當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融產(chǎn)品有效結(jié)合在一起的時候，給傳統(tǒng)行業(yè)或者金融行業(yè)帶來了革命性的變化。對隆宇金融而言，需要的是金融互聯(lián)網(wǎng)，而不是大家現(xiàn)在都在熱議的互聯(lián)網(wǎng)金融，從金融專業(yè)的角度看有主次之分，互聯(lián)網(wǎng)是一種技術(shù)手段，金融才是核心。

2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，金融邊界疾速擴大。不可否認，互聯(lián)網(wǎng)金融在某些方面確實超過了傳統(tǒng)金融，但其風(fēng)控與合規(guī)性一直被詬病。據(jù)不完全統(tǒng)計，從去年至今全國已經(jīng)有超過100家的網(wǎng)貸平臺倒閉或出現(xiàn)問題，對此，在最近舉行的“2014創(chuàng)新金融發(fā)展交流論壇”上，與會專家紛紛提出，由于目前國內(nèi)征信體系仍不完善，如果互聯(lián)網(wǎng)不能在線上風(fēng)控層面進行革新，那么信貸類的互聯(lián)網(wǎng)金融模式就不具備生存可能性。

4月19日～20日，由中國金融辦工作協(xié)會和中國金融工作促進發(fā)展中心共同主辦的“2014創(chuàng)新金融發(fā)展交流論壇暨中國金融辦工作協(xié)會第一屆三次年會”在上海舉辦，主題是“改革·創(chuàng)新·發(fā)展”。相關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)、國內(nèi)外權(quán)威經(jīng)濟學(xué)家、金融專家、著名學(xué)者、企業(yè)領(lǐng)袖代表出席了論壇，就“金融改革創(chuàng)新與發(fā)展”、“互聯(lián)網(wǎng)與金融的交融”等熱點話題展開討論，為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控和監(jiān)管獻計獻策。

在談到互聯(lián)網(wǎng)金融與風(fēng)控的關(guān)系時，活動主辦方隆宇金融控股（集團）有限公司總裁楊志偉認為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)完全依靠線上審批來進行風(fēng)險控制必然是行不通的。對借款者、借款企業(yè)的風(fēng)險把控，僅通過線上提交資料，是不科學(xué)的，需要更詳細地了解客戶的企業(yè)經(jīng)營實際情況、經(jīng)營場所及周邊情況等信息，因此需要加強線下實地考察。除了要對放貸流程層層把關(guān)，公司自身的風(fēng)控體系和資金制度要求需更為嚴格。

作為國內(nèi)首家實施清結(jié)算分離的金融服務(wù)公司，楊志偉提出，實行清結(jié)算分離就是解決這個難題的一個辦法，所謂清結(jié)算分離，是指用戶在P2P平臺上進行電子債權(quán)交易的資金賬戶托管在第三方支付公司，交易過程中P2P平臺負責(zé)債權(quán)交易信息的匹配和交易生成并進行資金清算，用戶資金結(jié)算由第三方支付的清結(jié)算系統(tǒng)完成。有點類似三權(quán)分立的概念，平臺處理交易信息的細則，第三方支付負責(zé)所有結(jié)算服務(wù)的實施，而用戶獨立授權(quán)。

中國金融辦工作協(xié)會副會長張信良對此表示，將互聯(lián)網(wǎng)金融和擔(dān)保兩者結(jié)合起來很重要，基于擔(dān)保下的互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展才是持續(xù)健康穩(wěn)健的。張信良建議，對待互聯(lián)網(wǎng)金融要審慎監(jiān)管，持有發(fā)展，寬進嚴出，建議實施企業(yè)承諾制，讓互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序地為實體企業(yè)服務(wù)，真正實現(xiàn)從互聯(lián)網(wǎng)到金融的轉(zhuǎn)變。

安徽昌融融資擔(dān)保有限公司董事長蔡燕雙認為，互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控和傳統(tǒng)金融風(fēng)控不一樣，原來昌融融資是為傳統(tǒng)銀行做擔(dān)保，去年才開始接觸互聯(lián)網(wǎng)金融。在具體操作過程中，蔡燕雙認為對P2P平臺實施擔(dān)保很有必要，一是增加投資者信心，二是規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)控流程。

