●李昕儒

淺議基層行國際業(yè)務開展的現狀及對策

●李昕儒

文章以杜橋支行為例，分析基層行開展國際業(yè)務的必要性及現狀，探索基層行在發(fā)展國際業(yè)務所面臨的困難。最后，提出推動基層行國際業(yè)務開展的對策和建議。

農行基層行 國際業(yè)務現狀 存在問題 對策建議

國際業(yè)務作為商業(yè)銀行的重要業(yè)務門類，在商業(yè)銀行發(fā)展過程中起著越來越重要的作用。從某種意義上說，未來銀行業(yè)的競爭，就是新興業(yè)務尤其是中間業(yè)務創(chuàng)新的競爭，誰占領了中間業(yè)務市場，誰就搶占了制高點，就擁有更大的生存發(fā)展空間。國際業(yè)務是現代商業(yè)銀行獲取中間業(yè)務利潤和向國外拓展營銷的重要手段，它對銀行具有收益高、見效快的特點，因此，歷來都是各家商業(yè)銀行的必爭之地。近幾年，各商業(yè)銀行一致為“全行辦外匯、本外幣一體化”的經營理念而努力，但因外幣業(yè)務規(guī)模和貢獻度與本幣業(yè)務比相對偏小，經常被邊緣化。實際上，國際業(yè)務具有附加值高、產品鏈長、產品的關聯度高等特點，其產品如匯率、利率風險管理等對人民幣業(yè)務的產品創(chuàng)新具有重要的借鑒意義?；鶎有袊H業(yè)務經營狀況對全行系統(tǒng)未來的生存和發(fā)展至關重要。

一、基層行國際業(yè)務開展的必要性

近年來，我國經濟發(fā)展越來越迅速，外貿進出口一直處于加速增長中，自2004年起，我國已經成為僅次于美國與德國的第三大貿易國，國際貿易交易量占比連年提高，市場上出現了大批具有良好成長性的進出口企業(yè)，為加快發(fā)展國際業(yè)務提供了良好的外部市場環(huán)境。與此同時，金融業(yè)的開放程度越來越高，在與國外同行競爭的過程中，中資商業(yè)銀行的服務能力、競爭能力也得到一定的提升，為國際業(yè)務的快速發(fā)展奠定了良好的基礎。

杜橋鎮(zhèn)眼鏡產業(yè)較為發(fā)達，企業(yè)數量眾多，并且近年來外貿產業(yè)較為發(fā)達，因此大部分企業(yè)都參與到進出口行列當中，與國際間貿易較頻繁。同時，杜橋有相當一部分商人出國經商，同國內經濟往來均需要通過外匯業(yè)務進行處理。因杜橋支行無法開展國際業(yè)務，大部分對國際業(yè)務有需求的客戶均選擇中國銀行等，造成該客戶群體的基本流失。若能在杜橋支行開展國際業(yè)務，將對維護及鞏固客戶群體以及農行在杜橋鎮(zhèn)未來的業(yè)務發(fā)展有極大的推進作用。

二、基層行國際業(yè)務開展存在的問題

1.思想認識不夠重視。從總體上來看，我國商業(yè)銀行對發(fā)展國際業(yè)務必要性和緊迫性的認識還不夠明確和充分。主要表現在：一是高級管理人員和相關部門對國際業(yè)務缺乏了解，也無經驗，以致對國際業(yè)務的發(fā)展和管理難以進行有效地配合和支持。二是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務是本幣業(yè)務，國際業(yè)務的比重相對較小，在機構、人才、客戶等方面均不占優(yōu)勢，以致各級行管理層認為與其花費大量人力、物力、財力去發(fā)展國際業(yè)務，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務。杜橋支行在竭盡全力發(fā)展本幣業(yè)務的時候，忽略了外幣業(yè)務這一重要的部分，國際業(yè)務在杜橋支行難以得到發(fā)展絕大部分原因是行內對于這一塊的認識不夠深刻。

