理財(cái)不僅僅是對(duì)金錢(qián)的打理，更是對(duì)人生的打理，一個(gè)有價(jià)值的理財(cái)顧問(wèn)絕不僅僅是向客戶(hù)推銷(xiāo)一款理財(cái)產(chǎn)品，更應(yīng)該為客戶(hù)提供具有專(zhuān)業(yè)價(jià)值的、全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

十幾年前，理財(cái)對(duì)大多數(shù)老百姓來(lái)說(shuō)還是個(gè)陌生的話題。隨著我國(guó)居民個(gè)人財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠查_(kāi)始變得強(qiáng)烈。

理財(cái)?shù)幕A(chǔ)在于風(fēng)險(xiǎn)管理，財(cái)務(wù)安全規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃必不可少的組成部分。一個(gè)專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)絕對(duì)可以使你的財(cái)務(wù)管理事半功倍。當(dāng)然，優(yōu)秀的顧問(wèn)除了需要具備豐富的人生閱歷、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、金融知識(shí)外，還要有正直的品行。

作為客戶(hù)的理財(cái)顧問(wèn)，就專(zhuān)業(yè)服務(wù)而言，通常具體體現(xiàn)在經(jīng)常服務(wù)、精細(xì)服務(wù)和驚喜服務(wù)3個(gè)維度上。

經(jīng)常服務(wù)

經(jīng)常服務(wù)并非是要頻繁地約見(jiàn)客戶(hù)，而是要建立服務(wù)系統(tǒng)，與客戶(hù)定期、持續(xù)保持互動(dòng)。

每月訂制郵件服務(wù)

可讓客戶(hù)及時(shí)了解到公司的各類(lèi)資訊，如公司動(dòng)態(tài)、新產(chǎn)品介紹、客戶(hù)活動(dòng)、熱點(diǎn)資訊分析等。當(dāng)客戶(hù)對(duì)某項(xiàng)資訊產(chǎn)生興趣時(shí)，可以隨時(shí)與顧問(wèn)溝通，并為客戶(hù)安排相關(guān)事宜與準(zhǔn)備材料。

每日財(cái)經(jīng)資訊

使客戶(hù)了解到最新鮮的財(cái)經(jīng)資訊、金融熱點(diǎn)、市場(chǎng)走向、發(fā)展趨勢(shì)等，能夠掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，同時(shí)也能與客戶(hù)產(chǎn)生更多互動(dòng)。

產(chǎn)品售后及保全服務(wù)

如交費(fèi)提醒、賬號(hào)變更、聯(lián)系方式變更、收益到賬提醒、上門(mén)辦理理賠等。使客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品后，無(wú)需在相關(guān)事務(wù)及手續(xù)上花費(fèi)更多時(shí)間及精力，輕松無(wú)憂(yōu)。

精細(xì)服務(wù)

此類(lèi)服務(wù)是理財(cái)顧問(wèn)與客戶(hù)建立有效溝通、完善營(yíng)銷(xiāo)體系的重要手段。

保單健檢

保單健檢服務(wù)即保險(xiǎn)合同健康體檢服務(wù)。與我們每年做身體健康體檢一樣，保險(xiǎn)合同也要定期檢視。通過(guò)對(duì)客戶(hù)所持有的保單情況的歸納與分析，使客戶(hù)清晰了解保險(xiǎn)合同信息，以及保險(xiǎn)合同給客戶(hù)帶來(lái)的權(quán)益、義務(wù)和能夠享有的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。

同時(shí)通過(guò)保單健檢還可以幫助客戶(hù)清晰了解自己及家庭目前所擁有的保障項(xiàng)目和額度。經(jīng)過(guò)溝通與專(zhuān)業(yè)分析后能夠幫助客戶(hù)測(cè)算出當(dāng)前擁有的保障項(xiàng)目與目標(biāo)額度之間的差距，從而可以有效評(píng)估自身所需要保障的先后順序、進(jìn)度、周期以及其他事宜。

客戶(hù)檔案建立

主要包括以下3個(gè)檔案。

財(cái)務(wù)健康檔案。在與客戶(hù)前期、中期、后續(xù)的溝通過(guò)程中，協(xié)助客戶(hù)建立并逐漸完善與其匹配的資產(chǎn)配置，與客戶(hù)溝通設(shè)立不同賬戶(hù)的必要性與關(guān)聯(lián)性（家庭理財(cái)中的四大賬戶(hù)見(jiàn)下表所示），以使客戶(hù)理解購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的邏輯與原理，明白在不同的階段適合進(jìn)行什么樣的配置。讓客戶(hù)清晰地了解自己的財(cái)務(wù)狀況以及家庭保障狀況，同時(shí)也能夠清楚后續(xù)需要做什么樣的安排與調(diào)整。

