姜伯靜

3月13日，央行下發(fā)緊急文件叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停的還有條碼（二維碼）支付等面對(duì)面支付服務(wù)。此招一出，互聯(lián)網(wǎng)嘩然。但是，就目前的情況看，事情發(fā)生轉(zhuǎn)機(jī)的機(jī)會(huì)很大。

最近，北京市金融局邀請(qǐng)幾家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人召開了一次調(diào)研會(huì)，會(huì)后一位參會(huì)者分析說(shuō)：“央行目前正在平衡各方利益。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已在世界前列，這多不容易！如果監(jiān)管得當(dāng)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融可能超出歐美國(guó)家10年，如果不得當(dāng)，就扼殺了一棵好苗。所以現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常審慎是可以理解的?！?/p>

隨著時(shí)代的發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在未來(lái)勢(shì)必會(huì)成為金融方面舉足輕重的力量。在我看來(lái)，叫停虛擬信用卡和二維碼支付，實(shí)際是為了下一個(gè)開始。

從叫停之后緊接著的進(jìn)展看，尤其是《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第三版征求意見稿曝光后，我們可以看出，央行此舉并非是真正想禁止虛擬信用卡、二維碼支付，其最終目的極有可能是在“定制”一種央行可控下的虛擬信用卡、二維碼支付模式。這種“央行定制”的模式一旦成熟，那離虛擬信用卡、二維碼支付重新啟動(dòng)的日子也就不遠(yuǎn)了。

在筆者看來(lái)，叫停虛擬信用卡的實(shí)際意義其實(shí)無(wú)非是一種權(quán)力博弈背后的不信任。這個(gè)權(quán)力博弈里面，包含了央行對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付控制權(quán)的要求，包含了網(wǎng)絡(luò)支付意圖擺脫（雖然沒人承認(rèn)，但意愿很明顯）傳統(tǒng)思維和模式的意愿，一個(gè)想控制，一個(gè)想擺脫，構(gòu)成了一種博弈。而這種博弈的背后，則是傳統(tǒng)金融權(quán)力機(jī)構(gòu)對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)金融思維的不信任，這種不信任包含了權(quán)力方對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融有可能發(fā)生的失控現(xiàn)象的擔(dān)憂。擔(dān)憂什么？主要是兩個(gè)方面：一個(gè)是個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全，比如木馬等侵犯?jìng)€(gè)人財(cái)產(chǎn)的威脅；一個(gè)是國(guó)家金融安全，比如洗錢等金融犯罪。這種不信任，或者叫擔(dān)憂，是合理的。但是，假如網(wǎng)絡(luò)支付的現(xiàn)行所有者肯服從傳統(tǒng)權(quán)力機(jī)構(gòu)央行指定的模式，或者央行認(rèn)為自己已經(jīng)可以控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)，又或者央行的金融思維模式也隨之發(fā)生改變的話，那之前的不信任就會(huì)消失，新興網(wǎng)絡(luò)支付也會(huì)隨之復(fù)蘇。

在央行組織的座談會(huì)上，央行已經(jīng)透露了這樣的信息?！皩?duì)于阿里巴巴和騰訊所關(guān)注的虛擬信用卡是否可以重啟的問題，央行座談會(huì)上給出了明確回答：這需要和線下信用卡監(jiān)管規(guī)則實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，可以考慮把虛擬信用卡理解為‘弱實(shí)名信用卡，在功能和金額上加以限制，以防范洗錢和造假風(fēng)險(xiǎn)。相較虛擬信用卡，影響面更大的舉措是央行暫停線下二維碼業(yè)務(wù)。

這也就是說(shuō)，如果虛擬信用卡可以控制，其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以最大限度地預(yù)防，那何時(shí)重新啟動(dòng)只是時(shí)間的問題。而“有很大技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)”的二維碼支付，如果解決了致命的技術(shù)問題，那重新啟動(dòng)也并非沒有可能。

秋天，秋風(fēng)讓葉落了，是為了明年春的萌芽；冬天，刺骨的寒風(fēng)摧殘著一切，是期待著來(lái)年夏天的火熱?？梢赃@樣說(shuō)，每一次結(jié)束，實(shí)際上都孕育了下一個(gè)開始。自然萬(wàn)物如此，經(jīng)濟(jì)亦是如此。相信過不了多久，新的虛擬信用卡和二維碼支付很有可能會(huì)重新與大家見面，至于是不是我們想要的就不得而知了！endprint