2.從事國際業(yè)務的專業(yè)人員缺乏。目前國有商業(yè)銀行國際業(yè)務人員流失較為嚴重，后續(xù)人才培養(yǎng)跟不上，人員數量和質量難以滿足業(yè)務高速發(fā)展的要求。而熟悉國際業(yè)務的人才又多集中在國際業(yè)務部，且流動性低，缺乏活力，多以內勤為主、外勤薄弱，不利于本外幣復合型人才的培養(yǎng)和輸送，在一定程度上制約了國際業(yè)務的發(fā)展。杜橋支行大部分員工對國際業(yè)務不了解，對于如何進行國際業(yè)務的操作更是一竅不通，僅有少量柜員對于個人結匯有部分了解，業(yè)務知識的不足以及專業(yè)人員的缺乏極大地限制了國際業(yè)務在杜橋支行的開展。

3.技術手段落后。目前開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散經營模式，由于銀行的電子化、自動化起步晚，國際業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際業(yè)務賬務系統(tǒng)相對獨立，缺乏網絡資源的共享和統(tǒng)一協調的管理，電子化程度低。農行國際業(yè)務系統(tǒng)獨立于其他業(yè)務操作的ABIS系統(tǒng)以及Boeing系統(tǒng)，登錄方式相對復雜，并且杜橋支行只有唯一一個登錄賬號，非常不便。

三、對基層行開展國際業(yè)務的對策建議

1.提高認識。基層行開展國際業(yè)務首要的就是更新觀念，提高對發(fā)展國際業(yè)務的認識。隨著國際貿易往來日趨頻繁，進出口總額大幅提高，這必將為發(fā)展國際業(yè)務提供廣闊的發(fā)展空間。商業(yè)銀行應與時俱進，及時更新觀念，提高對發(fā)展國際業(yè)務的認識。調整經營策略和工作思路，增強加快發(fā)展國際業(yè)務的責任感和緊迫感，采取有利于推進國際業(yè)務發(fā)展的政策措施。

在更新觀念、提高認識的同時，還要認清當前形勢，樹立發(fā)展理念。當前商業(yè)銀行雖然意識到國際業(yè)務的重要地位，但很少意識到這類業(yè)務也需要結合營銷策略，這就需要銀行不僅要分析客觀經濟形勢，也須加強研究客戶需求，堅持以客戶為核心的方針，樹立良好的品牌形象，從而通過有效競爭,以增加銀行業(yè)務的競爭力。

杜橋支行若要開展國際業(yè)務必須先打破原先舊有的觀念，在不影響本幣業(yè)務開展的前提下，逐漸著手于國際業(yè)務的展開。僅僅辦理個人結匯的業(yè)務肯定遠遠不夠，如果想要更多的外幣資源和存款，就必須要從傳統(tǒng)觀念中跳出來，要克服傳統(tǒng)的思維慣性，更新業(yè)務發(fā)展觀念，調整當前的經營策略和工作思路，用戰(zhàn)略的眼光來思考國際業(yè)務的發(fā)展，認識發(fā)展國際業(yè)務的重要性。

2.專業(yè)人才培養(yǎng)。加強人才培養(yǎng)，造就一支高素質的專業(yè)隊伍，切實提高金融服務水平。高質量的人才資源是銀行業(yè)務邁向國際化的重要條件。由于基層行國際部的工作人員大多是臨時培訓上崗，接觸的業(yè)務種類少、范圍小，這要求工作人員要加強學習，努力掌握有關的金融法規(guī)，盡可能多了解國內、國際時事政治?；鶎有斜仨氉ゾo建立一套行之有效的人才培訓、使用機制，造就一批熟悉國際金融業(yè)務運作、業(yè)務素質高的專業(yè)隊伍。

