諾亞財(cái)富集團(tuán)董事局主席兼CEO / 汪靜波

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍然是金融，它的來(lái)臨正不可逆轉(zhuǎn)地改變著財(cái)富管理行業(yè)。傳統(tǒng)的財(cái)富管理公司如果到現(xiàn)在還不能徹底科技化，以后將很難跟上互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融業(yè)的發(fā)展步伐。但實(shí)現(xiàn)科技化并非一夜之間就能完成，而是需要努力和耐心的建設(shè)。從這個(gè)角度看，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)更應(yīng)該借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“大數(shù)據(jù)思考”、“去中心化”以及“快速迭代”等思維模式。

在此，諾亞財(cái)富將從兩方面入手：1.我們著力推進(jìn)電子商務(wù)戰(zhàn)略，圍繞客戶需求以互聯(lián)網(wǎng)的思維重新再造業(yè)務(wù)流程，打造基于互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶體驗(yàn)；2.調(diào)查顯示，高凈值客戶仍希望理財(cái)師能提供面對(duì)面的服務(wù)，因此，諾亞一線理財(cái)師將持續(xù)為客戶提供專業(yè)的、全面的專屬服務(wù)，這是無(wú)法替代的重要部分。

好買財(cái)富CEO / 楊文斌

未來(lái)金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)走向，其中的猜想之一，就是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的顧問(wèn)價(jià)值凸顯，投資者將面對(duì)海量的產(chǎn)品信息，如何幫助客戶進(jìn)行有序的挑選，將是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面臨的巨大機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。在這樣的情況下，不管對(duì)金融行業(yè)還是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，順應(yīng)投資者消費(fèi)習(xí)慣的改變，更好地利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)，搭上互聯(lián)網(wǎng)的快車，才能迎來(lái)發(fā)展大機(jī)遇。目前好買已經(jīng)成立了專門的互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)發(fā)中心，積極介入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，利用專業(yè)的金融背景和先進(jìn)的技術(shù)開(kāi)發(fā)，為投資者提供最具優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，開(kāi)拓財(cái)富管理領(lǐng)域的新天地。

恒天財(cái)富助理總裁 / 宋輝

互聯(lián)網(wǎng)金融是未來(lái)金融發(fā)展的趨勢(shì)，其本質(zhì)是為了提高客戶體驗(yàn)，而無(wú)法決定金融活動(dòng)的安全性和收益性。因此目前只是起到線上渠道金融的作用，而產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)把控環(huán)節(jié)很薄弱，容易造成互聯(lián)網(wǎng)金融投資人的財(cái)產(chǎn)損失；同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品局限性很大，對(duì)接的往往是貨幣基金或PE產(chǎn)品，整個(gè)金融市場(chǎng)供求雙方的信息嚴(yán)重不對(duì)稱，難以滿足投資人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的多樣化需求。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融也難以像F2F模式一樣為客戶提供直接、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，只是提供一個(gè)便捷的產(chǎn)品了解及預(yù)約的入口，而高凈值客戶金融活動(dòng)的最終行為還是由F2F決定，所以第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)不可取代。也正因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中，恒天財(cái)富將不斷強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力，提高公司及產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)渠道入口，增加互聯(lián)網(wǎng)客戶的online體驗(yàn)，引導(dǎo)其offline行為，在保障理財(cái)產(chǎn)品多樣性的同時(shí)，降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供最直接和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

國(guó)際金融理財(cái)師、鑫舟理財(cái)、理財(cái)88網(wǎng)的創(chuàng)始人 / 夏文慶

互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)，目前對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的沖擊并不大，但不排除第三方機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中獲得新的靈感，重新得力。畢竟，互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)和信息技術(shù)滲透到傳統(tǒng)金融行業(yè)，包括滲透到第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)都是遲早的事情。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)管理、客戶管理、產(chǎn)品管理上對(duì)信息技術(shù)的需求早已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)。在不久的將來(lái)，我們一定會(huì)看到有第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，以高科技、智能化的服務(wù)，以良好的客戶體驗(yàn)取得獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

啟元財(cái)富 董事總經(jīng)理 / 葛智華

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)真正價(jià)值在于顧問(wèn)咨詢能力。從當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融所涉及的產(chǎn)品來(lái)看，還都是標(biāo)準(zhǔn)化的成熟貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，安全性和流動(dòng)性在各投資品類中都還是位居前茅，滿足低門檻和碎片化理財(cái)?shù)男枨?。而高凈值投資者需要的是個(gè)性化很強(qiáng)的產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)、收益和門檻都更高、結(jié)構(gòu)也更復(fù)雜，并不適合互聯(lián)網(wǎng)的眾籌模式，故第三方機(jī)構(gòu)跨市場(chǎng)咨詢能力和私密性的溝通就顯得更為重要。應(yīng)該說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了沖擊和機(jī)遇，而對(duì)于第三方而言僅有產(chǎn)品方面產(chǎn)生一定的影響，但回歸提供咨詢服務(wù)主業(yè)來(lái)講，人的專業(yè)價(jià)值在金融產(chǎn)品愈加復(fù)雜和不斷發(fā)展的未來(lái)，只會(huì)更加重要?；ヂ?lián)網(wǎng)也能夠?qū)⒌谌降膶I(yè)價(jià)值更快更準(zhǔn)地傳遞給有需要的投資者，有利于投資者準(zhǔn)確做出決策。

