作者簡(jiǎn)介：劉巾精（1990-），女，漢族，湖南常德人，長(zhǎng)沙理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，碩士研究生，專業(yè)：企業(yè)管理。

摘要：本文以核心競(jìng)爭(zhēng)力理論為指導(dǎo)，結(jié)合國(guó)有商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，引入了智慧銀行這一新興概念，并提出從四個(gè)方面：智慧推動(dòng)銀行的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型、智能開(kāi)發(fā)人力資源、動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、集成式風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)提升國(guó)有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：智慧銀行；國(guó)有商業(yè)銀行；核心競(jìng)爭(zhēng)力

一、智慧銀行與國(guó)有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

所謂智慧銀行，是指運(yùn)用先進(jìn)科技成果和銀行經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，高效配置資源，敏銳洞察并引領(lǐng)客戶需求，做出靈活快速反應(yīng)的一種高度智能化的金融商業(yè)形態(tài)。更透徹的感應(yīng)度量、更全面的互聯(lián)互通、更深入的智能洞察，是智慧銀行的發(fā)展愿景。

國(guó)有商業(yè)銀行是指由國(guó)家直接控股的商業(yè)銀行，其特點(diǎn)體現(xiàn)在所有的資本主要由國(guó)家投資，屬國(guó)有金融企業(yè)。核心競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行在其競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域所形成的獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是商業(yè)銀行保持持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的原動(dòng)力。

國(guó)有商業(yè)銀行要打造以客戶為中心的服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理上前后臺(tái)一體化的趨勢(shì)，離不開(kāi)智慧銀行的支持。并且，數(shù)據(jù)挖掘能力和商務(wù)的智能化是智慧銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，銀行通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘收集數(shù)據(jù)、建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，而商務(wù)智能則是銀行管理分析這些結(jié)構(gòu)化的和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，為銀行的精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能管理客戶信用以及推出更加貼合客戶需求的銀行產(chǎn)品提供了重要的倉(cāng)儲(chǔ)準(zhǔn)備，這些可以極大地提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是銀行未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的后備力量。所以，國(guó)有商業(yè)銀行的智慧化道路，這是未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨。

二、基于智慧銀行視角的我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提升措施

（一）智慧推動(dòng)銀行的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型

在智慧發(fā)展的新階段，信息技術(shù)早已成為國(guó)有商業(yè)銀行引領(lǐng)需求、開(kāi)拓市場(chǎng)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要驅(qū)動(dòng)力。國(guó)有商業(yè)銀行作為主導(dǎo)銀行，更應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代潮流，大力發(fā)展智慧金融，在轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新之路上需要注意以下幾點(diǎn)：

第一，開(kāi)啟線上與線下并重的經(jīng)營(yíng)模式。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付和移動(dòng)支付等這些新興的渠道和模式的誕生，逐漸轉(zhuǎn)換著銀行的交易主渠道，契合了新生代人群的需求，銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式正發(fā)生著重大變化。

第二，細(xì)分客戶群體。國(guó)有商業(yè)銀行要敏銳地洞察社會(huì)人口的結(jié)構(gòu)和消費(fèi)的結(jié)構(gòu)，然后將客戶進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)客戶的不同需求提供差異化的個(gè)性服務(wù)，積極使用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，高效率、高質(zhì)量的為客戶提供滿意的服務(wù)。

第三，商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的開(kāi)放共生。信息技術(shù)的發(fā)展促使著產(chǎn)業(yè)鏈的緊密性和復(fù)雜性，銀行作為服務(wù)業(yè)，與眾多產(chǎn)業(yè)緊密掛鉤，特別是國(guó)有商業(yè)銀行，有著特別的歷史使命，利益相關(guān)者眾多。

第四，創(chuàng)造最佳的客戶體驗(yàn)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)將幾乎所有的技術(shù)軟件和信息資源都連接起來(lái)，將這些資源有機(jī)的組合運(yùn)用，達(dá)到資源的優(yōu)化配置與共享，并借助技術(shù)和先進(jìn)的理念推動(dòng)企業(yè)管理模式的改變與創(chuàng)新，以滿足客戶需求為目標(biāo)的為不同的客戶提供優(yōu)質(zhì)的差異化金融服務(wù)，培養(yǎng)顧客的忠誠(chéng)度與信任。

第五，整合協(xié)同渠道。通過(guò)對(duì)各種渠道的了解和把握，能夠讓我們熟練的從柜員、自助設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)或者移動(dòng)的終端設(shè)備中了解到在任何一個(gè)時(shí)間點(diǎn)發(fā)起的交易，運(yùn)用對(duì)渠道的把控能分析出顧客的需求，然后在第一時(shí)間內(nèi)及時(shí)協(xié)同響應(yīng)，為顧客提供方便、高效、安全的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

第六，構(gòu)建靈敏且富有彈性的創(chuàng)新機(jī)制。例如，商業(yè)銀行可以廣泛收集員工和客戶的意見(jiàn)，通過(guò)對(duì)這些意見(jiàn)的梳理，分析整理出顧客的關(guān)注點(diǎn)，不斷的改進(jìn)自身提供的服務(wù)，掌握員工內(nèi)心的真實(shí)想法改進(jìn)自身的管理方式，通過(guò)輕松的氛圍營(yíng)造讓員工增進(jìn)對(duì)組織的認(rèn)同和歸屬，進(jìn)而不斷激發(fā)其創(chuàng)新的熱情，培育銀行的創(chuàng)新文化。