要加大人才培養(yǎng)的力度，培養(yǎng)復合型國際金融人才。國有商業(yè)銀行應著力對營銷人員和操作人員進行大力培養(yǎng)，特別是客戶經理這一層的培訓，不斷提高其外語水平和業(yè)務水平，提高員工的綜合素質。對于國際業(yè)務人員匱乏問題，商業(yè)銀行應選拔一批年紀輕、外語好、工作責任心強的人員充實到國際業(yè)務崗位上來，加大培訓力度，培養(yǎng)一批熟悉國際金融、國際貿易、UCP600、ISBP、ISP98等知識的國際業(yè)務人才。

杜橋支行在國際業(yè)務方面的專業(yè)人員較為匱乏，上級行應安排一些關于國際業(yè)務知識的培訓及講座以增加和鞏固行內員工的相關專業(yè)知識，為培養(yǎng)相關專業(yè)人才奠定一定基礎。上級行可以安排國際業(yè)務部工作人員到杜橋支行對部分員工進行輔導，從而為杜橋支行培養(yǎng)新型專業(yè)人才，使杜橋支行能夠早日成功開展國際業(yè)務。另外，上級行可以同杜橋支行溝通安排相關人員進行輪崗學習，使杜橋支行人員更快地掌握國際業(yè)務知識和技能。

3.提升服務，增強產品創(chuàng)新能力。加強產品聯動，增強產品創(chuàng)新能力，提升國際業(yè)務競爭力。一是大力發(fā)展貿易融資。充分利用總行對國際貿易融資重點客戶的信貸政策，建立國際業(yè)務客戶“綠色通道”，積極推動重點客戶貿易融資發(fā)展，提高重點客戶貢獻度。在鞏固傳統(tǒng)貿易融資優(yōu)勢的同時，積極轉變思路，緊跟國內外經濟形勢發(fā)展，采取措施，不斷降低企業(yè)外匯融資成本，提高貿易融資競爭力和中間業(yè)務收入能力。二是開拓新業(yè)務品種。隨著人民幣升值趨緩，可大力拓展外幣質押下的進口貿易融資業(yè)務，在穩(wěn)定國際結算業(yè)務的同時，爭攬了外匯存款，為國際業(yè)務發(fā)展拓寬了外匯資金渠道。三是加強本外幣聯動。充分挖掘銀行本外幣各自優(yōu)勢，以產品促產品、客戶帶客戶，緊密跟蹤企業(yè)上下游的網絡客戶，認真研究其產品鏈、資金鏈，發(fā)揮本、外幣綜合營銷的優(yōu)勢，互相促進，共同發(fā)展。

4.強化管理，控制風險。外匯業(yè)務面對國際、國內兩個市場，交易形式日趨復雜，在加快業(yè)務發(fā)展的同時，要把風險管理作為一項重要工作常抓不懈，認真執(zhí)行監(jiān)管部門和上級行制訂的各項外匯業(yè)務管理和操作規(guī)程，防范市場和操作風險。強化對外匯業(yè)務風險研究，探索建立符合外匯業(yè)務特點的風險評價體系和風險預警機制，為外匯業(yè)務經營管理決策及風險控制提供信息支持，逐步形成外匯業(yè)務風險防范的有效機制，提高外匯業(yè)務風險管理的科學性和有效性，促進外匯業(yè)務的健康發(fā)展。

杜橋支行在開展國際業(yè)務的同時須注意控制其風險，國際業(yè)務的操作風險以及信用風險都須提前防控和預警，應建立和健全各項適合杜橋支行的內控制度，加強業(yè)務的政策性、合規(guī)性管理，培育員工的風險意識，注意防范客戶風險，開展定期國際業(yè)務檢查，在有效預警和防范相關風險的前提下，杜橋支行才能健康快速地發(fā)展國際業(yè)務。

[1]許偉拉.我國貨幣政策傳導機制探析[j].財經界，2010（24）

[2]閆小娜.人民幣國際化的路徑選擇[j].中國金融家，2011（11）

（作者單位：農行浙江臨海市支行 浙江臨海 037000）

（責編：李雪）

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1004-4914（2014）04-157-02