李峰+韓祝華

[提要] 本文通過實(shí)地調(diào)查走訪的方式，對保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查分析。同時，也提出在保定市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，如何通過提高信息化建設(shè)來進(jìn)一步提高農(nóng)村金融組織對廣大農(nóng)民的金融服務(wù)質(zhì)量，存款取款的正規(guī)化、貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化，以及還款業(yè)務(wù)的靈活化等相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：金融信息化；合作社；金融服務(wù)

本文為2013年保定市哲學(xué)社會科學(xué)規(guī)劃研究項(xiàng)目“關(guān)于保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)的調(diào)查與研究”（課題編號：201301150）

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

原標(biāo)題：關(guān)于保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)的調(diào)查與研究

收錄日期：2014年3月12日

一、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對滯后。目前隨著各中小型商業(yè)銀行對農(nóng)村金融市場的逐漸重視，保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)取得了一定的成績：一是實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，降低了基層金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的成本和風(fēng)險，為農(nóng)村金融信息化工作的開展奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)和機(jī)構(gòu)間均實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，快捷方便的金融信息化網(wǎng)絡(luò)初步建成；三是信息化系統(tǒng)建設(shè)速度大幅提高，尤其是農(nóng)村合作社新系統(tǒng)的使用，有力地推動了保定市農(nóng)村金融信息化的發(fā)展；雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)是各金融機(jī)構(gòu)的神經(jīng)末梢，主要支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但是由于種種原因，農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對滯后，農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市區(qū)，而真正意義上的農(nóng)村金融信息化網(wǎng)點(diǎn)更加稀缺。

（二）農(nóng)村金融信息化程度參差不齊。雖然四大國有商業(yè)銀行信息化程度較高，但是其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐漸收縮至縣城。郵政儲蓄銀行成立較晚，運(yùn)行機(jī)制尚未理順，其支農(nóng)作用短期內(nèi)難以得到有效發(fā)揮。農(nóng)村信用社實(shí)力不斷壯大，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，由于先天實(shí)力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒有納入全國結(jié)算渠道，電子銀行沒有上線，而且雖然縣級金融機(jī)構(gòu)全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)大小額支付系統(tǒng)覆蓋率幾乎為零。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業(yè)務(wù)，推動農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。近幾年發(fā)展起來的農(nóng)村合作社也是信息化建設(shè)程度不高。

二、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)面臨的問題

（一）資源配置不合理。各大國有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的推進(jìn)，縣域網(wǎng)點(diǎn)大量撤并，導(dǎo)致縣域信息化主體和金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，加劇了城鄉(xiāng)信息化資源不平衡。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。農(nóng)村金融信息化進(jìn)程緩慢雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)都非常重視信息化的發(fā)展，信息技術(shù)投入占整個銀行投入的比重逐年增加，但總體發(fā)展速度依然相當(dāng)遲緩，研發(fā)能力薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融服務(wù)需求，不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的要求。

（三）科技人才儲備不足。農(nóng)村金融信息管理職能弱化部分金融機(jī)構(gòu)對科技隊伍建設(shè)缺少足夠重視，科技人才的培養(yǎng)體制不夠完善，科技人才儲備不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然通過近幾年大量招收優(yōu)秀大學(xué)生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度較快，科技人才仍有較大缺口。

（四）創(chuàng)新意識不強(qiáng)，農(nóng)村金融信息化創(chuàng)新力度不夠。縣域金融機(jī)構(gòu)真正貼近市場，他們最了解縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)需求，但受審批權(quán)限的制約，業(yè)務(wù)渠道單一，難以依托信息技術(shù)進(jìn)行自下而上的產(chǎn)品創(chuàng)新，延長了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期。

三、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)的對策

（一）完善農(nóng)村金融信息化體系。構(gòu)建一個以人民銀行為中心，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄等為骨干，農(nóng)村合作社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融信息化體系，為新農(nóng)村建設(shè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極開展農(nóng)村征信體系、支付結(jié)算體系等農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；二是解決好農(nóng)村金融信息傳遞“最后一公里”問題。改變傳統(tǒng)以縣城為信息化建設(shè)為中心的思路，逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為金融信息服務(wù)中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網(wǎng)絡(luò)，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問題；三是加大人員培訓(xùn)和引進(jìn)力度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對于專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來說，信息化的難度要大得多，對技術(shù)人員的要求也較高。加大對現(xiàn)有人員的技術(shù)培訓(xùn)顯得尤為重要。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融信息化生態(tài)環(huán)境

1、加大宣傳引導(dǎo)力度，提高社會認(rèn)知度。農(nóng)村農(nóng)民對金融新產(chǎn)品認(rèn)知度低，是制約新型支付結(jié)算工具和金融中間服務(wù)發(fā)展的重要原因。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種形式加大對新的金融服務(wù)方式、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品的宣傳力度，特別是在農(nóng)村加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等新型金融服務(wù)、非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)品種的宣傳，使農(nóng)民逐漸感受到非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)帶來的便利和收益，并為客戶提供實(shí)實(shí)在在的服務(wù)便利。同時，要利用自身基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢增強(qiáng)銀行的社會服務(wù)功能，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，壯大自身實(shí)力。加強(qiáng)信息技術(shù)的窗口功能，利用信息技術(shù)面向農(nóng)村農(nóng)民宣傳金融知識和金融服務(wù)，提高農(nóng)民財富管理能力和信息化技術(shù)應(yīng)用能力。

2、加強(qiáng)科技創(chuàng)新力度，推進(jìn)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力加強(qiáng)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。應(yīng)利用信息化手段繼續(xù)豐富金融服務(wù)方式，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、拓展服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、延伸服務(wù)對象，提高服務(wù)效率和服務(wù)水平。重視弱勢群體的金融可獲得性，支持功能齊全、分工合理、競爭有序的金融服務(wù)體系建設(shè)，加大面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品的信息科技投入。

3、深化金融業(yè)信息安全。在現(xiàn)代銀行的各類風(fēng)險中，信息安全風(fēng)險是唯一能夠?qū)е裸y行全部業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風(fēng)險。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加大科技創(chuàng)新、提高金融服務(wù)的同時，一定要做好信息安全風(fēng)險管理，做好信息安全發(fā)展規(guī)劃，完善信息安全保障體系。

四、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)趨勢

通過不斷對農(nóng)村金融信息化的科技攻關(guān)，將使保定農(nóng)村金融業(yè)在今后較長一段時間內(nèi)獲得持續(xù)發(fā)展的可靠根基。實(shí)現(xiàn)保定農(nóng)村金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)多渠道電子銀行業(yè)務(wù)，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、ATM、POS、電話銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險等多渠道電子服務(wù)方式來服務(wù)“三農(nóng)”。從人才、技術(shù)流程等方面建立主動防御的縱深信息安全體系，建立了設(shè)備層、網(wǎng)絡(luò)層、系統(tǒng)層和應(yīng)用層的信息安全機(jī)制。壯大科技人員隊伍，加強(qiáng)人員信息化培訓(xùn)。最終把保定市農(nóng)村金融信息化的技術(shù)水平、金融服務(wù)與創(chuàng)新能力推進(jìn)到發(fā)達(dá)水平，為國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和新經(jīng)濟(jì)的成長提供強(qiáng)有力的保障。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]趙桂玲.保定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)研究[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2009.10.

[2]李洪濤.農(nóng)村金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀與對策分析[J].信息化論壇.

[3]張立洲.論金融信息化對金融業(yè)的影響[J].財經(jīng)問題研究，2002.