（二）智能開(kāi)發(fā)人力資源

國(guó)有商業(yè)銀行要安全運(yùn)營(yíng)和獲得盈利，需要一支敏銳與穩(wěn)健并行的員工隊(duì)伍，這里面的每一位員工不僅需要知識(shí)與誠(chéng)信，更需要智慧的頭腦，而這需要銀行對(duì)其員工隊(duì)伍進(jìn)行智能開(kāi)發(fā)：

第一，全員性與重點(diǎn)性相結(jié)合的特點(diǎn)。全員培訓(xùn)是國(guó)有商業(yè)銀行有計(jì)劃、有步驟地對(duì)在職的各級(jí)員工進(jìn)行集體分類培訓(xùn)，這是提高整體員工素質(zhì)的必經(jīng)之路，并且，應(yīng)將分類培訓(xùn)作為重點(diǎn)，根據(jù)銀行職員分工以及級(jí)別的不同做出有針對(duì)性的培訓(xùn)。

第二，人力資源開(kāi)發(fā)的前瞻性。各大國(guó)有商業(yè)銀行可以根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀環(huán)境，適時(shí)調(diào)整制定的培訓(xùn)目標(biāo)和規(guī)劃，要力求培訓(xùn)的量化和可操作性強(qiáng)，做好培訓(xùn)的指導(dǎo)與監(jiān)督工作。

第三，人力資源開(kāi)發(fā)方式的多樣化。人力資源開(kāi)發(fā)可以多樣化，可以采取外出研修、技術(shù)比賽、電話培訓(xùn)、和引導(dǎo)學(xué)員自我學(xué)習(xí)等多種方式相結(jié)合的形式。

（三）動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

2009年，IBM將部署動(dòng)態(tài)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)作為構(gòu)建智慧銀行的四大突破點(diǎn)，可見(jiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的動(dòng)態(tài)化的重要性，其實(shí)智慧就是及時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)需求的動(dòng)態(tài)IT基礎(chǔ)架構(gòu)。在這個(gè)信息繁雜、多變的大數(shù)據(jù)時(shí)代，我國(guó)的商業(yè)銀行要想在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的市場(chǎng)中保持不敗的競(jìng)爭(zhēng)地位，就需要改變自身傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式，革新經(jīng)營(yíng)理念，順應(yīng)時(shí)代潮流，運(yùn)用新技術(shù)，增強(qiáng)自身信息化管理建設(shè)，設(shè)定合理的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷整合和優(yōu)化資源配置，致力打造智慧銀行。在動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，要注意如下幾點(diǎn)：第一，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，加快建設(shè)國(guó)際化的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。第二，市場(chǎng)進(jìn)行資源配置，建設(shè)更加市場(chǎng)化的銀行基礎(chǔ)設(shè)施體系。第三，增強(qiáng)金銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，建設(shè)更加普惠的銀行基礎(chǔ)設(shè)施體系。第四，信息技術(shù)對(duì)銀行業(yè)具有變革性，建設(shè)智能化的IT基礎(chǔ)設(shè)施體系。

（四）集成式風(fēng)險(xiǎn)管理

智慧要能實(shí)時(shí)的、準(zhǔn)確的、預(yù)測(cè)及規(guī)避各類金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化內(nèi)部資本結(jié)構(gòu)。智慧銀行需要實(shí)施整合的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，緊密應(yīng)對(duì)新資本模型設(shè)計(jì)、調(diào)整業(yè)務(wù)目標(biāo)，定量的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)手段可以預(yù)測(cè)并規(guī)避未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，制度遵從可以轉(zhuǎn)化為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

首先，要預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行由于其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的特殊性，在金融產(chǎn)品交易中會(huì)產(chǎn)生諸多的風(fēng)險(xiǎn)，例如：信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

第二，促進(jìn)治理和遵守法規(guī)。國(guó)有商業(yè)銀行雖然都以獲得最大利潤(rùn)為目的，但是也要以國(guó)家利益、社會(huì)公共利益為首要前提，必須遵守各法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。同時(shí)國(guó)有商業(yè)銀行也要建立健全公司治理體系，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的經(jīng)營(yíng)管理模式。

第三，防止金融犯罪。來(lái)自于內(nèi)部和外部的金融犯罪，銀行應(yīng)更加主動(dòng)的運(yùn)用監(jiān)測(cè)措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止，實(shí)時(shí)監(jiān)控，加強(qiáng)金融犯罪防范力度。

第四，預(yù)防IT基礎(chǔ)架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)創(chuàng)新首先需要轉(zhuǎn)變商業(yè)模式，而商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變則離不開(kāi)信息化技術(shù)的支持，建立一個(gè)堅(jiān)實(shí)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)則是支持商業(yè)模式轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵。（作者單位：長(zhǎng)沙理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

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