世人都喜歡財(cái)富，因?yàn)橛绣X確實(shí)可以帶來(lái)很多生活中的便利。財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的一個(gè)主要定律，就是錢多比錢少好。

誰(shuí)都想有錢，有錢到一定程度以后，理財(cái)就會(huì)變成生活的一部分。

人的一生中，錢和性是兩個(gè)主要的個(gè)人隱私。即使在家庭成員之間，這種隱私都有可能存在。跟投資顧問(wèn)交流投資的目標(biāo)和打算，就要對(duì)投資顧問(wèn)有足夠的信任。這樣的信任，必修建立在投資顧問(wèn)的品質(zhì)和投資人的膽識(shí)上。

先看投資人的膽識(shí)。中國(guó)人變得富有，也就最近二、三十年里的事。現(xiàn)在的富人，一般也是財(cái)富的創(chuàng)造者，即富一代。這一代人比較能吃苦耐勞，也比較自信。缺點(diǎn)是，他們?nèi)菀渍J(rèn)為自己無(wú)所不能，很多認(rèn)為投資理財(cái)也是自己的天賦之一。當(dāng)然，不排除許多企業(yè)家也是理財(cái)專家，但不是每個(gè)企業(yè)家都是理財(cái)專家，畢竟投資也是一門學(xué)問(wèn)。

另一方面，因?yàn)橹袊?guó)文化的特點(diǎn)，中國(guó)人多半會(huì)讓“家里人”理財(cái)。這雖然解決了可能的隱私問(wèn)題，但隨之而來(lái)的是“家里人”的理財(cái)能力問(wèn)題和未來(lái)回報(bào)的分配問(wèn)題。好的時(shí)候，什么都好說(shuō)，反目時(shí)，要多麻煩，就有多麻煩。

現(xiàn)在投資理財(cái)行業(yè)很熱門，但是要找一個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)并不容易。

好的投資理財(cái)顧問(wèn)的最基本要求是人品。理財(cái)顧問(wèn)涉及到客戶的財(cái)富，并且往往是大數(shù)目，所以投資顧問(wèn)的人品就顯得尤其重要。

巴菲特曾經(jīng)講過(guò)，招聘人時(shí)，要看三種能力：人品，智力和精力。但是，如果一個(gè)人品行不端的話，那么他的智力和精力將會(huì)給你帶來(lái)災(zāi)難。

在當(dāng)今世界，很多人對(duì)金錢看得太重。喜歡錢沒(méi)有錯(cuò)，但是掙錢不能沒(méi)有原則。在管錢方面，要嚴(yán)格分清客戶的錢和自己的錢，客戶的利益和自己的利益。譬如，如果有兩種投資選擇，一種投資對(duì)客戶回報(bào)高，但對(duì)投資顧問(wèn)手續(xù)費(fèi)低；另一種投資對(duì)客戶回報(bào)稍低，但對(duì)投資顧問(wèn)手續(xù)費(fèi)高。在這兩種選擇面前，投資顧問(wèn)會(huì)做何種選擇。或許你感到不奇怪，根據(jù)美國(guó)相關(guān)研究表明，如果你進(jìn)銀行理財(cái)部門時(shí)，心里還沒(méi)有確定的投資選項(xiàng)，那么那里投資顧問(wèn)給你做的選擇，基本就是收費(fèi)最高的那種。中國(guó)銀行的理財(cái)部門會(huì)怎么樣，我不知道，但我估計(jì)也差不多。

誠(chéng)實(shí)的投資顧問(wèn)會(huì)告訴你，你的投資回報(bào)大部分時(shí)間是由市場(chǎng)決定的，而非他的成績(jī)。從1966年到1982年，美國(guó)股票基本是零增長(zhǎng)。這段時(shí)間投資股票，不賠錢就不錯(cuò)，不要想回報(bào)。1982年到1999年，美國(guó)股票瘋漲，想賠錢都難。1999到2009年，美國(guó)股票暴跌，很少不賠錢的。2009年到現(xiàn)在，美國(guó)股票市場(chǎng)漲了近200%。如果期望美國(guó)股票市場(chǎng)未來(lái)10年還像過(guò)去幾年那樣瘋長(zhǎng)，你最好認(rèn)真學(xué)一學(xué)股市歷史和周期性。

雖然沒(méi)有一個(gè)投資顧問(wèn)可以告訴你未來(lái)股票市場(chǎng)的走向，但是這并不代表投資顧問(wèn)對(duì)客戶無(wú)所作為。好的投資顧問(wèn)可以告訴他的朋友和客戶各種投資選項(xiàng)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。他可以根據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，預(yù)測(cè)每一個(gè)投資選項(xiàng)現(xiàn)在處于高價(jià)位還是低價(jià)位。

好的投資顧問(wèn)也可以幫助他的客戶在關(guān)鍵時(shí)刻保持冷靜。當(dāng)股票或者債券處于低谷時(shí)，好的投資顧問(wèn)可以說(shuō)服他的朋友買入，至少不要在那時(shí)賣出，譬如，現(xiàn)在的黃金和能源方面的股票；同樣，當(dāng)某種投資選項(xiàng)過(guò)熱時(shí)，好的投資顧問(wèn)應(yīng)該說(shuō)服他的朋友賣出，至少不要在那時(shí)進(jìn)場(chǎng)，譬如現(xiàn)在美國(guó)的股票市場(chǎng)。

好的投資顧問(wèn)必須是個(gè)好人，但僅是好人是不夠的。好的投資顧問(wèn)必須富有投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，并且能夠不斷提高自己的知識(shí)和能力。他必須時(shí)刻想到客戶的需求和家庭財(cái)產(chǎn)的變化，并能做出相應(yīng)的投資戰(zhàn)略調(diào)整。在找投資顧問(wèn)時(shí)，要注意他的人品、經(jīng)歷、能力和學(xué)歷。

不幸的是，絕大部分投資顧問(wèn)都在忙著推銷他們的產(chǎn)品和服務(wù)。我在收音機(jī)里，也經(jīng)常聽(tīng)到這方面的廣告。從這個(gè)角度，結(jié)識(shí)幾個(gè)不賣產(chǎn)品和服務(wù)的財(cái)經(jīng)方面的朋友，對(duì)你的投資理財(cái)會(huì)很有幫助。他們擁有投資方面的知識(shí)，但因?yàn)楣痉矫娴囊?guī)范，他們不能做客戶服務(wù)方面的私人業(yè)務(wù)。他們可以給你誠(chéng)實(shí)的意見(jiàn)，而不需要你購(gòu)買任何產(chǎn)品和服務(wù)。沒(méi)有利害沖突時(shí)，人就沒(méi)有必要去撒謊和誤導(dǎo)他人。當(dāng)然，如果遇到人品不好的人，什么事都可以發(fā)生。