨的采購成本，同時保證了質(zhì)量。

（五）提高組織的市場交易能力并有效服務(wù)貧困農(nóng)戶

首先，集體談判和議價能力的提高。收入能力下降的一個重要原因在于市場談判能力，單個貧困農(nóng)戶的議價能力較低，只能被動接受上下游交易者的價格，從而其應(yīng)得的一部分利潤被剝奪。通過組織嵌入，貧困農(nóng)戶聯(lián)合起來與上下游進行議價，并且有專業(yè)的銷售人員，與單個農(nóng)戶相比，其議價能力提高，收益提高。

其次，組織市場范圍的開拓。由于交通運輸條件、運輸成本、市場信息搜集能力的限制，單個農(nóng)戶的產(chǎn)品市場范圍較小。通過農(nóng)村經(jīng)濟合作組織的專業(yè)銷售人員，可以將產(chǎn)品運輸?shù)降乩砭嚯x較遠的市場，獲得更高的價格。

再次，組織品牌的運用。在生產(chǎn)規(guī)模擴大和穩(wěn)定后，農(nóng)村經(jīng)濟合作組織可以針對一些產(chǎn)品申請和注冊品牌，貧困農(nóng)戶加入經(jīng)濟合作組織后就能夠充分利用組織的品牌效應(yīng)，提高收益。

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（責(zé)任編輯：賈偉）

The poverty alleviation of micro credit need innovated,especially need to meet the need of rural organization platform,this paper construct a rural organization embedded poverty alleviation mode.With the embedded of relationship,structure,technology and business by organization,promote the product and consumption and realize the poverty alleviation of microfinance.

microcredit;rural economy cooperative organization;organization embedded poverty alleviation

1003-4625（2014）09-0052-05

F832.39

A

2014-07-17

本文為國家社科規(guī)劃項目“創(chuàng)業(yè)型農(nóng)村合作組織發(fā)展機制研究（11CJY052）”的階段性成果之一。

鄧俊淼（1975-），男，河南漯河人，管理學(xué)博士，副院長，研究方向：農(nóng)村金融發(fā)展。