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        中國互聯(lián)網(wǎng)金融正走在創(chuàng)新的路上

        2014-04-29 00:00:00
        滬港經(jīng)濟 2014年7期

        上海的互聯(lián)網(wǎng)金融門類齊全,在金融咨詢、第三方支付、P2P、網(wǎng)貸和大數(shù)據(jù)金融方面,集聚了一批有代表性的企業(yè)。編者選登全國政協(xié)常委、上海市政協(xié)副主席周漢民在本次論壇上的演講的部分內(nèi)容,以饗讀者。

        演講者 周漢民

        互聯(lián)網(wǎng)金融與各位已經(jīng)成為生活中不可分離的組成部分,我用三個比方來總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展。去年,中國銀行業(yè)網(wǎng)上銀行交易超過了1000萬億,同比增長22%;去年,我國12.5億臺手機所進(jìn)行的銀行交易總額是13萬億人民幣,同比增長48%;去年,一款互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系叫做支付寶,實名用戶3億人,完成了125億筆支付——超過1億用戶,主要采用支付寶錢包,通過支付寶手機支付完成了27.8億筆交易,金融額超過9000億元人民幣。由此,支付寶應(yīng)該把自己稱為全球最大的移動支付公司。

        中國的互聯(lián)網(wǎng)金融,該肯定的是成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快,該擔(dān)憂的是風(fēng)險大。在今天的論壇上,及時談到風(fēng)險是非常必要的?;ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天,國際經(jīng)驗不能熟視無睹?;ヂ?lián)網(wǎng)的重大風(fēng)險主要是兩個方面,一個是信用風(fēng)險,一個是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險?;ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展要認(rèn)識到成因,但是要看到監(jiān)管的必要。就成因而言,傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有跟上實體經(jīng)濟的客觀需要。互聯(lián)網(wǎng)金融井噴式發(fā)展不過是幾年,用戶資源的海量與傳統(tǒng)金融業(yè)分庭抗衡,是什么時候開始風(fēng)聲水起呢?其發(fā)展絕非偶然,說一句實在的話,互聯(lián)網(wǎng)金融的管理層具有國際化的視野,懂得市場細(xì)分的基本原理。其實,互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個買賣,它沒有超越國際營銷學(xué)的一般理念。1940年代國際營銷學(xué)的基礎(chǔ)理論是,你生產(chǎn)什么就吆喝什么,就賣出什么;今天的理論是,消費是可以創(chuàng)造的,趨勢是可以引領(lǐng)的?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的重大功能,就在于創(chuàng)造需求、引領(lǐng)消費。

        由此可見,我們對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展,必須在監(jiān)管方面提出應(yīng)有的構(gòu)思。

        第一,必須認(rèn)真學(xué)習(xí)國際經(jīng)驗,國際上普遍將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有的監(jiān)管框架,千萬不要另起爐灶;

        第二,注重行為監(jiān)管。要根據(jù)業(yè)務(wù)的實際性質(zhì),來歸口相關(guān)部門進(jìn)行監(jiān)管。人們對目前金融監(jiān)管的框架和架構(gòu)有不同的評論,有人說一行三會完全可以統(tǒng)合起來,但說實在的,分還有分的道理,如同互聯(lián)網(wǎng)金融一樣,它的業(yè)務(wù)交叉廣、參與主體的來源復(fù)雜,因此監(jiān)管就必須分門別類,要能夠監(jiān)管到位。

        第三,根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢來看,我們要落到法制建設(shè)的實處。如同上海自貿(mào)區(qū),在今年9月29日上海自貿(mào)區(qū)運行一周年的時候,我本人作為一個熱切的關(guān)注者會發(fā)表什么評論呢?我對今年8月1日行將生效并實施的《上海自貿(mào)區(qū)條例》抱有最大的希望,那就是應(yīng)當(dāng)把政策固化。在這里,我提出互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的時候,應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)的法則。西方社會有兩大法系,美國、澳大利亞、加拿大、英國是典型的判例法系,意大利、法國是典型的大陸法系,它們殊途同歸走了一條道路,都以成文法為主,這一條非常值得我們深思。

        第四,行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)與企業(yè)內(nèi)控流程應(yīng)當(dāng)相互補充。人們一直說市場經(jīng)濟有兩只手,一只是有形的政府之手,一只是無形的市場之手,十八屆三中全會明確提出讓市場在資源配置中起決定性作用,讓政府發(fā)揮積極作用。我以為,其實在政府和市場之外還有一股力量,那是什么?是專業(yè)組織,專業(yè)組織就是協(xié)會、公會、行會。應(yīng)該有這樣的共識,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)感覺到需要有自己的組織,而且需要實施嚴(yán)格的自律。

        第五,加快社會誠信體系建設(shè),明確社會誠信體系建設(shè)的具體時間表。為什么說我們管理落伍?為什么說風(fēng)險大?關(guān)鍵是電子商務(wù)交易平臺的信用評級體系沒有直接與社會信用體系掛鉤,這是我們的缺陷。

        我最后講兩個結(jié)論,第一個結(jié)論是,對于今年的中國經(jīng)濟,很多人在看它的不足、它的增長緩慢,沒有看到今年的熱點是科技顛覆性創(chuàng)新。什么叫創(chuàng)新?阿里巴巴的財富理財產(chǎn)品過去幾個月達(dá)到了830億美元的規(guī)模,完全顛覆了銀行對于傳統(tǒng)信貸的認(rèn)知,同時給互聯(lián)網(wǎng)金融鼓勁——互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)完全可以帶來正規(guī)的金融服務(wù);第二個結(jié)論,中國將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的全球領(lǐng)跑者,你躲都躲不過。去年中國電子商務(wù)交易的總額世界第二,三年之內(nèi)可以成為世界第一。但是,安全是長治久安的基石。

        我希望,在座從事互聯(lián)網(wǎng)金融的同業(yè)人士能夠真正鼓起勁,要在放得開、管得住的上海自貿(mào)區(qū)嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新,一定要脫掉一頂帽子——有人一直在指責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融根本沒有創(chuàng)新,我希望,同道有勇氣說,我們正走在創(chuàng)新的路上。

        (本文根據(jù)周漢民演講編輯整理,未經(jīng)本人核實)

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