好的財(cái)務(wù)顧問(wèn)會(huì)詢問(wèn)你整體的財(cái)務(wù)狀況，包括借貸，比如你是否有房子，是否想買(mǎi)房，你是否立有遺囑或者信托。

我相信，沒(méi)有財(cái)務(wù)顧問(wèn)，你同樣可以做出明智的投資決定，但我也可以告訴你，一個(gè)好的財(cái)務(wù)顧問(wèn)的價(jià)值可比黃金。如果你選擇找一位財(cái)務(wù)顧問(wèn)來(lái)管理你的財(cái)產(chǎn)，下面的幾點(diǎn)值得遵循。

找至少有十年工作經(jīng)驗(yàn)的專家——你并不希望別人拿你的錢(qián)在工作中學(xué)習(xí)。

與財(cái)務(wù)顧問(wèn)的見(jiàn)面地點(diǎn)選擇在他的辦公室，而不是在你自己家里。如果他的辦公室都亂七八糟，那么這可能也將是你的財(cái)務(wù)狀況最終的結(jié)局。

好的財(cái)務(wù)顧問(wèn)會(huì)詢問(wèn)你整體的財(cái)務(wù)狀況，包括借貸，比如你是否有房子，是否想買(mǎi)房，你是否立有遺囑或者信托。如果他們只想知道你有多少錢(qián)，這是一個(gè)警惕標(biāo)志，代表他們只關(guān)心賺取多少傭金。

如果你不能理解或者從內(nèi)心無(wú)法相信這個(gè)人，請(qǐng)不要猶豫去另覓他人。即使你找到一個(gè)可以依賴的人，也要通過(guò)各種手段，讓你自己置身其中。記住，你的資金一旦出現(xiàn)什么問(wèn)題，影響的是你自己的生活質(zhì)量，而不是你的財(cái)務(wù)顧問(wèn)的。

問(wèn)：通過(guò)401K賬戶，我投資了400000美元于股票和債券基金，2012年賺取的利潤(rùn)是11%，2011年賺取的利潤(rùn)是4%。我的財(cái)務(wù)顧問(wèn)建議，將我的投資組合中的一大部分資金轉(zhuǎn)移至定期儲(chǔ)蓄存款（CD），利率是8%，同時(shí)他還建議我將一部分資金投資于不動(dòng)產(chǎn)投資信托（REIT），同樣能夠保證收益。我應(yīng)該聽(tīng)從他的建議嗎？特別要提醒的是，我十年后退休。

蘇西：聽(tīng)我說(shuō)，定期儲(chǔ)蓄存款或者不動(dòng)產(chǎn)投資信托可以帶來(lái)8%的固定收益？沒(méi)有這回事。你應(yīng)該避免任何財(cái)務(wù)規(guī)劃師給你提出的類似建議。

首先，讓我們關(guān)注定期儲(chǔ)蓄存款，數(shù)據(jù)顯示，一個(gè)五年期的CD所賺取的收益率是3.05%。因此，你需要問(wèn)你自己，你所咨詢的財(cái)務(wù)顧問(wèn)如何能夠提供如此高的收益。這不可能是個(gè)普通的定期儲(chǔ)蓄存款，不管這個(gè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)如何建議，他肯定從中得到豐厚的傭金，然后把你拴住。

對(duì)于REIT，我們需要記住，這些信托不動(dòng)產(chǎn)比如公寓建筑以及購(gòu)物中心，通常不能一味地升值。當(dāng)標(biāo)普500指數(shù)在2008年損失了37%的市值，REIT指數(shù)損失了39%。我想說(shuō)的是，沒(méi)有任何事情是可以保證的。

401K投資看上去似乎不錯(cuò)，我不知道你詳盡的資產(chǎn)配置，但是如果你考慮十年后退休，我假設(shè)你投資于股票和債券的比例分別為50%。一個(gè)類似這樣的投資組合2012年帶來(lái)的收益大概是10%，所以說(shuō)，你得到的收益還是非常出眾的。但是，你應(yīng)該向你現(xiàn)在的顧問(wèn)詢問(wèn)你需要支付的費(fèi)用。

請(qǐng)確保你在利用交易型開(kāi)放式指數(shù)和共同基金收取年度費(fèi)用比率低于0.25%的優(yōu)勢(shì)。低費(fèi)用可以保證更高的收益，不管你的投資組合如何。