客戶(hù)及家人身體健康檔案?？蛻?hù)每次進(jìn)行健康體檢，幫助他們建立健康管理檔案，清晰記錄客戶(hù)每一階段的身體狀況如何，是否處于亞健康狀態(tài)等。針對(duì)異常指標(biāo)，提醒客戶(hù)采用輔助手段進(jìn)行調(diào)整和治療，并幫助客戶(hù)預(yù)約專(zhuān)家進(jìn)行專(zhuān)業(yè)診斷。為客戶(hù)提供關(guān)于身體、保健、養(yǎng)生等相關(guān)的資訊和資料，適時(shí)提醒客戶(hù)時(shí)刻關(guān)注自己的健康狀況。

客戶(hù)興趣愛(ài)好及關(guān)注事項(xiàng)。為客戶(hù)提供更多符合他們興趣與要求的服務(wù)，讓客戶(hù)感受到顧問(wèn)也可以與他們志同道合、興趣相投，從而進(jìn)一步加深對(duì)客戶(hù)的了解，以便能夠更好地提供全方位服務(wù)。

驚喜服務(wù)

提供給客戶(hù)增值的服務(wù)，會(huì)給客戶(hù)帶來(lái)意外的驚喜。

節(jié)日及特殊紀(jì)念日祝福與問(wèn)候

一束美麗的鮮花、一個(gè)溫馨的生日蛋糕、一份特別定制的禮物、一次精心設(shè)計(jì)的結(jié)婚紀(jì)念日派對(duì)，都會(huì)帶給客戶(hù)驚喜的感受。我現(xiàn)在也不能分清，是我與客戶(hù)成為了朋友，因此更愿意為他們提供這樣的驚喜服務(wù)，還是因?yàn)槲易隽诉@樣的服務(wù)，而使客戶(hù)與我成為了朋友。但是，這樣的方式讓我與客戶(hù)的相處更為融洽，建立了更進(jìn)一步的信任。在特殊的日子里為他們做特殊的安排，使他們覺(jué)得溫馨愉快并記憶深刻，這是我希望帶給客戶(hù)的感受。

活動(dòng)與興趣沙龍

少兒活動(dòng)，比如喜羊羊舞臺(tái)劇、六一少兒才藝大比拼、動(dòng)漫劇、少兒競(jìng)技比賽……

成人活動(dòng)，比如畫(huà)展、國(guó)學(xué)講座、理財(cái)課堂……

家庭活動(dòng)，比如采摘、各種親子活動(dòng)……

沙龍的形式主要有：家庭理財(cái)公益課堂、投資者見(jiàn)面會(huì)、關(guān)于財(cái)富傳承、節(jié)稅、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等專(zhuān)業(yè)課程。

通過(guò)活動(dòng)與沙龍讓客戶(hù)的生活變得豐富多彩，使客戶(hù)接觸到更多原本他的生活與工作以外的資源、資訊。同時(shí)也可以使客戶(hù)與客戶(hù)之間建立關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，互通有無(wú)、資源互助，讓客戶(hù)得以結(jié)交更多的朋友。

這幾年來(lái)，我已持續(xù)為一百多個(gè)家庭提供服務(wù)。在服務(wù)的過(guò)程中，我深刻地體會(huì)到持續(xù)學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)并不斷提升自我綜合素養(yǎng)的重要性，并在與客戶(hù)經(jīng)常分享的過(guò)程中不斷收獲成長(zhǎng)。

通過(guò)建立服務(wù)系統(tǒng)，為客戶(hù)提供經(jīng)常服務(wù)、精細(xì)服務(wù)、驚喜服務(wù)，使我逐漸走進(jìn)客戶(hù)的生活，成為了客戶(hù)的朋友，更成為了客戶(hù)值得信賴(lài)的專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)。讓客戶(hù)從我的身上感受到顧問(wèn)的專(zhuān)業(yè)、朋友的貼心、家人的關(guān)愛(ài)，這就是我專(zhuān)業(yè)的價(jià)值。

本文編輯：康會(huì)欣。如對(duì)本文有任何意見(jiàn)或其他精彩觀點(diǎn)，請(qǐng)加大眾理財(cái)顧問(wèn)讀者QQ群：320188318進(jìn)行即時(shí)交流