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        息差收窄 轉(zhuǎn)型加速

        2014-06-20 02:48:20
        時代金融 2014年13期
        關(guān)鍵詞:息差中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)收入

        “息差收窄”難止

        作為銀行盈利一項重要指標(biāo)的凈息差,近年來也備受壓力。

        隨著利率市場化的進一步推進,尤其在2013年央行進一步放開銀行貸款利率的浮動范圍后,銀行貸款平均利率下行的預(yù)期加劇。而另一方面,存款利率的市場化預(yù)期在各“寶”類理財產(chǎn)品的沖擊下不斷升溫,這也給銀行的凈息差帶來不小的壓力。

        從已經(jīng)披露業(yè)績的上市銀行年報來看,各家銀行都難逃凈利潤增速下滑的命運,而在凈息差方面,除了中行“一枝獨秀”,較前一年上升9個基點之外,其他11家銀行均有所收窄。其中,民生、光大兩家銀行的息差收窄幅度最大,2013年民生銀行凈息差為2.49%,同比下降45個基點;光大銀行凈利息收益率為2.16%,同比下降38個基點。另外,招行、中信、興業(yè)的凈利息收益率較前一年均下降了21個基點。

        從12家銀行的年報來看,2013年,凈息差最高的是招行2.82%,緊隨其后的是農(nóng)行和建行,其凈息差分別為2.79%、2.74%。而排名最后的是光大銀行,去年凈息差為2.16%。

        光大銀行在其年報中總結(jié)凈息差收窄的主要原因:一是上年央行降息影響全面釋放;二是利率市場化進程加速推進,存款利率普遍上??;三是國內(nèi)金融市場出現(xiàn)流動性緊張,同業(yè)負債成本攀升。

        農(nóng)行分析稱,該行凈息差下降主要是兩個方面的原因:首先是2012年央行兩次下調(diào)基準利率,絕大部分貸款于2013年底前完成重新定價,重定價后的存量貸款及新發(fā)放貸款均執(zhí)行較低利率,貸款平均收益率同比下降42個基點;其次則是對部分定期存款利率適度上浮,部分抵消了降息對存款平均付息率的影響。

        中國銀行國際金融研究所發(fā)布的報告指出,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品分流了銀行存款,并通過協(xié)議存款的方式再投回銀行,這增加了銀行的負債成本。隨著銀行負債成本越來越高,利差將不斷收窄。

        中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速

        從五大行年報來看,傳統(tǒng)的結(jié)算與清算、銀行卡、代理業(yè)務(wù)和顧問咨詢等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)依然是中間業(yè)務(wù)收入的大頭。此外,投行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為不少銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要支撐。如工行去年投資銀行業(yè)務(wù)收入達到294.86億元,成為繼清算結(jié)算業(yè)務(wù)之后收入第二高的中間業(yè)務(wù)板塊,其中銀團安排、并購重組、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)均是工行去年著力發(fā)展的業(yè)務(wù)。中行去年的投行業(yè)務(wù)收入增幅最大,實現(xiàn)核心投行業(yè)務(wù)收入94.83億元,比上年增長103.15%。值得關(guān)注的是,2014年銀行業(yè)發(fā)展仍將面臨諸多挑戰(zhàn),同業(yè)競爭更趨激烈,在這種背景下,中間業(yè)務(wù)無疑成為銀行深化改革的重要抓手。五大行均表示,未來將深入推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,形成適應(yīng)轉(zhuǎn)型和競爭需要、均衡可持續(xù)的業(yè)務(wù)體系。繼續(xù)改善和優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu),大力拓展成本較低、穩(wěn)定性較高的資金來源;通過產(chǎn)品創(chuàng)新和精準營銷提升服務(wù)水平,增加中間業(yè)務(wù)收入,深入挖掘戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)增長點,提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

        從7家股份制上市銀行年報看,多家銀行投行、類投行、托管等業(yè)務(wù)表現(xiàn)十分突出。平安銀行年報顯示,報告期內(nèi),其投行業(yè)務(wù)投融資總額1986.73億元;實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入16.34億元,派生存款294億元、派生收益7.66億元,綜合收益為24.01億元;實現(xiàn)托管費收入5.1億元,同比增幅130%。興業(yè)銀行年報顯示,其中間業(yè)務(wù)收入中,咨詢顧問手續(xù)費達96.42億元。

        民生銀行則報告其期末資產(chǎn)托管(含保管)規(guī)模折合人民幣19567.03億元,比上年末增長97.69%;實現(xiàn)托管業(yè)務(wù)收入30.24億元,同比增幅203.31%。浦發(fā)銀行也表示,報告期末,資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模17640.63億元,同比增長124.29%;本報告期實現(xiàn)托管費收入20.94億元,同比增長156.30%。

        此外,7家股份制銀行年報中另一個值得關(guān)注的是信托代理業(yè)務(wù)收入大幅攀升。浦發(fā)銀行報告期末資金信托托管業(yè)務(wù)規(guī)模5655.23億元,比去年同期增長166.54%;報告期實現(xiàn)托管費收入10.56億元,比去年同期增長124.32%,完成信托代理收付業(yè)務(wù)規(guī)模707億元,信托代理收付筆數(shù)661筆。興業(yè)銀行去年末也實現(xiàn)信托業(yè)務(wù)手續(xù)費同比增長49.5%,達16.3億元。招商銀行去年代理信托計劃手續(xù)費收入22.33億元,較上年增長19.54%。

        總體來看,面對利率市場化帶來的存貸款利差收窄導(dǎo)致的利差收入增速放緩的嚴峻挑戰(zhàn),7家股份制上市銀行均采取提升中間業(yè)務(wù)收入的應(yīng)對手段,今年這一情況還將延續(xù)。招商銀行表示,黨的十八屆三中全會提出要進一步完善金融市場體系,這為銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、拓寬中間業(yè)務(wù)收入來源等方面創(chuàng)造了難得的機遇。工行行長易會滿則表示,工行應(yīng)對利率市場化有客戶基礎(chǔ)和存貸比的優(yōu)勢,更重要的是不斷降低對貸款利差的依賴,提高手續(xù)費及傭金的比重。

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