議題：2013年，金融業(yè)變革加劇。互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊傳統(tǒng)金融行業(yè)，百度、阿里、騰訊這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，紛紛借助從中央到地方對新型金融模式的鼓勵與扶持，向銀行業(yè)發(fā)起了正面挑戰(zhàn)。在十八屆三中全會后，廣大農(nóng)村又有哪些金融機會？未來的中國金融服務(wù)行業(yè)會建立起怎樣的新生態(tài)？

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)適合給銀行做配套

張愛莉：未來銀行有這么幾個大致的走勢：第一，未來銀行競爭會更加激烈，會有銀行破產(chǎn)，兼并重組是大的發(fā)展趨勢；第二，中國銀行業(yè)越來越大，尤其是能夠做投行和信托以后，中國的銀行可能會成為世界上最大的銀行；第三，銀行肯定會涉及互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行會借用先進的技術(shù)和渠道發(fā)展用戶；第四，銀行和大企業(yè)的合作，將會向一體化發(fā)展，銀行和大企業(yè)成立機構(gòu)，共同服務(wù)上下游的企業(yè)。談到當下火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融，我認為最終競爭的是信用和品牌。你有余額寶也好，或者有理財工具也好，客戶憑什么相信你的平臺？我認為目前做互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的企業(yè)，圍繞著銀行開展的互聯(lián)網(wǎng)金融做一些輔助的工作，可能是比較正確的選擇。因為傳統(tǒng)金融還是相對有它自己的規(guī)律和特征。比如說團隊的成熟，架構(gòu)的科學(xué)，包括一系列的機制，這不是三五年就能打造成的，尤其是團隊。

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是互聯(lián)網(wǎng)

李明順：傳統(tǒng)的銀行業(yè)如果真的做互聯(lián)網(wǎng)金融，必須用互聯(lián)網(wǎng)思維去做這樣的事。我做了13年的互聯(lián)網(wǎng)，做金融之前從來沒有學(xué)過金融，但是2013年好貸網(wǎng)每個月可能有幾百億元貸款的申請，我們在100個城市，覆蓋了5000家信貸機構(gòu)合作。做這樣的事只花了一年的時間。如果不是互聯(lián)網(wǎng)，再強大的團隊也做不到這樣的成績。為什么余額寶五個月的時間能做到1000億元以上規(guī)模？其實也反映了互聯(lián)網(wǎng)的速度和傳統(tǒng)金融的速度是不一樣的。包括像廣發(fā)銀行、招商銀行、民生銀行，拼了很多年，效率也很高，為什么拼不過五大傳統(tǒng)銀行，這幾家銀行網(wǎng)點最多的就八百多個，但是傳統(tǒng)的五大國有銀行，超過一萬多個網(wǎng)點。傳統(tǒng)的布局沒有辦法超過，但是余額寶從零做到現(xiàn)在才五個多月，就是增加一些服務(wù)器。剛開始上線的時候，17臺服務(wù)器，今天已經(jīng)是500臺服務(wù)器了，這就是互聯(lián)網(wǎng)的速度和效率。

消費金融助推旅游地產(chǎn)

楊君：地產(chǎn)在中國發(fā)展的時間很久，住宅地產(chǎn)和商業(yè)地產(chǎn)發(fā)展過程當中的經(jīng)驗和不足，是我們可以直接拿來借鑒的。但是我們第一時間沒有參與這個領(lǐng)域，因為這里面有很多不確定性的因素。我們最終選擇旅游地產(chǎn)，因為無論從國家的政策，還是大的消費環(huán)境，都對這個是積極鼓勵的。旅游地產(chǎn)、旅游行業(yè)，在中國這么多年的發(fā)展，已經(jīng)從1.0升級到2.0版本，這時有很多契機。每個行業(yè)都要重視互聯(lián)網(wǎng)，利用好互聯(lián)網(wǎng)。我們結(jié)合旅游地產(chǎn)打造消費金融的概念。傳統(tǒng)的旅游地產(chǎn)項目，運營的過程當中，可能采用純產(chǎn)權(quán)交易的方式，或者出租的形式經(jīng)營管理。我們打造自己的四季度假網(wǎng)，做產(chǎn)權(quán)銷售，包括二次交易，以及旅游度假旅居的交換，還有酒店的出租管理，這三種類型的產(chǎn)品放到網(wǎng)上交易，后期運營也是我們把控的。利用互聯(lián)網(wǎng)模式進行整合。旅游地產(chǎn)開發(fā)，這算是我們瀚亞資本的心得，未來會建一個交易平臺，跟同類型的資源加以整合。

