一陣“寶寶類”投資風潮在收益率回歸常態(tài)后逐漸淡出人們的視野，而隨著國內(nèi)地方債務危機的再度加劇，許多投資者對從荷包抽出的每一張錢又增添了幾分謹慎，高收益高風險的投資品種早已成為雷區(qū)，品類繁多的銀行理財產(chǎn)品讓投資者看花了眼。而在民間借貸逐步惡化的當下，一家依托承兌匯票開啟P2B票據(jù)融資理財?shù)钠髽I(yè)殺入了上海金融市場。

這家名為銀票網(wǎng)的融資理財平臺在國家金融改革日漸嚴厲的時期出現(xiàn)在上海，不能不讓我們思考，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場是不是正在發(fā)生變革？

風險控制是企業(yè)的命脈

銀票網(wǎng)的投資方是福建省鴻翔金融服務有限公司，這是一家有著多年票據(jù)從業(yè)經(jīng)驗的企業(yè)，依托接收金融機構(gòu)委托從事金融服務外包和金融信息服務的資質(zhì)，長期為銀行和企業(yè)搭建票據(jù)融資橋梁。銀票網(wǎng)總裁易德勤告訴記者：“早幾年的時候我們就開始謀劃進入互聯(lián)網(wǎng)領域，最后選來選去做什么產(chǎn)品都不如老本行熟門熟路，而銀票網(wǎng)商標是早早就注冊好的，后來為了配套不惜花重金買下了相同的域名yinpiao.com，于是乎銀票理財項目就這樣風風火火的搞起來了?！?/p>

對于專營票據(jù)業(yè)務的企業(yè)來說，有一套好的風險控制系統(tǒng)是極為重要的，這幾乎決定了企業(yè)的命運?！俺袃秴R票的風險點主要包括票據(jù)的真實性、持票人的合法性、手續(xù)的完整性、償付銀行的實力，在承接新票據(jù)的質(zhì)押過程中，業(yè)務團隊配合法務人員及律師一起慎重審核這張票據(jù)?！币椎虑诮榻B，“除了人工和機器共同驗票，我們還通過托管銀行就該票據(jù)向開票行發(fā)出查詢申請，就受票人企業(yè)、票據(jù)金額、出票時間、到期時間，有無支付、凍結(jié)、質(zhì)押、他察、權(quán)利糾紛等重要因素做出標準格式的回復，且開票行還要在這份回復下面簽署‘我行曾簽’的承諾。最后拿到的票據(jù)也不是放在公司保險箱，而是放在托管銀行的大庫中?！?/p>

易德勤還告訴記者：“這張票據(jù)的其他權(quán)益人想要主張這張票據(jù)的權(quán)益是非常難的，任何想動這張票據(jù)的人所發(fā)出的銀行查詢都會轉(zhuǎn)到我們手中，并顯示此票已由某公司凍結(jié)?！便y票網(wǎng)的自有資金和平臺運作資金是完全隔離開的，這樣很大程度上保證了資金的靈活度，而且分離開的資金中企業(yè)預留了1千萬元準備金，以應對隨時可能出現(xiàn)的因不可抗力導致的兌付延期?！俺酥猓覀冞€為票據(jù)購買了責任保險，保險公司也會進行資金的墊付，這樣就真正做到了票據(jù)承兌的雙保險?！?/p>

融資理財要更人性化

正式上線的短短11天里銀票網(wǎng)累計認購總額超過1500多萬元，平臺瀏覽量最多的一天突破7萬余人次。對于一家剛剛起步的非知名理財平臺而言，已經(jīng)是不錯的成績。易德勤說：“通過數(shù)據(jù)分析，現(xiàn)階段平臺中交易群體主要以年輕人為主，且大部分以觀望為主，今后很長一段時間的工作重點便是將這些瀏覽量轉(zhuǎn)化為會員，將會員轉(zhuǎn)化為活躍交易者。為了給用戶帶來更好的體驗，我們還嘗試做一些小的激勵措施，如1元起投；注冊送50元，附加條件是投資者可以解凍這50元中等同于投入金額的百分之一的資金部分，即投入1萬元，可以使用資金為10050元；至于那些手中握有大筆資金的客戶，如果有興趣小群體聯(lián)手報銷一份產(chǎn)品，我們不僅可以公布所有票據(jù)信息，甚至會實時匯報融資企業(yè)資金使用情況等?！?/p>

從實際操作來看，銀票網(wǎng)的平臺設計比較人性化，僅支付平臺就超過了3家，即使在兩家平臺出現(xiàn)無法充值或提現(xiàn)的前提下，第三個平臺也不會耽誤分毫時間；另外一項比較人性化的操作模式是在T+0贖回的基礎上，實現(xiàn)了投標截止前一個小時都可以隨時退款；另外，系統(tǒng)上還設置了一個轉(zhuǎn)讓平臺，每個投標額超過1千塊的單子都可以在平臺上直接轉(zhuǎn)讓債權(quán)，記者觀察到一個46000元的單子在短短半個小時就被數(shù)十人認購完了。

“銀票網(wǎng)最大的特色還包括計算年化收益率時是包括雙休日及節(jié)假日的，所以給到用戶5～10%的收益率不是一筆小數(shù)目?！币椎虑谡f，“市場太大了，我們現(xiàn)在所處的位置僅僅是冰山一角，現(xiàn)階段吸引投資者還無法做到完全依賴網(wǎng)絡，所以還要不斷在上海和福州兩地召開理財推介會，將線下資源逐步轉(zhuǎn)移到線上。為了適應年輕群體，我們還推出了移動互聯(lián)網(wǎng)的安卓客戶端，讓年輕一族能夠通過手機輕松買進、賣出及了解實時動態(tài)?！?/p>

“戰(zhàn)爭思維”下的轉(zhuǎn)型

“現(xiàn)階段的國家金融改革已經(jīng)出現(xiàn)成效，對我們來說這將是進入市場的最好時機，尤其在中國南北方銀行產(chǎn)業(yè)存在著極大的不平衡，與南方銀行恰恰相反的是北方銀行存款多貸款少，在將來，北方銀行必然會為了收益將這部分錢投入到資本市場中來，而作為安全系數(shù)相對較高的票據(jù)業(yè)務，肯定會吸引大批的銀行投資者或戰(zhàn)略合作伙伴?！?/p>

銀票網(wǎng)的員工沒有一個是企業(yè)高管的裙帶，這在傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型中是極為不常見的?！吧虾F隊中基本都是從本地招聘的，完全市場化運作，包括員工的薪酬體系都是HR團隊根據(jù)現(xiàn)階段上海就業(yè)行情進行量身定制的。從銀票網(wǎng)上線的第一天開始，逐步落實‘四化’，即組織結(jié)構(gòu)專業(yè)化、工作方式標準化、管理制度化、員工職業(yè)化，我們要打造一家現(xiàn)代化的金融平臺，用制度來管人。”

易德勤計劃未來將集團總部遷到上海來，在下一個階段，每隔一段時期，就會把股權(quán)拿出來進行稀釋，不僅稀釋給機構(gòu)投資者和VC，還將拿出更大的一塊發(fā)放給全體團隊。他制定了一套全員持股計劃，根據(jù)企業(yè)建立的功勛值系統(tǒng)，為每位員工按數(shù)據(jù)化積累功勛，進而向這部分有功勞和突出貢獻的人重點發(fā)放企業(yè)股份。這位行伍出身的年輕企業(yè)家，正在用他的“戰(zhàn)爭思維”指揮著他的理財機構(gòu)大軍沖向激烈的戰(zhàn)場。