李璐

中國出口信用保險公司最新數(shù)據(jù)顯示，2014年前3月，該公司積極履行經(jīng)濟補償職責(zé)，在出口信用保險項下向企業(yè)支付賠款金額超過1.3億美元。其中，90%以上的出口企業(yè)損失由海外商業(yè)風(fēng)險導(dǎo)致，最主要損因為海外買家拖欠，由此導(dǎo)致的賠款約占全部賠款金額的76%，其他導(dǎo)致出口企業(yè)受損的商業(yè)風(fēng)險還包括：買方拒收、買方破產(chǎn)、開證行拖欠和開證行拒絕承兌。此外，還有近10%的企業(yè)損失由匯兌限制等海外政治風(fēng)險導(dǎo)致（見圖1）。出口信用保險的賠款主要集中在拉丁美洲、亞洲和歐洲地區(qū)（見圖2）。

區(qū)域局勢動蕩，海外買家拖欠風(fēng)險上升

2014年1月底，中國信保山東分公司接到某彩鋼板出口企業(yè)的損失通報：受烏克蘭貨幣貶值影響，買家付款能力下降，銀行體系流動性不足，企業(yè)出口烏克蘭的彩鋼板貨款無法收回，共約300萬美元。中國信保立即通過海外渠道聯(lián)系到買家的實際控制人，迅速核實案情，同時啟動快速理賠程序，向企業(yè)支付賠款270萬美元。收到中國信保賠付通知書后，企業(yè)負責(zé)人深有感觸地說：“其實接單時我們已經(jīng)充分考慮了烏克蘭國別和買方的風(fēng)險，在中國信保的建議下采用了遠期信用證結(jié)算，誰知道銀行都承兌了到期還能不付款。政局動蕩誰也無法預(yù)料和阻止。要是沒有信用保險賠款，企業(yè)就得關(guān)門了?！?/p>

江蘇一家經(jīng)營化工產(chǎn)品的小型外貿(mào)企業(yè)在遭遇烏克蘭買家拖欠后，也及時獲得了中國信保的賠款。受烏克蘭局勢惡化影響，海外買家?guī)齑婕ぴ?，無力支付貨款。由于拖欠貨款的烏克蘭公司是外貿(mào)企業(yè)最大的海外買家，企業(yè)負責(zé)人焦急地表示，現(xiàn)金流受到很大影響，其在銀行的各項貸款都面臨無法按期償還的危機，“如果這筆貨款成為壞賬，公司就將面臨破產(chǎn)倒閉。”考慮到該筆欠款對企業(yè)造成的巨大資金壓力，中國信保江蘇分公司于2014年3月接到外貿(mào)企業(yè)的索賠申請后，第一時間上門了解案情，幫助企業(yè)積極準備索賠相關(guān)材料，4月上旬，將207萬美元的賠款劃到企業(yè)賬上，幫助企業(yè)成功化解了風(fēng)險。

據(jù)中國信保專家介紹，海外買家拖欠的背后往往有更深層次的原因。如國家和地區(qū)局勢動蕩、安全局勢惡化，會使得疲弱的經(jīng)濟表現(xiàn)雪上加霜。2014年以來，由于政治和經(jīng)濟局勢動蕩，東歐、拉丁美洲、東南亞、非洲等地區(qū)的新興市場國家普遍出現(xiàn)貨幣大幅貶值現(xiàn)象，導(dǎo)致上述地區(qū)國家面臨的資金短缺困難加大，債務(wù)償還壓力加劇，使我國出口企業(yè)面臨的海外政治風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險均有不同程度上升，特別是境外匯兌限制、買家拖欠風(fēng)險明顯升高。

強化保后服務(wù)，力助企業(yè)渡難關(guān)

面對一季度的國際政治經(jīng)濟形勢，中國信保積極履行政策性職能，加強保后風(fēng)險跟蹤處置和理賠追償服務(wù)。針對烏克蘭、委內(nèi)瑞拉等國的經(jīng)濟政治局勢狀況，中國信保迅速啟動了特殊國別應(yīng)急響應(yīng)機制，合理引導(dǎo)出口企業(yè)關(guān)注海外局勢動蕩可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險，進一步加強風(fēng)險識別、跟蹤和管控；同時，迅速安排海外渠道收集風(fēng)險信息，深入了解買家所在國對外付匯的政策變化和操作注意事項，妥善應(yīng)對貨幣貶值可能誘發(fā)的買方違約及匯兌風(fēng)險。

據(jù)了解，2014年以來，中國信保還面向出口企業(yè)發(fā)布國別風(fēng)險、貿(mào)易壁壘、買方風(fēng)險、銀行風(fēng)險各類等預(yù)警信息40余次。結(jié)合當前的國際政治經(jīng)濟形勢，中國信保表示，還將進一步加大對新興市場國家的宏觀經(jīng)濟研究，及時進行國別風(fēng)險跟蹤和風(fēng)險預(yù)警；并進一步提高理賠響應(yīng)速度，提升客戶服務(wù)水平，幫助出口企業(yè)在特殊時期順渡難關(guān)。

防范出口風(fēng)險建議

2014年以來，國際政治經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變。鑒于國家和地區(qū)局勢動蕩，均可能誘發(fā)導(dǎo)致出口企業(yè)損失的政治風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險，中國信保有關(guān)專家建議出口企業(yè)積極采取以下措施以規(guī)避風(fēng)險、減少損失。

第一，謹慎選擇交易對象。利用政策性出口信用保險，篩選優(yōu)質(zhì)買家，以靈活的交易方式搶抓訂單，合理規(guī)避收匯風(fēng)險；同時，對局勢動蕩國家的買家，盡量采取相對安全的交易方式，縮短支付賬期，降低風(fēng)險發(fā)生概率。

第二，加強應(yīng)收賬款管理，合理出運。加強與買方日常聯(lián)系，積極跟蹤未到期貨款，在出現(xiàn)逾期或風(fēng)險信號后，及時采取減損催收措施或委托中國信保介入追償。若境外國家本幣大幅貶值，導(dǎo)致銀行付匯受到管制，投保企業(yè)應(yīng)在中國信保的指導(dǎo)下采取措施控制風(fēng)險，控制好出運節(jié)奏，避免集中出運。

第三，重視合同簽署，保護自身權(quán)益。一是要明確真實交易對象，重視對中間商特別是實際付款義務(wù)方的資信評估。二是爭取設(shè)置貨權(quán)保留條款，即在未全部收回貨款之前，保留對貨物的所有權(quán)。三是可以在貿(mào)易合同中加入因匯率波動造成的風(fēng)險共擔(dān)條款，或采取其他金融措施防范匯率大幅波動風(fēng)險。

第四，提高對進口國宏觀經(jīng)濟運行及風(fēng)險關(guān)注程度。根據(jù)中國信保提供的相關(guān)信息以及公共渠道信息，關(guān)注近期國別經(jīng)濟波動長尾效應(yīng)下的買方違約風(fēng)險。關(guān)注各國出臺的針對中國的貿(mào)易救濟、反傾銷、反補貼等措施，并主動積極應(yīng)對可能的外生性貿(mào)易壁壘風(fēng)險發(fā)生。

導(dǎo)語海外買家拖欠的背后往往有更深層次的原因，如國家和地區(qū)局勢動蕩、安全局勢惡化，會使得疲弱的經(jīng)濟表現(xiàn)雪上加霜。endprint