中國經(jīng)濟要持續(xù)發(fā)展需扼殺土豪經(jīng)濟

吳克忠：現(xiàn)在上市公司2012年的收益60%來自于銀行，40%來自于實業(yè)。銀行本來應(yīng)該為實業(yè)服務(wù)的，但現(xiàn)在是倒過來的，實業(yè)為銀行服務(wù)，我們實業(yè)為銀行打工，大家都在給銀行打工，這是不合理的現(xiàn)象。說明咱們很多體系出現(xiàn)了問題。我談兩點體會：首先，中國經(jīng)濟以前就是土豪經(jīng)濟，政府靠什么賺錢？賣地。銀行就是賺利差3%，其他的就不管了。企業(yè)不在乎產(chǎn)業(yè)升級，只賺快錢。很多PE投資不是為了將企業(yè)做好，而是為了上市。以前我們的經(jīng)濟被扭曲了，形成了土豪的經(jīng)濟，賺快錢的經(jīng)濟。土豪的經(jīng)濟是打獵的，這不具有長期成長性。其次，中國很多企業(yè)做企業(yè)的時候，更多的是做產(chǎn)品，現(xiàn)在應(yīng)該從產(chǎn)品性經(jīng)濟轉(zhuǎn)向服務(wù)性經(jīng)濟。中國互聯(lián)網(wǎng)的手段應(yīng)該是思維上的改變。你給企業(yè)錢，企業(yè)成長不了，你先改變企業(yè)的理念，再改變企業(yè)的機制，然后企業(yè)才能成長起來?；ヂ?lián)網(wǎng)提供互聯(lián)網(wǎng)思維，你的產(chǎn)品服務(wù)化了，打造定制化的東西，這是互聯(lián)網(wǎng)給我們提供的。我們希望培養(yǎng)這樣的企業(yè)發(fā)展。

農(nóng)村金融大有作為

王世渝：其他幾位談的都是城市里的金融創(chuàng)新，我來談一下農(nóng)村金融的創(chuàng)新。2009年，我們在河南益陽做了一個試點，設(shè)計中國農(nóng)村土地信托流轉(zhuǎn)的模式。這涉及到三個層面：第一，農(nóng)村土地的確權(quán)與信托流轉(zhuǎn)；第二，對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)以后的流轉(zhuǎn)權(quán)益可以進行抵押擔(dān)保貸款；第三，流轉(zhuǎn)權(quán)益建立公開的土地交易市場，把流轉(zhuǎn)的土地可以用來交易流通。

三中全會的報告，很多人沒有看明白，通過農(nóng)村土地信托流轉(zhuǎn)，到底會帶來什么？我認為這有可能在中國的農(nóng)村誕生一種既不是城鎮(zhèn)化，也不是農(nóng)村化，而是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，是多種作用綜合金融服務(wù)體系。

這個綜合金融服務(wù)體系到今天為止，我們在中國看不到一個樣板，我接下來的工作，就是在這樣的形勢下找一個樣板進行新的實驗。大概第一個項目就要簽約了。一個項目可能有一萬二千畝地，涉及8平方公里。我拿到一萬二千畝地，不花錢，甚至帶來融資。這樣的創(chuàng)新的模式，涉及到很多方面，涉及農(nóng)村土地性質(zhì)不變，土地的用途不變，站在農(nóng)村利益基礎(chǔ)上，還要協(xié)調(diào)好政府的關(guān)系，在這樣的創(chuàng)新平臺下面，去開展全面的金融服務(wù)，去導(dǎo)入我們的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，導(dǎo)入養(yǎng)老地產(chǎn)，導(dǎo)入第三次工業(yè)革命下新興的產(chǎn)業(yè)形態(tài)，可能就是一種全新的社會模式，全新農(nóng)業(yè)社會運營模式將會誕生。這些誕生背后將醞釀大量金融服務(wù)的需求，從信托到保險，到資產(chǎn)證券化，很多種金融產(chǎn)品，都會涌現(xiàn)出來。