保險作為家庭和個人出現(xiàn)風險后的保障，應該成為每個家庭必備的理財工具，但如果遇上不良保險從業(yè)人員，人們投保的產(chǎn)品不僅無法起到保障作用，還會給自己帶來無盡煩惱。當投保者遇到如下情形時，就要提高警惕、謹防上當。

貓膩一：把保險說成理財產(chǎn)品

在銀行辦理業(yè)務時，不少人會遇到一些穿著和銀行工作人員相似的山寨版工作人員，他們往往十分熱情地推銷所謂的保險公司和銀行合作的理財產(chǎn)品。對于這些山寨版銀行工作人員，投資者一定要仔細甄別，他們所說的保險公司和銀行合作的理財產(chǎn)品，一般都是指保險公司的保險產(chǎn)品，只是由銀行代為銷售，并非是銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。

破解招數(shù)

如果遇到這類山寨版工作人員，最好提高警惕，購買之前，一定要弄明白推銷員口中的理財產(chǎn)品究竟屬于什么類別，詢問其產(chǎn)品是銀行自己發(fā)行的還是銀行代理的。如果是銀行代理的，且是銀行與保險公司合作的產(chǎn)品，那就一定是保險產(chǎn)品。保險雖然是家庭必備的理財工具，但推銷員推薦的保險產(chǎn)品并非適合每個人，所以，不要因?qū)Ψ降恼`導而買了不需要的保險。

貓膩二：禮品+承諾收益

保險公司工作人員推銷分紅險時，往往會提到分紅險的分紅收益，承諾每年可以得到本金百分之幾的分紅，有些為了讓顧客能夠購買，甚至還會送上禮品，如期交買1萬元送電水壺、買2萬元送電餅鐺、買3萬元送掛燙機等。雖然送的禮品是實際的，但承諾的分紅真能兌現(xiàn)嗎？未必，因為分紅是未知數(shù)，所以，不要被小利和承諾收益誘惑。

破解招數(shù)

如果遇到這樣推銷分紅險的保險公司工作人員，一則不能因為被禮品所誘惑而購買，二則不能因保險公司工作人員口頭承諾的高收益去購買，而是應以自己的實際情況出發(fā)購買。推銷員所承諾的分紅險的絕對收益，往往就是一句空話，無法兌現(xiàn)。分紅水平的高低是根據(jù)保險公司對該款分紅險運作情況而決定的，分紅結果無法提前知曉，更不會預先承諾。無論保險購買者到期后能得到多少分紅，與保險公司工作人員當時的口頭承諾沒有任何關系，即使達不到承諾的收益水平，購買者也只能吃啞巴虧。

貓膩三：教你應對回訪電話

在購買保險后，保險公司會有專業(yè)人員對購買保險者進行電話回訪，詢問保險購買者是否了解這款保險、是否自己親自簽名等。為了防止保險購買者通過保險公司專業(yè)人員口中知道更多詳情后選擇退保，保險推銷員在保險購買者保險購買成功后，他們會告訴保險購買者，在近段時間內(nèi)一定要保持電話隨時暢通，以便接聽保險公司專業(yè)人員的電話回訪。“接受回訪時一定要謹慎回答，否則會給保險合同的生效帶來麻煩?！薄叭绻麊柕搅私獠涣私庠摫ｋU，一定要說了解?！薄叭绻麊柕绞遣皇亲约汉炞郑欢ɑ卮鹗??！焙芏啾ｋU購買者在接受電話回訪時只能這樣回答。這樣一來，即便這款保險不適合自己，也放棄了更正的機會。

破解招數(shù)

對于保險公司專業(yè)人員的電話回訪，投保者一定要高度重視，實話實說，而非盲目聽從保險推銷員的“忠告”而充當“復讀機”，到頭來受害的還是自己。不僅如此，人們還要抓住這一了解保險產(chǎn)品的機會，在電話回訪時進行咨詢，直到完全明晰。一旦發(fā)現(xiàn)這款保險并不適合自己，就應抓緊時間在保險猶豫期內(nèi)進行退保，避免損失。

貓膩四：聲稱填寫病史不是重點

很多購買壽險者多數(shù)抱有僥幸心理，不想說出自己的病史，而保險推銷員利用了人們這一心理，故意告訴保險購買者，在保單上填寫相關病史時，可以跳過某一項或簡單填是或否。很多保險購買者誤以為有病史不說也罷，其實，對于壽險理賠來說，認真填寫有無病史對出險后的理賠是起關鍵性作用的。

破解招數(shù)

《保險法》有關條例中明確規(guī)定：“投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保費；投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保費?！?/p>

被保險人有意或無意地隱瞞既往病史，或遭到保險公司工作人員誤導，未盡到如實告知義務的案例非常多，在這種情況下，一旦出險，保險購買人往往都會因自己的這一過失而遭到保險公司的拒賠。為此，提醒準備購買壽險的人們，一定要仔細閱讀合同條款，并對被保險人與健康有關的狀況明確告知保險公司，不能偏聽偏信保險公司人員的誘導，而不把填寫病史當成一回事。