中國金融辦工作協(xié)會研究員安啟雷打了一個比方，他說有一個家庭，哥幾個都很能干，但是家中的老小可能比較調(diào)皮，今天打架，明天闖禍，結(jié)果有一天放一把火把家里的家具點著了，這時老爺子可能就要出手了，要么教育，要么動手打一打。金融監(jiān)管部門關(guān)心的問題和市場主體關(guān)心的問題不太一樣。監(jiān)管部門主要看企業(yè)的合規(guī)性，看市場的準入性，另外看企業(yè)能不能獨自承擔(dān)風(fēng)險。也就是說，企業(yè)要做到第一創(chuàng)新，第二規(guī)范，第三確保市場環(huán)境公平。

專家們建議互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者必須要做到三懂：第一懂IT技術(shù)，第二懂金融，第三通法律。同時還要注意兩對矛盾，一是互聯(lián)網(wǎng)的開放和金融自由化帶來的生猛的創(chuàng)新力與和傳統(tǒng)金融審慎監(jiān)管關(guān)起門來自己搞建設(shè)的傳統(tǒng)做法之間的矛盾；二是互聯(lián)網(wǎng)金融到底是一個產(chǎn)業(yè)還是一個工具，邊界在哪里。

案例

企業(yè)主：我們是一家中小企業(yè)，大家都知道中小企業(yè)融資難，我也真真切切感受到了。我覺得還是要感謝隆宇集團，因為我是互聯(lián)網(wǎng)金融的受益者，為什么這么說呢？我從去年通過朋友關(guān)系認識了隆宇集團，我第一次借到的錢是60萬，時間比較短，用完以后第二筆是120萬。還沒有用完，有一次我出差到上海來，去拜訪隆宇集團楊志偉總裁的時候我就說，楊總我想請教一個問題，在我這個企業(yè)，像我這種情況能不能再借給我一點錢？楊總說這樣我商量一下，盡快給你答復(fù)。大概5、6天的時間，他跟我說這樣吧，因為我們公司有規(guī)定，你只要把前面的錢還上，你大概需要多少，馬上派人去，或者是把資料傳過來，馬上給你第三批借款。這樣很簡單的，傳了相關(guān)的資料，很快我就拿到了我的第三筆借款。

我這個企業(yè)是發(fā)展的很健康的，產(chǎn)品是我研發(fā)的，目前申請了七項國家的專利，有發(fā)明專利，也有外觀設(shè)計。在目前中國的保鮮包裝行業(yè)我們是走在前列的，我把它定義為物理活性保鮮包裝。但是我這個公司成立了17、8年時間了，我來不久前濰坊市給我做了一個專題片，記者問我說最遺憾的是什么事？我最遺憾的就是我需要錢的時候銀行不給我錢。大家都知道，中小企業(yè)勢單力薄，沒有那么大的固定資產(chǎn)和抵押物，找一個擔(dān)保企業(yè)也比較困難。

隆宇集團：對我們隆宇整個的評估體系而言，我們最看重的是他們的專利，以及他們所生產(chǎn)的產(chǎn)品面對的市場。其實在很多的中小企業(yè)，再融資的時候，往往就是在兩個月、3個月，甚至半年以內(nèi)，那個資金使用段頻次最高，最需要錢的。是周轉(zhuǎn)型的，不是擴大生產(chǎn)型的。如果是把擴大生產(chǎn)型占用的資金，比如說建設(shè)期一年，然后成功投產(chǎn)以后，經(jīng)過6個月的中勢大勢，再投產(chǎn)回收，那基本上是屬于銀行干的事。隆宇的整個財務(wù)評估系統(tǒng)和產(chǎn)品的市場評估系統(tǒng)，以及我們一些基于統(tǒng)計、市場調(diào)研以及大數(shù)據(jù)分析的給到我們的一些輔助我們來判斷他的產(chǎn)品是否OK，市場是否OK。對我們來說，我們資金成本收回的風(fēng)險是非?？煽氐?。

所以當(dāng)企業(yè)訴求完后，我們的風(fēng)控部門，我們的財務(wù)部門，還有我們的線上技術(shù)支持，走完允許放款的這么一套程序。我們的決策過程，和企業(yè)的迅速反饋的過程，他是屬于線下，在線下的風(fēng)控，對我們來說是必須要到位的，從前期財務(wù)，到調(diào)研，到后續(xù)的貸款跟蹤，包括企業(yè)運轉(zhuǎn)的過程，我們都是有數(shù)據(jù)持續(xù)的跟進。在這個情況下面，我們是按六天到十二天這個時間點來解決需求。

企業(yè)主：效率高、速度快。解決了中小企業(yè)的燃眉之急，我們用錢就是短時間，有一些企業(yè)在這么短的時間要是沒有這些錢，可能就過不去這個坎。所以說互聯(lián)網(wǎng)金融確實是效率高、成本低。