融義財(cái)富總經(jīng)理 / 陸曉暉

互聯(lián)網(wǎng)金融出發(fā)點(diǎn)與真正的第三方理財(cái)有類似之處：公正獨(dú)立的平臺(tái)、客戶端出發(fā)的思維和減少理財(cái)信息的不通暢。對(duì)于原有以銀行為主的理財(cái)市場(chǎng)具有強(qiáng)大的沖擊力。而對(duì)于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，如果機(jī)構(gòu)本身還只是抓住理財(cái)信息不通暢的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，走產(chǎn)品銷售渠道的道路，可能因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融強(qiáng)大的滲透力，不得不面對(duì)較大的沖擊。

同時(shí)，與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，真正的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于客戶粘度和專業(yè)的服務(wù)；而互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)在于快速的滲透、強(qiáng)大的傳播能力，但傾向于產(chǎn)品導(dǎo)向而非服務(wù)導(dǎo)向。所以發(fā)揮自己在客粘度和專業(yè)服務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，一旦找到與互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)接入口，反而是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)難得的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

恒久財(cái)富 董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理 / 許苓

金融行業(yè)從誕生之日起就一直伴隨著形式上的創(chuàng)新，但歸根結(jié)底的根本并沒(méi)有變化：作為一種特殊的服務(wù)業(yè)，金融要滿足人們的財(cái)富需求。互聯(lián)網(wǎng)的誕生確實(shí)顛覆了很多行業(yè)，創(chuàng)造了人們之前想也不敢想的奇跡。我們相信以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，金融服務(wù)將變得更加便捷、普惠、高效。但是至少?gòu)哪壳翱磥?lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融還不能滿足高凈值客戶的財(cái)富需求，對(duì)于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)而言，細(xì)分客戶的市場(chǎng)變得尤為重要。

變革造英雄，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，對(duì)于恒久財(cái)富來(lái)說(shuō)，發(fā)揮自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，精耕細(xì)分領(lǐng)域仍然不變的業(yè)務(wù)模式。但我們不會(huì)錯(cuò)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的便利與高效，在保證私密、量身定制的前提下，我們會(huì)借勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)的便捷及高效，更好地為我們的客戶提供專業(yè)、專屬、一站式的高端客戶服務(wù)。

君德財(cái)富產(chǎn)品部總監(jiān) / 陳兆春

互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)，對(duì)于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)而言既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，以幾何速度擴(kuò)張蔓延至一半以上移動(dòng)終端，加上其產(chǎn)品門檻低、收益率較高的特點(diǎn)，使銀行資金大量分流，對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)形成一定競(jìng)爭(zhēng)。。

目前來(lái)看，其競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在對(duì)中小投資者以短期理財(cái)需求形成分流，但對(duì)大額投資而言，由于其產(chǎn)品投資門檻較高、產(chǎn)品更為復(fù)雜，且部分類型產(chǎn)品具有私募性質(zhì)而無(wú)法分開(kāi)發(fā)行，投資人的成交還是需要線下的服務(wù)配套，暫時(shí)沖擊有限。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的到來(lái)喚醒了更多普通人的理財(cái)意識(shí)，擴(kuò)大理財(cái)市場(chǎng)的整體份額，對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)來(lái)講也是難得的機(jī)遇。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的布局，比如借勢(shì)在微信、微博等渠道開(kāi)展?fàn)I銷服務(wù)，依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營(yíng)銷創(chuàng)新等方式，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)走出自己的路。

高傅財(cái)富 CEO / 陳維忠

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)對(duì)于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是好事，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)針對(duì)的大多是高端客戶，理財(cái)需求比較復(fù)雜。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的需求是以安全性、回報(bào)、甚至長(zhǎng)期的人生目標(biāo)作為出發(fā)點(diǎn)，且時(shí)間期限比較長(zhǎng)。而互聯(lián)網(wǎng)金融比較適合大眾群體，相對(duì)而言比較簡(jiǎn)單，雖然銷售渠道更廣泛，存在著比價(jià)特征，它與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的客戶群體并不沖突，同時(shí)它還能間接地幫助第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)培育客戶。但不可否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)社交媒體的工具，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可以借助互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)碼媒體來(lái)開(kāi)拓客戶，等客戶真正到來(lái)時(shí)，面對(duì)面的交流卻是滿足高端客戶必不可少的環(huán)節(jié)，也是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)專業(yè)化價(jià)值的真正體現(xiàn)。

北京方鑫匯投資管理中心機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理 / 趙鑫

對(duì)于三方理財(cái)機(jī)構(gòu)而言，利用互聯(lián)網(wǎng)金融思維可以更便捷地傳播機(jī)構(gòu)的品牌、接觸客戶和服務(wù)客戶，但目前大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)只是一味地進(jìn)行產(chǎn)品銷售、處于資金借貸風(fēng)險(xiǎn)放大的野蠻過(guò)程，中國(guó)的第三方理財(cái)行業(yè)還不成熟，在缺乏相應(yīng)理財(cái)模式與法律監(jiān)管的背景下，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)他的發(fā)展是把雙刃劍，且行且謹(jǐn)慎。

在第三方理財(cái)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)思維中，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)所有理財(cái)模式的支持在于兩個(gè)方面：內(nèi)外傳播與內(nèi)外服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)在第三方理財(cái)運(yùn)營(yíng)發(fā)展中是不可或缺的，但“工欲善其事必先利其器”，如果不做好自己的專業(yè)內(nèi)的事情，具備嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控模式與運(yùn)營(yíng)制度、堅(jiān)決的第三方理財(cái)原則與道德底線，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)第三方理財(cái)或許是風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的量變工具。