【摘 要】我國是一個環(huán)境污染比較嚴重的國家。我國企業(yè)生產效率與發(fā)達國家相比比較低下，資源能源利用效率低，生產方式比較粗放。發(fā)展經濟的同時也造成環(huán)境巨大的污染和破壞。為了使排污企業(yè)能積極承擔損失，促使其積極投身污染治理和生態(tài)的恢復工作，建立和推行環(huán)境責任險是非常必要的。本文的總體思路是分析目前我國環(huán)境責任險發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展中存在的問題，借鑒國際經驗，探索適合我國的環(huán)境責任險發(fā)展道路。

【關鍵詞】環(huán)境責任險 國際經驗 發(fā)展方向

引言：世界上許多國家在環(huán)境污染責任險方面都有相關的立法。如，美國的《資源保全與恢復法》、德國的《環(huán)境責任法》、法國的《法國環(huán)境法》、印度的《公共責任保險法》等。我國目前還沒有。在我國，環(huán)境污染事件頻繁，但立法方面存在著缺位。借鑒國際經驗，我們應該著手建立具有中國特色的環(huán)境污染責任險。

一、目前環(huán)境污染責任險發(fā)展面臨的問題

（一）公司投保的積極性不高。1999年至2008年的十年間，我國發(fā)生的環(huán)境污染與破壞事故次數(shù)總量高達14256次，造成的直接經濟損失約達12.56億元，由此引起的賠、罰款總額高達31792.3萬元。相比于如此高頻的事故發(fā)生率和高額的損失及賠償，我國的環(huán)境責任險投保率卻格外的低。原因可能是費率高，保障范圍太小，賠付率低。

（二）相關法律、法規(guī)不健全。與發(fā)達國家相比，我國在環(huán)境污染責任險方面的法律基本上都是原則性規(guī)定，往往是各地區(qū)根據自己的實際，出臺一下適合本地的條款，但因這些條款地位太低，沒起到什么作用，沒有形成一個全國上下系統(tǒng)性的法律規(guī)定。

（三）保險公司在多數(shù)情況下不愿意承保。環(huán)境污染處置起來非常麻煩，有時候對環(huán)境的影響等十幾年或幾十年才顯現(xiàn)，它的影響是長遠的。保險公司是以盈利為目的的，環(huán)境污染責任險的賠付往往是巨大的，對保險公司來說是一個很大的壓力，一個環(huán)境責任險的賠付可以使它利潤降低，償付能力不足。保險公司從自身利益考慮有時候不愿意承保。

（四）政府對污染企業(yè)的處罰力度不夠。國外政府對環(huán)境污染的企業(yè)處罰非常重，這一拳頭就會讓污染企業(yè)再也不敢這樣做了，起到積極的效果。而在我國，地方政府對污染企業(yè)處罰太輕，這些污染環(huán)境的企業(yè)靠犧牲環(huán)境來獲取經濟利益，由于政府處罰力度不夠，即使處罰了，他們也會從中獲得巨大的利益，這樣他們還會排污。

二、環(huán)境污染責任險國際經驗

（一）我國環(huán)境污染責任險的發(fā)展模式。從目前發(fā)達國家的環(huán)境污染責任險的實踐模式來看，主要有強制責任險和任意責任險。其中，美國、瑞典設立了強制責任保險；法國、英國以任意責任保險為原則，在法律有特別規(guī)定的情況下實行強制責任保險；德國兼用強制責任保險與財務保證或擔保相結合的制度。從發(fā)展趨勢上看，許多國家有加強強制責任保險的趨勢。

（二）我國環(huán)境污染責任險發(fā)展的模式。在我國，人們對保險的認識還比較膚淺，一般情況下人們是不會自愿購買的。鑒于此，結合我國國情，我們應該這樣發(fā)展環(huán)境責任險。首先，政府規(guī)定，對污染環(huán)境嚴重的企業(yè)都要強制購買環(huán)境污染責任險，如造紙廠、印染廠、鋼鐵廠；對于污染較輕或只有輕微污染，則可以實行自愿購買。通過強制實施，可以提高投保人的保險意識；此外，企業(yè)通過投保環(huán)境污染責任險，當他們排放出去的污染物對環(huán)境和周圍群眾造成人身傷亡、財產損失的可以追究事故責任人，保險公司可以替你分擔損失。

（三）我國環(huán)境責任保險的承保。商業(yè)保險公司作為社會保障的一部分，有責任擔負起保持人民生活水平不被改變，擔負起社會管理重任。我覺得我們應該建立一個環(huán)境污染責任險共保組織。具體實施方案這樣；把所有經營該險種的保險公司組織起來，成立一個環(huán)境污染責任險共同組織，他們各自去開展業(yè)務，承保，從它們所收的保費中按一定比例計提，成立風險準備金，政府每年從財政撥付一部分給準備金，由政府成立專門的機構負責運營，使其增值，以壯大基金池子。如果不夠賠付，再從各保險公司計提再加上政府財政補貼。有的環(huán)境污染可能在往后的幾年中出現(xiàn)，國外一般是這樣做的，保險人往往在環(huán)境污染責任保險單中使用“日落條款”。即保險合同雙方約定自保單失效之日起最長 30 年的時間為被保險人向保險人通知索賠的最長期限的條款。這會給保險人造成巨大經濟壓力。歐洲有些采用期內索賠式，但因為保險期限太短，起不了什么作用。鑒于這些情況，我個人認為可以索賠期限延后一年。

三、針對目前出現(xiàn)的問題，對促進我國環(huán)境污染責任保險發(fā)展的幾點建議

第一，想方設法提高公司的投保積極性。保險公司可以加大廣告宣傳，向各家公司說明投保環(huán)境污染責任保險的好處；保險公司也要適當?shù)耐貙捤某斜７秶m當提高賠付率，正如上文所說，保險公司可以將索賠期延后一年即合同終止后一年之年也可以向保險公司提出賠付。

第二，完善法律、法規(guī)。要想使環(huán)境污染責任保險的到更好的發(fā)展，必須完善相關法規(guī)，因為它是一個保障。只有了健全的法律，才能很好的規(guī)范環(huán)境污染責任保險市場，使其有序健康的發(fā)展。俗話說“無規(guī)矩不成方圓”，就是這個意思。

第三，政府要加大處罰力度。從上文的分析可以看出，造成現(xiàn)在這個狀況，當?shù)卣裁撾x不了責任，因為他們處罰力度不夠，所以許多排污企業(yè)有侍無恐。可能排污企業(yè)是當?shù)刎斦杖氲囊淮髞碓?，但那也不能以犧牲環(huán)境為代價，不能不為子孫后代考慮，要走可持續(xù)發(fā)展之路。政府加強處罰力度，很可能許多排污企業(yè)就轉向保險公司。

第四，保險公司要積極承保。保險公司要承擔起社會管理的重任，勇于承擔環(huán)境污染責任保險，發(fā)揮在社會中應有的作用。同時，政府為鼓勵保險公司承保，可以給予保險人以政策優(yōu)惠，如稅收減免。來提高他們的積極性。

參考文獻：

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[2]詹洪波.王成元.我國環(huán)境污染責任保險實施方式的探討

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[5]劉怡.對普及環(huán)境污染責任險的幾點思考